Банковская система

Данный технический проект предназначен для автоматизации учета кредитных ресурсов Национального банка Кыргызской Республики. Он включает в себя ведение кредитной картотеки, начисление процентов, реструктуризации кредитов и погашение кредитов.

В данный проект входят следующие задачи:

• Настройка системы;
• Формирование и ведение нормативно-справочной информации;
• Ведение картотеки;
• Операции по кредитам;
• Отчеты.

 

Первичными документами системы являются Кредитное соглашение, Договор о залоге, Распоряжения и Платежные поручения.

4.2. Информационная система управления кредитами.

4.2.1. Настройка системы.

 

Настройка системы предназначена для правильного и своевременного начисления процентов по кредитам, а также для правильного соблюдения регламента по проводимым операциям. Настройки системы хранятся в таблице базы данных с именем ‘SETUP´.

Таблица настройки SETUP:

 

	TODAY	текущая дата
	FUT_DAT	будущая дата начисления процентов
	LST_DAT	дата последнего начисления

 

Поле TODAY содержит текущую дату,  как дату проведения операций. Поле FUT_DAT - хранит значение даты очередного начисления процентов. После того как была установлена текущая дата следует проверка установленной даты и значения поля FUT_DAT. В случае если установленная дата превышает значение поля FUT_DAT, то необходимо напомнить пользователю о начислении процентов и запретить все другие операции, за исключением операции начисления процентов. А после того, как пользователь выполнит указанные условия, дается разрешение на работу с программным комплексом в полном объеме. Поле FUT_DAT задается оператором после каждого периодического начисления процентов, и задается больше TODAY, следующее изменение данного поля разрешить только после очередного начисления периодических процентов. А поле LST_DAT также принимает значение поля FUT_DAT после каждого периодического начисления процентов, но только перед изменением поля FUT_DAT.

4.2.2. Формирование и ведение нормативно-справочной информации.

 

Данный режим предназначен для создания и ведения в базе данных таблиц нормативно-справочной информации и отображения их по запросам пользователя. Входной документацией для ведения справочников являются следующие документы:

• штатное расписание для справочников подразделений и материально-ответственных лиц;
• классификатор кредитов;
• классификатор качества кредитов;

 

Выходной информацией являются справочные таблицы база данных:

• Справочник вида кредита. CREDITTYPE
• Справочник лиц ответственных за кредит. PERSON
• Справочник видов комиссионных сборов. COMSB
• Справочник классификации кредитов CLASS

 

Все справочники должны быть построены таким образом, чтобы имели однотипный характер, т.е. все режимы по управлению справочниками были одинаковыми, например, при удалении записи в справочниках должна быть задействована одна и та же “горячая клавиша” и, при выполнении этого режима необходим диалог с пользователем с сообщением информации о последствиях удаления.

 

Режимы и закрепленные за ним горячие клавиши:

 

Режим	Горячая клавиша
Помощь	F1
Добавление записи	F2
Найти запись	F3
Удалить запись	F4
Вызвать другой справочник	F5
Печать справочника	F6
Выход	ESC

 

При выполнении режима Помощь для каждого справочника отображается информация о назначении данного справочника и о режимах управления им.

При добавлении новой записи необходимо, чтобы генерировался идентификационный номер (ID) посредством увеличения на единицу предыдущего сгенерированного, в случае отсутствия предыдущих записей, код принимает значение, равное 1.

При выполнении режима найти запись, на экране должно отобразиться поле предложенного пользователем для ввода поиска и при нажатии пользователем каждой последующей клавиши указатель в соответствующей таблице должен визуально перемещаться на ближайшую найденную запись, в случае если запись не может быть найдена указатель остается на прежнем месте. если имеется несколько записей с одинаковыми данными, пользователю необходимо подать этот список с данными полей.

удаление записи должно сопровождаться диалогом с пользователем на двух уровнях подтверждающим удаление записи.

 

Справочники создаются вначале и вносятся изменения в них по мере изменений первоисточников, таких как виды классификации кредитов, видов кредитов, изменений лиц ответственных за кредит и т.д.

