Эволюция и история происхождения денег. Роль денег в современной экономике

С развитием производства и увеличением масштабов торговли прямой бартер все больше усложнял обмен между производителями  продукции. Эти затруднения и привели к тому, что люди стали использовать деньги для облегчения процесса обмена, в результате чего резко сократилось количество необходимых обменных операций и используемых цен, оптимизировались издержки обращения.

Таким образом, по мнению западных экономистов, деньги были придуманы людьми для использования их в качестве технического инструмента обмена для снижения издержек и повышения эффективности товарного обращения. Согласно рационалистической концепции, деньги являются продуктом сознания людей, а не объективного развития процессов производства и обмена.

В отечественной экономической  литературе общепризнанной является эволюционная теория происхождения денег.

Эволюционная концепция  происхождения денег была впервые  разработана К. Марксом. Для объяснения необходимости денег он использовал историко-материалистический подход, согласно которому в процессе производства люди независимо от своей воли вступают в определенные необходимые производственные отношения, развивающиеся по объективным законам. С этих позиций происхождение денег объясняется объективными закономерностями развития воспроизводства.

Эволюционная концепция  доказывает, что деньги появились  не одномоментно, в силу закона или  соглашения, а стихийно, в результате длительного процесса развития обменных отношений. Другими словами, деньги являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфического товара, который начал выполнять денежные функции. В данной концепции появление денег связывается с началом перехода от натурального хозяйства к товарному, с развитием форм стоимости (форм выражения стоимости). Объектом исследования является товар как единство потребительной и меновой стоимостей.

Итак, согласно эволюционной концепции, деньги появились в результате развития форм стоимости (меновой стоимости).

Предпосылками появления  денег являются общественное разделение труда и экономическая обособленность товаропроизводителей. Переход от одной формы стоимости к другой связан с расширением обмена и углублением внутренних противоречий товара — между общественным и частным трудом, между потребительной стоимостью и стоимостью. Выделение в процессе обмена товара-эквивалента было обусловлено необходимостью стоимостного учета общественного труда, затрачиваемого на производство товаров.

Роль государства в  развитии денежных отношений — чеканке  монет, эмиссии денежных знаков —  является формальной и отражает объективную  потребность в совершенствовании форм денег. Благородные металлы стали всеобщим стоимостным эквивалентом в силу объективных закономерностей развития товарного производства, покупательная способность монет из этих металлов определялась их внутренней стоимостью, а не волей государства.

Таким образом, в эволюционной концепции деньги рассматриваются  как товар особого рода, стихийно выделившийся из товарного мира на роль всеобщего эквивалента. Они  являются не техническим инструментом обмена, а исторически определенной формой экономических отношений между людьми в процессе товарного обмена.

 

1.3 Эволюция денег

В большинстве случаев  деньги не имеют ценности сами по себе. Их ценность проявляется в том, что  на них можно купить.

История денег начинается с тех давних времен, когда людям, приходилось менять одну вещь на другую, чтобы получить то, что им было нужно. Если им был нужен топор, они находили какого-нибудь человека, у кого он был, и обменивали его на что-нибудь необходимое для его владельца. То же самое происходит и сегодня, только с той разницей, что сегодня мы даем продавцу деньги в обмен на то, что мы хотим, хотя обмен товара на товар сохранился и по сей день.

Условия жизни наших  предков были таковы, что продукты питания, одежда и убежища добывались тяжким трудом. Редко производилось что-то лишнее, чем можно было бы торговать.

Но с течением времени, основные занятия людей — охота  и собирательство, были заменены более  эффективными – культивированием растений и разведением скота: время от времени стали появляться излишки  одного или другого товара. Племя, обладающее излишками шкур животных, но испытывающее нехватку зерна могло обмениваться с другим племенем, имевшим его избыток. Так был рожден бартер.

Также у древних славян роль денег выполняли лен и  изготовленная из него ткань — полотно. От слова «полотно» произошло всем нам известное слово — платить.

Поиск человека, который  имел ту вещь, которая тебе нужна, переговоры об обмене занимали много времени  и энергии. И не всегда было легко  прийти к соглашению о ценности вещи. Сколько шкур стоит корзина с зерном? Что делать, если стол стоит одну с половиной коровы?

