Роль денег в рыночной экономике

Мировыми деньгами при золотом  стандарте выступали золото (регулятор  платежного баланса) и кредитные  деньги отдельных стран, разменные  на золото (чаще доллар США и английский фунт стерлингов).

Для упрочения национальных денег таких стран, как Великобритания и США, по их инициативе в качестве мировых денег использовались международные  валютные клиринги и валютные соглашения. Кроме международных валютных соглашений так же подписывались региональные валютные соглашения (валютные зоны, валютные блоки), обеспечивающие господствующее положение денежной единицы наиболее развитой страны во внешнеэкономических  отношениях государств их подписавших.  Примерами являются - специальные  права заимствования (СДР) международного валютного фонда, ЭКЮ - денежная единица  стран членов Европейской Валютной системы.

Благодаря выполнению вышеназванных  функций деньги играют ключевую роль в развитии экономике.¹¹

 

 

 

 

 

 

 

2. Сущность и  типы денежных систем

2.1 Понятие денежной  системы

Денежная система - это построение денежного обращения в стране, которая складывается исторически и закрепляется национальным законодательством. Определение денежной системы следующее: денежная система - это установленная государством форма организации денежного обращения в стране, совокупность форм и методов сложившегося в стране денежного обращения.

Денежная система - это  форма денежного устройства государства. Она формируется с возникновением товарно-денежных отношений, централизованного  государства и национального  рынка. Развитие товарно-денежных отношений  и производства вносит существенные изменения в денежную систему, поэтому  последняя отражает объективные  процессы развития производительных сил  и производственных отношений. Различным  условиям хозяйствования отвечают различные  денежные системы. Однако при всех различиях  есть общее: везде денежная система - это форма организации денежного  обращения.¹²

В связи с этим в денежной системе можно выделить специфические (особые) черты.

 К ним относятся:

1) то что денежная система  складывается исторически; 

2) отражает социально-экономическое  положение страны;

3) закрепляется законами  государства; 

4) имеет национальную  окраску.

 В тоже время можно  выделить общие черты денежных  систем:

1) денежная система всегда  определяет денежный метал, служащий  денежной единицей старой страны;

2) включает наименование  денежной единицы и её частей;

3) определяет виды государственных  денежных знаков, имеющих законную  платёжную силу;

4) устанавливает масштаб  цен; 

5) устанавливает валютный  курс;

6) определяет порядок  наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных  знаков;

7) устанавливает регламентацию  безналичного денежного обращения; 

8) устанавливает правила  вывоза и ввоза национальной  валюты и организации международных  расчётов;

9) определяет государственный  орган, осуществляющий денежно-кредитное  и валютное регулирование.

 

2.2 Основные типы  денежных систем

Денежная система включает следующие элементы:

• денежная единица — установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;
• виды денег, являющихся законным платежным средством, — кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумажные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная биллонная монета;
• денежная масса — сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других платежных средств;
• эмиссионная система — порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;
• денежно-кредитная политика — совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов).¹³

Тип денежной системы зависит  от формы функционирования денег  — полноценные деньги или знаки стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем (рис. 2.).

Рисунок 2 - Типология денежных систем

Металлические денежные системы - это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, втом числе моно- и биметаллические.

Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в HI-II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России. Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843-1852), в Голландии (184-1875), в Индии (1852-1893), в Китае просуществовал до 1935 г.¹⁴

В конце XIX в. в большинстве  стран произошло обесценивание  серебра в связи с расширением  его добычи из полиметаллических  руд. Параллельно были открыты новые  месторождения золота, что обусловило переход к золотому монометаллизму. Впервые золотой монометаллизм  как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное  закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой  монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России, Японии, США. Различают три разновидности  золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В условиях биметаллизма соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов. Эта система существовала в XIV-XVII вв. Известны три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты — соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;
• система двойной валюты — государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;
• система «хромающей» валюты — золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Законодательное закрепление  за двумя металлами роли денег  на определенном историческом этапе  вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего  эквивалента. Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих  металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывается оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой — ниже. Это обусловливало  вытеснение из обращения монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости. Преобладающими в расчетах становятся монеты из металла, оцененного выше рыночной стоимости. Это явление  в денежной системе описано законом  Коперника-Грешема — экономический  закон, выведенный польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 г., согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие»  при их одинаковой, установленной  государством номинальной стоимости. При монометаллизме действие закона Коперника-Грешема проявлялось в том, что из обращения исчезали полноценные монеты, уступая место монетам, одинаковым по номинальной стоимости, но менее качественным.¹⁵

Бумажно-кредитные системы  — это денежные системы, лишенные металлической основы, построенные  на представительском принципе. Такие  денежные системы существуют в настоящее  время практически во всех странах.

