Происхождение, сущность и функции денег

 неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпус­каемыми государством для покрытия бюджетного дефицита. Обычно они не разменны на золото и на­делены государством принудительным курсом. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежей.

2 Кредитные деньги

С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги. Физически  они также часто представляют собой бумажные знаки, но в отличие от бумажных денег возникают на основе кредитных операций, имеют устойчивое или возрастающее обеспечение (имущество, которое может быть продано в случае неуплаты) и  потому не подвержены обесцениванию. К тому же они выпускаются не по прихоти государства, а на нужды кредитования национальной экономики в соответствии с ее нормальными потребностями в платежных средствах.[8]

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию:

а) вексель; 

б) банкнота;

в) чек;

г) электронные деньги;

д) пластиковые карточки.

      а) Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. В настоя­щее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с це­лью учета их в банке, бронзовые векселя, не имею­щие товарного покрытия.

В России в разных сферах действуют коммерчес­кий, банковский, казначейский векселя и др. его виды.

Характерными особенностями векселя являются:

                абстрактность - на векселе не указан вид сделки;

                бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;

                обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

б) Банкнота – это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению ("Объявителю сей государственной ассигнации платитъ Ассигнацонный Банкъ ... ходячею монетою").

При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк.

Центральный банк тесно связан с правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные обязательства. Поскольку расходы правительства носит непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения.

С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа банкнот. Наряду с коммерческими векселями в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.

Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:

1.                банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

2.                банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

3.                прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом (ФРГ, Япония и др.).

в) Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держате­лю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кре­дита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оттачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и платель­щик по чеку (кредитное учреждение).

Впервые чеки появились в обращении в XVI — XVII вв. в Великобритании и Голландии одновре­менно. С развитием кредитной системы они полу­чили широкое распространение. Различают три ос­новных вида чеков:

-  именной — на определенное лицо без права передачи;

-  предъявительский — без указания получателя;

- ордерный — на определенное лицо, но с пра­вом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учрежде­нии, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осу­ществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований.

При расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществле­ния коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

С 1 марта 1992 г. Постановлением ВС России принято «Положение о чеках», которое определило порядок чекового обращения в стране. В настоящее время в России создан «Чековый синдикат», объе­диняющий крупнейшие коммерческие банки. Кли­ент заключает соглашение с банком, входящим в этот синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывается счет, и получает чековую книжку. В пределах депозита выписываются чеки.

г) Электронные деньги - это денежный инструмент, функционирующий в рамках электронной системы, передающий информацию о движении денежных потоков и различных денежных операциях.

Использование электронной техники при проведении безналичных расчетов привело к появлению электронных денег. Особенно широко они распространены в расчетах между предприятиями. Сумма денег, находящаяся на счете фирмы, списываемая с него или начисляемая, в этом случае материально существует только в форме записи в памяти компьютера. Наиболее технически продвинутые банки (в том числе и в России) при этом практикуют услуги компьютерного банкинга, когда клиент управляет своим счетом дистанционно со своего модема, вообще не появляясь в банке.

д) Пластиковые карты

В ходе дальнейшего развития электронных расчетов возникли пластиковые карточки разного вида, используемые не только фирмами, но и населением. Между собой карточки различаются назначением, функциональными и техническими характеристиками.

Выделяют:

1.             двусторонние карточки, владельцы которых могут их использовать для покупки в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточки (например, таксофонные карточки);

2.             многосторонние предоставляют возможность покупать товары у различных торговцев и организаций сервиса, которые согласны принимать эти карты в качестве платежного средства.

3.             кредитные карты связаны с открытием кредитной линии в банке, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и услуг;

4.             дебетовые карты предназначены для получения наличных денег или покупки товаров. Но деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке строго в тех размерах, в которых их положил уда клиент.

С каждым годом пользователей пластиковых карт становится больше. Динамика роста количества пользователей пластиковых карт представлена на Рисунке 3.

