Сущность и функции денег

Любой другой актив, для того чтобы  использоваться для покупки товаров  и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные  ценные бумаги считаются в мировой  практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без  особого труда проданы на рынке  и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно  меньшей ликвидностью, так как  цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов  в деньги, велики.

В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег  в сокровище. В этой своей функции  золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало  и как деньги, и как представитель  всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы  обращения попадало в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и, наоборот – при переходе из сокровища в средство обращения  или платежа денежный товар превращался  в деньги.

В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило  резервным фондом средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функции сокровища составляли необходимое условие устойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний план собственная ценность золота как товара и его способность сохранять ее в течение длительного времени.

С 70-х гг. ХХ в. золото перестало  быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке  на него существует спрос со стороны  разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных  инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

В эпоху кредитных денег их использование  в качестве средства накопления имеет  существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность  получения дохода от использования  менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

В странах с высокой инфляцией  или в условиях гиперинфляции  национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких  странах указанные функции денег  выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты

 

2.2.3 Средство обращения

 

Деньги как средство обращения  выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником  в движении товаров. Деньги как функция  средства обращения способствуют уходу  от бартера – формы торговли, при которой происходит прямой обмен  товара на товар. Использование денег  позволяет отделить акт покупки  от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

Как средство обращения золотые  деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению  монет из драгоценных металлов, которые  по мере нарастания и интенсивности  торговли во все большей степени  стали восприниматься обществом  как знаки ценности благодаря  их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

Бумажные деньги вначале выпускались  как знаки золота и серебра. Их появление отмечено в ХIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имели место в XVII - XIX вв. в государствах Европы и Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716 – 1721 гг. В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г.

В дальнейшем вместо монет стали  использоваться один из видов кредитных  денег – банкноты. Этот вид кредитных  денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень  долго действовал принцип размена  банкнот на золото по номиналу или  определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и  взаимодействие металлической и  кредитной денежных систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

Если условие свободного размена  соблюдалось, то во внутреннем обращении  банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет.  
Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохи золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса  превышала совокупную стоимость  товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в  лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое  содержание банкнот и гарантирует  обществу, то есть всем физическим и  юридическим лицам, свободный обмен  банкнот на золото.

Но в отличие от чеканки монет, когда государство только подтверждало (удостоверяло) своей властью заключенное  в монете золотое содержание, при  обращении банкнот государство  не только устанавливало определенное соответствие между ним и золотом, но и принимало на себя обязанность  поддерживать это соответствие. Это  означало, что, использую данную форму  денег в качестве средства обращения, государство вынуждено было брать  на себя обязательство заботиться о  пребывании денег в другой необходимой  форме – средства накопления. Это  второе условие обеспечивалось путем  образования, а потом и расширения  государственного централизованного  запаса золота, предназначенного исключительно  для монетарных целей, то есть официальных  централизованных золотых резервов.

Впервые банкноты начали выпускаться  в конце XVII в. в порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом.

В настоящее время в России в  качестве средства обращения выступают  бумажные рубли и металлические  монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые  депозиты.

 

 

                        2.2.4 Средство платежа

 

Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются  в кредит, то есть с отсрочкой  платежа. Регулярное систематическое  производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные  связи, основанные на разделении труда  и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия  для распространения кредитных  отношений в качестве устойчивого  экономического явления. Продажа товаров  с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной  жизни и составной частью производственного  процесса. Она применяется при  оплате сырья и полуфабрикатов, готовой  продукции, при оплате труда и  во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость  общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому  средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных  деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что  она прежде уже существовала и  постепенно набирала силу в эпоху  натуральных и металлических  денег.

Функция средства платежа возникает  вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого  экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы  деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в  виде отдельного от обращающихся денег  накопленного фонда, то есть в функции  средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также  берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место  с функцией средства обращения. Но в  отличие от последней, у функции  средства платежа более сложные  и масштабные задачи.

Развитие функции денег в  качестве средства платежа диктуется  потребностями развитой рыночной экономики  и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами  становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для  проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью  чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция  средства платежа поглотила функцию  средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее  время порядка 95 % всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о  том, что вместе с экономическим  и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых  ими функций.

 

                       2.2.5. Мировые деньги

 

    Деньги выступают и как мировые деньги, фигурируя в международных отношениях. До краха золотого стандарта эту функцию осуществляли только полноценные деньги, как правило, не в монетной форме. Они служили в качестве всеобщего средства платежа, всеобщего покупательного средства и средства перенесения богатства из одной страны в другую. Всеобщим средством платежа мировые деньги выступают тогда, когда иным путем нельзя сбалансировать международные расчеты.Всеобщим покупательным средством они становятся в тех кризисных случаях, при которых в силу резкого снижения производства (в условиях войны или неурожая) отсутствует возможность изыскания других способов закупки за рубежом определенных товаров (например, продовольствия), обычно производимых внутри стран. Что касается мировых денег как средства перенесения богатства между странами, то долгое время удобным путем для этого был вывоз я ввоз денежного металла — наиболее надежной формы богатства.

На первых ступенях развития международных  экономических связей расчеты осуществляли сами продавцы и покупатели. Ныне этим занимаются банки, обслуживающие международные  расчеты. При этом сами данные расчеты  осуществляются, как правило, не золотом, а свободно конвертируемой валютой, как в виде соответствующих денежных знаков, так и главным образом  посредством векселей, аккредитивов, чеков и других платежных документов, выписанных в определенной валюте.

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Электронные деньги

3.1  Электронные деньги – это платежные средства на пластиковых носителях, в которых используются электронные схемы. Они означают перевод денег со счета на счет, начисление процентов и другие операции посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей денег. Несомненно, это технология ХХI века, которая будет развиваться и в будущем станет широко распространенным способом платежа.

Особенностью платежных систем, использующих электронные деньги, является то, что эквивалент денежной стоимости, заранее оплаченный их эмитенту, хранится в цифровом виде на микропроцессоре  карты, на жестком диске компьютера или на другом устройстве, которым  распоряжается их владелец, и может  использоваться в качестве средства платежа без непосредственного  участия при трансакции банка. Это является их основным отличием от платежным систем, использующих карты с магнитной полосой, где необходима связь с банком в режиме он-лайн для проведения операций по счету, а также от различных систем удаленного доступа.

Влияние эмиссии электронных денег  на денежную массу является неоднозначным  и зависит от ряда дополнительных предложений. Сила влияния будет  зависеть от определения понятия  денежной массы, а именно от включения  или не включении в неё электронных денег.

     По предположениям влияние электронных денег на скорость денежного обращения может привести к резкому увеличению объёма денежной массы, однако, система расчетов не существует сама по себе: деньги не станут обращаться без осуществления сделок. Положительный результат от повышения эффективности расчетов будет гораздо выше, чем риск инфляции.

Жесткая конкуренция в банковском деле ведет к вытеснению банков, имеющих ограниченную коммерческую базу не применяющих инноваций. Это  делает проблему применения «электронных денег» для кредитных организаций жизненно важной. В современных условиях невозможно ведение бизнеса без доступа в мировую компьютерную сеть – Интернет. Возможности Интернета постоянно растут – появляются новые службы, вводятся новые технологии. Настоящим прорывом к новым возможностям  в сфере предпринимательства сало создание «виртуальной» экономики. Все больше и больше предприятий и фирм сало использовать доступ в глобальную сеть для ведения своих операций по расчетам. Не миновали все эти новшества и банковскую сферу.