Банковская система Сингапура
Сингапур является одним из
ведущих финансовых центров мира и главным
распределительным узлом финансов в Юго-Восточной
Азии.
Банковское дело является одной
из активно развивающихся отраслей экономики Сингапура. В стране насчитывается 121коммерческий банк, в том числе местных — 7, иностранных
— 114[1]. На сентябрь 2010 года объём активов (пассивов) в банковском
секторе Сингапура, по оценкам Денежно-кредитного
управления Сингапура, составил 764 млрд сингапурских доллара. Банковский сектор является
ключевым игроком на финансовом сегменте
рынка страны, вскоре становится одним
из сильнейших в мире.
В настоящее время банковская
система Сингапура представляет собой
достойного конкурента швейцарским банкам,
считающимися одними из лучших в мире.
Крупным международным центром по управлению
частным капиталом Сингапур стал сравнительно
недавно, в первой половине 90-х международные
банки стали открывать здесь свои отделения
и сейчас на острове работают практически
все ведущие банки США и Европы. Таким
образом, любое физическое или юридическое
лицо сможет найти здесь весь спектр банковских
услуг. Законодательство Сингапура обеспечивает
высокую защиту банковской тайны и вкладов.
За раскрытие банковской тайны без санкции
суда сотруднику банка грозит штраф в
размере $78 000 и трехлетнее тюремное заключение.
Кроме того, Сингапур сделал законы о доверительном
управлении более привлекательными для
европейцев. Во многих европейских странах
закон определяет, какая доля собственности
после смерти человека переходит к тем
или иным наследникам — членам семьи,
вне зависимости от завещания и условий,
на которых помещено в траст имущество
покойного. Новые сингапурские законы
позволяют избежать таких ограничений.
Если в 2002 г., по данным Финансового управления
Сингапура, активы иностранцев в сингапурских
трастах составляли менее $25 млрд, то в
2004 г. они достигли почти $50 млрд.
Факторы, которые
внесли свой вклад в успех банковской
отрасли в Сингапуре включают в себя:
• Либерализация внутреннего
рынка банковских услуг.
• Местные банки укрепили свое региональное
присутствие за счет слияний и поглощений.
• Экспансия иностранных банков, некоторые
из которых сделаны Сингапур региональной
или даже глобальной платформы для важных
банковских услуг, которые, в свою очередь
привело к повышению конкурентоспособности.
• Усиление конкуренции стимулировало
развитие инновационных продуктов и более
конкурентоспособной модели ценообразования.
• Предоставление сложных банковских
услуг как корпоративным и инвестиционным
банковской деятельности, кроме традиционных
кредитных и депозитных функций.
• Строгие законы о банковской тайне,
налоговой политики, благоприятной и набор
услуг по управлению активами созданы
частные банковского бума. Швейцарский
гигантов Credit Suisse Group и UBS AG расширили частных
банковских операций в Сингапуре, чтобы
удовлетворить новые требования от азиатов
и европейцев.
• Признание и с целью удовлетворения
потребностей малых и средних предприятий,
которые составляют значительную банковского
рынка в Сингапуре.
Правовое регулирование:
Банковская деятельность в
Сингапуре регулируется рядом законов:
Законом о Денежно-кредитном
управлении Сингапура
Законом о банковской деятельности
Законом о страховании депозитов
и защите владельцев полисов
Система страхования
вкладов:
В 2005 году вступил в силу Закон
о страховании депозитов (англ. Deposit Insurance Act). В 2006 году на основании Закона о компаниях была создана Сингапурская корпорация по
страхованию депозитов и запущена система страхования
вкладов[4]. Вступивший в силу в 2011 году
Закон о страховании депозитов и защите
владельцев полисов предусматривает следующие
основные изменения в системе страхования
вкладов[5]:
размер страхового возмещения был увеличен с 20 тыс. сингапурских долларов до 50 тыс.;
система страхования была распространена
на счета юридических лиц в пределах 50
тыс. сингапурских долларов на один счёт;
установлен целевой размер
фонда страхования депозитов в размере
0,3 % от суммы страхуемых депозитов
Банковское дело является одной из активно развивающихся отраслей экономики Сингапура. В стране насчитывается 121коммерческий банк, в том числе местных — 7, иностранных
— 114[1]. На сентябрь 2010 года объём активов (пассивов) в банковском
секторе Сингапура, по оценкам Денежно-кредитного управления
Сингапура, составил 764 млрд сингапурских доллара[2].
