Современные проблемы в экономике РФ и значение банков при их решений

 

 

По итогам 2010 года с наибольшими убытками оказались Собинбанк, МБРР, банк «Тарханы», Абсолют банк и АМТ банк, которые вынуждены были досоздавать резервы, как правило, ввиду большой доли кредитования строительства и низких операционных доходов вследствие значительного роста депозитной базы и сокращения процентной маржи. По данным на 1 декабря 2010 года, с отрицательным результатом оказались 155 банков против 120 за 2009 год. Тем не менее, совокупный отрицательный результат убыточных банков уменьшился: размер убытков сектора за 2010 года составил 22,4 млрд. рублей. А за 2009 год, когда банки направляли значительные средства на создание резервов, совокупный размер убытков оценивался в 81,8 млрд. рублей.

 

 

2.2 Банковское кредитование

 

В 2010 году наблюдалось оживление банковского кредитования. Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, за 2010 год увеличился на 14,3% (в декабре – на 2,2%) до 4084,8 млрд. рублей, их доля в активах банковского сектора и в общем объеме кредитных вложений банков на 1 января 2011 года составила 12,1% и 18,4% соответственно. По оценкам Банка России, около 80% выданных в 2010 году кредитов были связаны с перекредитованием предприятий и населения. Развитию рынка корпоративного кредитования способствовали меры антикризисной поддержки, проводимые государством. По дынным Банка России, в 2010 году предприятиям были предоставлены 132 госгарантии на общую сумму 243 млрд. руб. Под эти гарантии были выданы кредиты в объеме 448 млрд. рублей или 3,2% от общего объема корпоративных кредитов. Оживление банковского кредитования в 2010 году было связано с наращиванием кредитного портфеля за счет рефинансирования ранее выданных кредитов.

 

 

         

2.3 Финансовое состояние банковского сектора.

 

Масштабные антикризисные меры, принятые Правительством РФ и Банком России в первой половине 2010 года способствовали снижению ставок денежного рынка, улучшению состояния банковского сектора и уменьшению системных рисков, благоприятно отразились на финансовых показателях, помогли преодолеть дефецит ликвидности. Наметившееся улучшение основных макроэкономических показателей и индикаторов финансовой системы позволило Банку России приступить к постепенному сокращению мер, принятых им в острую фазу кризиса, – к сокращению объемов и сроков предоставления ликвидности. В целом, в 2010 г. наблюдался избыток банковской ликвидности, который сформировался в значительной степени за счет интервенций Банка России на внутреннем валютном рынке в условиях усиления платежного баланса и притока в страну иностранной валюты. Рентабельность банковских активов по итогам 2010 года составила 1,9% по сравнению с 0,7% в 2009 г. В докризисный период этот показатель составлял 3%. Рентабельность капитала составила 12,5% против 4,9 годом ранее.

По мере стабилизации ситуации на мировом денежном рынке, особенно в периоды номинального укрепления рубля к доллару США, российские банки активизировали операции по привлечению средств на мировом рынке. К концу 2010 г. в операциях с иностранными банками они вновь стали выступать как нетто-заемщики, хотя чистые заимствования российских банков на мировом денежном рынке были невелики в сравнении с аналогичными показателями начала 2009 года.

     

                                                                                 

3. Современные проблемы в экономике РФ и значение банков при их решений

Вернемся к проблемам сегодняшнего дня. Значение рубля, как платежного средства, в преддверии рынка серьезно поколеблено. Развитие так называемого, внутреннего бартера, все более активное проникновение в оборот иностранной валюты, широкое распространение всевозможных платежных суррогатов- привели к разбалансированию денежной системы. Происходит резкое увеличение доходов населения, не подкрепленное соответствующим повышением объемов производства товаров и платных услуг. Здесь сказывается влияние как субъективных, так и объективных факторов, прежде всего реализация социальной программы. Серьезное влияние оказывает и становление рыночных отношений, что для нашей экономики, основанной на тоталитарных принципах, оказалось, в известной степени неприемлемым. Не срабатывают экономические меры, ограничивающие чрезмерное наполнение каналов обращения наличными деньгами.

