Банковская система России: проблемы и перспективы развития

Банк России попытается снова поднять ставку рефинансирования, что повысит стоимость денежных средств на финансовом рынке. Регулятор пытается сбить спрос на корпоративный кредит. Сегодня инвестиции практически уже оторвались от банковского сектора, компании стали использовать собственные средства или берут иностранные кредиты. Решение о снижении ставки рефинансирования будет зависеть от решений правительства по индексации тарифов для естественных монополий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  25

Заключение

В итоге исследования, основных направлений развития банковской системы России можно сделать следующие выводы:

В структуру банковской системы РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ.

К основным принципам организации банковской системы России относятся двухуровневая структура, осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком, универсальность деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

В банковской системе РФ Центральный банк - элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных элементов - кредитных организаций. Для контроля и надзора за всеми элементами банковской системы РФ Банк России применяет:

¾ процентные ставки по операциям Банка России;

¾ нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ РФ;

¾ операции на открытом рынке;

¾ рефинансирование банков;

¾ валютное регулирование;

¾ установление ориентиров роста денежной массы;

¾ прямые количественные ограничения.

На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

1. растущая диверсификация банковского  бизнеса, особенно в рознице;

2. повышение профессионализма и  качества управления, в том числе  контроля рисков;

3. последовательное изменение модели развития банков, четкое позиционирование себя на рынке;

   26

4. постепенный переход на международные  стандарты оценки и планирования  бизнеса;

5. поддержка государства банковского  бизнеса.

К негативным факторам можно отнести:

1. несовершенство системы банковского  регулирования и надзора;

2. рост расслоения банков, увеличение  разрыва между частными и государственными  банками;

3. риски, связанные с непрозрачностью  структуры собственности;

4. значительную концентрацию кредитных портфелей и ресурсной базы в нескольких отраслях экономики;

5. неустойчивость показателей прибыльности, обусловленная высокой концентрацией  бизнеса в отдельных сегментах  и высоким удельным весом доходов  от операций с ценными бумагами;

6. понижение доверия к банкам и спад спроса на банковские услуги со стороны предприятий и населения;

7. неблагоприятная экономическая  обстановка на мировых финансовых  рынках;

   Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы больше чем позитивных. В основном это обусловлено замедлением мировой экономики, падения мировых и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых цен на нефть.

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономике существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, нестабильность, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

 

 

           27

Для устранения негативных факторов и развития банковской системы при неблагоприятных внешних условиях требует следующих:

¾ Обеспечение прозрачных условий вывода с рынка наименее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролем за их осуществлением в целях недопущения вывода активов;                 

¾ Уменьшение разрыва между темпами роста кредитов и депозитов;

¾ Поддержание государством уровня ликвидности, необходимое для текущей структуры банковской системы, либо принятие мер для ее укрупнения и капитализации с выходом на более низкий уровень ликвидности;

¾ Системное реформирование банковского сектора следует проводить исключительно на основе подготовленных совместно с банковским сообществом 15-летней стратегии развития и пятилетнего плана конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых в соответствии с макроэкономической ситуацией;

¾ Банк России должен участвовать в подготовке и реализации национальной политики по экономическому росту, а не сводить свою денежно-кредитную политику лишь к снижению инфляции, её искусственное подавление тормозит экономический рост;

¾ Разработать концепцию российского банковского права и планово реализовать её в виде системы нормативных актов;

 ¾ Банковское сообщество совместно с регулятором должно построить современный организованный рынок межбанковского кредитования, т.к. излишняя ликвидность крупнейших банков должна поглощаться банковской системой, а не откладываться "мертвым" капиталом в Банке России.

Важнейшими направлениями развития банковского сектора в первой половине 2008 г. стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

Также 2008 год выявил ряд дисбалансов в экономике России, трансформация банковской системы под воздействием кризиса уже началась. В ходе этого можно перечислить основные черты:

¾ Системные валютные риски и связанные с ними шоки ликвидности будут способствовать процессам слияний и поглощений, концентрации банковского сектора.

28

¾ Перераспределению активов в банковском и реальном секторах к государственным банкам и компаниям.

¾ Формирование трехуровневой системы партнерских связей, обеспечивающих перераспределение ликвидности: госбанк - частный банк-партнер - предприятие-партнер.

¾ Рекапитализация банковского сектора с опорой на участие государства и компаний-партнеров.              

¾ Высокие риски кредитования будут стимулировать развитие проектного инвестирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   29

 

Список использованных источников и литературы

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке  РФ (Банке России)" // Справочно-правовая  система "Гарант".

2. Федеральный Закон от 21.03.2002 г. №82-ФЗ "О банках и банковской деятельности" // Справочно-правовая система "Гарант".

3. Федеральный закон от 28 октября 2008 г. "О дополнительных мерах  для укрепления стабильности  банковской системы в период  до 31 декабря 2011 года" // Справочно-правовая система "Гарант"

4. Банковская система РФ. Учебное пособие / Под ред. Шестакова А.Н. М.: Вершина

5. Банковское дело: учебник для студентов вузов / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 655 с. Банки, ЦБ, комм. Банки. Функции и понятия

6. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. - М.: Логос,

7. Братко А.В. Центральный банк в банковской системе России Учебник /. М.: Юрайт, 2007 - 179 с.

8. Ведев А.; Лаврентьева И.; Шарипова Е. Российская банковская система. Кризис и перспективы развития. - М.: Ось-89, 2007. - 320 с. М.,

9. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 620 с.

10. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: ИКЦ "МарТ", 2004. - 480 с. [98 - 157, Банковская система РФ разбор дефолта 98 года]

11. Деньги, кредит, банки: учеб. - 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 848 с. [653 - этапы развития банковской системы РФ]

12. Кураков, Лев; Кураков, Владимир; Тимирясов, Виталий. Современные банковские системы. Учебное пособие - Екатеринбург: Несси-Пресс, 2008. - 192 с

13. Масленников В.В., Соколов Ю.Л. Национальная банковская система // "Финансист", 2008, №12, С.3-9.

 

30

14. Национальная экономика: учебник / под ред. П.В. Савченко. - М.: ЭкономистЪ, 2006. - 813 с. - (Homo faber) [545 - 559]

15. Никольский Д.В. Состояние и перспективы развития банковского сектора в России // Банковское дело. 2008, №4.

16. О Центральном Банке Российской Федерации, http://ru.wikipedia.org/wiki/Центральный_банк_Российской_Федерации, 2008

17. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год // Деньги и кредит, 2007, №9, С.3-21

18. Смирнов Е.Е. Изменение законодательной базы финансовой сферы в условиях кризиса // "Финансист", 2008, №9, с.7-8

19. . Тюрикова А., Банковские и  финансовые потрясения 2008 год // ФедералПресс, http://www.fedpress.ru/federal/polit/p_toptals/id_124123.html, 2008.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

31