Банковская система в национальной экономике

 Юридические лица, зарегистрированные на территории  Республики Беларусь в установленном  порядке, не могут использовать  в своем наименовании слово «банк», за исключением лиц, получивших от Национального банка лицензию на осуществление банковских операций.

Государственной регистрации  подлежат:

• вновь созданные (реорганизованные) банки;
• изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы банков.

Деятельность банка  без государственной регистрации  запрещается. Доходы, полученные банком, осуществляющим деятельность без государственной  регистрации, взыскиваются в доход  республиканского бюджета. Органом, осуществляющим государственную регистрацию банков, является Национальный банк.

До подачи документов, необходимых для государственной  регистрации банка, один из учредителей  банка либо уполномоченный им представитель  должны согласовать с Национальным банком наименование создаваемого банка.

 Прием документов  для государственной регистрации  банка осуществляется только  в присутствии учредителей (участников) банка (физических лиц или физического  лица, уполномоченного учредителями (участниками) банка, и представителей  юридических лиц). При этом физические лица предъявляют паспорта, а физическое лицо, уполномоченное учредителями (участниками) банка, и представители юридического лица помимо паспортов предъявляют документы, подтверждающие их полномочия.

В соответствии со ст. 80 Банковского  кодекса Республики Беларусь для государственной регистрации банка в Национальный банк представляются:

 заявление о государственной  регистрации;

 устав банка;

 выписка из протокола  общего собрания учредителей  (решение собственника имущества)  об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка;

 документы, подтверждающие  формирование уставного фонда  банка в полном объеме;

 копии учредительных  документов и свидетельств о  государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также выданное налоговым органом подтверждение об исполнении учредителями – юридическими лицами обязательств перед бюджетом;

 сведения об учредителях  - физических лицах: копия трудовой книжки, заверенная по последнему месту работы, копия пенсионного удостоверения, заверенная органом социального обеспечения по месту жительства, а для неработающих - справка органа службы занятости;

 справка налогового  органа на суммы, подлежащие декларированию в  соответствии с законодательством Республики Беларусь;

 документ, подтверждающий  право на размещение банка  по его месту нахождения (юридическому  адресу), указанному в учредительных  документах;

 анкеты кандидатур  на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка, заполняемые ими и содержащие сведения:

 для руководителя  исполнительного органа банка  - о высшем  юридическом или  экономическом образовании и  стаже работы не менее трех  лет по руководству отделом или иным подразделением банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;

 для главного бухгалтера - о высшем экономическом образовании  и стаже работы не менее  трех лет на должности бухгалтера  банка, подтвержденные копией  диплома и выпиской из трудовой книжки;

 об отсутствии у  них непогашенной или неснятой  судимости;

 документы, подтверждающие  внесение вкладов в уставный  фонд банка, по определяемому  Национальным банком перечню;

 бизнес-план, содержащий  прогноз деятельности банка (расчет планируемых доходов, расходов и прибыли) на трехлетний период;

 документы, подтверждающие  наличие технических возможностей  для осуществления соответствующих  банковских операций, по определяемому

Национальным банком перечню;

 платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию банка.

 Для государственной  регистрации банка в форме  акционерного общества в Национальный  банк дополнительно представляются  следующие документы:

 нотариально удостоверенный  учредительный договор банка;

 список учредителей  (участников) с указанием размера  их вклада и размера долей  в уставном фонде банка.

 Национальный банк  выдает учредителям (участникам) банка,

представившим документы, указанные в частях первой и второй

настоящей статьи, письменное подтверждение об их получении.

Решение о государственной  регистрации банка или об отказе в его регистрации принимается  Национальным банком в срок, не превышающий  двух месяцев со дня представления  документов, необходимых для государственной  регистрации банка.

 Национальный банк до принятия решения о государственной регистрации банка вправе запрашивать у государственных и иных органов дополнительные сведения об учредителях регистрируемого банка, о кандидатах на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка, необходимые для решения вопроса о соблюдении законодательства Республики Беларусь при государственной регистрации.

Национальный банк на основании принятого решения  о государственной регистрации  банка производит запись в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

 Зарегистрированному  банку выдается свидетельство  о его государственной регистрации.

 Национальный банк  в пятнадцатидневный срок со  дня внесения записи в Единый  государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сообщает данные о государственной регистрации банка в налоговые органы, органы государственной статистики и иные органы, предусмотренные законодательными актами Республики Беларусь.

Государственная регистрация банка не проводится в случае несформирования его уставного фонда.

 В государственной  регистрации банка может быть  отказано, если один из его  учредителей на дату подачи  заявления о государственной  регистрации банка:

 является учредителем  (участником) трех и более юридических лиц, за исключением открытых акционерных обществ и коммерческих организаций, осуществляющих преимущественно производственную деятельность;

 имеет задолженность  по заработной плате и (или)  платежам в бюджет или государственные  целевые бюджетные и внебюджетные фонды, а также является учредителем юридических лиц, имеющих задолженность по заработной плате и (или) платежам в бюджет или государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;

 является общественным  объединением, преследующим политические цели;

 является индивидуальным  предпринимателем или учредителем  (участником) юридического лица, в  отношении которого принято решение  о прекращении деятельности (ликвидации), но процесс прекращения деятельности (ликвидации) не завершен;

 являлся индивидуальным предпринимателем, прекратившим деятельность, или учредителем (участником) ликвидированного юридического лица на основании представления уполномоченного органа, если с даты их исключения из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей прошло менее трех лет;

 ограничен в праве  на осуществление предпринимательской   деятельности по решению суда.

