Система управления банка

          Введение

          Краткая характеристика ОАО КБ “Восточный”

          Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» – конкурентоспособное финансово-кредитное учреждение, которое готово предоставить целый спектр услуг для частных лиц и малого бизнеса и представляет собой хорошо отлаженный и обеспеченный банковский механизм, располагающий квалифицированным и кадровым составом и обладающий значительным потенциалом дальнейшего развития.

         1. Полное и сокращенное название организации

КБ “Восточный”

        2. Организационно-правовая форма

Открытое акционерное  общество

        3. Почтовый адрес 

603600, г. Нижний  Новгород,  пр. Ленина 16

        4. Дата создания организации 

Банк создан 12 марта 1991г. Открытие офиса на пр. Ленина состоялось  18 ноября 2009г.

         5. Краткая история развития

         Центральным банком РСФСР был  зарегистрирован Устав Дальневосточного  регионального акционерного банка  Внешторгбанка РСФСР.

         В 2001году Банк вошел в альянс  с крупнейшим банком Сибирского  Федерального округа ОАО “Сибакадембанк” (в настоящее время ОАО “УРСА Банк”)

         С июня 2005 года банк позиционирует  себя как розничный. За сменой  стратегии развития последовала смена названия с 2006 года банк носит название “ Восточный экспресс банк”

         В октябре 2009 года ВЭБ завершил  процедуру объединения с ЗАО  КБ “Движение”.   

         6. Отрасль народного хозяйства 

          Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

         7. Подотрасль (вид деятельности) 

Банковская деятельность

         8. Основные виды продукции и услуг с указанием годового объема выпуска, нат. ед. 

А) Кредитование:

-целевое экспресс  кредитование на УРМ,

-нецелевое экспресс  кредитование в отделениях и  мини-офисах Банка,

-потребительское  кредитование , в т.ч. автокредитование,

-ипотека,

-кредитные карты,

-кредитование малого  бизнеса,

-овердрафт

Б) Вклады

-до 250000 рублей

-более 250000 рублей (для VIP клиентов)

В) Переводы

-осуществление  денежных переводов без открытия  счёта( в т.ч. российские и международные системы переводов Золотая Корона,Western Union,Money Gram)

-осуществление  денежных переводов с открытием  счёта

-прием платежей

Г) Операции с валютой

-покупка/продажа  валюты по курсу банка

Д) Иные операции

-открытие БСС  частным лицам

-выдача и обслуживание  пластиковых карт

-“зарплатные проекты” 

-сопутствующие  финансовые услуги (страхование,  услуги ПИФ, прочее)

-расчётно-кассовое  обслуживание субъектов малого  предпринимательства 

-приём коммунальных  платежей

-смс банкинг

-депозитарий (аренда  банковских ячеек) 

-реализация памятных  монет

         9. Выручка от реализации товаров и услуг, тыс. руб./год

Чистая  прибыль  Банка за 2011 год составила 3 032 млн. рублей.

        10. Среднесписочная численность персонала, чел.

        Численность сотрудников Банка составляет 73человека согласно штатного расписания. Общим руководством Банка занимается непосредственно директор, в подчинении у которого находится штат из 72 человек, работающих по найму

        11. Количество структурных подразделений (цехов, отделов, служб)

        В банке “Восточный” в Нижнем Новгороде существуют такие подразделения и службы, как: 

1.розничный блок (организация продаж) разработка продуктов, реклама, организация точек продаж, анализ объемов продаж

2. кредитный блок(разработка продуктов, выдача кредитов, оценка кредитных рисков, сопровождение кредитов)

3. операционный  блок (организация операционно-кассовой работы)

4. блок VIP обслуживания (работа по организации с VIP клиентами банка)

5. блок по развитию  сети (открытие новых отделений)

6. финансовый блок (бухгалтерии банка)

7. блок информационных технологий (организация ит работы)

 8. административный блок (юридическая служба, служба безопасности

административно-хозяйственная  служба)

9. корпоративный  блок (организация работы с корпоративными клиентами банка)

         12. Доля продаж на региональном (районном) рынке, %

Восточный экспресс банк является крупнейшим рознично-ориентированным  финансовым институтом федерального значения, о чем свидетельствует присутствие  в десятке самых филиальных банков России рейтинга РБК, начиная с 2008 года, и наличие банка более чем  в 35 регионах Российской Федерации. В  настоящее время сеть Восточного экспресс банка по обслуживанию клиентов насчитывает порядка 400 отделений.