Центральным банком страны является Денежно-кредитное управление
Сингапура, которое определяет монетарную политику в стране, регулирует деятельность банковских и финансовых учреждений, определяет объём эмиссии денег. Фактический выпуск сингапурских
долларов осуществляется Монетным двором Сингапура.
Денежно-кредитное
управление Сингапура
Денежно-кредитное
управление Сингапура —центральный банк и государственное управление финансового регулирования Сингапура.
Функции
Основные функции Денежно-кредитного
управления Сингапура:
осуществлять деятельность как центральный банк Сингапура, включая осуществление денежно-кредитной политики, эмиссию денежных знаков, надзор за платёжными системами и обслуживание Правительства Сингапура
в качестве банкира и финансового агента
осуществление надзора за финансовыми услугами и мониторинг финансовой стабильности
управление валютными резервами Сингапура
развивать Сингапур как международный
финансовый центр
История
До 1970 года денежно-кредитные функции были
распределены между несколькими правительственными
учреждениями Сингапура. В 1970 годуПарламентом Сингапура был принят Закон о Денежно-кредитном
управлении Сингапура (англ. Monetary Authority of Singapore
act). С 1 января1971 года Денежно-кредитное управление
Сингапура начало свою деятельность. Закон
возложил на Денежно-кредитное управление
Сингапура обязанности по регулированию
всех денежно-кредитных, банковских и
финансовых вопросов в Сингапуре.
Денежно-кредитное управление
Сингапура имеет право представлять интересы
Сингапура в качестве банкира и финансового
агентаПравительства Сингапура. На Управление возложены функции
по поддержанию финансовой стабильности,
кредитного и валютного регулирования
в стране, способствующие развитию экономики страны.
В апреле 1977 года Правительством Сингапура на
Денежно-кредитное управление Сингапура
возложены обязанности по регулированию страховой деятельности в стране. Обязанности по регулированию рынка ценных бумаг были возложены на Управление
в сентябре 1984 году Законом о рынке ценных бумаг
(англ. Securities Industry Act). После слияния 1 октября 2002 года Денежно-кредитного управления
Сингапура с Советом председателей по
денежному обращению (англ. Board of Commissioners of Currency) на Управление были возложены
функции по выпуску сингапурских долларов.
История основания
Денежно-кредитное управление
Сингапура
Вплоть до наступления 1970 года
денежно-кредитные функции в Сингапуре
были разделены между несколькими государственными
учреждениями. В 1970 Парламент Сингапура
принял Закон о Денежно-кредитном управлении.
И, начиная с 1 января 1971 года, управление
вступило в действие. Законом 1970 года все
обязанности по решению и контролю банковских,
денежно-кредитных и вообще всех вопросов,
касательно финансов, были закреплены
за Денежно-кредитным управлением Сингапура.
Данное управление также уполномочено
представлять Сингапур в качестве финансового
агента и банкира Правительства Сингапура.
Руководство Денежно-кредитного
управления на данный момент.
Рави Менон
• Управляющий директор
Рави Менон
Г-н Рави Менон был назначен
управляющим директором Денежно-кредитного
управления Сингапура в мае 2011 года. До
этого он был постоянным секретарем Министерства
Торговли и Промышленности (МТП), а также
заместителем секретаря в Министерстве
финансов(МФ).
Работая в МТП в период с 2007
по 2011 г-н Менон руководил работой министерства
в сферах экономической торговли, промышленного
развития, энергетической политики, научных
исследований и разработок, международных
торговых соглашений, а также региональной
экономической интеграции. Он был ответственным
за организацию встречи высших должностных
лиц АТЭС, когда она должна была состояться
в Сингапуре в ноябре 2009 года.
В МФ (2003-2007) г-н Менон был ответственным
за фиксальную политику, налоги и расходы
государственных инвестиций и резервов.
Руководил подготовкой годового бух. отчета.
Начал свою карьеру в Денежно-кредитном
управлении в 1987 году. За 16 лет проведенных
в нем он был задействован в денежно-кредитной
политике, макроэкономическом прогнозировании,
корпоративных коммуникациях, банковском
регулировании и либерализации. Рави Менон
провел год в Швейцарском Базеле как член
секретариата международного форума по
экономической стабильности.
Г-н Менон имеет степень магистра
в области государственного управления
в Гарвардском университете и степень
бакалавра социальных наук по экономике
в Национальном университете Сингапура.
Также является двукратным победителем
книжной премии Премьер Министра.
