Эволюция денег

Наиболее  характерной чертой денег является их абсолютная ликвидность, т.е. способность  практически мгновенно и без  потерь обмениваться на все иные виды активов. Это и определяет главную  функцию денег.

Главная функция  денег - создание оптимальных условий  обмена, сведение к минимуму времени  и транзакционных издержек как следствие  абсолютной ликвидности денег.

Главная функция  конкретизируется в основных функциях денег. На протяжении длительной истории  на разных этапах деньги исполняли  пять функций: средства обращения, меры стоимости, средства накопления, средства платежа и мировых денег. Они  находятся в постоянном развитии. Значение каждой из них на разных исторических этапах может возрастать или снижаться (иногда практически до нуля).

 

3.1 Деньги как средство обращения

Основной  смысл этой функции заключается  в преодолении первой проблемы бартера: «дефицита двойного совпадения желаний»

Функцию денег  как средства обращения способен выполнять любой материальный предмет (ракушки, скот, меха, слитки металла, куски  бумаги и т.п.). Но вещь, выполняющая  функцию средства обращения, обязана  обладать существенным качеством: люди должны быть согласны обменять деньги на любые вещи, и наоборот. В таком случае отпадает необходимость тратит время и усилия на поиски приемлемой бартерной сделки. Деньги как средство обращения существенно снижают транзакционные издержки.

В условиях денежной экономики любой индивид  может покупать любую вещь независимо от того, что производит сам. Когда  деньги используются как средство обращения, то обмен товаров друг на друга  происходит при помощи двух трансакций: продажи (Т-Д) и купли (Д-Т). Таким образом, бартер (Т-Т) превращается в куплю-продажу (Т-Д-Т).

Теперь экономический  субъект получает большое преимущество, покупка не обязательно должна совпадать  с продажей. Экономический субъект  может продавать товары и копить деньги либо, наоборот, - покупать товары других, но не продавать свои, если у  него есть деньги. Таким образом, деньги как средство обращения многократно  увеличивают свободу выбора.

Благодаря функционированию денег в качестве средства обращения  преодолеваются те индивидуальные временные  и пространственные границы, которые  характерны при непосредственном обмене товара на товар. А это означает, что деньги как средство обращения  способствуют развитию товарного обмена, разделению труда, специализации и  экономическому прогрессу в целом.

В качестве средства обращения деньги способны эффективно функционировать лишь в  условиях рыночной экономики при  свободном ценообразовании. Если свободное  ценообразование по каким либо причинам нарушено и экономика не находится  в состоянии равновесия, если спрос  преобладает над предложением ( с  непременным возникновением очередей и черного рынка), деньги отчасти  способны утрачивать свойство функции  средства обращения, оставаясь по закону платежным средством. Однако стихийно появляются иные предметы, которые  начинают выполнять функцию средства обращения, не обладая на то законными полномочиями (в послевоенной Германии это, например, были сигареты).

 

3.2 Деньги как мера стоимости

Деньги в  функции меры стоимости позволяют  выразить стоимость товаров в  терминах, известных каждому участнику  товарообмена, - в национальных или  интернациональных денежных единицах. В функции меры стоимости деньги измеряют стоимость, или общественную ценность товаров, а цены товаров  получают свое денежное выражение. Существует два основных подхода к выполнению деньгами функции меры стоимости.

