Анализ видов вкладов различных банков

 

 

 

 

 

Творческая  работа на тему:

«Анализ видов  вкладов различных банков»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

«Сбербанк».

О банке.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы  страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня —  современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных  групп клиентов в широком спектре  банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных  клиентов и обеспечение их сохранности  является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений  с вкладчиками – залогом его  успешной работы. По итогам 2011 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов). В 2011 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей  деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства  жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие  в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению  качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем  за год превысил 1,8 трлн руб., общее количество принятых платежей почти достигло 1 млрд. Доля платежей, принятых по биллинговой технологии, превысила 74% в общем объеме принятых Банком платежей.

 Сбербанк России обладает  уникальной филиальной сетью:  в настоящее время в нее  входят 17 территориальных банков  и около 19 тысяч подразделений  по всей стране. К к 2014 году Сбербанк планирует увеличить до 5-7% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В конце 2011 Сбербанк закрыл сделку по приобретению SLB Commercial Bank AG, переименованного в Sberbank (Switzerland) AG. В январе 2012 банк завершил сделку по приобретению «Тройки Диалог», крупнейшей российской инвестиционной компании. После приобретения Volksbank International в структуру Сбербанка вошли подразделения в 9 странах Центральной и Восточной Европы. В августе Сбербанк создал совместный банк на рынке кредитования в точках продаж с Cetelem (Группа BNP Paribas). В сентябре 2012 года Сбербанк приобрел 99,85% акций банка DenizBank. Эта эпохальная сделка стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю банка.

Интеграция бизнеса «Тройки  Диалог», переименованной в «Сбербанк  КИБ» («Sberbank CIB»), позволила Сбербанку выйти на новый уровень взаимоотношений с клиентами, предложить им высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, располагая полным спектром современных финансовых инструментов – от традиционных для Банка кредитных продуктов до сложноструктурированных инвестиционно-банковских продуктов и продуктов глобальных рынков. В результате объединения двух взаимодополняющих бизнесов на российском финансовом рынке появился безусловный лидер.

В 2011 году Сбербанк был признан  самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых  корпораций по итогам 2010 года, стал третьим  по капитализации банком в Европе.

 В апреле 2011 года рейтинговое  агентство Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг Сбербанка с С/D до С. По информации аналитиков агентства, повышение индивидуального рейтинга Банка отражает стабилизацию операционной среды в России, качества активов и прибыльности самого банка.

В июне 2011 года Президент, Председатель Правления Сбербанка России Герман Греф стал лауреатом премии «Коммерсант года» в номинации «Коммерсант-Возрождение». Премия главе Сбербанка присуждена за эффективный кризисный менеджмент и возрождение качества активов.

 

 

Виды вкладов Сбербанка:

 

Самым выгодным вкладом  является вклад «Сохраняй»

 

 

 

 

«Бузулукбанк».

О банке.

 Открытое акционерное общество "Бузулукбанк"  образовано решением общего собрания участников банка в результате преобразования Товарищества с ограниченной ответственностью коммерческого банка "Бузулукбанк", созданного общим собранием учредителей и зарегистрированного Банком России 24.12.1990 года под № 1282. Банк является участником системы страхования вкладов под № 422 от 14.01.2005 года.

12 сентября 2012 года на Внеочередном  общем собрании акционеров Банка  было принято решение об изменении  наименования Открытое акционерное  общество "Бузулукбанк" на: Открытое акционерное общество Инвестиционный банк "Бузулукбанк" (ОАО Инвестбанк "БЗЛ"). Лицензия ЦБ РФ № 1282 от 07.11.2012 г. Смена наименования связана с расширение географии Банка, перехода с регионального уровня на федеральный, а также расширением сферы применения банковских продуктов.

Грамотное руководство, работа высококвалифицированного персонала, качественное обслуживание клиентов способствовали двадцатилетней плодотворной работе Банка на финансовом рынке региона. Несмотря на жесткую  конкуренцию, ОАО Инвестбанк "БЗЛ" в течение долгих лет сохраняет завоеванные позиции и репутацию надежного финансового учреждения, основывая свою деятельность на  принципах разумного   сочетания коммерческих интересов Банка и клиентов.  В деятельности ОАО Инвестбанк "БЗЛ" соблюдаются принципы профессиональной этики.

Банк динамично развивается, стабильно  улучшая финансовые показатели по всем направлениям деятельности, благодаря  индивидуальному подходу к каждому  клиенту и гибкой  политике привлечения  и размещения денежных средств.

Открытое акционерное общество Инвестиционный банк "Бузулукбанк" предлагает широкий спектр услуг:

Для корпоративных клиентов:

комплексное банковское обслуживание (в рублях и иностранной валюте), включающее в себя расчетно-кассовое обслуживание (в том числе по системе "Клиент-банк"), кредитование (классическое, овердрафт, кредитные линии, целевые программы),  выдачу банковских гарантий, операции по покупке и продаже  ценных бумаг (включая векселя Сбербанка и других эмитентов), а также по привлечению денежных средств в депозиты.

Для физических лиц:

размещение  денежных средств во вклады в рублях и иностранной валюте (предусмотрена  широкая  линейка вкладов для  всех слоёв населения),  прием  коммунальных и прочих платежей,  расчетно-кассовое обслуживание, обширный спектр программ кредитования для потребительских  нужд, валютно-обменные операции, денежные переводы, услуги по аренде сейфовых ячеек.

Сегодня ОАО Инвестбанк "БЗЛ" имеет в своем распоряжении красивое функциональное административное здание. С 2006 года для клиентов введены в действие шесть новых дополнительных офисов.

