Возникновение и сущность денег

     Появление карточки кардинальным образом меняет наше представление о деньгах, сводя их к информационным потокам. Иными словами вполне реальна ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов. Означает ли это, что возникнет «экономика без денег»?

     Нет, конечно, - деньги останутся, но они станут «невидимыми».

     Облегчит  ли это регулирование размера  денежной массы? Доставит ли каждого  под контроль общества? Исчезнет ли теневая экономика? Новые достижения влекут новые проблемы.

     «Почти деньги» – это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, вы можете потребовать снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или в другом случае, вы можете потребовать перевода фондов с бесчекового сберегательного счета на текущий счет. Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Например, вкладчик может изъять без уплаты штрафа 90-дневные или 6-месячные вклады только по истечении указанного срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем бесчековые сберегательные счета.

     Следует заметить, что все металлические деньги, имеющие хождение во многих странах, являются символическими деньгами. Это попросту означает, что действительная стоимость – то есть стоимость металлического слитка, содержавшегося в самой монете, меньше стоимости, обозначенной на монете. Это делается специально для того, чтобы предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи в качестве золотых или серебряных слитков. Если бы, например, 50-центовая монета содержала серебряный слиток стоимостью 75 центов, то было бы очень выгодно переплавить ее и продать в качестве слитка. Несмотря на незаконность подобных действий, 50-центовые монеты стали бы исчезать из обращения. В этом один из потенциальных недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать в качестве средства обращения[9].

     Действительные  деньги.

     Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным знаком стоимости на золотые монеты, свободной  чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. Золотое обращение просуществовало в мире относительно не долго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно исчезло из обращения.

     Деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная стоимость) соответствует  реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

     Более удобной для обращения оказалась, круглая форма (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная – реверс и обрез – гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным[9].

     Деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

     Бумажные  деньги – представители действительных денег. Исторически они появились как заместители на находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток и увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота.

     Сущность  бумажных денег заключается в  том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

     Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение этих денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

     Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

     В настоящее время в обращении  находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового  разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью  учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Вексель характеризуется следующими особенностями:

• абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки.
• бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;
• обращаемостью т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность вексельных обязательств. Платежная гарантия еще более возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).

     Вексель имеет определенные границы обращения:

• функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга и осуществляющими торгово-экономические отношения;
• обслуживает преимущественно оптовую торговлю;
• погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

     Банкнота  – кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность[9]. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка который в большинстве стран стал государственным.

     Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото.

     В настоящее время центральные  банки стран выпускают деньги строго определенного достоинства. По существу они являются национальными  деньгами на всей территории государства.

     Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении держателю чека указанной суммы.

     Впервые чеки появились в обращении в XVI в. в Великобритании и Голландии одновременно[9]. С развитием системы они получили широкое распространение.

     Различают ТРИ основных вида чеков:

• Именной – на определенное лицо без права передачи;
• Предъявительский – без указания получателя;
• Ордерный – на определенное лицо, но с правом индоссамента на обороте документа.

     В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г. в СССР действовали два вида чеков: расчетные и денежные[9].

     Расчетные чеки – это письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя пользовались для безналичных расчетов.

     Денежные  чеки служили для получения предприятиями, организациями наличных денег.

     Ходячие, полноценные и  разменные монеты.

     Главный элемент монетных денег - «ходячая монета». Так называют монеты, непосредственно предназначенные (в отличие от юбилейных, сувенирных, коллекционных, памятных, раритетных, антикварных) для обращения. Ходячие монеты выпускаются на протяжении ряда лет, в большом количестве, с неизменным оформлением.

     Среди ходячих монет различают «полноценные»  и «неполноценные» («разменные»).

     Полноценные ходячие нонеты – это такие монеты, стоимость металла которых соответствует номиналу (стоимостная величина, обозначенная за денежном знак). Обычно полноценными монетами являются золотые монеты (реже – серебряные). Полноценность монеты сразу превращает ее в объект спекуляции. Дело в том, что в разных ситуациях и разных регионах рыночная стоимость полноценных монет то повышается, то понижается, отражая колебания стоимости «полноценного» металла.

     В экономической теории имеются специальные  термины, характеризующие эти два состояния, - «ажио» (выраженное в процентах превышение рыночного курса монетных денег по сравнению с их номинальной стоимостью) и «дизажио» (процентный показатель понижения курса). Сегодня эти термины характеризуют динамику курсовой стоимости бумажных денег и ценных бумаг[9].

     Международные спекулянты до сих пор наживаются на изменении курса золота, переправляя его в страны ажиотажного спроса. Из нашей недавней истории ажио показал, например, неожиданный для многих спрос на металлические рубли (что оказалось предвестником надвигающейся инфляции); даже «двушки» для телефонов-автоматов, продаваемые за десятки рублей, показали пример бытового «ажио».

     С приходом бумажных денег и ценных бумаг спекуляция на «ажио-дизажио» расцвела еще сильнее (из примеров нашей жизни – покупка коммерсантами купюр крупного номинала; можно привести пример «дизажио» - продажа за символическую цену в дни обмена «советских купюр на «российские»).

     Полноценная ходячая монета из драгоценного металла  является особым и стабильным объектом спекуляции потому, что она обладает самостоятельной ценностью как золотая вещь. Здесь большой загадки нет. А вот пример с металлическими рублями и «двушками» показывает, что ажио и дизажио захватывают не только полноценные, по и неполноценные монеты – так называются монеты, чья номинальная стоимость превышает стоимость металла, представленного в данной монете. Неполноценная ходячая монета получила в экономической теории название «разменная монета», поскольку она действительно представляет (пусть лже символически) определенную часть полноценной монеты.

     Разменная монета поистине являет экономическое чудо: ведь это монета, официальная стоимость которой выше реальной. Всякий, кто изучает экономику, должен по достоинству осознать и оценить экономический парадокс этого факта.

     Слово «монета» восходит к имени римской богиня Юноны, в храме которой находился монетный двор Древнего Рима.

     В ходе исторического развития возникла и утвердилась как самая практичная форма монеты – круглая с двусторонней чеканкой (хотя в настоящее время встречаются и иные формы: прямоугольник – в Тонга, семиугольник – в Сьерра-Лсове, восьмигранник – на Антильских островах, и даже 12-гран-ник с волнообразными вогнутыми гранями – в Судане)[9].

     Преимущества  монетных денег по сравнению со слитками: не надо тратить силы и время на разрубание слитка; взвешивание частей слитка заменяется счетом монет; проба и вес монеты гарантированы государством. Первые монеты были изготовлены в XII в. до и.э. в Китае, а пятью веками позже они появились в Средиземноморье. С этого времени монеты – неразлучный спутник человечества. И только в XVIII в., т. е. через три тысячи лет, наряду с монетами, появились и бумажные деньги[9].