Асимметричность информации

Будем считать, что агент получит вознаграждение лишь в случае, если сделка состоится, и в размере, зависящем от суммы сделки (например, в виде фиксированного процента). Полезность квартиры для вас сама по себе его не интересует. Он заинтересован в том, чтобы вы купили квартиру, и притом подороже. Кроме того, он не хочет затрачивать лишние усилия на поиски. Поскольку вы не располагаете той информацией, которой располагает он (потому-то вы и обратились к его услугам), и не можете проконтролировать качество его выбора, скорее всего, он подберет для вас квартиру, которая окажется для вас приемлемой, но не обязательно самой лучшей.

Разумеется, если существует конкуренция на рынке агентских услуг, вы можете обратиться к другому агенту и сопоставить качество услуг обоих агентов. Если бы этот рынок был совершенным, то агенты в конечном счете были бы заинтересованы в оптимальном для своих клиентов (принципалов) выборе. Однако значительные трансакционные затраты и другие факторы несовершенства рынка агентских услуг вызывают более или менее значительные потери у клиентов.

2. Особенности асимметричности информации в Республике Беларусь Как пример рынка с асимметричной информацией, рассмотрим рынок страхования в Беларуси, характеризующийся следующими основными чертами. С одной стороны:

1) Наличием более 2-х десятков страховых организаций государственной и негосударственной формы собственности, большинство из которых работают на рынке больше 15 лет и по праву завоевали доверие своих клиентов;

2) Достаточно высокой степенью присутствия страховщиков через филиалы, представительства и сеть страховых агентов в регионах республики;

3) Наличием нескольких брокерских компаний - профессиональных страховых консультантов, позволяющих своим клиентам заключать договора страхования на лучших условиях с последующим их сопровождением, включающем содействие в получении страховых выплат;

4) Высоким уровнем профессиональной подготовки специалистов страховых организаций и страховых брокеров;

5) Отсутствием «серых» страховых схем, достаточной открытостью и прозрачностью;

6) Высокой подконтрольностью со стороны государства;

7) Готовностью страховщиков к работе с большим объемом договоров и к предложению на рынке новых страховых продуктов и программ.

С другой -

1) Своеобразной государственной политикой в области страхования, пока не рассматривающей страхование как наиболее эффективную систему защиты рыночной экономики от предполагаемых рисков, как фактор экономической стабильности и стимул расширения предпринимательской деятельности, как средство формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов;

2) Неустойчивостью страхового законодательства, слабо направленного на стимулирование развития страхования, на актуализацию самой идеи страхования и формирование так называемой страховой культуры общества;

3) Низкой страховой культурой населения, руководства предприятий, недооценивающих возможности страхования, как механизма передачи своих рисков и убытков третьему лицу (страховщику), привыкших не оценивать последствия наступления возможных событий и готовых покрывать возникающие убытки за счет иных «традиционных» источников («собственный карман», прибыль предприятия, различные выплаты и пособия из госбюджета и т.п.);

4) Дисбалансом государственной политики в отношении участников разных форм собственности, недостаточным использованием рыночных принципов и подходов;

5) Преобладанием обязательных видов страхования, объем сборов по которым, несмотря на некоторое снижение, пока еще превышает 50,0% от общей суммы страховых взносов;

6) И как следствие низким уровнем распространения страховых услуг: основные показатели, такие как доля страховых взносов в ВВП и размер взносов на одного человека, остаются низкими и не соответствующими нынешнему уровню экономического развития страны.

Список использованных источников

1. Нуреев, Р.Н. Курс микроэкономики, 2-е издание / Р.Н. Нуреев. - Москва, 2002 г. - 572 с.

2. Тарануха, Ю.В. Микроэкономика / Ю.В. Тарануха. - Дело и Сервис, 2009 г. - 608 с.

3. Симкина, Л. Г. Экономическая теория, 2-е издание / Л. Г. Симкина. - Санкт - Петербург, 2008 г. - 384 с.

4. Новикова, И.В. Микроэкономика / И.В. Новикова. - Минск: Академия управления при Президенте Республики Беларусь, 2006 г. - 391 с.

5. Джуха, В.М., Панфилова Е.А. Микроэкономика, учебный курс / В.М. Джуха. - Москва - Ростов - на - Дону, 2004 г. - 255 с.

6. Страх Эксперт Групп. Страховой брокер [электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.belbroker.com - Дата доступа: 12. 10. 2010.

7. Гражданский кодекс Республики Беларусь: Закон Республики Беларусь, 7 дек., 1998 г., №218-3 / Ведамасцi Нац. сходу Рэсп. Беларусь, 1999. - № 7-9. - Ст. 101.

8. Лемешевский, И.М. Микроэкономика (экономическая теория. Ч. 2. Учебное пособие для вузов. / Мн.: ООО « ФУ Аинформ », 2003. - 720 с.

Министерство образования Республики Беларусь

Учреждение образования « Гродненский государственный университет им.Янки Купалы»

Реферат  на тему: «Ассиметричность информации»

Подготовила

Студентка 1 курса,6 группы

Онохова Александра

Предмет : микроэкономика

КСР №1

                                       Пружаны 2012