Стратегическая цель ОАО Инвестбанк "БЗЛ" к 2013 году - быть прибыльным, высокотехнологичным и конкурентно-способным инвестиционным банком, предоставляющим банковские услуги высокого качества. Планируемые ключевые показатели по итогам 2012 года: активы - более 1,4 млрд.руб. (место в ТОР - 700 банков); собственные средства (капитал) - не менее 230 млн.руб.; ROE (рентабельность собственного капитала) - не менее 10% к концу 2012 года.

В стремлении достичь стратегической цели Открытое акционерное общество Инвестиционный банк "Бузулукбанк" ставит перед собой следующие задачи:

- укрепление позиций Банка на  рынке финансовых услуг (вхождение  в ТОР - 700 российских банков  к концу 2012 года);

- увеличение размера капитала (собственных  средств) Банка, в целях обеспечения  динамики роста объемов бизнеса;

- обеспечение стабильности и  устойчивости по отношению к  существующим и потенциальным  рискам;

- совершенствование системы управления, оптимизация организационной структуры  Банка;

- развитие клиентской базы по  отдельным сегментам рынка;

- совершенствование продуктового  ряда, нацеленного на выстраивание  комплексных, долговременных отношений  с клиентами;

- развитие партнерских отношений  с ведущими финансовыми институтами  для предоставления клиентам  более широких возможностей выбора  высококачественных продуктов;

- качественное совершенствование  бизнес-процессов на основе автоматизации  и развития информационных технологий, ведущих к реализации принципа  в обслуживании клиентов "быстро  и просто";

- совершенствование и развитие  инфраструктуры.

 

Виды вкладов:

• «Специальный»
• «Выгодный»
• «КапиталЪ»
• «Мобильный»
• «До востребования»
• «Депозит Бузулукбанк»
• «Доверие»
• «Пенсионный»
• «Солнечный»
• «Наш город»
• «Удобный»
• «Элитный»

 

Самым выгодным вкладом  является вклад «Солнечный».

 

Минимальный первоначальный взнос: 50 000 руб. Пополнение вклада предусмотрено. Минимальный дополнительный взнос: 10 000 руб. Проценты начисляются в  конце срока вклада. Расходные  операции не предусмотрены. При досрочном  расторжении договора: проценты выплачиваются  по ставке 0,1% годовых. Автоматическая пролонгация без явки вкладчика на условиях, предусмотренных договором, под процентную ставку, действующую в банке на день пролонгации.

 

 

 

 

По истечению 3-х лет:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОАО «ТрансКредитБанк».

О банке.

ОАО «ТрансКредитБанк» было образовано в ноябре 1992 года (лицензия Банка России № 2142 получена 2 декабря 1992 года). За прошедшие годы Банк стал одним из крупнейших в России и в настоящее время входит в топ-15 банков по активам. ТрансКредитБанк – стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги». Крупнейшим акционером ТрансКредитБанка является ОАО Банк ВТБ (99,6% голосующих акций); 0,0726% голосующих акций принадлежат ЗАО ВТБ24; 0,3274% голосующих акций принадлежат юридическим и физическим лицам. ВТБ сегодня – системообразующий российский банк, построивший международную финансовую группу. Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, насчитывающей более 30 банков и финансовых компаний в 19 странах мира.

ТрансКредитБанк занимает лидирующие позиции в сегменте услуг для транспортной и смежных с ней отраслей. Банк также активно сотрудничает с эффективными компаниями из различных отраслей (включая крупнейшие российские компании и предприятия малого и среднего бизнеса, в том числе энергетической, добывающей, инфраструктурной отраслей, промышленного производства и торговли). Всего Банк обслуживает около 35 тысяч предприятий всех сфер экономики.

Развивается и розничный бизнес Банка. ТрансКредитБанк обслуживает порядка 2 млн частных лиц, входит в топ-10 российских банков по количеству карт в обращении, а также в «пятерку» крупнейших операторов корпоративных зарплатных проектов. Банком выпущено 2,4 млн карт.

По состоянию на 1 октября 2012 года сеть Банка состоит из 2 550 банкоматов и 6 080 POS-терминалов. Региональная сеть ТрансКредитБанка насчитывает 287 подразделений, действующих в 190 городах и населенных пунктах России.

ТрансКредитБанк входит в топ-15 крупнейших банков по размеру совокупного кредитного портфеля. Банк также является одним из крупнейших игроков рынка торгового эквайринга. Начав в 2007 году с обеспечения платежного шлюза сайта http://ticket.rzd.ru/, на данный момент ТрансКредитБанк предоставляет услугу интернет-эквайринга более 2000 российским интернет-магазинам.

 

Совокупные активы банка по МСФО за 1 полугодие 2012 года составили 494,2 млрд руб., кредитный портфель (до вычета резервов под обесценение) — 377,8 млрд руб., средства клиентов 333,1 млрд руб., собственные средства банка — 48,8 млрд руб., чистая прибыль ОАО «ТрансКредитБанк» за 1 полугодие 2012 года составила 5,2 млрд руб.

Банку присвоены долгосрочные кредитные  рейтинги Moody’s (Baa3/Prime-3, прогноз: Стабильный) и Standard & Poor’s (BBB — / A-3, прогноз: Стабильный).

 

Виды вкладов:

• Экспресс
• Доходный Плюс
• Целевой
• Комфортный
• До востребования

 

Самым выгодным вкладом  является вклад «Доходный Плюс».

Вклад «Доходный» — предложение  для тех, кто заинтересован в  максимальном доходе. Отличительные  особенности вклада – высокие  процентные ставки и возможность  выбора индивидуального срока с  точностью до дня из широкого диапазона  сроков от 1 месяца до 5 лет. 

 

Особые  условия

Срок вклада клиент определяет самостоятельно при заключении договора путем указания даты окончания вклада, при этом ставка по вкладу на весь срок устанавливается  в соответствии с представленной таблицей.