Центральный банк и его функции в рыночной экономике

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине

«МАКРОЭКОНОМИКА»

на тему

«ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

И ЕГО ФУНКЦИИ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2013

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Cодержание

 

Введение

 

1. Возникновение Центральных банков, общие предпосылки.

1.1. История  развития деятельности банков  в России

 

2. Взаимодействие  Центрального банка и государства

 

3. Функции  центрального банка

3.1. Функция  монопольного денежно-эмиссионного центра

3.2.  Функция  Банка банков и расчетного  центра

3.3. Функция  банка правительства

3.4.Функция  проводника официальной денежно-кредитной  и валютной политики

3.5. Функция  органа надзора за банками  и финансовыми рынками

 

4. Пассивные  и активные операции Центральных  банков

 

5. Центральный банк России, его задачи и функции

 

Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Составной частью рынка ссудных капиталов является банковская система. Она представляет собой совокупность различных банков.

В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций различают два типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

Центральные банки являются первым уровнем двухуровневой банковской системы, сложившейся практически во всех странах. От их деятельности зависит эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной сферы, и соответственно стабильность экономического развития государства.

Особое место и роль центрального банка в экономической системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений.

Целью данной работы является изучение роли Центрального Банка страны в условиях рыночной экономики. Для достижения поставленной цели необходимо проанализировать и решить следующие задачи: сущность центральных банков, их структуру, функции и операции центральных банков в условиях рыночной экономики.

 

1. Возникновение Центральных банков, общие предпосылки.

Товарно-денежные отношения на разных этапах своего развития претерпевали существенные изменения, изменялась и роль кредитных институтов, в частности, банков. Так, в эпоху, когда рынок был стихийным, а денежное обращение – золотомонетным, банки были просто посредниками в осуществлении торговых операций. Обычно из общего числа банков выделялся наиболее крупный для обслуживания нужд правительства. В течение многих веков подобную роль выполняли известные, обладающие значительным капиталом и внушающие доверие солидные банки. Но в целом в тех исторических условиях банки отличались друг от друга своими размерами, а не специализацией.

Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чревато неоправданными потерями.

В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины XIX – XX в. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром еще в 1848 году, Банк Испании – с 1874 года, Федеральная резервная система США – с 1913 года. По свидетельству историков, первым центральным банком был Риксбанк – Центральный банк Швеции (1668 г.). В большинстве западных стран центральные банки как бы вырастали «снизу», действовали как независимые кредитно-эмиссионные центры.

Исторически существовали два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано (в середине ХIХ – начале ХХ вв.). Первоначально они имели статус акционерных банков, но после экономического кризиса 1929-1933 гг. и второй мировой войны были национализированы.

Другие банки с самого начала были учреждены как эмиссионные центры (федеральные банки США, образованные в 1913 г., центральные банки многих латиноамериканских государств, Бундесбанк – 1957 г., Резервный банк Австрии – 1960 г.).

История доказала, что централизация и обеспечение контроля за денежно-кредитной сферой служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы. Децентрализованное функционирование и развитие банков из-за разнородности бумажных денег, регулирования, не соответствующего нуждам экономики, вносит дополнительный беспорядок в и без того стихийную экономику. С этой точки зрения создание центральных банков, которые регулируют денежно-кредитные отношения, явилось историческим открытием, позволившим эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

Какие бы функции не возлагались на центральный банк, он всегда является органом государственного регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства. Центральный банк, прежде всего, выступает как посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и реже по традиции.

В самом названии Центрального банка, как мне кажется, отражается роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он становится важным инструментом регулирования экономики.

1.1. История развития деятельности банков в России

Начало деятельности банков в России можно отнести к середине XVIII века. Однако впервые попытка создания кредитного учреждения в России была предпринята в 1665 году в Пскове. Ее инициатором был псковский воевода боярин А.Л. Ордын-Нащекин. К сожалению, эта попытка закончилась неудачно. Нащекин был отозван из Пскова, а новый воевода ликвидировал все его начинания. Банки как особые экономические институты начали создаваться в России лишь через сто лет.

Основной причиной запоздания распространения коммерческого кредита в России явилась неразвитость рыночных (капиталистических) отношений, вследствие чего торговля велась за наличный расчет, а промышленность развивалась главным образом за счет средств государства.

Однако это не означает, что до середины XVIII века в нашей стране отсутствовали кредитные отношения. В 1733 году была учреждена в Петербурге Монетная канцелярия, что положило начало развитию кредитных операций и возникновению банков в стране.

