Анализ функционирования денежных систем в России

Содержание:

Введение……………………………………………………………………….......3

1. Принципы денежно-кредитной политики…………………………………….4

2. Государственное регулирование денежных систем………………...………..7

3. Анализ функционирования денежных систем в России………………...….10

Заключение………………………………………………………….……………11

Список литературы………………………………………………………………12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

Одним из наиболее значимых институтов в экономике, основанной на товарном типе производства, обмена и потребления продуктов человеческого труда, является институт денег. Активное развитие на рубеже XX – XXI веков информационных технологий, их проникновение во все сферы жизни нашего общества, в том числе и в область экономических отношений, привело к радикальной трансформации этого института и возникновению принципиально нового экономического феномена. Это, по нашему мнению, позволяет говорить о формировании в странах с развитой рыночной экономикой и в том числе в России, обособленного экономического института – института электронных денег.

Денежная система – форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная конституцией или законодательством. Она включает в себя денежную единицу, масштаб цен, виды денег, порядок эмиссии денег и их обращения, государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежное обращение – движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров, а также товарные платежи и расчеты.

Денежная единица – денежный знак, важнейший элемент денежной системы, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Устанавливается в законодательном порядке.

Эмиссия – выпуск в обращение денег или ценных бумаг для обеспечения потребности налично-денежного обращения. В результате эмиссии формируется денежная масса в обращении, представляющая собой нарастающий итог эмиссионной деятельности за ряд лет. Эмиссия осуществляется государством и под его контролем, является монополией государства.

 

 

1. Принципы денежно-кредитной  политики.

 

Банк России в предстоящий трехлетний период сохранит преемственность реализуемых принципов денежно-кредитной политики и планирует к 2015 году завершить переход к режиму таргетирования инфляции. В рамках данного режима приоритетной целью денежно-кредитной политики является обеспечение ценовой стабильности, то есть поддержание стабильно низких темпов роста цен. Денежно-кредитная политика, направленная на контроль над инфляцией, будет способствовать достижению более общих экономических целей, таких как обеспечение условий для устойчивого и сбалансированного экономического роста и поддержание финансовой стабильности. Реализация денежно-кредитной политики Банка России предполагает установление целевого значения изменения индекса потребительских цен.

В качестве главной цели денежно-кредитной политики Банка России ставится задача снижения темпов прироста потребительских цен в 2013 году до 5–6%, в 2014 и 2015 годах – до 4–5%. Решения в области денежно-кредитной политики Банк России продолжит принимать, как правило, на ежемесячной основе. Будет учитываться, что воздействие мер политики на экономику распределено во времени. В основе решений будут лежать прогнозы инфляции и оценки перспектив экономического роста, а также динамика инфляционных ожиданий и особенности трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики.

Оценка рисков для достижения цели по инфляции включает анализ факторов как со стороны совокупного спроса и предложения, имеющих кратко- и среднесрочный характер воздействия на инфляционные процессы, так и со стороны денежного предложения, динамика которого определяет средне- и долгосрочную траекторию инфляции. Реализация денежно-кредитной политики будет основана на управлении процентными ставками денежного рынка с помощью инструментов предоставления и изъятия ликвидности. Изменения краткосрочных рыночных ставок вследствие пересмотра Банком России ставок по своим инструментам и применения других мер денежно-кредитного регулирования влияют через различные каналы трансмиссионного механизма на средне- и долгосрочные процентные ставки и в конечном итоге на уровень деловой активности и инфляционное давление в экономике. Таким образом, процентная политика будет играть ключевую роль в процессе реализации денежно-кредитной политики. Благодаря реализации Банком России в последние годы комплекса мер, направленных на совершенствование системы инструментов, а также на повышение гибкости валютного курса рубля, была достигнута большая управляемость процентными ставками денежного рынка. В среднесрочной перспективе важной стратегической задачей будет выстраивание более действенного трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики, а также повышение доверия к Банку России как органу, отвечающему за ценовую стабильность, что создаст основу для лучшего управления инфляционными ожиданиями субъектов экономики. В целях дальнейшего повышения действенности процентной политики Банк России в предстоящий трехлетний период продолжит постепенно увеличивать гибкость механизма курсообразования и к 2015 году предполагает осуществить переход к плавающему валютному курсу, отказавшись от использования связанных с уровнем курса операционных ориентиров курсовой политики.

Соответственно, в рамках данного режима проведение регулярных валютных интервенций с целью воздействия на динамику курса рубля будет прекращено. Одной из основных задач Банка России в среднесрочной перспективе будет оставаться обеспечение финансовой стабильности.