Согласно  первому подходу, сами деньги имеют  внутреннюю стоимость и поэтому  представляют ценность, стоимость других товаров. Второй подход основан на том, что внутренней стоимости у денег  нет, они выступают как некий  общий знаменатель, с помощью  которого выражается соотношение цен  различных товаров. Современные  деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость  отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для  принятия решений. Внутренней стоимостью обладают лишь товары, а деньги позволяют  сравнивать, соизмерять их внутреннюю стоимость (сахарный песок дороже в 3 раза буханки хлеба). Данный подход является в настоящее время распространенным. Счетные деньги - атрибут достаточно устойчивых товарных отношений, когда  производство для рынка и обмен  становятся регулярными. С функцией меры стоимости связано свойство денег служить масштабом цен. Например, цена хлеба и цена сахарного  песка могут быть выражены в более  дорогих (0,6 р. за одну буханку и 1,8 р. за 1 кг сахарного песка) или более  дешевых (600 р. за одну буханку и 1800 р. за 1 кг сахарного песка) единицах измерения. Однако соотношение между ценами этих товаров остается неизменным. Масштаб цен не является заданной величиной, его постепенное изменение  возможно в процессе инфляции, мгновенное изменение при проведении денежных реформ, девальвации и деноминации. Постепенное изменение масштаба цен происходит при любом типе инфляции, но наиболее резко это проявляется при несбалансированной инфляции. При сбалансированной инфляции цены разных товарных групп относительно друг друга остаются неизменными. А при несбалансированной инфляции цены разных товаров постоянно меняются по отношению друг к другу, причем в неодинаковых пропорциях. Мгновенное изменение масштаба цен связано прежде всего с проведением деноминации - государственного мероприятия по изменению масштаба цен в сторону укрупнения нарицательной стоимости денежных знаков и обмену старых денег на новые с пересмотром цен и тарифов. Деньги в данной функции используются для контроля за мерой труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного), финансовой и хозяйственной деятельностью организаций независимо от формы собственности. Во всех случаях, когда учитываются затраты труда, составляются, планируются стоимостные показатели, деньги выполняют функцию меры стоимости. Особенность выполнения деньгами рассматриваемой функции состоит в том, что деньги используются идеально. Формирование цен товаров происходит вследствие их приравнивания друг к другу в ходе развития обмена. Два условия обеспечивают возможность выполнения деньгами функции меры стоимости:

1) процесс  ценообразования должен носить  рыночный характер;

2) сами деньги  должны быть достаточно устойчивыми.

 

3.3 Деньги как средство накопления

Данная функция  помогает решить третью проблему бартера (сохранение ценности актива). Обладатель денег является владельцем покупательной  способности и получает возможность  распределять свое потребление во времени, т.е. решать, когда совершить трансакцию: сегодня, завтра или через год. Деньги можно положить на банковский счет и выжидать оптимальный момент для совершения транзакции. К тому же определенная денежная сумма, как правило, должна храниться в качестве гарантии платежеспособности экономического агента.

В принципе, функцию средства накопления (сохранения ценности) может выполнять любой  актив: ценные бумаги, дома, земля, предметы искусства. Но все прочие активы, кроме  денег, менее приспособлены для  выполнения функции средства накопления.

Основные  недостатки неденег при выполнении функции средства накопления таковы:

а) большинство  неденежных активов имеют большие  издержки хранения. Например, свежая рыба может выполнять фукнкцию средства накопления, но требует крупных издержек для выполнения этой функции. Определенных издержек хранения требует практически  любая недвижимость. В этом смысле деньги выполняют функцию накопления идеально.

б) Ценность неденежных активов, как правило, совершает  большие колебания во времени (как  в сторону повышения, так и  в сторону понижения). Естественно, что при очень высокой инфляции экономические субъекты стремятся  перевести свои активы в неденежные формы, но при нормальной экономической  конъектуре деньги оказываются предпочтительнее.

в) неденежные активы гораздо менее ликвидны, нежели деньги. Деньги в отличие от всех прочих активов имеют абсолютную ликвидность. Они способны быстро и  без потерь обмениваться на все прочие активы в любой момент времени. И  это является решающим преимуществом  при исполнении функции средства накопления.

 

3.4 Деньги как средство платежа

Функция денег  как средства платежа тесно связана  с функцией средства обращения. Товары обмениваются на деньги в настоящем, они также могут трансформироваться в обещание заплатить деньги в  будущем. В современном обществе взаимные долги приняли огромные размеры. В настоящее время заключаются  многочисленные контракты со сроками  исполнения через несколько дней, месяцев, лет. В данном случае транзакции Т-Д и Д-Т разорваны во времени. Это означает, что продавец блага  получает за него деньги не сразу, а  через определенный срок либо покупатель, заплатив сразу, не сразу получает товар. И поэтому между заемщиками и  кредиторами могут возникнуть проблемы. При этом инфляция играет на руку заемщикам (должники выплачивают долг обесцененными  деньгами) и невыгодна кредиторам. При дефляции - ситуация противоположная: кредитор оказывается в выигрыше, а заемщик несет потери.