 

Справочник вида кредита. CREDITTYPE

	ID_VID_CR	код вида кредита
	VID_CR	наименование вида кредита

 

Справочник лиц ответственных за кредит. PERSON

	ID_PERS	код лица ответственного за кредит
	PS_LST_NM	фамилия
	PS_NM	имя
	PS_POST	должность

 

 

Справочник видов комиссионных сборов. COMSB

	ID_COM	код вида комиссионных сборов
	COM_NM	вид комиссионных сборов (возмещаемые, невозмещаемые)

 

Справочник классификации кредитов CLASS

	ID_CLASS	код классификации кредитов
	CLASS_NM	наименование классификации
	CLASS_INT	процент отчисления на резерв

 

Справочники CREDITTYPE, PERSON, COMSB, CLASS предназначены для автоматизированной регистрации и корректировке данных полей и для реляционной связи по полям ID с таблицей картотеки кредитов CREDIT и быстрого заполнения реквизита ID

 

Справочник вида залога. ZALOGTYPE

		код вида залога
	ZL_VID	наименование вида залога

Данный справочник будет в дальнейшем реляционно связан с таблицей ZALOG по полю ID_ZL_VID.

4.2.3. Ведение картотеки.

 

Все данные по кредитам должны храниться в карточках и отображать информацию по всем операциям каждого кредитного соглашения , кроме того ведется журнал выданных кредитов.

Режим ведения картотеки должен быть построен таким образом , что при входе в него на экране видеомонитора отображается журнал выданных кредитов со следующими возможными выборами работ:

Режимы и закрепленные за ним горячие клавиши

 

Режим	Горячая клавиша
Помощь	F1
Добавление записи	F2
Найти запись	F3
Удалить запись	F4
Печать	F5
Фильтр по группе	F6
Просмотр карточки	F7
Карта начисленных процентов	F8
Печать справочника	F9
Выход	ESC

 

В данном режиме необходимы следующие таблицы базы данных со структурами:

Таблица ZAEMSHIK (Карточка учета заемщиков)

 

	ID_ZM	код заемщика
	ZM_ORG	название организации
	ZM_LST_NM	фамилия контактного лица
	ZM_NM	имя контактного лица
	ZM_ADR	адрес организации
	ZM_ACC	корреспондентский счет заемщика

 

Таблица CREDIT (Карточка учета кредитных соглашений)

 

	ID_CR	код кредитного соглашения
	ID_VID_CR	код вида кредита из CREDITTYPE
	ID_PERS	код лица ответственного за кредит из PERSON
	ID_ZM	код заемщика из ZAEMSHIK
	ID_ZL	код залога из ZALOG
	ID_CLASS	код классификации кредитов из CLASS
	ID_COM	код вида комиссионных сборов
	CR_SUM	первоначальная сумма кредита
	CR_TO_PAY	текущая сумма кредита
	CR_DOGD	дата подписания кредитного соглашения
	CR_STR_	дата выдачи кредита
	CR_F_STAVKA	ставка процента за кредит в годовых
	CR_T_STAVKA	текущая ставка процентов
	CR_SROK	срок кредита
	CR_RET_DOG	дата возврата кредита по договору
	CR_RET_FCT	фактическая дата возврата кредита
	CR_TOT_INT	начисленный процент
	CR_PAID_INT	оплаченный процент
	CR_COM	сумма комиссионного сбора
	CR_Q_INT	прекращено начисление процентов - 1, нет - 0

 

Таблица ZALOG (Карточка учета залога)

 

	ID_ZL	код залога
	ID_ZL_VID	код вида залога
	ID_ZM	код заемщика
	ID_CR	код кредита
	ZL_DATA	дата подписания договора о залоге
	ZL_NM	наименование залога
	ZL_PLACE	местонахождение залога
	ZL_SUM	стоимость залога
	ZL_ZM	заемщик предоставивший залог
	ZL_VB	выбытие залога
	ZL_PLATA	плата за хранение

 

Таблица видов операций OPR.

 

1. выдача кредита
2. начисление процентов
3. погашение начисленных процентов (не реже одного раза в месяц)
4. создание резерва на классифицированные ссуды
5. погашение части долга
6. погашение основной суммы долга
7. прекращение начисления процентов
8. снижение процентной ставки
9. снижение общей суммы кредита
10. списание кредита
11. восстановление кредита

 

База данных операций с кредитами CREDIT_OPR

	ID_CR	код кредита из CREDIT
	ID_VID_CR	код вида кредита из CREDIT
	OP_NB	номер операции
	OP_DAT	дата проведения операции
	OP_VID	вид проводимой операции
	SUMMA	сумма проводимой операции
	TO_PAY	текущая сумма кредита
	SROK	срок кредита
	INT	процентная ставка
	DAYS_TO_PAY	количество дней к начислению
	CLASS	классификация кредита