Денежная система РФ: особенности и проблемы развития

Содержание

 

 

Введение                                                                                                         3

1.Денежная система  и ее  элементы.

  1.1. Понятие и виды денежных  систем.                                                     4

  1.2. Элементы денежной системы.                                                             8

2. Денежная система  РФ и ее регулирование.

  2.1 Характеристика денежной  системы. Принципы организации.         10

  2.2 Государственное регулирование  денежной системы. Правовые      12

       основы  денежной  системы.      

3. Денежная система РФ: особенности  и проблемы развития.

  3.1. Становление денежной системы  России.                                           17

  3.2. Особенности денежной системы  России на современном этапе.    20

Заключение                                                                                                     25

Литература                                                                                                      26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

    

Денежная система, это один из наиболее важных  разделов  экономической науки.  Она  представляет  собой   нечто  гораздо  большее,  чем   пассивный компонент  экономической  системы,  чем  просто  инструмент,   содействующий  работе экономики. Правильно действующая денежная система  вливает  жизненную силу в  круговорот  доходов  и  расходов,  который  олицетворяет  экономику.

Хорошо работающая денежная система, способствует как  полному  использованию мощностей,  так  и  полной занятости.  И наоборот,  плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной   резких  колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

     Уже  на пороге XXI в. усилилась роль  и  место  финансовых  и  кредитных отношений.  Стало  очевидным,  что  достижение  оптимального  уровня   таких макроэкономических  показателей,  как   прирост   реального   ВВП,   уровень безработицы,  уровень  инфляции,  состояние  платежного  баланса,  валютного курса, и других будет зависеть от равновесия финансово-кредитной и  денежной системы страны.

     Волна  кризисных явлений в финансовой  сфере и кредитная  нестабильность  в 1990-х  гг.  в  Мексике,  Юго-Восточной  Азии,  России  и  других  странах подтвердили необходимость такой структуры  финансовой  и  денежной  системы, которые бы  обеспечивали  эффективную  динамику  экономических  процессов  в государстве.

     Так  в настоящие время перед нашим   государством стоит важная задача  - построение рыночной экономики. Поэтому  именно  сейчас  стабильная  денежная система  приобретает  такое   огромное   значение:   необходимо   обеспечить устойчивость рубля, сделать  его  конвертируемой  валютой  во  всех  странах мира, свисти инфляцию к минимуму (к мировым стандартам-2% в год).

1.Денежная система   и ее элементы.

1.1 Понятие и  виды денежной системы

 

Денежная система –  это форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством. Она состоит  из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно – кредитного регулирования. Национальная валюта, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

- система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на золото;

- система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается  стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании  системы двойной валюты государство  фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.

При системе «хромающей»  валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.

Однако биметаллистическая денежная система не соответствовала  потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра – противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохие деньги вытесняют из отношения хорошие».

Развитие капитализма  требовало устойчивых денег, единого  всеобщего эквивалента, поэтому  биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

В царской России система  серебряного монометаллизма была введена  в результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег в  современных условиях оказался  монополизирован государством. Центральный  банк, находящийся в собственности  государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то же время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежную массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. При свободном денежном обращении всегда существует опасность увеличения денежной массы (инфляция), т.к. не существует никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.

1.2 Элементы  денежной системы

 

Денежная единица – это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие, пропорциональные части. Наименование денежной единицы обычно складывается исторически, хотя в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар – металл – выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл, и в результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения  стоимостей товаров посредством цены.

В связи с тем, что  в настоящее время ни в одной  стране нет системы металлического обращения, основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета Банка России, являющиеся. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и монеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банковские  билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей, а также монеты достоинством 1, 2, 5 рублей и 1,5,10 и 50 копеек. ( диагр.1) Диаграммы 1(данные на 01.01.2007)

 

 

Казначейские  билеты – бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством – Министерством финансов или специальным государственным финансовым органом – для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими и банковскими билетами практически стерлась.

Разменная монета – слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.

Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков.

За Центральным банком Российской Федерации закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

- прогнозирование и организация производства банкнот

- металлических монет;

- создание резервных фондов банкнот и монет;

- определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

- установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены

и уничтожения денежных знаков;

- утверждение правил ведения кассовых операций для

- кредитных организаций. ( табл. 1)

Таблица 1.

Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении, по эмиссионному балансу

Банкноты  Монета  Итого Сумма (млн. руб.) 1 218 981,80 8821,50 1 227 803,30 Kоличество экземпляров (млн.) 4088,50 18 277,50 22 366,00 Удельный вес по сумме (%) 99,28 0,72 100,00 Удельный вес по купюрам (%) 18,28 81,72 100,00 Изменение с 1.01.2003 (млн. руб.) 409 428,10 1846,60 411 274,70 Изменение с 1.01.2003 (%) 50,57 26,47 50,37

Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.