Анализ банка ЗАО «Банк Интеза»

ЗАО «Банк Интеза».

ЗАО «Банк Интеза» является дочерним банков итальянской банковской группы Интеза Санпаоло.

В конце 2009 года акционеры КМБ БАНК (ЗАО)1 и ЗАО  «Банк Интеза»2 приняли стратегическое решение об объединении двух банков в один для дальнейшего развития на российском рынке.

Объединение официально состоялось 11 января 2010 года в форме  реорганизации КМБ БАНК (ЗАО) путем  присоединения к нему ЗАО «Банк  Интеза».

Объединенный  банк получил название присоединенного  банка — ЗАО «Банк Интеза».

Каждая из объединенных кредитных организаций оставила свой уникальный след в истории развития банковской системы России.

ЗАО «Банк Интеза»  был учрежден Интеза Санпаоло в 2003 году и стал первым в России банком со 100% итальянским капиталом. Торжественная  церемония по случаю начала работы банка состоялась в апреле 2004 года в присутствии глав правительств России и Италии. Вплоть до 2010 года банк обслуживал юридические лица – преимущественно крупные российские предприятия и итальянские компании, работающие в России.

КМБ БАНК был учрежден Европейским банком реконструкции и развития в 1992 году. КМБ БАНК одним из первых посвятил себя кредитованию малого и среднего предпринимательства, только зарождавшегося в России в середине 90-х годов. Банк вошел в группу Интеза Санпаоло в 2005 году. Интеза Санпаоло, заинтересованная в расширении своего присутствия на российском рынке, приобрела контрольный пакет акций банка, став в результате одним из крупнейших иностранных инвесторов в российском банковском секторе.

С начала 2010 года Банк Интеза развивается как универсальный — сегодня банк обслуживает предприятия разных сегментов и отраслей экономики и частных лиц в 25 регионах России от Калининграда до Владивостока.

Интеза Санпаоло владеет контрольным пакетом  акций ЗАО «Банк Интеза» (86,75%). Доля участия в капитале ЗАО «Банк Интеза» в размере 13,25% принадлежит Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР).

Являясь универсальным  банком, Банк Интеза предоставляет  полный спектр современных банковских услуг предприятиям и частным  лицам.

Банк Интеза — один из лидеров рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России. Малым и средним предприятиям банк предлагает все виды банковских продуктов и услуг — краткосрочные и долгосрочные кредиты, беззалоговые кредиты, целевые кредиты на покупку транспортных средств и коммерческой недвижимости (бизнес-ипотека), лизинг, аккредитивы и гарантии, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, торговый эквайринг, зарплатные проекты, электронный банкинг и многое другое.

Наряду с  кредитованием малых и средних предприятий, одним из приоритетных направлений деятельности банка является обслуживание корпоративных клиентов.

Опираясь на международный опыт Интеза Санпаоло, Банк Интеза обслуживает самые крупные  российские и международные компании и банки, которым предлагает все виды структурного и торгового финансирования, синдицированное кредитование, консалтинговые и инвестиционные банковские услуги, в том числе обслуживание на рынках капитала и организацию сделок по слиянию и поглощению.

Банк Интеза — активный участник российско-итальянского экономического сотрудничества. Банк обслуживает инвестиционные и коммерческие проекты как итальянских компаний в России, так и российских предприятий, работающих в Италии. В России, которая является одним из самых больших развивающихся рынков в мире, широко востребованы конкурентные преимущества итальянской экономики.

Широкая гамма  продуктов и услуг для частных  лиц превосходно дополняет богатое  предложение Банка Интеза.  Банковское обслуживание физических лиц включает в себя ипотечное и потребительское кредитование, привлечение средств во вклады и депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, в т.ч. программы премиального уровня с использованием международных банковских карт и современных технологий электронного дистанционного обслуживания. Предусмотрены специальные программы для сотрудников компаний-клиентов банка.

