Проблемы системы денежного обращения в современной экономике

 

Депутат Государственной думы федерального собрания Российской федерации Анатолий Аксаков  отметил активную деятельность Банка России в направлении оптимизации наличного денежного обращения, в том числе в части борьбы с фальшивомонетничеством. Было отмечено увеличение спроса на российский рубль в Чехии, Турции, ОАЭ, странах ближнего зарубежья. По его мнению, мы должны быть заинтересованы в том, чтобы наша валюта активно использовалась за рубежом. Пока же Россия никак не стимулирует распространение рубля в других странах, более того, вывоз денежных знаков из нашей страны облагается налогом.

Одним из главных направлений деятельности Банка России в сфере наличного денежного обращения по-прежнему является модернизация системы управления наличным денежным обращением. Она включает мероприятия по оптимизации сети учреждений Банка России и численности персонала, занятого в сфере наличного денежного обращения в Банке России; рационализацию потоков наличных денег с учетом их рециркуляции; модернизацию обработки и хранения денежной наличности в кассовых центрах; применение аутсорсинга в Банке России и содействие его использованию в сфере обработки и транспортировки наличных денег кредитными организациями, улучшение качества и защитных свойств банкнот и монеты.

 Было отмечено сохранение  в 2011 г. тенденции роста количества  наличных денег в обращении, хотя  темп прироста замедлился и  составил 19,2% против 25,1% в 2010 г. На начало 2012 г. количество наличных денег  в обращении с учетом остатков  в кассах банков составило 6,9 трлн руб. (банкнот – 6,3 млрд листов, монеты – 51,1 млрд кружков). Уровень достаточности наличных денег в экономике России, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении (вне касс банков) к ВВП, в 2011 г. был равен 10,9% (в 2010 г. – 11,2%). К концу 2011 г. этот показатель составлял: в развитых европейских странах 8,5–9,5%, в США – 6,9%, в Канаде – 3,6%, а в Китае –12,0%.

Оборот наличных денег, проходящий через кассы структурных подразделений Банка России, в 2011 г. увеличился по сравнению с 2010 г. на 14,7% и составил 18,1 трлн руб. среднедневной оборот наличных денег, проходящий через структурные подразделения Банка России, увеличился на 15,2% (в 2011 г. этот показатель составил 72,9 млрд руб., а в 2010 г. – 63,3 млрд руб.).

Банком России проводятся мероприятия, направленные на защиту платежного оборота от фальшивомонетничества и поддержание чистоты находящейся в обращении денежной наличности. Введение в 2010 г. в платежный оборот модифицированной банкноты номиналом 1000 руб. с усиленным комплексом защитных признаков сыграло свою положительную роль.

 Первый заместитель  председателя правления Центрального банка России с 2005, Г. И. Лунтовский выделил также ряд основных требований к кредитным организациям, таких, как новый порядок ведения кассовых операций хозяйствующими субъектами; освобождение кредитных организаций от осуществления контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций; необходимость своевременной адаптации технических устройств, применяемых при приеме наличных денег; необходимость оптимизации тарифной политики кредитных организаций для увеличения возвратности монеты в их кассы и др.  
Заключение.

 

Прогресс денежного обращения в большинстве стран проявляется в изменении соотношения между наличным и безналичным денежным оборотом в пользу последнего. Соотношение между наличным и безналичным денежным обращением определяется уровнем развития платежно-расчетной системы страны. Кроме того, прослеживается тенденция к объединению способов наличного и безналичного денежного оборота.

Безналичные расчеты все шире вторгаются и в сферу денежных отношений физических лиц. Зачисление доходов на банковские счета, использование чеков, пластиковых карт для расчетов расширяют зависимость физических лиц от банков, делая банки "кровеносной системой" рыночной экономики.

Несмотря на то, что по объему оборот наличных денег значительно меньше безналичного оборота, значение его в организации нормальных экономических отношений в хозяйстве велико. Именно в сфере налично-денежного оборота происходит окончательная реализация созданных в народном хозяйстве товаров и проверяется качество связи между общественным производством и личным потреблением. Вследствие таких причин, от состояния налично-денежного оборота во многом зависят нормальная циркуляция денег в хозяйстве, устойчивость их покупательной способности.