С созданием сотен коммерческих и кооперативных банков, многие из которых стали осуществлять кассовое обслуживание клиентуры, положение обострилось. В кассах коммерческих банков стали оседать выпущенные в обращение деньги. Вот как сложилась данная ситуация в 1991 году. За I полугодие остатки денег у населения по сравнению с тем же периодом 1990 года увеличились в 1.6 раза, тогда как размер оборотной кассы коммерческих банков по сравнению с началом года возрос в 14 раз. Подобное "замораживание" банками денежных средств, изъятие их из хозяйственного оборота свидетельствуют о несовершенстве действующего банковского механизма, приводящего к сокращению доходной базы предприятий и самих банков. Вот почему необходимы безотлагательные меры, направленные на обеспечение стабилизации банковского дела. Первые шаги уже сделаны. Создана двухуровневая банковская система Государственный банк Российской Федерации в едином комплексе с широкой сетью коммерческих и кооперативных банков, а также специальных кредитных учреждений. В период становления рыночных инфраструктур приоритетное развитие получили коммерческие банки. И это естественно, поскольку такие формирования рыночного типа, как акционерные общества, ассоциации, концерны могут нормально функционировать, только опираясь на развернутую сеть новых кредитных институтов. Сейчас их насчитывается уже более трех тысяч. Коммерческие банки уже наладили достаточно развитые стабильные партнерские отношения с государственными, кооперативными и общественными организациями. В то же время пока не сложились должные контакты с арендаторами, фермерами, гражданами, занятыми индивидуальной трудовой деятельностью. Именно в этой сфере должно принадлежать приоритетное право малым банкам, которых среди коммерческих сейчас большинство. Аккумуляция банками свободных денежных средств и вложение их в дело в самых различных формах обычно приносит высокие доходы не только самим банкам, но и их клиентам. Учредителями коммерческих банков могут быть как юридические лица, так и граждане. Не исключено привлечение в состав учредителей и иностранных партнеров. Банкам предоставлено право открывать филиалы как внутри страны, так и за рубежом. Все это имеет надежную правовую основу. В банковской сфере впервые нашли конкретное проявление признаки демонополизации, деловой конкуренции. Безусловно, развитие рыночных отношений будет стимулировать дальнейшее совершенствование банковской системы, возрастание ее роли в укреплении экономических связей.

Мы видим, что банковская система России нуждается в совершенствовании. Таким образом, банки играют очень важную роль в экономике. Поэтому именно с налаживания нормально функционирующей банковской системы нужно начинать выход из кризисного положения, сложившегося у нас в стране. В настоящее время, в связи с нехваткой квалифицированных кадров и стремительным ростом количества коммерческих банков в эту сферу идут мало подготовленные работники, которые не имеют специального образования. Это приводит к неудовлетворительной работе банков и стремлению их просто быстрее заработать деньги. Зачастую банки выдают кредиты, предприятиям, даже не проверив их состоятельность. Всё это приводит к ухудшению экономической ситуации в стране.

Поэтому я считаю, что необходимо упорядочить работу банков, усилить контроль за их деятельностью, и, только после этого, можно переходить к оздоровлению всей экономики. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Итак, подведем итоги. Банк- это финансовое предприятие, которое сосредотачивает временное свободное денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск новых денег.

 Современный банк- это универсальное предприятие. Как это было показано, осуществляя «пакетное» обслуживание, банки стремятся развивать как можно  больше видов услуг. В области кредитной политике это не только краткосрочное, но и долгосрочное кредитование, кредитование клиента вне зависимости от характера его собственности и отраслевой принадлежности, кредитование и населения, и предприятия. Банки стремятся развивать валютные операции, участвовать в работе бирж, управлять портфелем ценных бумаг клиента, оказывать консультационные услуги. Современный банк предоставляет своему клиенту порядка ста различных видов услуг.

Банковская система- совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно- кредитного механизма; включая центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы и кредит.-М.: Юриспруденция, 2003.

Азрилиян А.Н. «Большой экономический словарь» - М, 2000.

Бабичева Ю. А. Банковское дело. - М., 2001. 

Гамидов Г.М. «Банковское и кредитное дело» - М, Банки и биржи, 2000.

Иохин В.Я. Экономическая теория. -М.: Юристъ, 2001.

Усоскин В.М. «Современный коммерческий банк» - М., ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994.