С учетом нового масштаба цен
1000 руб. в деньгах старого образца были
приравнены к 1 рублю новых денег. На этом
основании все организации произвели
с 1 января 1998 г. пересчет всех оптовых
и розничных цен на товары и работы, тарифов
на услуги, закупочных цен на сельхозпродукцию
и т. д.
Изменение нарицательной стоимости
денежных знаков при одновременном соответствующем
изменении цен рассматривается в теории
денег как деноминация, т. е. одна из форм
денежной реформы (зачеркивание нулей)
укрупняют масштаб цен. Деноминацию рубля
с 1 января 1998 г. нельзя считать денежной
реформой. Целью проводимой деноминации
было решение технических задач: упорядочение
денежного обращения, облегчение учета
и расчетов в стране, возвращение к привычному
масштабу денег.
2.2. Современная денежная система
Российской Федерации
Основные характеристики денежной
системы, как правило, закрепляются в законодательстве
страны. В Российской Федерации основные
параметры денежной системы заданы следующими
законами:
Конституцией Российской Федерации;
Законом «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)»;
Законом «О валютном регулировании
и валютном контроле»;
Законом «О банках и банковской
деятельности»;
Законом «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма».
Официальной денежной единицей
(валютой) в нашей стране является рубль.
Введение на территории РФ других денежных
единиц запрещено. Соотношение между рублем
и золотом или другими драгоценными металлами
Законом не установлено. Официальный курс
рубля к иностранным денежным единицам
определяется Центральным банком и публикуется
в печати.
Исключительным правом эмиссии
наличных денег, организации их обращения
и изъятия на территории России обладает
Банк России. Он отвечает за состояние
денежного обращения с целью поддержания
нормальной экономической деятельности
в стране.
Видами денег, имеющими законную
платежную силу, являются банкноты и металлические
монеты, которые обеспечиваются всеми
активами Банка России, в том числе золотым
запасом, государственными ценными бумагами,
резервами кредитных учреждений, находящимися
на счетах Центрального банка.
Образцы банкнот и монет утверждаются
Банком России. Сообщение о выпуске банкнот
и монет новых образцов, а также их описание
публикуются в средствах массовой информации.
Они обязательны к приему по их нарицательной
стоимости на всей территории страны и
во всех видах платежей, а также для зачисления
на счета, во вклады и для перевода.
Срок изъятия старых банкнот
должен быть не менее одного и не более
пяти лет. При обмене не допускается какое-либо
ограничение сумм и субъектов обмена.
Банкноты и монеты могут быть объявлены
по закону недействительными (утратившими
силу законного платежного средства).
Подделка и незаконное изготовление денег
преследуются по закону.
На территории России функционируют
наличные деньги (банкноты и монеты) и
безналичные деньги (в виде средств на
счетах в кредитных учреждениях). В России,
как и во всех странах, налично-денежный
оборот значительно меньше безналичного,
и составляет чуть более 70 %, в то время
как в экономически развитых странах,
около 90 %.
Увеличение безналичного оборота
свидетельствует об экономическом развитии
страны. Изменение объема денежной массы
в обращении во многом зависит от уровня
развития платежной системы. Платежная
система должна обеспечивать обращение
денег между экономическими агентами
с целью выполнения своевременных и в
полном объеме платежных обязательств.
Реформирование платежной системы
началось в России путем внедрения новых
форм расчетов и совершенствования банковских
технологий. В настоящее время в России
действует новый качественный уровень
передачи банковской информации, развиты
негосударственные расчетные системы,
внедрены расчеты платежными (пластиковыми
картами). Развивается современная автоматизированная
система расчетов, работающая в режиме
реального времени, цель которой, ускорение
оборачиваемости денежных средств.
До недавнего времени в России
большими денежными средствами обладали
только юридические лица, и банки были
не заинтересованы в работе с частными
вкладчиками. Но времена меняются, теперь
деньги есть у многих, и банки резко переориентировали
направление своей деятельности. Электронные
деньги позволяют совершать мгновенный
перевод средств, сокращая применение
дорогостоящей бумажной документации.
Такая система дает возможность сэкономить
на издержках кредитно – денежного обращения,
повысить качество банковских услуг, что
особенно актуально для России. Кроме
того, сокращается наличная денежная масса,
ускоряется оборот безналичной денежной
массы, упорядочивается кредитование
и налогообложение, о чем свидетельствует
мировой опыт.
В отличие от периода существования
действительных золотых денег при бумажно-кредитном
обращении, когда знаки стоимости потеряли
связь с металлической основой, Центральный
банк должен создавать определенные ограничения,
сдерживающие эмиссию этих денег.
Резервные фонды представляют
собой запасы не выпущенных в обращение
банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют
важное значение для организации и централизованного
регулирования кассовых ресурсов. Остаток
наличных денег в оборотной кассе лимитируется,
и при превышении установленного лимита
излишки денег передаются из оборотной
кассы в резервные фонды.
Наличные деньги выпускаются
в обращение на основе эмиссионного разрешения
документа, дающего право ЦБР подкреплять
оборотную кассу за счет резервных фондов
денежных банкнот и монет. Этот документ
выдается Правлением Банка России в пределах
эмиссионной директивы, т.е. предельного
размера выпуска денег в обращение, установленного
Правительством РФ.
Все вопросы, связанные с организацией
и регулированием безналичных расчетов,
устанавливаются Банком России в соответствии
с действующим законодательством. Он определяет
правила, формы, сроки и стандарты осуществления
безналичных расчетов. В его обязанности
входит лицензирование расчетных систем
кредитных учреждений. Законом предусмотрен
общий срок безналичных расчетов не более
двух операционных дней в пределах субъекта
Федерации и не более пяти операционных
дней в пределах РФ.