Развитие торговли вынудило покупателей и продавцов согласовать  систему, устанавливающую цену –  идеальным решением проблемы товарообмена стали деньги. С течением времени, появился термин валюта. Это не всегда были деньги в привычном нам понимании – монеты и банкноты, история знает примеры, когда одной из форм валюты была корова.

Формы валюты в древности  в различных странах:

— каменные деньги (Исландия)

— соль (Африка)

— шерсть слона (Африка)

— слоновая кость (Фиджи)

— табак (Соломоновы Острова)

— брикеты чая (Сибирь)

Приблизительно в 2500 г. до н.э. в Египте и на территории малой  Азии, при оплате товаров и услуг  начали использовать различные металлы  – золото, серебро и медь. Сначала они обращались в виде слитков, впоследствии, слитки стали клеймить, удостоверяя тем самым качество металла, – так появились монеты, наличие которых существенно упростило товарообмен.

Монеты были дорогими, прочными и удобными. Они не могли  умереть или испортиться по дороге к рынку. Вдобавок, использование монет позволяло расплачиваться поштучно (отсчитывать), а не взвешивать их. Длительное время условная ценность денег измерялось драгоценными металлами – обычно золотом или серебром. Только с 1971 г. развитые страны запретили обмен бумажных денег на золото, и оно перестало являться универсальным критерием ценности.

На Руси монеты появились  в Х веке, они чеканились из серебра (ранее использовались деньги, отчеканенные в других странах). Сохранились «серебряники» русского князя Владимира. На одной стороне изображен князь, сидящий на престоле («столе»), а на другой — родовой знак. Надпись на монете гласит: «Володимир на столе, а се его серебро».

Для того чтобы иметь  мелкие, разменные деньги, монеты часто распиливали на два или четыре кусочка и расплачивались ими.

Банкноты существуют разных размеров, цветов и достоинства. Но их ценность заложена в экономической  силе страны, которая их выпускает.

Первая европейская  банковская записка — банкнота была отпечатана в Швеции в 1661 году. Первые бумажные деньги в Британской империи возникли в форме обещательных записок, выдаваемых массачусетским солдатам в 1690 г., при неудачном осаждении г. Квебек, когда не было добыто трофеев для оплаты. Идея стала популярна и с другими колонистами, и солдаты были не единственными, кто оплачивался подобным образом.

При Петре I, начался выпуск золотой монеты. В 18 веке наиболее распространенной золотой монетой был червонец. Первые русские бумажные деньги появились  в 1769 г. при Екатерине I. Они назывались ассигнациями и обращались в виде государственных казначейских билетов. 

Бумагу для новых  денег изготавливала Красносельская фабрика под наблюдением командированных  из Питера экзекуторов. Для защиты ассигнаций от подделки служили, во-первых, водяные знаки, во-вторых, подлинные подписи должностных лиц и, в-третьих, рельефные тисненые изображения, помещенные внутри двух вертикальных овалов в центре банкноты. Теперь такой способ тиснения принято называть конгревным — по фамилии англичанина Уильяма Конгрева, который по традиции считается его создателем, хотя и родился спустя три года после того, как приписанное ему нововведение начали применять в России.

У населения бумажные деньги на первых порах пользовались большой популярностью: по свидетельству современника, их принимали даже охотнее, чем серебро и медь. Действительно, преимущества «бумажек», особенно при переводах и транспортировке, неоспоримы.

 

1.4 Спрос и предложение денег. Модель Баумоля-Тобина

Согласно подходам сторонников количественной теории денег, величина стоимости денег находится в обратной зависимости от их количества, т.е. чем больше денег в обращении, тем меньше их стоимость. Основателями данной теории в XVIII в. являлись во Франции - Ш.Монтескье, в Англии – Д.Юм.

В начале XX в. количественная теория денег математически обосновывается с помощью, так называемого уравнения обмена. В соответствии с этим подходом, поскольку деньги выполняют функцию средства обращения, количество необходимых для обращения денег M определяется общим уровнем цен на товары P и объемом текущих сделок купли-продажи T, а также скоростью обращения денег V:

MV = PT.

