Центральный Банк РФ, его задачи и функции

В случае нарушения  кредитной организацией федеральных  законов, нормативных актов и  предписаний Банка России, непредставления  информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной  организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере  до одной десятой процента от размера  минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных  операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный срок предписаний  об устранении нарушений, а также  в случае, если эти нарушения или  совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам  кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с  кредитной организации штраф  до 1 процента от размера оплаченного  уставного капитала, но не более  1 процента от минимального размера  уставного капитала;

2) потребовать от  кредитной организации:

а) осуществления  мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том  числе изменения структуры активов;

б) замены руководителей  кредитной организации;

в) реорганизации  кредитной организации;

3) изменить для  кредитной организации обязательные  нормативы на срок до шести  месяцев;

4) ввести запрет  на осуществление кредитной организацией  отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией,  на срок до одного года, а  также на открытие филиалов  на срок до одного года;

5) назначить временную  администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до 18 месяцев;

6) отозвать лицензию  на осуществление банковских  операций в порядке, предусмотренном  федеральными законами.

Так же ЦБ проводит рефинансирование[5] коммерческих банков, т.е. предоставляет им заимствования  в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка  банков.

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности.

4.     Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных  государств, а также в международных  банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

ЦБ является проводником  государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических  позиций страны и осуществляет эту  функцию в соответствии с Законом  Российской Федерации «О валютном регулировании  и валютном контроле» и федеральными законами.

От имени правительства  ЦБ регулирует резервы иностранной  валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование  международных расчетов, платежных  балансов, участвует в операциях  мирового рынка ссудных капиталов  и золота. ЦБ, как правило, предоставляет  свою страну в международных и  региональных валютно-кредитных организациях.

Для осуществления  своих функций Банк России может  открывать представительства в  иностранных государствах.

5.     Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга[6], кассовому исполнению бюджета, ведению  текущих счетов правительства, надзору  за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Важная роль ЦБ в  решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных  расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции  кредитора государства. Основная форма  государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных  расходов и государственного бюджета - государственные займы.

Государственные займы  используются для покрытия бюджетных  дефицитов государства посредством  аккумуляции временно свободных  денежных средств физических и юридических  лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и  оформляются удостоверяющими долговыми  обязательствами в бумажной или  безбумажной форме.

Выполняя функцию  финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных  бюджетных средств, ведение учета  и отчетности. В основу кассового  исполнения бюджета положен принцип  единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных  расходов, таким образом, ЦБ выступает  кассиром правительства.

 

Глава 2: Результаты деятельности ЦБ РФ на данный момент

Консолидация денежно-кредитной  и бюджетно-налоговой политики является важным направлением повышения эффективности  денежно-кредитной политики. Эта  взаимосвязь основывается, во-первых, на единстве целей этих двух экономических  политик; во-вторых, на совпадении ряда объектов, на которые направлено их воздействие (госдолг, дефицит бюджета  и др.); в-третьих, на взаимодействии инструментов и институтов, с помощью  которых осуществляются денежно-кредитная  и бюджетно-налоговая политики.

Базовой основой  обеих политик является экономический  рост и, прежде всего увеличение ВВП  и реальных доходов населения, поскольку  только в условиях роста раскрываются возможности рыночной экономики, действуют  основные рыночные категории, обеспечивается соответствие спроса и предложения. В условиях спада платежеспособный спрос подавлен и все факторы  производства недоиспользуются и теряют свою ценность и стоимость.

На протяжении, по крайней мере, 7-8 лет реформирования российской экономики бюджетная  политика не отличалась ясностью постановки целей. Сделать это в условиях спада невозможно. Искусственное  балансирование бюджета за счёт обращения  долгов (дефицита) на фондовом рынке  ведёт к увеличению внутреннего  долга и к повышению доли расходов на его обслуживание (до 30%). Наступает  такой период, когда доходы от выпуска  новых ГКО не компенсируют расходов на обслуживание внутреннего долга, что и выразилось в финансовом кризисе в августе 1998 г.

В настоящее время  в экономической политике доминирует бюджет, и по срокам разработки он представляется раньше, чем основные направления  единой государственной политики. Неспособность  с помощью бюджета решить ряд  фундаментальных проблем российской экономики — чрезмерные объёмы внутреннего  и внешнего долга, сжатие инвестиционной составляющей до минимума, угрожающего  воспроизводству национального  капитала, остаточный метод выделения  средств для развития социальной сферы и науки — создают  крайне неустойчивую основу для формирования денежно-кредитной политики. С другой стороны, односторонняя ориентация денежно-кредитных инструментов на всё сужающиеся возможности бюджета, его доходной базы, параллельная система  денежного обращения, резкие колебания  курса валюты препятствуют устойчивой работе рынков и снижают потенциал  бюджетных доходов российской экономики.

