Сущность денег и их роль в экономическом развитии общества

      Важнейшими  инструментами операций на денежном рынке являются казначейские векселя, депозитные сертификаты, банковские акцепты  и другие средства расчетов. Институциональная  структура денежного рынка состоит  из банков, учетных домов (компаний), брокерских и дилерских фирм, различных фондов и других финансово-кредитных учреждений.

      Средства, привлекаемые банками и прочими  финансово-кредитными учреждениями, являются источниками ресурсов денежного  рынка. Основными заемщиками денежных ресурсов выступают промышленные и торговые фирмы, финансово-кредитные институты, государство.

¹ - Экономическая теория: Учебник/ В.Я. Иохин. – М.: Экономист, 2006.

² - Васильева Е.В., Макеева Т.В. Экономическая теория: конспект лекций. – М.: Издательство Юрайт, 2010.

Для функционирования денежного рынка и обеспечения  его необходимым количеством  денег важно измерение денежной массы, т.к. она оказывает существенное воздействие на реальный выпуск продуктов, уровень цен, занятость и многие другие экономические процессы. С целью обеспечения экономического прогресса требуется установление жесткого контроля над денежной массой, находящейся в обращении. ¹Денежный рынок включает в себя институты, обеспечивающие взаимодействие спроса и предложения денег. Важнейшим свойством денег является их высокая ликвидность. Согласно критерию ликвидности современные кредитные деньги сгруппированы в несколько денежных агрегатов. 

      Денежный  агрегат - это показатель денежной массы, определяемый уровнем её ликвидности. Существуют следующие денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3 и L.

      Использование того или иного агрегата определяется задачами анализа и преследуемыми  целями, воздействия на денежный рынок.

В России находят  применение четыре денежных агрегата:

      М0 – наличные деньги;

      М1 – М0 + средства в расчетах и остатки средств на расчетных счетах предприятий, индивидуальных предпринимателей + депозиты населения и предприятий в банках + средства бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций + сертификаты + облигации госзаймов + полисы страхования.

     М2 – М1 + срочные депозиты населения  в сберегательных банках, включая  компенсации.

     М3 – М2 + средства Госстраха, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги. ¹

¹ - Экономическая теория: Учебник/ В.Я. Иохин. – М.: Экономист, 2006.

Глава 2.  Денежные системы.

      Потребности товарного обращения и обеспечения  непрерывного процесса воспроизводства  вызвали необходимость в упорядочении денежного обмена и централизации  выпуска денег путем создания денежной системы.

      Денежная система - это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

2.1.Элементы  и типы денежной  системы.

      Элементами  денежной системы являются:

• денежная единица, т. е. мера денег, принятая в стране за единицу (рубль, доллар и т. д.);
• масштаб цен, т. е. весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей (например, рубль состоит из 100 копеек и в течение 1960—1980-х гг. приравнивался к 0,987г золота);
• эмиссионная система, т. е. учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги (например, Центральный банк России и др.);
• виды денежных знаков, т. е. система кредитных бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в обороте;
• институты денежной системы, т. е. государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

      Исторически система обращения металлических  денег прошла через биметаллизм и монометаллизм. ¹

      Биметаллизм – денежная система, при которой  роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя благородными металлами: золотом  и серебром. При данной системе  предусматривались свободная чеканка  монет из обоих металлов и их неограниченное обращение (XVI-XIX вв.).

¹ - Гукасян Г.М. Экономическая теория: проблемы новой экономики: Учеб. пособие. – М.: Экономика, 2003.

      Биметаллизм имеет две разновидности:

• систему параллельной валюты, когда законодательство не устанавливает определенного соотношения между золотом и серебром;
• систему двойной валюты, при которой государство фиксирует определенное соотношение между двумя металлами.

      Монометаллизм – это денежная система, при которой  один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Функционирующие монеты и знаки стоимости размены на драгоценные металлы. Монометаллизм бывает серебряным и золотым.¹

      К первому типу относится металлическое  обращение, при котором «товарные» деньги непосредственно выполняют  все функции. При этом различают  три разновидности золотого монометаллизма:

• золотомонетный стандарт (с 1821г. до I мировой войны), который характеризовался обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото;
• золотослитковый стандарт (Англия и Франция - годы I мировой войны), предусматривавший обмен знаков стоимости на золото, если они соответствовали цене стандартного слитка золота;
• золотодевизный стандарт (20—30 гг. XX в.), предусматривающий обмен банкнот на иностранную валюту (девизы), разменную на золото. ²

      Для второго типа денежной системы характерно обращение кредитных и бумажных денег, при котором золото ушло из обращения. После кризиса 1929-1933гг. свободный обмен банкнот на золото был прекращен, а эпоха монометаллизма закончена и установилась система неразменных кредитных денег. Ее черты: уход из обращения золота, отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного оборота, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.

¹ - Васильева Е.В., Макеева Т.В. Экономическая теория: конспект лекций. – М.: Издательство Юрайт, 2010.

² - Гукасян Г.М. Экономическая теория: проблемы новой экономики: Учеб.пособие. – М.: Экономика, 2003.

2.2.Денежная  масса и денежный  оборот.

      Для нормального функционирования рыночной экономики, поддержания стабильных темпов ее роста, уровня и динамики цен, занятости требуется определенная денежная масса, или совокупность платежеспособных средств, обращающихся в стране в данный момент. Денежная масса в обращении – сумма наличных и безналичных денежных средств.

     Скоростью обращения денег - это среднегодовое  количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг.

      Для регулирования товарного обращения следует знать необходимое количество денег. Для расчета этого показателя используют уравнение Фишера:      

где М - масса денег, которая необходима для обеспечения нормального денежного обращения; PQ – сумма цен товаров; V – скорость обращения денег.

      Выделяют  два вида денежного оборота:

• налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег, как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа. Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения;
• Безналичный денежный оборот. В России установлено несколько форм безналичных расчетов, которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению. Это расчеты платежными поручениями, платежными требованиями, аккредитивами, чеками и векселями.¹

 
 

¹ - Экономическая теория: Учебник/ В.Я. Иохин. – М.: Экономист, 2006.

2.3.Особенности  денежной системы  РФ.

     Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 10 июля 2002г., определившим ее правовые основы.

     Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено.¹ Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

     Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.¹ Однако в формировании денежной массы, создавая так называемые кредитные деньги, участвуют также и коммерческие банки. Все коммерческие банки должны иметь установленные законом обязательные резервы. Норма обязательных резервов – это метод прямого воздействия на величину резервов, хранимых коммерческими банками на беспроцентных счетах в Центральном банке РФ.

     Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

     Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет, новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. ¹

¹ - Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

     Они обязательны к приему по их нарицательной  стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства).  Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

     На  территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях  организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
• разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

   Банк  России в соответствии с действующим законодательством определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. ¹

   Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

¹  - Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

     Используя денежно-кредитную политику как  средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

• ставки учетного процента (дисконтную политику);
• нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
• операции на открытом рынке;
• регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.