Рисунок 3 Количество банковских карт и объем операций с их использование[9]

              2.3 Функции денег

Как правило, в отечественной литературе перечисляются следующие функции: 1) мера стоимости; 2) средство обращения; 3) средство платежа; 4) средство накопления; 5) мировые деньги. Нетрудно видеть, что это, в основном, повторение того, что написано в «Капитале» К.Маркса[10]. Разница взглядов состоит в том, что из пяти функций выводят три, объединяя некоторые из них, но новых функций больше не выведено.

1) Мера стоимости. В деньгах как всеобщем эквиваленте измеряется  стоимость отдельных товаров. Измерение стоимости товаров деньгами не требует реального наличия денег у товаровладельца. При выполнении функций меры стоимости деньги выступают  как идеальные, мысленно представляемые.

Выражение стоимости товаров в деньгах происходит путем установления цен. Сами деньги цены не имеют. Специфической формой выражения стоимости денег является развернутая форма стоимости форма стоимости.

Для сравнения цен различных товаров необходимо выражать их в одинаковых единицах, т.е. свести к одному масштабу. Исторически масштабом цен называлось весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров. В современных условиях в качестве масштаба цен используется просто законодательно закрепленная денежная единица, с помощью которой измеряют количество денег и цену товаров. С одной стороны, масштаб цен, как и любая мера длинны, веса и т.д., условен, а с другой – он должен признаваться всеми в данной стране. Поэтому государство юридическим актом закрепляет денежную единицу. На практике слитки металла превращались в металлические монеты, представляющие одну или несколько денежных единиц (например, рубли), или части денежной единицы (копейки).

Первоначально единицы денег были связаны с определенным весом благородных металлов, что закрепилось в их названии. Так, рубль в свое время представлял собой рубленный на две части слиток серебра – гривну. Отрыв денежного масштаба от весового происходил также в связи с введением в обращение в данной стране иностранных денег, а также порчей монет.

2) Средство платежа. Деньги выступают как средство платежа. Эта функция денег проявляется прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям “товаром” (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.

3) Средство обращения. Деньги выступают как средство обращения обслуживания товарооборота. Во-первых, и прежде всего деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. И , представляя удобный способ обмена товарами , деньги позволяют обществу воспользоваться плодами географической специализации и разделения труда между людьми.

4) Средство образования сокровищ и накопления. Когда использовались полноценные деньги, они давали возможность получить любой товар и поэтому стали всеобщим воплощением общественного богатства. Стремление к богатству в его всеобщей форме побуждает накапливать деньги. В этом случае они извлекаются из обращения и превращаются в сокровища.

Для выполнения этой функции деньги обязательно должны быть одновременно полноценными и реальными. С ростом товарного хозяйства превращение денег в сокровища становятся необходимым условием регулярного хода самого производства.

В качестве средства обращения и платежа деньги находятся непрестанном движении. Как сокровище они, напротив, находятся в неподвижном состоянии. Но эти функции тесно связаны между собой, поскольку одни и те же деньги зачастую переходят от выполнения функции средства обращения и платежа к функции средства образования сокровищ и наоборот.

В условиях, когда полноценные деньги не находятся в обращении, денежные знаки не могут выполнять функцию образования сокровищ. Тогда и возникает функция образования накоплений.

Накопление денег может обуславливаться разными конкретными мотивами. Но есть глубинная экономическая причина, побуждающая товаропроизводителей имеет, определенный денежный резерв, поскольку количество денег, требующихся для нормального хода товарного обращения, не остается неизменным. Поэтому возникает необходимость либо привлекать дополнительные деньги, либо выводить из общения их избыток.

Деньги- идеальное средство накопления на короткие периоды времени. Длительное хранение денег, особенно в период нарастающей инфляции, связано с потерями. Они теряют свою привлекательность как средство накопления. Если с каждым днем на рубль можно купить все меньшее количество товара, то желание хранить деньги исчезает надолго. Возникают «горячие деньги», от которых люди стремятся избавиться как можно быстрее, превратить их в товар предпочтительно тоже с высокой ликвидностью.

5) Мировые  деньги. Деньги выполняют роль мировых денег, т.е. орудия международных расчетов, перенесения стоимости из одной страны в другую, признаваемой всем миром, материализующей богатства.