Еще хочется отметить, что для положительного развития любой системы, в том числе  и финансовой, необходимы чёткие и  понятные, одинаковые для всех субъектов  правила поведения. Первейшая роль Центрального банка — обеспечить эти условия и строго контролировать их соблюдение; принять все меры для формирования комплексной правовой основы функционирования финансовых учреждений. ЦБ РФ обязан выступать как инициатор  законотворческого процесса в финансово-кредитной  сфере, а так же проводить экспертную оценку предлагаемых для принятия законопроектов, привлекать для этих целей научные  учреждения, обеспечить соответствие содержания законопроектов потребностям государства, развития финансово-кредитной  системы России.

Так же напрашивается  вывод о необходимости наладить постоянный мониторинг и глубокий анализ функционирования финансовой системы  государства; обеспечить соответствие принимаемых решений потребностям государства, исключить возможность  влияния на готовящиеся к принятию решения заинтересованных лишь в  собственной выгоде лиц и группировок (здесь хочется отметить положительное  значение происходящих сейчас изменений  в стиле и методах высшего  руководства государства).

Огромное значение имеет привлечение к разработке управленческих решений в указанной  сфере представителей отечественной  науки, нельзя слепо соглашаться  на предлагаемые международными финансово-кредитными организациями рецепты выхода из кризисного состояния.

Так же необходимо поддерживать конкуренцию в банковской сфере.

Важным фактором является повышение надёжности отдельных  финансово-кредитных организаций  и всего рынка в целом. В  этих целях необходима система страхования  инвестиций и банковских вкладов  и в достаточно крупных размерах, а не тех сумм, что гарантируют  сегодня, т.к. без подобной системы  довольно проблематично организовать систему долгосрочного кредитования производства в стране, вовлечение частных сбережений в экономику. Здесь же необходимо отметить необходимость  дальнейшего совершенствования  своевременной системы ликвидации банков с минимальными потерями для  клиентов.

Немаловажным является вопрос о сохранности (неприкосновенности) частной собственности как объекта  залога. Сюда же вплотную подходит вопрос о введении в оборот земли как  объекта купли-продажи, без которого практически невозможно получить кредит для развития сельхозпредприятий.

Необходим пересмотр  системы надзора за банками. Эту  проблему надо решать путём: а) увеличения прозрачности банковской деятельности; б) создания правильных рыночных ориентиров деятельности банков, т.е. ориентированности  прежде всего на прибыль и рост стоимости акций.

Строго контролировать целевое использование средств  бюджета.

Обеспечить ускорение  денежного оборота и расширить  рынок банковских услуг.

Для реализации грамотной  валютной политики, нацеленной на развитие рыночных экономических отношений  и интеграцию в мировое экономическое  сообщество, нужна жёсткая борьба с российским криминальным капиталом  в стране и за рубежом. С одной  стороны, валютная политика должна быть либерализована, а с другой —  резко ужесточена по отношению к  объёму и движению криминального  капитала.

 

Глава 3: Сравнение  двух принципов организации

высшего банковского  органа страны — ЦБ РФ и ФРС США

На сегодняшний  момент во всех развитых государствах главенствующую роль в банковской системе  занимает некий высший орган. Этим органом  зачастую является центральный банк страны. Но у одного из лидеров мировой  экономики — США, такую функцию  осуществляет несколько иной институт — ФРС. В этой главе попытаюсь  выявить, есть ли принципиальная разница  в этих двух принципах организации  высшего банковского органа страны.

3.1. Роль центрального  банка государства

Особые место  и роль центрального банка в финансовой системе современного государства  определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Товарно-денежные отношения на разных этапах своего развития претерпевают существенные изменения. Одним из наиболее ярких проявлений этого является изменение роли кредитных  институтов, в частности банков.

В эпоху господства принципа «пусть все идёт как идёт»  рынок был стихийным, а денежное обращение - золотомонетным. Банки в  этот период были простыми посредниками в осуществлении торговых операций. Правда, и тогда какой-нибудь банк обычно выделялся из общего числа  как наиболее крупный или обслуживающий  нужды правительства. В течении  многих веков подобную роль выполняли  известные, обладающие значительным состоянием и внушавшие доверие конкретные банки. Но в целом в тех исторических условиях (чисто стихийное развитие и то, что государство стояло в  стороне от экономики) банки отличались друг от друга своими размерами, а  не специализацией. Даже близость к  правительству не делала какой-либо банк центральным в современном  понимании.

Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистически-рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда  стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка  в частности без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чревато неоправданными потерями.

В большинстве развитых стран функции центрального банка  были закреплены за определенными банками  с середины XIX - начала XX в. Так, Государственный  банк России был учрежден в 1860г., Федеральная  резервная система США была образована в 1913г.

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой  банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный  банк. В свою очередь необходимость  создания двухуровневой системы  банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной  стороны, они требуют свободы  предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и  это обеспечивается элементами нижнего  уровня - коммерческими банками и  кредитными учреждениями; с другой стороны этим отношениям необходимо регулирование (контроль и целенаправленное воздействие), и это обстоятельство требует, в частности, особого института  в виде центрального банка.