Тарман Шанмугаратнам
• Председатель Денежно-кредитного
управления Тарман Шанмугаратнам
Тарман родился в 1957 году в Шри-Ланке.
Он учился в англо-китайской школе, а впоследствии
получил степень бакалавра по экономике
в Лондонской школе экономики. Дальше
он учился в Кембриджском университете,
где получил степень магистра в области
экономики. Затем учился в Гарвардском
университете, где получил степень магистра
в области государственного управления.
Большую часть своей профессиональной
жизни Тарман провел в Денежно-кредитном
управлении Сингапура, где он был директором
по экономике и в конечном счете стал управляющим
директором в 2001 году.
После прихода в политику Тарман
в 2001 году был назначен Старшим государственным
министром в Министерстве торговли и промышленности
и Министерстве образования. Затем он
стал министром образования в период с
2003 по 2008 год. В мае 2006 он был назначен вторым
министром финансов Сингапура.
В декабре 2007 года Тарман получил
пост министра финансов. Параллельно он
продолжал занимать должность министра
образования вплоть до марта 2008 года. Он
также был принят, в Группу тридцати, также
известную как «Консультативная группа
по международным экономическим и валютным
вопросам», в июне 2008 года.
После всеобщих выборов 2011,
Тарман был назначен одним из двух заместителей
премьер-министра Сингапура. Он был также
назначен на пост министра трудовых ресурсов
в дополнение к его посту в качестве министра
финансов. В мае 2011 года, он был также назначен
председателем Денежно-кредитного управления
Сингапура.
Лицензирование банковской
деятельности
Банковская деятельность в
Сингапуре является лицензируемым видом
деятельности.
Банковская лицензия —
государственная лицензия на осуществление банковских
операций, в первую очередь, лицензия даёт
право на привлечение денежных средств
на депозиты, выдача кредитов, осуществление
расчётов через открытые банковские счета,
валютные операции.
В Сингапуре лицензирование
и отзыв банковских лицензий от лица государства
осуществляет Денежно-кредитное управление
Сингапура.
Коммерческие банки
Деятельность коммерческих
банков в Сингапуре лицензируется
и подчиняется Закону о банковской деятельности.
Коммерческие банки могут заниматься
всеми возможными видами банковской деятельности.
Помимо оказания коммерческих банковских
услуг, в том числе приема депозитов, чековых
расчетов и кредитования, банки могут
также заниматься любым иным видом банковского
бизнеса, который регулируется или разрешается
MAS, включая консультационные услуги в
сфере финансов, брокерские услуги в сфере
страхования и услуги по размещению капитала
на рынке. (Раздел 30 Закона о банковской
деятельности устанавливает все возможные
виды банковской деятельности).
Банковская система
Сингапура
Сингапур является одним из
ведущих финансовых центров мира и главным
распределительным узлом финансов в Юго-Восточной
Азии.
Неудивительно поэтому, что страна создала
одну из самых передовых банковских систем
мира, насчитывающую, примерно, 700 местных
и иностранных банковских и финансовых
учреждений, оказывающих услуги начиная
от потребительского банковского обслуживания
и управлением активами и кончая биржевыми,
банковскими инвестиционными и специализированными
стразовыми услугами.
На конец 2004 г. внутренний банковский
сектор Сингапура насчитывал активов/пассивов
на сумму около 230 млрд долларов США. Ведущими
банками Сингапура являются АБН АМРО,
Ситибанк, ДБС, ЭйчЭсБиСи, ОуЭсБиСи, Стандард
Чартерд и ЮОБ. Центральным банком страны
является Денежно-кредитная администрация
Сингапура (MAS), которая определяет монетарную
политику, регулирует деятельность банковских
и финансовых учреждений и выпускает валюту.
Несмотря на отсутствие в настоящее время
поддерживаемой правительством программы
страхования депозитов, MAS планирует создание
такой системы в ближайшем будущем. Деятельность
коммерческих банков в Сингапуре лицензируется
и подчиняется Закону о банковской деятельности.
Коммерческие банки могут заниматься
всеми возможными видами банковской деятельности.
Помимо оказания коммерческих банковских
услуг, в том числе приема депозитов, чековых
расчетов и кредитования, банки могут
также заниматься любым иным видом банковского
бизнеса, который регулируется или разрешается
MAS, включая консультационные услуги в
сфере финансов, брокерские услуги в сфере
страхования и услуги по размещению капитала
на рынке. (Раздел 30 Закона о банковской
деятельности устанавливает все возможные
виды банковской деятельности).