Денежная система и ее элементы

1. Принцип централизованного управления денежной системой.  
Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственной административно-распределительной модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах страны.        
Управление денежными системами в условиях рыночной модели экономики, характерно тем, что здесь на первый план выступают не административные методы управления, а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения. 

2.Принцип  прогнозного планирования денежного оборота  
Он обозначает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливается не как директивные планы, обязательные для исполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т.е. ориентиры к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, Министерство финансов страны. 

3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.  
Этот принцип заключается в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы с одной стороны не допускать инфляции; с другой стороны- расширять денежны1й оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.  
При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное обеспечение оборота платежными средствами) устойчивость оборота может быть нарушена и возникает платежный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой массой денежных средств. 

4. Принцип кредитного  характера денежной системы. 
В соответствии с этим принципом появления новых денежных знаков в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать. 

5. Принцип обеспеченности, выпускаемых в оборот денежных  знаков. 
В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется. 

6. Принцип предоставления  Правительству денежных средств  только в порядке кредитования.  
Обычно в законодательствах стран с рыночной экономикой имеется положение о том, что Центральный банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги) .  
Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных масштабных бюджетов и не давать тем самым стимул к развитию инфляционного процесса. Кроме того использование данного принципа заставляет Правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных бюджетов. 

7. Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования  
Сущность его заключается в том, что Центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удастся. 

8. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом  
Государство через банковскую и финансовую систему налоговые органы должны обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме этого объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации, как наличного, так и безналичного оборотов. 

9. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны  
Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте. Это не означает, что население не может  на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту полученную при обмене, разрешается для платежей за рубежом, а также помещение во вклады банков. 

 

2. Деньги и денежное обращение  в Кыргызской Республике

2.1 Предпосылки  введения национальной валюты  в Кыргызстане

Какие же цели преследовало введение национальной валюты в условиях экономического кризиса и свирепствующей гиперинфляции?

Первая. Уйти от зависимости рублевой зоны в эмиссии денег от российского печатного станка и обеспечить себя наличными средствами.

Вторая. Оградить Кыргызстан от общих инфляционных процессов и вести такую независимую финансово-кредитную и ценовую политику, политику в области труда и заработной платы, которые бы постоянно стимулировали производство.

Третья. Содействовать тому, чтобы республика стала жить «по заработанным средствам» и своим возможностям, реализовала бы свой путь к выживанию, а в дальнейшем - и к процветанию.

3 мая 1993 г., в Жогорку Кенеш было внесено предложение о введении национальной валюты. При отсутствии реального обеспечения сома обнадеживающим моментом было то, что Международный Валютный Фонд гарантировал материальное обеспечение кыргызских денег. После обсуждения в Парламенте предложение было принято. 10 мая 1993 г. национальная валюта Кыргызстана получила права гражданства.

Введение национальной валюты способствовало проведению республикой  самостоятельной экономической, в  том числе финансово-кредитной  политики. Были проведены реформы  налоговой системы, ориентированной  на поощрение предпринимательства, установилась двухуровневая банковская система, изменились взаимоотношения  республиканского и местных бюджетов, введен жесткий контроль за расходованием бюджетных средств государственных предприятий, развивается фондовый рынок.

2.2  Денежного  обращения в Кыргызской Республике

Главная задача финансовой стабилизации в 1995 году состояла в сдерживании  инфляционных процессов.

С введением монетаристской политики, направленной на ограничение  денежной и кредитной массы в  товарно-хозяйственном обороте, уровень  инфляции стал снижаться.

Ключевую роль в снижении уровня инфляции в 1995 году сыграли следующие  факторы: устойчивость валютного курса  сома, замедление роста цен на энергоресурсы, уменьшение инфляционных ожиданий.

Действие антиинфляционных факторов происходит на фоне расширения денежной массы со II полугодия 1995 года. Так в течение всего года спрос  на деньги опережал предложение. Дефицит  денег в обращении снизил инфляционный эффект расширения денежной массы.

	2007	2008	2009	2010	2011
Среднемесячная инфляция	25,4	5,55	2,4	2,9	1,16
Темп прироста денежной массы (М2)	15,02	9,79	4,96	1,99	1,95

2.3 Особенности  организации налично-денежного обращения  в Кыргызской Республике

Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных  в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов  населения и их расходованием.