 

Эта формула называется уравнением Фишера в честь предложившего

 

ее американского экономиста Ирвина Фишера (1867-1947). Используется и

другая форма этого  уравнения, так называемое кембриджское уравнение:

M = kPY,

где k = 1/V – величина, обратная скорости обращения денег.

Кембриджское уравнение предполагает наличие различных видов финансовых активов с разной доходностью  и возможность выбора между ними при решении вопроса, в какой форме хранить доход.

Кейнсианская теория спроса на деньги – теория предпочтения ликвидности  – выделяет три мотива, побуждающие  экономических субъектов хранить  часть своих средств в форме  ликвидных денежных активов:

• трансакционный мотив (потребность в наличности для текущих сделок);
• мотив предосторожности (хранение определенной суммы наличности на случай непредвиденных обстоятельств в будущем);
• спекулятивный мотив («намерение приберечь некоторый резерв, чтобы с выгодой воспользоваться лучшим, по сравнению с рынком, значением того, что принесет будущее» [Цит. по: Кейнс, Дж. М. Избранные произведения. М., 1993. С.356.]).

Если классическая теория связывает спрос на деньги главным образом с реальным доходом, то кейнсианская теория спроса на деньги считает основным фактором процентную ставку. Хранение денег в виде наличности связано с определенными издержками: они равны проценту, который можно было бы получить, положив деньги в банк или использовав их на покупку других финансовых активов, приносящих доход. Чем выше ставка процента, тем выше альтернативная стоимость хранения денег в виде наличности, а значит, тем ниже спрос на наличные деньги.

В целом кейнсианство отводит деньгам  второстепенную роль, считая, что предложение денег изменяет сначала уровень процентной ставки, затем – инвестиционный спрос, который через мультипликатор вызывает изменение номинального ВВП и тем самым – спрос на деньги.

В то же время кейнсианцы понимают, что наращивание денежного  предложения может быть чревато негативными последствиями. Если предложение денег растет чрезмерно быстро, то падает и цена денег, т.е. процентная ставка, она перестает стимулировать домохозяйства держать их в банках. В результате экономика попадает в так называемую ловушку ликвидности и рвется цепь причинно-следственных связей между количеством денге и номинальным ВВП.

Наиболее популярная теория спроса на деньги, рассматривающая  его с точки зрения оптимизации  денежных запасов, основана на выводах, к которым пришли независимо друг от друга Уильям Баумоль и Джеймс Тобин в середине 50-х годов8. Сегодня эта теория широко известна как модель Баумоля—Тобина. И Баумоль, и Тобин указывали, что индивиды поддерживают денежные запасы так же, как фирмы поддерживают товарные запасы. В любой данный момент домашнее хозяйство держит часть своего богатства в форме денег для покупок в будущем. Если оно хранит значительную часть богатства в денежной форме, то всегда располагает деньгами для совершения сделок. Если же оно хранит небольшую часть своего богатства в форме денег, ему придется конвертировать другое богатство в деньги, например, продавая облигации, всякий раз, когда нужно сделать покупку. В общем, домашнее хозяйство должно нести издержки типа брокерских комиссионных всякий раз, когда оно продает приносящий процент актив с целью получения денег, необходимых для покупки.

Таким образом, перед  домашним хозяйством возникает дилемма. Храня значительную часть богатства  в денежной форме, домашнее хозяйство  лишается процента, который оно бы получало, если бы вместо денег имело  приносящие процент активы. Но в то же время  домашнее хозяйство снижает трансакционные издержки конвертации облигаций в деньги всякий раз, когда оно желает совершить покупку. Таким образом, домашнее хозяйство должно соизмерять альтернативные издержки хранения денежных средств (упущенный процент) и трансакционные издержки частой конвертации других активов в деньги. Эта проблема схожа с проблемой фирмы, которая должна решать, какой уровень запасов ей поддерживать. При больших запасах она всегда располагает ресурсами, готовыми к ис­пользованию для производства или продажи. Вместе с тем запасы сопряжены с издержками, так как они не приносят процента и требуют складских и страховых платежей. Поэтому фирма всегда должна соизмерять удобство обладания большими запасами и издержки (как альтернативные, так и прямые текущие) по их поддержанию.