Функция средства платежа - «интегральная функция», она  действует как своеобразный результат  функций средства накопления, меры стоимости, но главным образом - средства обращения. В последние годы все  большее количество сделок осуществляется в кредит на основе пластиковых карточек и банковских электронных счетов. Поэтому многие экономисты считают, что в настоящее время функция  средства платежа практически слилась  с функцией средства обращения.

3.5 Мировые деньги

Эта функция  имеет столь же давнюю историю, как  и история экономических отношений  между государствами. В настоящее  время эта функция денег приобрела  чрезвычайную по значимости роль в  связи с бурно протекающими процессами глобализации мировой экономики. Впервые  единственной формой мировых денег было признано золото Парижским соглашением 1867 года.

Мировые деньги выполняют три функции:

1) служат  всеобщим платежным средством;

2) служат  всеобщим покупательным средством;

3) служат  средством материализации общественного  богатства.

«В период действия золотого стандарта в международных  расчетах преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса  с помощью золота. В 1922 году в Генуе  было подписано международное соглашение, в котором фунт стерлингов и доллар были объявлены эквивалентами золота и введены в международный  оборот. В 1944 году в Бреттон-Вудсе  были заложены основы послевоенной валютной системы на основе валютных паритетов  национальных валют. Основой валютных паритетов был признан доллар США, разменный на золото по официальной  цене (35 долларов за тройскую унцию . 31.1 грамма). Эта валютная система

имела ряд  существенных недостатков, которые  привели ее к краху.

В 1976 году в  Кингстоне (Ямайка) была создана валютная система с новой счетной валютной единицей. СДР (SpecialDrawing Rigts специальные права заимствования). СДР были созданы по инициативе Международного валютного фонда, как новый вид ликвидных средств. Первоначально в 1970 году за единицу было принято твердо фиксированное золотое содержание, как у доллара США 0,888671грамм чистого золота. Однако в связи с неоднократной девальвацией доллара с 1 июля 1974 года стоимость единицы СДР стала определяться на основе «корзины валют», т.е. средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли которых составляла не меньше 1% объема мировой торговли. С 1 января 1981 года число валют в «корзине валют» было сокращено до пяти и теперь состав корзины пересматривается каждые пять лет. Наряду мировыми деньгами в марте 1979 года была введена новая региональная валюта, используемая членами Европейской валютной системы (ЕВС). ЭКЮ (Eurpean Currency Unit). В отличие от СДР (СДР не имеют реального обеспечения) ЭКЮ наполовину обеспечены золотом и долларами США за счет обязательных резервов стран. участниц ЕВС. Другая половина обеспечивается национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется путем записей на счетах центральных банков стран участниц ЕВС в Европейском валютном институте. Стоимость ЭКЮ определяется методом «корзины валют» в зависимости от доли страны в ВНП ЕС во взаимном товарообороте средств Европейского валютного института. С введением евро ЭКЮ утратила свое значение как региональная валюта.»(3.С.14)

 

Заключение

Деньгам принадлежит  ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической  системе состоит в том, что  деньги выступают в качестве общественного  связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи только конкретизированными в отдельном  предмете, имеющем стоимость, они  выступают всеобщим условием общественного  производства,инструментом общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учёта общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую  роль: они становятся капиталом, что  осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведённых  на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости  и денежным капиталом.

Если же продукция  предприятия продаётся за наличный расчёт, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Но если продукция продаётся в  кредит и по истечении срока кредита  долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и  средством платежа, и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки  средств производства и расширения объёма производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают  и как сокровища и как капитал. И наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых  денег и капитала.

Однако деньги приобретают характер денежного  капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, что функционирование денег включено в кругооборот  промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар - рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного  капитала. Таким образом, деньги, превращаясь  в денежный капитал, участвуют в  воспроизводстве индивидуального  капитала.

«Но деньги участвуют и в воспроизводстве  общественного капитала, обслуживая ре

 и электронные  средства платежа. // Деньги и кредит. ─ 2007. ─ №7. ─ С.37.

Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под  редакцией Н.Ф. Самсонова. М., ─ 2003. ─ 302с.