 

 

 

2.3 Денежная масса  как основной показатель денежного  оборота

Важнейшим количественным показателем  денежного обращения является денежная масса.

Денежная масса - совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юридическим и физическим лицам, а также государству.

Деньги выступают как  одна из форм ликвидных активов. Именно степень ликвидности и положена в основу группировки компонентов денежной массы по агрегатам.¹⁶

Денежный агрегат - показатель объема и структуры денежной массы, соответствующий группировке ликвидных активов.

Для анализа количественных изменений денежного обращения  на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы в странах используют следующие денежные агрегаты:

M₁ включает наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские билеты и средства на текущих банковских счетах;

М₂ = М₁ + срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до 4 лет);

М₃ = М₂ +  сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;

М₄ = М₃ + депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

В России для расчета совокупной денежной массы применяют агрегаты:

- М₀ включает наличные деньги в обращении;

- M₁ = M₀ + средства предприятий на расчетных, текущих, специальных счетах в банках, депозиты населения в сберегательных банках до востребования, средства страховых компаний;

М₂ = M₁ плюс срочные депозиты населения в сберегательных банках;

М₃ = М₂  + сертификаты, облигации государственного займа.

Кроме того, в РФ  используется:

• показатель «широких денег» — M₁X = М₂ + валютные вклады;
• показатель денежной базы - ДБ = М_о + денежные средства в кассах ЦБ; обязательные резервы в ЦБ; средства коммерческих банков в ЦБ на корреспондентских счетах;
• денежный мультипликатор = . 

Этот показатель определяет возможности народно-хозяйственного комплекса увеличить денежную массу, находящуюся в обращении.

Использование различных  показателей денежной массы позволяет  дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения количества денег в обращении, так и ускорения их оборота.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Роль денег  в рыночной экономике

Существуют различные взгляды  экспертов на роль денег в экономике, причем, порой они диаметрально противоположны.

Почти до самого начала 20-ого века была приоритетной теория нейтральности  денег, из которой следовало, что  деньги в экономике олицетворяли собой исключительно средство обмена, которое не воздействует на промышленную сферу и сферу производства.  Считалось, что отсутствие воздействия инфляционных процессов в экономике является главным  символом стабильно функционирующей системы, работающей на «автомате», поддерживая нужные условия развития экономики.

Но, в двадцатом веке ученые –  экономисты установили,  что роль денег в экономике носит гораздо более масштабный характер, воздействуя собой как на рыночную экономику, так и экономику в целом, по средствам большого количества факторов. В тоже время, они признавали, тесную связь между денежным обращением и процессом производства. Так, большое количество экспертов в своих трудах уделяли внимание исследованию взаимосвязей между разными индикаторами области денежного обращения, обходя стороной роль денег в процессе производства.  Но были и такие, кто выдвигали на первый план значительную роль денег в производстве.  ¹⁷  

С ростом товарно-денежных отношений  возрастала и роль денег.  То есть, с ростом товарно-денежных отношений стала преобразовываться и роль денег – теперь она представляла собой  обслуживание не только экономических процессов между небольшими обособленными товаропроизводителями, а всех стадий кругооборота промышленного (производственного) капитала.

При выполнении деньгами функции меры стоимости они начинают получать компоненты затрат производства и итоговой стоимости конечной продукции, весь процесс производства теперь нашел  денежное отражение. При помощи денег  создаются необходимые пропорции  обмена различных товаров и отображается полный спектр экономических пропорций  используемых в рыночной экономике.

Взаимодействуя по средствам обращения, деньги отображают в основном итоговое обращение различных компонентов  ВВП, принимая участие в образовании  и функционировании розничного товарооборота  и осуществлении услуг непосредственно  людям.