В качестве платежных документов
для безналичных расчетов используются
платежные поручения, расчетные чеки,
аккредитивы, платежные требования-поручения
и другие платежные документы, утвержденные
Банком России.
В связи с тем что российская
денежная единица - рубль по закону не
связана с денежным металлом (золотом),
фиксированный его масштаб цен отсутствует.
Официальный масштаб цен рубля устанавливается
государством.
Регулирование денежного обращения,
возлагаемое на Банк России, осуществляется
в соответствии с основными направлениями
денежно-кредитной политики, которая разрабатывается
и утверждается в порядке, установленном
банковским законодательством. Банк России,
наделенный исключительным правом эмиссии
денег, особо ответственен за поддержание
равновесия в сфере денежного обращения.
В Федеральном законе о Центральном
банке РФ (Банке России) предусмотрены
порядок выработки и условия реализации
единой государственной денежно-кредитной
политики, а также инструменты регулирования
Центральным банком величины денежной
массы в обращении. Такими инструментами
и методами, в частности, являются:
процентные ставки по операциям
Банка России;
нормативы обязательных резервов,
депонируемых в Банке России (резервные
требования);
операции на открытом рынке;
учетная политика;
валютное регулирование;
установление ориентиров роста
денежной массы;
прямые количественные ограничения.
В соответствии с принятой государственной
денежно-кредитной политикой Центральный
банк РФ (Банк России) в целях укрепления
рубля регулирует общий объем выдаваемых
им кредитов, использует процентную политику
для воздействия на рыночные процентные
ставки по кредитным операциям, стимулируя
рост или сокращение кредитных вложений.
Обязательные резервы выполняют
не только социальную функцию, гарантируя
в случае краха банка от полного разорения
вкладчиков, но и являются источником
дополнительных финансовых источников
для Центрального банка для регулирования
денежной массы в обращении. Размер обязательных
резервов устанавливается в процентном
отношении к обязательствам кредитных
организаций.
Суть операций на открытом рынке
состоит в изменении предложения ссудного
капитала в стране путем скупки или продажи
ценных бумаг Центральным банком, вливания
финансовых средств в экономику или изъятия
ликвидных средств.
Учетная политика Центрального
банка состоит в учете и переучете коммерческих
векселей, поступающих от коммерческих
банков, которые, в свою очередь, получают
их от промышленных, транспортных, торговых
и других предприятий. Центральный банк
выдает кредитные ресурсы на оплату векселей
и устанавливает так называемую учетную
ставку.
Валютное регулирование связано
с куплей-продажей Банком России иностранной
валюты. Эти операции Банка России на валютном
рынке позволяют воздействовать на курс
рубля в иностранной валюте и на величину
денежной массы в обращении.
Наряду с экономическими методами
регулирования денежного обращения, которые
были перечислены выше. Банк России в исключительных
случаях может применять прямые количественные
ограничения в виде установления лимитов
на рефинансирование банков, на проведение
банками отдельных банковских операций.
Банк России может устанавливать ориентиры
роста одного или нескольких показателей
денежной массы.
Глава 3. Проблемы
и перспективы развития денежной системы
России
После десяти лет непрерывного
экономического роста и повышения благосостояния
людей Россия столкнулась с серьезнейшими
экономическими проблемами. Глобальный
экономический кризис привел во всех странах
мира к падению производства, росту безработицы,
снижению доходов населения.
Глобальный экономический
кризис носит системный характер, затрагивает
большинство отраслей экономики и социальной
сферы в каждой стране, влияет на структуру
мировой экономики и принципы международных
экономических отношений.
Основная проблема российской
экономики – очень высокая зависимость
от экспорта природных ресурсов. В последние
годы государство сделало многое в плане
развития отраслей перерабатывающей промышленности,
услуг, транспорта, но ключевую роль в
экономике все еще играет нефтегазовый
экспорт, экспорт иного сырья, металлов.
В результате кризиса практически на все
товары российского сырьевого экспорта
снизились не только цены, но и спрос.
Вторая проблема – недостаточная
конкурентоспособность несырьевых секторов
экономики. Когда начались проблемы в
сырьевых секторах, не нашлось отраслей,
способных «поддержать» экономику. Более
того, проблемы от сырьевых отраслей начали
распространяться на смежные. Результат
– значительное падение промышленного
производства, рост числа безработных,
снижение заработных плат и ряд других
негативных последствий. Особенно это
заметно в тех городах и регионах, в которых
находятся крупные сырьевые предприятия,
и которые в условиях постоянного роста
цен на сырье были весьма обеспеченными.
Третья проблема – недостаточная
развитость финансового сектора, банков.
Многие российские предприятия, особенно
быстро развивавшиеся в последние годы,
выходившие на внешние рынки, не могли
рассчитывать на финансирование внутри
страны. Кредиты российской банковской
системы были дороже, сроки кредитования
– меньше. Компании вынуждены были занимать
за рубежом. В кризис зарубежные рынки
капитала стали для предприятий недоступными.
Национальная экономика
в последние годы развивались во многом
за счет внешних источников – высоких
цен на сырье, «дешевых» кредитов иностранных
банков, теперь России для выхода из кризиса
и обеспечения долгосрочного устойчивого
развития необходимо найти внутренние
источники роста.
Одной из основных проблем
в развитии денежной системы России можно
назвать конвертируемость рубля, т.е. признание
его различными экономическими субъектами
в разных странах в качестве надежного
средства расчетов и средства сбережения.
Из года в год в Послании Президента звучат
одни и те же слова: конвертируемость рубля,
усиление роли рубля в качестве одной
из валют международных расчетов.