Банковская система является основным звеном передачи сигналов процентной политики в реальный сектор экономики. Таким образом, финансовая стабильность выступает необходимым условием нормального функционирования трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. При этом от степени устойчивости и эффективности работы системы финансового посредничества зависит не только выполнение главной цели денежно-кредитной политики по поддержанию ценовой стабильности, но и состояние общего макроэкономического равновесия.

Банк России будет продолжать совершенствовать инструменты мониторинга системы финансового посредничества (в том числе постоянный анализ движения цен на рынках активов, тенденций в динамике денежных агрегатов и кредитной активности), чтобы при возникновении угрозы финансовой стабильности иметь возможность оперативно принять соответствующие меры в области денежно-кредитной политики и банковского регулирования, и надзора.

В целях поддержания финансовой стабильности предполагается уделять повышенное внимание своевременной идентификации и оценке системных рисков в банковском секторе и на иных сегментах финансовых рынков, обеспечению прозрачности деятельности кредитных организаций. Одним из основных инструментов реализации этих задач послужит развитие риск-ориентированных подходов при осуществлении надзора, базирующихся на лучшей зарубежной практике. Продолжится использование дифференцированного режима надзора за отдельными кредитными организациями в зависимости от их системной значимости, уровня прозрачности, сложности бизнеса и степени соблюдения регулятивных норм. В отношении системно значимых банков с учетом международного опыта и особенностей национальной экономики будут применяться дополнительные механизмы регулирования и контроля.

Достигнутые условия вступления России во Всемирную торговую организацию (ВТО) позволят сохранить сложившиеся условия конкуренции в банковском секторе и создать дополнительные механизмы доверия к равенству регулятивных условий деятельности российских банков вне зависимости от источника происхождения капитала.

 

 

 

 

2. Государственное  регулирование денежных систем.

 

На современном этапе самыми актуальными становятся платежи с помощью электронных денежных систем. К 2020 году предполагается отказаться от использования наличных платежей на 90%.

Критический анализ подходов к государственному регулированию электронных денег в различных странах мира, который дополнен анализом основных показателей развития рынка электронных денег. Исследуются, в частности, такие показатели как темпы прироста карт с функцией электронных денег, количество карт с функцией электронных денег на одного жителя и др. (см. Табл. 1 и 2).

Таблица 1

Темпы прироста карт с функцией электронных денег в различных странах мира

Страна	Количество карт с функцией электронных денег (на конец года в млн. шт.)
	2007	2008	2009	2010	2011
Бельгия	10,79	10,9	11,44	11,32	11,66
Германия	65,91	77,77	79,89	86,01	95,28
Италия	4,46	5,81	8,21	10,63	12,36
Нидерланды	18,20	18,13	18,25	24,07	23,82
Франция	21,97	26,73	30,70	30,75	37,26
Швеция	н.д.	н.д.	н.д.	н.д.	н.д.
Велико-британия	н.д.	н.д.	н.д.	н.д.	н.д.
Сингапур	12,4	13,87	14,71	15,33	18,32
Япония	н.д.	80,61	105,03	129,89	н.д.

Как показал анализ, темпы развития рынка электронных денег существенно различаются по странам мира. Наибольшее количество электронных денег было выпущено в Японии (абсолютный прирост – 129,89 млн. ед. на конец 2010г.).  Высокими темпами развития рынка электронных денег отличается и Германия (абсолютный прирост – 95,28 млн. ед. на конец 2011 г.). В остальных странах прирост не такой значительный.

 

Таблица 2

Количество карт на одного жителя в различных странах мира

(на конец года)

Страна	Карты с функцией выдачи наличных		Карты с функцией "электронных денег"		Карты с платежной функцией		Карты с отсроченной дебетовой функцией
	2010	2011	2010	2011	2010	2011	2010	2011
Бельгия	1,78	1,78	1,05	1,07	1,78	1,78	1,39	1,39
Германия	1,58	1,59	1,05	1,17	1,54	1,56	1,24	1,25
Италия	0,75	0,83	0,18	0,21	1,14	1,17	0,56	0,60
Нидерланды	1,82	1,81	1,45	1,43	1,47	1,47	1,47	1,47
Швеция	1,16	1,48	н.д.	н.д.	2,03	2,19	1,05	1,04
Великобритания	2,63	н.д.	н.д.	н.д.	2,27	н.д.	1,28	н.д.
Франция	1,48	1,49	0,48	0,58	1,35	1,31	1,1	1,1
Сингапур	1,8	1,94	3,07	3,61	3,14	3,42	1,8	1,94
Япония	2,72	н.д.	1,02	н.д.	н.д.	н.д.	3,23	н.д.