Происхождение, сущность и функции денег. Традиционные и современные подходы

Традиционный:

• товарные деньги - некий товар, использующийся и как деньги, и как товар

(Стоимость товара меняется со  стоимостью золота).

Т.е. то, из чего сделаны товарные деньги, может покупаться как обыкновенный товар

• символические деньги - средство платежа, чья стоимость или покупательная способность намного превосходит издержки их производства или их ценность при альтернативного использования не в качестве денег (бумажные деньги, депозитные и электронные) Примером являются разменные монеты, бумажные деньги. Стоимость их изготовления существенно ниже их стоимости как денежных знаков.

 

Товарные (традиционные) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.                     Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут исполнять роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны. В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций .

 

Современный:

• товарные деньги - покупательная способность которых сопоставлена с издержками

их производства или издержками их альтернативного использования

• полноценные деньги - вид денег, представляющий собой денежные знаки,

покупательная способность которых прямо или косвенно основывается на

золоте/серебре (слитки, банкноты, монеты).

• неразменные деньги - денежные знаки, замещающие в обращении полноценные

деньги и выступающие как знаки кредита (такие же, как символические)

• бумажные (наличные) + монеты

• депозиты (безналичные)

• счета в банке

• чеки

• векселя

• пластиковые карты

• электронные системы оплаты

Современные деньги представлены в первую очередь именно электронными деньгами. По своему содержанию они не отличаются от остальных видов денег, представляют собой всеобщий эквивалент и выполняют те же функции.

Суть электронных денег состоит в возможности ведения денежных операций с помощью компьютерных систем, совмещающих во времени учет и движение денег по счетам банковских клиентов. Не существует однозначного определения электронных денег, одно из них звучит следующим образом: «это бессрочные денежные обязательства банковской или другой компании, выраженные в электронном виде, удостоверенные электронной цифровой подписью и погашаемые в момент их предъявления обычными деньгами».

Можно также привести следующее определение: электронные деньги представляют собой серии зашифрованных наборов символов, заменяющие банковские купюры и монеты, которые представляют собой информацию о количественном выражении стоимости денежного эквивалента.

Электронные деньги также называют виртуальными, компьютерными или цифровыми деньгами. В развитых странах понятие электронных денег используется в отношении нескольких типов платежей:

1) выписывание счетов по кредитным  карточкам (оплата товаров или  услуг кредитной картой);

2) накопление задолженности по  электронным торговым счетам;

3) оформление счетов по электронным  дебетовым картам;

4) хранение денег на электронных счетах, представляющих собой смарт-карту (она не отличается от традиционных дебетовых карточек, но благодаря встроенному микрочипу имеет собственную память);

5) перевод денег с помощью  электронных чеков.

Система электронных денег включает в себя ряд элементов: автоматизированную расчетную палату, систему автоматизированного кассира и систему терминалов, установленных в пунктах покупки товаров или оказания услуг. Автоматизированная расчетная палата представляет собой сеть банков, связанных единым вычислительным центром. Автоматизированный кассир позволяет проводить ряж денежных операций: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежей.

У электронных денег существует ряд недостатков в сравнении с наличными:

- наличные деньги позволяют моментально осуществлять расчеты, их могут с легкостью принимать все пользователи (любого возраста);

- наличные деньги легче использовать, так как они не требуют специальной и постоянно действующей инфраструктуры, отсутствует необходимость уведомления третьей стороны и не надо ждать подтверждения;

- наличные деньги позволяют плательщику более экономно расходовать свои средства, так как по данным социологов люди легче расстаются с виртуальными деньгами;

- при использовании наличных денег покупатель сохраняет свою анонимность, а при использовании карточек личность плательщика идентифицируется;

- наличные деньги более экономичны, потому что для модернизации и совершенствования электронных систем платежей используются новейшие технологии, сто ведет к росту совокупных издержек.

Однако электронные деньги также обладают рядом преимуществ по сравнению с наличными. Они более удобны в использовании, большое количество банкнот и монет заменяются несколькими карточками. Электронные деньги более безопасны, так как в случае потери или кражи кредитных или дебетовых карт, их можно заблокировать. Электронные деньги не увеличивают массу денег, увеличивают скорость обращения - ведь это прежде всего средство ускорения и обеспечения операций там, где использование обычных денег либо неудобно, либо вообще неприменимо.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Появление денег было неизбежным. Изначально купля - продажа представляло собой бартер, но с общим расширением обмена он становится неудобен. Первые деньги были металлическими, но постепенно в оборот вошли и бумажные купюры. В настоящее время появляются так называемые "электронные деньги", которые являются "невидимыми", но значительно упрощают и ускоряют все процессы, связанные с перемещением абсолютно любых сумм денег.

Деньги выполняют пять основных функций: это средство накопления, средство платежа, средство обращения, мера стоимости и функция мировых денег. Все пять функций представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной и неразрывной связи между собой.

Появление денег связано с развитием обмена, торговых отношений. Первые деньги были призваны решить проблемы в осуществлении бартерных сделок. Возникшая необходимость во всеобщем эквиваленте закрепила функцию денег за благородными металлами (золотом и серебром). Однако внутренняя полезность полноценных денег стала причиной их вытеснения бумажными деньгами, а впоследствии и прекращения выполнения ими роли денег (процесс демонетизации).

Сущность денег раскрывается через формы её проявления. Деньги служат составной частью и необходимым элементом отношений между участниками производственного процесса и экономической деятельности общества в целом. Существует три подхода по отношению к сущности денег: прагматический подход, концепция представительной стоимости и концепция собственной стоимости неметаллических денег.

 

 

Использованная литература

 

1. Б.К. Кренов "Деньги" // "Терра-М", 2007 г.
2. А.Н. Деева "Финансы. Учебное пособие" // "АСА", 2007 г.
3. Л.Л. Сарно "Деньги. Кредит. Банки. Издание в помощь студенту" // Спб., 2008 г.
4. Лаврушин О.И. и др. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 2001 г.
5. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. /Е.Ф. Жуков и др. – М, 2000 г.
6. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика. - М.: ИНФРА-М, 2003 г.
7. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки М.: Изд-во «Юнити-Дана», 2005 г.
8. Самуэльсон П, Нордхаус В. Экономика, 15-е изд. М, 1997 г.

 

 

1 первая треть XVIII в. - 1917 г - период становления и развития банковского кредитовани

2 Макконнелл Кэмпбелл Р., Брю Стэнли Л.- Экономикс 1995г.