Причины кризиса 2008

Причины кризиса 2008.

Россия стала далеко не первой страной, столкнувшейся в 2008 - 2009 годах с  масштабным экономическим кризисом и кризисом банковской системы в  частности.

Причины российского банковского  кризиса 2008-2009 годов лежат далеко за пределами страны, а экономическая  ситуация ухудшилась не за один день, этому  предшествовал ряд других процессов, последствия которых постепенно накапливались и просто не могли  не привести к тому, что мы имеем  сейчас.

Во время финансового кризиса  банковская система страдает первой. Можно сказать, что в результате мирового финансового кризиса 2007-2008 наступил банковский кризис в России. К его основным причинам можно  отнести следующие: низкая капитализация  большинства банков в России и  низкий уровень доверия банков друг к другу, и, как следствие, неразвитость рынка межбанковского кредитования. Крупные (системообразующие) российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк  имеют возможность брать дешевые  кредиты на Западе. Когда на Западе начался финансовый кризис, банки, занимавшие там, потеряли такую возможность. Таким  образом, банкам, с небольшим капиталом, живущим на заемные средства, пришлось отдавать долги. В этой ситуации «перекредитоваться» им стало негде - дешевые кредиты на Западе не дают, рынок межбанковского кредитования не работает. В результате такие банки не могут выполнять свои обязательства, как перед вкладчиками, так и пред кредиторами. И если для крупнейших банков был выход – финансирование государства, ЦБ, Минфина, то многие мелкие банки не смогли выполнить свои обязательства и были поглощены крупными. Средние банки, занимающие 21-50 места по активам пострадали больше всего ( Связь-банк, «Глобэкс», «Союз» )

По мнению экспертов, первопричина кроется в ипотечном кризисе, возникшем в США вследствие безудержного стремления банков выдать как можно больше жилищных кредитов и получить тем самым огромную прибыль. Стремление - абсолютно естественное, но при этом договора ипотеки заключались зачастую с людьми, чьи финансовые доходы не позволяли совершать регулярные выплаты по кредитам. Результатом этого явились ипотечный кризис и банкротство кредитных организаций, на руках у которых оказались миллиарды долларов неликвидной недвижимости.

Ситуация  в банковском секторе.

Явные проявления банковского кризиса  начались в сентябре 2008 года, когда  потери по индексу ММВБ( ценовой, взвешенный по рыночной капитализации композитный фондовый индекс, включающий 30 наиболее ликвидных акций крупнейших и динамично развивающихся российских эмитентов) достигали 10%, акции Сбербанка и ВТБ теряли по 30%, ставки МБК для банков первого круга подскакивали до 20% годовых, для более мелких банков - до 45% годовыхБюджет РФ выделил средства в размере 500 млрд руб. на поддержку фондового рынка, была снижена норма резервирования для банков в сумме на 300 млрд. руб. Выделены дополнительные средства для размещения на депозитах крупнейших банков. Общие вливания составили 1,5 трлн. Рублей.

По итогам октября 2008г. совокупное значение собственных средств мелких банков (с капиталом менее € 0,5 млн.) впервые с 2005 года стало отрицательным. Отрицательное значение капитала означает, что активы банков в реальной оценке меньше обязательств. На 1 ноября 2008г. суммарный капитал 56 банков, вошедших в указанную группу, составил минус 20,7 млрд. руб. Данные ЦБ на полугодовые отчетные даты с 2005 по начало 2008 года свидетельствуют, что за этот период совокупный капитал мелких банков постепенно снижался с 1,5 млрд. руб. до 0,6 млрд. руб., но оставался положительным. По мнению экспертов, отрицательное значение совокупного капитала мелких банков является отражением в официальных документах Банка России кризисных явлений в банковском секторе.

Девальвация. Резкое падение мировых цен на нефть привело к ухудшению состояния платежного баланса страны. Стало ясно, что сформировавшийся осенью валютный курс рубля уже не соответствует новым экономическим реалиям. Сложились сильные ожидания девальвации, что в свою очередь усиливало отток капитала и создавало дополнительное давление на валютном рынке. В итоге, денежный агрегат М2 (представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации) сократился с 14,4 трлн. руб. на 1 октября 2008 г. до 13,5 трлн. руб. 

Сокращение кредитования. В последние годы наблюдались очень высокие темпы прироста кредитов нефинансовым организациям и населению (3--4% в месяц). В период кризиса эти темпы резко снизились. В феврале впервые за последние годы объем кредитных требований российских банков к нефинансовым организациям и населению снизился в абсолютном выражении. Основная причина -- это замедление роста, а для некоторых банков и сокращение ресурсной базы в результате уменьшения задолженности банков перед иностранными кредиторами и оттока вкладов населения. По сведениям ЦБ, на 17 декабря объем ЗВР составил $437 млрд. Общее снижение ЗВР за четыре месяца составило $161,1 млрд., или 26,9%, то есть примерно 4,3 трлн. руб.

Действия  государства и мнения первых лиц.

Гос. Думой РФ был принят целый  пакет антикризисных мер : ЦБ РФ вправе участвовать в торгах на фондовой бирже,внесены изменения в Федеральный Закон «Об ипотеке(залоге недвижимости», Правительство РФ уполномочено разрабатывать дополнительные мероприятия, направленные на снижение напряженности на рынке труда, повышена максимальная сумма страхового возмещения до 700 тысяч рублей, принят закон о совершенствовании Банком России надзора за соответствием банков требованиям к участию в системе страхования вкладов физ.лиц и т.д.

Герман Греф считает, что в результате кризиса количество все таки перейдет в качество. То есть банки начнут выживать внедряя в свою работу новые технологии — тем самым повышая качество работы. 

На смену существующим системам работы придут абсолютно новые, и те банки, которые смогут их внедрить — выживут. Герман Греф назвал два параметра которые станут основными преобразователями в процессе выживания банковской системы страны.  

«Первый параметр — это консолидация. Количество банков серьезно уменьшится, — отметил Греф. — Очень активные процессы консолидации начнутся уже ближе к первому полугодию, хотя конец прошлого года уже ознаменовался началом такого рода процессов. Второй параметр — совершенно новый технологический уровень банков».

О том факте, что банков в России стало слишком много, не так давно говорил и президент Владимир Путин. Он считает, что пришло время банкам объединяться и укрупняться, только так они получат возможность пережить трудные времена.  

«Если вы посмотрите на количество банков в России и на количество банков в развитой экономике — многовато. Но мы не собираемся это делать искусственно», — сказал он.

На сегодняшний  день ситуация улучшилась, 2011 год оказался благоприятным, наблюдался рост кредитования По прогнозам экспертов, в 2012 году банковский сектор сохранит позитивную динамику, правда, темпы роста будут носить умеренный характер. значимым риском развития банковского рынка можно справедливо считать возможное ухудшение внешнего фона: "Фактически, речь идет о неконтролируемом развитии долгового кризиса в еврозоне (в худшем случае - единичных суверенных дефолтах), а также существенном замедлении роста мировой экономики" и внутриполитических событий.