Поэтому создание стройной системы платежей, всемирное развитие систем наличных и безналичных расчетов имеет особую значимость для России и является одной из основных проблем проводимых в стране экономических преобразований.

Для создания оптимальных условий развития наличного и безналичного оборота могут применяться различные меры.

Необходимо более широкое привлечение ведущих банков России к разработке государственной денежно-кредитной, структурной и инвестиционной политики. Государство будет содействовать формированию банковских объединений инвестиционной направленности, поддерживать их роль в формировании финансово-промышленных групп, что значительно повысит эффективность наличного и безналичного оборота в России.

Совместное финансирование государством и банковским сектором важнейших объектов экономики и другие формы развития наличного и безналичного оборота очень важно в условиях жесткой конкуренции. Финансовой основой эффективного роста экономики является крупный банковский капитал.

Для устранения ряда проблем в организации наличного и безналичного оборота в России для юридических лиц и населения можно предложить следующие направления по оптимизации расчетно-оборотных операций:

развитие электронных расчетов - перевод наличных денег в электронные и обратно. Это позволит снизить затраты на подготовку и доставку документов, информации о клиенте, ускорить время прохождения платежей;

совершенствование нормативной базы и упрощение осуществления расчетов.

предоставление кассовых операций юридическим лицам через Интернет, что делает операции с наличными денежными средствами более доступными, открытыми и относительно недорогими;

введение и распространение автоматизированных кассовых центров (касс перерасчета, обмена валюты, выдачи денег по пластиковым картам, электронные платежи и другие), что позволит работать в круглосуточном режиме, обеспечивается быстрота и надежность кассовых операций, сокращается площадь центра обработки наличности, доступность и т.д.

Однако, высокая организация наличного и безналичного оборота не обеспечивает стабильности развития, так как на денежный оборот негативное влияние оказывают и такие факторы, как инфляция, повышенная рисковость, особенно в наличном обороте, высокие затраты на обслуживание оборотов, фальшивомонетничество и т.д.

Поэтапное внедрение новейших форм расчетов, обеспечение государственной гарантией расчетных операций, снижение инфляции, гибкая финансовая политика и другие эффективные меры помогут стабилизировать наличный и безналичный обороты в стране и обеспечить бескризисность развития экономики России в будущем.

В процессе интеграции в мировую экономику Россия получила возможность воспользоваться банковскими технологиями, которые были созданы в результате достаточно длительного эволюционного развития мировой финансовой системы, что позволит значительно сократить время перехода от "бумажных платежей" и промежуточных схем автоматизированной обработки документов к наиболее прогрессивным методам электронных расчетов.

Таким образом, несмотря на все трудности при осуществлении безналичных расчетов можно отметить, что в стране наблюдаются тенденции для успешного развития расчетов и приближению их к мировым стандартам. Совершенствование наличного и безналичного оборотов денежных средств в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

 

 

Список используемой литературы.

1. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред.В. В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК велби, Изд-во Проспект, 2004. - 624с.

2. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы и кредит: Учебник для вузов. М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К°", 2005. - 586с.

3. Голицын, Ю. Кризис российской денежной системы на рубеже XIX - XX вв. // Биржевое обозрение. - 2008. - №10-11. - с.29-31.

4. Григорян, С. Электронное денежное обращение. Нужен ли надзор? // Банковское дело. - 2008. - №7. - с. 19-23.

5. Ионов, В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. - 2007. - №4. - с.40-45.

6. Расстригина, И. Применение лимита расчетов наличными денежными средствами // Финансовая газета. - 2008. - №11. - с.6.

7. Семенов, С.К. К вопросу о сущности и моделировании денежного оборота // Банковские услуги. - 2007. - №5. - с.2-6.

8. Семенов, С. Организация налично-денежного обращения // Экономист. - 2007. - №4. - с.52-56.

9. Шенаев, В.Н. Денежные системы // Банковские услуги. - 2007.- №12.- с.2-8.

10. Шенаев, В.Н. Денежный оборот // Банковские услуги.- 2007.- №7.- с.2-11.

11. Юров, А.В. Пути развития наличного денежного обращения в РФ // Деньги и кредит. - 2008. - №7. - с.3-10.

12. www.cbr.ru