Развитие кредитно-банковской системы России до 1917 года можно разделить на два этапа:

• 1733 – 1860
• 1860 – 1917

Первый период характеризовался государственной монополией в банковской сфере. За исключением нескольких городских общественных банков, а также двух десятков частных банкирских домов и контор придворных банкиров, обслуживавших государственные внешнеторговые операции, кредитная система состояла из центральных и местных казенных кредитных учреждений, осуществлявших преимущественно ипотечное кредитование. В 1770 году российские банки приступили к осуществлению депозитных операций. В последней трети XVIII века в благотворительных целях для предоставления ссуд под весьма низкие проценты возникли местные государственные кредитные учреждения.

В 1818 году, в правление Александра I, был открыт Государственный коммерческий банк. Кроме приема вкладов, он предоставлял кредиты крупным купцам посредством учета векселей и выдачи подтоварных ссуд.

Основная особенность банковской системы России заключалась в том, что сначала была создана система государственных банков, а затем под эгидой Госбанка Российской империи были созданы первые частные коммерческие банки.

Крымская война 1853-56 гг. привела к кризису существующей банковской системы. Для улучшения положения и урегулирования денежного обращения России, находившегося после Крымской войны в плачевном состоянии было принято решение о ликвидации казенных банков и передаче их средств и обязательств новому Государственному банку Российской империи. Он был создан 31 мая 1860 года по указу императора Александра II.

В отличие от Англии, где центральный банк вырос «снизу», Государственный банк России был учрежден «сверху», причем, если, например, Банк Англии действовал как независимый кредитно-эмиссионный центр, то Государственный банк России был подчинен министерству финансов.

До конца ХIХ в. он оставался банком, кредитовавшим в основном крупную промышленность и торговлю. При этом кредитование земледельцев, ремесленников, мелкой промышленности не получило большого развития.

В 1884 г. был принят новый устав, закрепивший право выдавать «промышленные» ссуды, значительную часть которых представляли кредиты промышленности и торговле, крестьянам и ремесленникам. В результате денежной реформы 1895-1897 гг. банк получил эмиссионное право.

Денежно-кредитная политика Государственного банка Российской империи была направлена на поддержание стабильности курса национальной валюты и поступательное развитие отечественной экономики.

В начале ХХ в. в Российской империи окончательно сложилась двухуровневая банковская система. После событий 1917 г. согласно декрету «О национализации банков» Государственный банк был преобразован в кредитное учреждение новой власти. В стране была введена государственная монополия на банковское дело. Все банки были слиты с Государственным банком, который стал называться Народным банком.

В условиях новой экономической политики в 1921 г. был учрежден Государственный банк РСФСР, в дальнейшем преобразованный в Государственный банк СССР.

В начале 30-х годов при переходе к принципам централизованного планирования в экономике была проведена реформа кредитной системы, в результате которой деятельность Государственного банка утратила рыночный характер. Госбанк стал выполнять функции единого расчетного и кассового центра государства, являлся органом планового кредитования экономики и был полностью зависим от государственных органов управления, подчинялся правительству.

 

2. Взаимодействие Центрального  банка и государства

Определенная степень независимости является необходимым условием эффективности деятельности центрального банка по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. В то же время независимость центрального банка имеет относительный характер, поскольку экономическая политика Правительства не может быть успешной без согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики.

Интерес к проблеме независимости объясняется тем, что она рассматривается как гарантия эффективности деятельности центрального банка.

Степень независимости центральных банков неодинакова – от максимально независимого Немецкого Федерального банка до Банка Франции, находящегося в полной зависимости от правительства. Банк России занимает в этом ряду промежуточное место. Здесь существенное значение имеет четкое законодательное разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами центрального банка.

Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежно-кредитной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей. Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

• участие государства в капитале центрального банка и

распределении прибыли;

• процедура назначения (выбора) руководства банка;

• степень отражения в законодательстве целей и задач

центрального банка;

• права государства на вмешательство в денежно-кредитную

политику;

• правила, регулирующие возможность прямого и косвенного

финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Что касается первого фактора оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость, но в тоже время является важнейшим фактором, определяющим его место в экономике страны, которое в значительной степени зависит от национальных традиций и особенностей развития банковской системы.

Некоторые Центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции).

По характеру собственности банки можно разделить на следующие виды:

• государственные - капитал которых принадлежит государству. Так, 100% капитала Центрального банка принадлежит государству в Великобритании, Франции, России, Дании и Нидерландах;
• акционерные - в США 100% капитала федеральных резервных банков находится в собственности банков-членов ФРС; в Италии 100% капитала Центрального банка принадлежит банкам и страховым компаниям;
• смешанные: в Японии (55% - в собственности государства и 45% частных лиц) и в Швейцарии (57% - в собственности кантонов и 43% частных лиц).