Согласно Закону «О Национальном банке Кыргызской Pecпyблики» организацию налично-денежного обращения на территории Кыргызской Республики осуществляет центральный банк страны - Национальный банк КР. Для этого НБКР:

• разрабатывает и утверждает порядок ведения кассовых операций банков и финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется и регулируется Банком Кыргызстана;
• прогнозирует потребности республики в банкнотах и монетах;
• обеспечивает создание резервных фондов банкнот и монет, размещает заказ на изготовление денежных знаков (банкнот и монет);
• устанавливает общие требования для хранения, перевозки и инкассации наличных денег для банков;
• устанавливает порядок определения платежности денежных знаков в 
  осуществлении платежей;
• определяет признаки защиты и порядок замены выпускаемых в обращение денежных знаков, а также порядок уничтожения поврежденных и изъятых из обращения банкнот и монет;
• применяет другие способы и механизмы регулирования, принятые в международной практике.

Национальный банк КР по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

Национальный Банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов  через систему обязательных резервов. В настоящее время норма обязательных резервов коммерческих банков Кыргызской Республики составляет 10 %.

Общая сумма денег в  обращении на 1 апреля 2012 года составила 48339,4 млн. сом, из них 2235,1 млн. сом находились в кассах коммерческих банков, а  остальные - вне банковской системы (по сравнению с соответствующим  периодом прошлого года увеличились  на 7493,3 млн. сом или на 18,3 процента).

В I квартале 2012 года в кассы  коммерческих банков в целом по республике поступило 113706,0 млн. сом, по сравнению  с I кварталом 2011 года увеличилось на 32756,2 млн. сом, или на 40,5 процента.

Увеличение доли наличных денег в структуре денежной массы  было обусловлено превышением их роста над ростом депозитов и  свидетельствовало о росте транзакционного  спроса на денежные активы - наличные деньги и расчетные счета, обусловленного структурной перестройкой экономики  в направлении повышения доли сельского хозяйства, торговли и  услуг, предприятий малого и среднего бизнеса в структуре валовой  добавленной стоимости.

Спрос на ресурсы в национальной валюте формировался также за счет притока иностранной валюты в  республику вследствие увеличения поступлений  международных трансфертов и  функционирования на ее территории иностранной  военной базы.

Рассмотрим изменения  денежной массы в экономике Кыргызской Республике в динамике.

Как показано на диаграмме  с 2007 по 2011 гг. объем денежной базы увеличивается  более чем в 2.5 раза и составляет в 2011 г. 15466 млн.сом.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Введение своей национальной валюты стало поворотным моментом в  осмыслении суверенитета и независимости, в построении своего курса развития в реальном времени и пространстве. В этот сложный период становления  национальных экономик стран Содружества  приходилось на ходу принимать ответственейшие  политические и экономические решения  в условиях развала централизованной социалистической системы.

Введение национальной валюты позволило наладить эффективное  налично-денежное обращение в республике, систематизировало процессы выдач  наличности для своевременной выплаты  заработной платы, пенсий и пособий, ограничило вывоз денег из республики. Стало возможным жёстко контролировать общее количество денег в обращении для обеспечения потребностей республики и предотвращения роста инфляции.

Сом - национальная валюта суверенного  Кыргызстана - внёс огромный вклад в  экономическую, политическую и культурную жизнь Кыргызской Республики и в  качестве одного из символов государственности  занял своё неповторимое и достойное  место среди других валют стран  мира и в богатейшем культурном наследии народов, населявших священную землю  Кыргызстана с древнейших времён и по сегодняшний день.

 

 

Список используемой литературы:

1. Закон «Об усилении мер по переходу на безналичные расчеты в экономике Кыргызской Республики» от 4 октября 2006 года N 718.

2. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009.

3. Койчуманов Т. Кыргызстан на пути к будущему. Б. – 2005 г.

4. Кыргызстан в переходной экономике. Реформа №2, 2005 г.

5. Основные направления денежно-кредитной политики в 2011 году. Банковский вестник 03/ 2012 г. с. 5

6.Бектенова Д.Ч. Финансы и кредит Учебник для студентов экономических факультетов, АРХИ, 2007.

7. Отчет по надзору за функционированием платежной системы Кыргызской Республики за 1 квартал 2012 г.

8. Годовой отчет 2010 года Национального банка КР.