 Государственная регистрация  банка не производится также  в случаях несоответствия руководителей  исполнительных органов или главного бухгалтера банка квалификационным и иным требованиям, предъявляемым к ним.

 Отказ в государственной  регистрации банка по мотивам  нецелесообразности его создания  не допускается.

 Отказ в государственной  регистрации банка либо непринятие Национальным банком в установленный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в хозяйственный суд.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Перспективы  развития банковской системы  Республики Беларусь.

 

Мы видим, что банки  играют очень важную роль в экономике.  Поэтому именно с налаживания нормально функционирующей банковской системы нужно начинать выход из кризисного положения, сложившегося  у  нас в стране.  В настоящее время,  в связи с нехваткой квалифицированных кадров и стремительным  ростом количества коммерческих банков в эту сферу идут мало подготовленные работники,  которые не имеют специального образования.  Это приводит  к  неудовлетворительной  работе  банков   и стремлению  их  просто  быстрее заработать деньги. Зачастую банки выдают кредиты  предприятиям,  даже не проверив их состоятельность. Все это приводит к ухудшению экономической ситуации в стране. Поэтому я  считаю,  что  необходимо упорядочить работу банков,  увеличить контроль за их  деятельностью,  и, только после этого, можно переходить к оздоровлению всей экономики.

Мы имеем достаточно сильную степень вмешательства  государства в экономику, которая  досталась нам в наследство от планового хозяйства. Однако мы, пожалуй, еще не вполне отдаем себе отчет  в том, насколько должна быть переделана модель государственного вмешательства в экономику, чтобы решать и решать эффективно стратегические задачи. Мы ощущаем недостаток стратегического планирования прежде всего в сфере инвестиций и финансов под инвестиции. Что касается производственной сферы, то инвестиции в нее, равно как и распределение кредитов на инвестиции не управляемо. Правительство и другие органы централизованного государственного управления не имеют рычагов воздействия на нее.

В качестве оправдания такого положения дел можно сослаться на недостаток внутренних источников инвестиций, которых нет в достаточном размере ни у предприятий, ни у населения, ни у Правительства, а также на практическое отсутствие и внешних инвестиций в страну. Можно также аргументировать слабостью нашей банковской системы. Действительно, доля активов банковской системы низка даже по меркам стран Восточной Европы. Таких как, например Польша или Чехия. У нас при всей недостаточности внутренних долгосрочных накоплений, очень сильно съедаемых инфляцией, они еще и раздроблены по отдельным депозитным счетам юридических и физических лиц по разным банкам.

Вместе с тем пути выхода из данного положения есть.

Прежде всего, необходимо объединить имеющиеся в стране внутренние накопления в виде системы долгосрочных депозитов под патронажем государства в государственных банках долгосрочного кредитования.

Необходимо использовать реальный интерес накопления (на нужды  образования, здоровья и медицинского обслуживания, страхования, пенсий, жилищного  строительства, приобретения недвижимости, ценных бумаг (в том числе, корпоративных, товаров длительного пользования и т.п.).

Кроме Банка развития, возможно подключения к этой системе  других долгосрочных банков. Наиболее оптимально образовать государственный  сегмент банков долгосрочного кредитования. Здесь целесообразно использовать известный из мировой практики макет холдинговой структуры банков, сложившийся во франко-германской модели финансовой системы. Холдинговая структура банков (см. рис 2) включает инвестиционные компании, промышленные предприятия, компании недвижимости, торгово-коммерческие компании, трастовые компании, пенсионные и страховые фонды и компании, рекламные и консалтинговые фирмы и др., в которых банки имеют долю, входят на правах учредителей непосредственно либо через дочерние банки.

Перспективным направлением в реализации инвестиционных проектов с участием иностранных инвесторов является развитие финансового лизинга. Его значимость возрастает, поскольку  многие предприятия, особенно в сфере  АПК, не в состоянии оплатить необходимые объемы закупок давно изношенной техники.

На основе финансового  лизинга можно отчасти разрешить  обострившуюся проблему недостатка валютоокупаемых инвестиционных проектов на условиях инвестиционных кредитов, что влечет за собой неиспользование имеющейся у банков иностранной валюты. Поэтому представляется необходимым создать механизм отбора эффективных валютоокупаемых инвестиционных проектов для их финансирования не только на условиях обычного кредита, но и на условиях финансового лизинга. Таким образом идея создания фонда поддержки инвестиций заслуживает одобрения. Национальный банк был бы заинтересован в разработке Банком развития такого проекта. Однако такой проект должен опираться на параллельное системное решение по созданию инвестиционных, пенсионных, страховых и иных фондов, т.е. путем расширения емкости фондового рынка и инвестиционного использования его ресурсов.⁷

 

Взаиморасчеты.

Стремление воздействовать на негативные явления в экономике  административным путем приводит к чрезмерной регламентации. В результате порождается путаница, а в некоторых случаях создаются вообще тупиковые ситуации, требующие очередных разъяснений. В этой связи хотелось бы проанализировать два нормативных документа: Указ Президента Республики Беларусь от 29.06.2000г. N 359 "Об утверждении порядка расчетов между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в Республике Беларусь" и Правила организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь, утвержденные постановлением правления Национального банка от