Региональная  филиальная сеть Банка Интеза охватывает 25 регионов России от Калининграда до Владивостока. Отделения Банка Интеза работают во всех крупнейших городах  страны на территории Центрального, Северо-Западного, Уральского, Сибирского, Приволжского, Южного и Дальневосточного федеральных округов.

Спонсорство и  благотворительная деятельность является выражением социально ответственного поведения банка. Банк Интеза поддерживает различные проекты в области культуры и искусства, науки и образования, здравоохранения, спорта, регионального развития, защиты окружающей среды и социальной солидарности.

Особое внимание Банк Интеза уделяет проектам, которые  направлены на знакомство российского общества с итальянской культурой, щедро обогатившей мировую культуру.

Пропагандировать  достижения классического и современного искусства в музыке, литературе, изобразительном искусстве, театре и кино, сохранять памятники культурного  и исторического наследия, обеспечивать их доступность все более широкому кругу лиц и таким образом создавать условия для творческого развития новых поколений. Такая деятельность рассматривается Банком Интеза как социальная инвестиция в будущее.

Банк Интеза поступательно формирует экологические стандарты3, направленные на более экономное расходование электроэнергии, воды, бумаги.

Банк внимательно  относится к выбору поставщиков, основываясь на принципах прозрачности и равенства, и придавая немалое  значение аспектам, связанным с охраной окружающей среды и гигиеной труда в процессе осуществления закупок.

Банк отдает предпочтение бумаге вторичной переработки, продуктам с высокой энергоэффективностью и технологическому оборудованию, не оказывающему негативного воздействия на окружающую среду. В соответствии с принятой в 2010 году новой редакцией Политики закупок4 при выборе поставщиков социальные аспекты все больше принимаются во внимание.

Отвергая войну  как средство разрешения конфликтов, банк реализует Политику отказа от финансирования вооружения, которая означает неучастие банка (в том числе в рамках проведения расчетов клиентами) в любой деятельности, связанной с производством, торговлей, испытанием оружия, даже если такая деятельность разрешена законом.

Будучи беспристрастным и политически независимым, Банк Интеза не участвует в финансировании политических партий и связанных с ними юридических лиц и граждан. Банк не участвует в избирательных кампаниях.

Банк стремится  обеспечить прозрачность своей деятельности для общества за счет раскрытия информации на сайте и в печатных изданиях, регулярного опубликования отчетности, участия в конференциях, форумах и поддержке диалога с представителями СМИ.

Принимая на себя корпоративную социальную ответственность, банк создает вокруг себя благоприятную социальную среду и верит в то, что повышение социальной ответственности банка увеличивает финансовые возможности его клиентов и является необходимым условием дальнейшего развития общества.

 

 

 

Анализ деятельности ЗАО «Банк  Интеза».

Проанализируем состояние ЗАО «Банк Интеза» на основе консолидированной отчетности, т.е. на основе бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках.

Анализ состоит  из следующих этапов:

1. Анализ валюты баланса.
2. Анализ состава и структуры пассива.
3. Анализ состава и структуры актива.
4. Анализ состава отчёта о прибылях и убытках.

В заключение будет  рассмотрена стратегия развития банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Анализ валюты баланса.

В первую очередь  необходимо проанализировать динамику валюты баланса за 2010 – 2011 гг.

Рисунок 1

За анализируемый  период (рис. 1) наблюдается увеличение валюты баланса.  По сравнению с 2010 годом темп роста в 2011 году составляет 106,3%, а в денежном выражении составляет 4 984 412 тыс. руб. Поэтому можно сделать вывод, что по динамике валюты баланса наблюдается положительная тенденция, что является положительным моментов в функционировании банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ состава и структуры пассива.

Таблица 1.

Состав и структура пассива  и источников собственных средств бухгалтерского баланса ЗАО "Банк Интеза" в 2010-2011 гг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2

Рисунок 3

 

В ходе анализа (рис.2) можно сделать вывод, что состав и структура пассива банка в течение 2010-2011 г. изменилась незначительно. Изменения за счёт обязательств произошли на сумму 3 980 290 тыс. руб., а за счёт источников собственных средств на 1 004 122 тыс. руб. Наибольшую долю в структуре источников финансовых ресурсов за данный период занимают обязательства, наименьшую - собственные средства. Обязательства занимают 84,52% и 84,25%, а собственные средства 15,48% и 15,75% соответственно.   Доля обязательств уменьшилась  с 84,52% до 84,25%, а в денежном выражении на 3 980 290 тыс. руб. увеличилась, с темпом роста 105,69 %.Доля собственных средств уменьшилась с 15,48% до 15,75% с темпом роста 107,81%.

Как видно из диаграммы (рис. 2) в 2011 году по сравнению с 2010 годом происходит небольшое увеличение средств кредитных организаций в банке. По сравнению с предыдущим годом они возросли на  1 215 315 тыс. руб. или на 3%.

Положительным моментом является также по сравнению с 2010 годом увеличение средств клиентов банка, большую часть из которых составляют корпоративные кредиты. По сравнению с предыдущим периодом этот показатель показывает рост в 2 150 979 тыс. руб. по общей статье и отдельно по корпоративным кредитам  на 3 187 421 тыс. руб., что составляет 12% и 14,08% соответственно. Данный фактор говорит о доверительном отношении к банку.

Рассмотрим  структуру собственных средств. Их доля в общей структуре незначительно  увеличилась, что является позитивным моментом.

Средства акционеров (участников) банка за 2010-2011 гг. не изменились, как и не изменились прочие резервы.

Но значительно  увеличилась доля нераспределённой прибыли на 522,32%, что поспособствовало увеличению суммы капитала в общей  сумме пассива.

В целом по пассиву  баланса, можно сказать, что он претерпел  незначительные изменения, как в составе, так и структуре.

 

 

 

3. Анализ состава и структуры актива.

Таблица 2.

 Состав и структура актива  бухгалтерского баланса ЗАО "Банк Интеза" в 2010-2011 гг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 4

 

Анализ динамики состава и структуры активов (рис.4) ЗАО «Банк Интеза» показал, что в 2011 году происходит увеличение активов банка на 4 984 412 тыс. руб. или на 6,03% по сравнению с 2010 годом.

За 2011 год суммарный  объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств уменьшился на 33,63% и по данным на 1 января 2012 года составил 3 184 157 тыс.руб.

Средства в  кредитных организациях увеличились в 2011 году на 66.25%, что составило 5 566 973 тыс. руб.

Также увеличилась  доля кредитов клиентам на 4,2% и на 1 января 2012 году составляет 59 719 056 тыс. руб.

Незначительно увеличились прочие активы на 1,96%, а  в денежном выражении на 17 370 тыс. руб.

Кроме того, значительно  увеличились текущие активы по налогу на прибыль на 102 667 тыс. руб., с темпом роста 380,02%.

В итоге можно сделать вывод, что за анализируемый период произошли  незначительные, но достаточно важные изменения в составе и структуре актива.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Анализ состава отчёта о прибылях и убытках.

Таблица 3.

Отчёт о прибылях и убытках баланса ЗАО "Банк Интеза" в 2010-2011 гг.

 

Из таблицы 3 видно, что процентные доходы уменьшились на 3 978 тыс.руб., но вместе с ними уменьшились и процентные расходы на 166 335 тыс.руб. Темп роста процентных доходов превышает темп роста процентных расходов на 5,96%. Это положительный фактор.

В 2011 году чистые доходы по операциям с торговыми ценными бумагами принесли банку убыток в размере 22 158 тыс. руб. по отношению к предыдущему году, что в процентном соотношении составило снижение на 101,34%.

Чистые доходы по операциям с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи в 2011 году так же принесли банку убыток в размере 137 770 тыс. руб. по отношению к предыдущему году, что в процентном соотношении составило снижение на 96,28%