Доля валютных вкладов  по итогам 2011 года составила 14%, доля рынка  по вкладам возросла до 1,73% на конец  года

По итогам года доля банка на рынке кредитования не изменилась и составила 2,9%.

 

 

 

 

 

         1.Система и процесс управления в ОАО КБ «Восточный»

         1.Организационно-правовая форма анализируемой организации Открытое акционерное общество

         2.Основная цель существования миссия организации 

Основная цель коммерческого  банка - получение прибыли.

        Миссия КБ “Восточный: содействие  росту благосостояния людей, путем  предоставления новых финансовых  возможностей, адекватных высоким  требованиям потребителей

         3.Основные функции, направления и виды управленческой деятельности, присущие данной организации 

         Основными функциями банка “Восточный” являются:

 привлечение  временно свободных денежных  средств;

 предоставление  ссуд;

 осуществление  денежных расчетов и платежей  в хозяйстве;

 выпуск кредитных  средств обращения;

 консультирование  и предоставление экономической  и финансовой информации.

Основное направление  деятельности банка – это кредит.

 

 

 

 

 

 

 

      4.Общая схема организационной структуры управления данной организацией

 

 

 

 

 

 

5.Схема организационной структуры управления данной организацией в г. Н. Новгороде

 

 

 

 

 

СЭЗ - Служба экономической  защиты

КЭ - кредитные эксперты

БЭК – бухгалтерия

           В общей организационной структуре  банка выделяют два типа подразделений:  подразделения, выполняющие линейные  функции, и подразделения, выполняющие  штабные функции. Линейные подразделения  непосредственно заняты выполнением  операционной работы, например принятием  вкладов, выдачей кредитов, покупкой  и продажей ценных бумаг и  т.д.

 

 

 

 

          2. Управление основным производством

          2.1. Анализ основного производственного  процесса

          Организация производственных процессов  состоит в объединении людей,  орудий и предметов труда в  единый процесс производства  материальных благ, а также в  обеспечении рационального сочетания  в пространстве и во времени  основных, вспомогательных и обслуживающих  процессов.

          Одним из основных аспектов  формирования производственной  структуры является обеспечение  взаимоувязанного функционирования  всех составляющих производственного  процесса: подготовительных операций, основных производственных процессов,  технического обслуживания. Необходимо  всесторонне обосновать наиболее  рациональные для конкретных  производственно-технических условий  организационные формы и методы  осуществления тех или иных  процессов. 

         Важный элемент организации производственных процессов — организация труда работающих, конкретно реализующая соединение рабочей силы со средствами производства. Методы организации труда в значительной мере определяются формами производственного процесса. В центре внимания в связи с этим должны стать обеспечение рационального разделения труда и определение на этой основе профессионально-квалификационного состава рабочих, научная организация и оптимальное обслуживание рабочих мест, всемерное улучшение и оздоровление условий труда.

          Организация производственных процессов  предполагает также сочетание  их элементов во времени, что  обусловливает определенный порядок  выполнения отдельных операций, рациональное совмещение времени  выполнения различных видов работ,  определение календарно-плановых  нормативов движения предметов  труда. 

          Классический пример применения  в банковском деле - решение задачи определения возможной некредитоспособности клиента банка. Эту задачу также называют анализом кредитоспособности клиента или "Выдавать ли кредит клиенту?".

          Задача решается сотрудниками  банковского учреждения на основе  их опыта, интуиции и субъективных  представлений о том, какой  клиент является благонадежным.  Такие системы на основе исторической (ретроспективной) информации и  при помощи методов классификации  выявляют клиентов, которые в  прошлом не вернули кредит.

           Задача "Выдавать ли кредит  клиенту” решается следующим  образом. Совокупность клиентов  банка разбивается на два класса (вернувшие и не вернувшие кредит); на основе группы клиентов, не  вернувших кредит, определяются  основные "черты" потенциального  неплательщика; при поступлении  информации о новом клиенте  определяется его класс ("вернет  кредит", "не вернет кредит").

 

         2.2 Классификация банковской инфраструктуры.

          Важной проблемой, возникающей при разработке теории банковской инфраструктуры, является построение классификации входящих в нее элементов. Необходимость в ней обусловливается тем, что банковская инфраструктура характеризуется большим многообразием входящих в нее институтов. В этой связи возникает необходимость их упорядочения и унификации. С другой стороны, возникает необходимость «отсечения» лишних элементов, которые неправомерно включать в состав банковской инфраструктуры. Построение классификации обеспечит целостное восприятие банковской инфраструктуры, особо необходимое для осуществления регулирующих функций по отношению к ней.

          В учебнике «Банковское дело» О.И. Лаврушиным выделены 4 блока внешней банковской инфраструктуры и соответствующие им институты (рис. 1). В других своих работах О.И. Лаврушин рассматривает банковское законодательство не как блок банковской инфраструктуры, а как самостоятельный элемент банковской системы. При этом несколько меняется и состав институтов банковской инфраструктуры. В частности, называются такие блоки банковской инфраструктуры, как информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение, средства связи и коммуникации и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 1. Элементы банковской инфраструктуры по О.И. Лаврушину

          Очевидно, что приведенные выше классификации банковской инфраструктуры не являются полными, не отражают целостность банковской инфраструктуры, в них отсутствуют какие-либо обоснования выделения крупных блоков банковской инфраструктуры и соответствующих им институтов. Необходимо указать и на то обстоятельство, что в состав банковской инфраструктуры включаются «лишние» элементы, которые не содержат фундаментальных признаков институтов банковской инфраструктуры.

 

         3.Предложения по совершенствованию системы управления банка “Восточный”.

         На сегодняшний день эффективного управления ресурсами и операционной деятельностью банка недостаточно для его стабильного развития и конкурентного преимущества. Необходим переход на новый уровень — уровень развития и постоянного совершенствования. Четкая стратегия, регламентированность и адаптивность бизнес-процессов, продуманная оргструктура и эффективная взаимосвязанная система менеджмента банка в целом — таковы главные факторы, которые позволят банку удержать лидирующие позиции на рынке в ближайшие годы.

        Если более внимательно посмотреть на управленческую деятельность практически любого банка, то станет ясно, что все ее элементы тесно взаимосвязаны. Например, при описании и оптимизации бизнес-процессов параллельно приходится работать с организационной структурой и документооборотом банка. Для успешной реализации стратегии банка ее элементы (например, цели и показатели) необходимо декомпозировать до уровня сотрудников, спроецировать на бизнес-процессы и проекты банка.

         Улучшение организации и управления производством:

внедрение и использование  прогрессивных методов и систем организации труда, технологий и  производства;

улучшение системы обеспечения  производства материально-техническими ресурсами;

проведение грамотной  амортизационной политики;

разработка и внедрение  комплексной системы управления основными средствами, основанной на современных методах планирования ОС, управленческого учета, контроля и анализа состояния, динамики, структуры  и эффективности использования  основного капитала, с использованием современных информационных технологий;

формирование и развитие системы материального стимулирования роста эффективности использования основных средств.

         На наш взгляд, правомерно выделить 4 крупных блока банковской инфраструктуры: