Деньги и денежное обращение

     - деньги обеспечивают высокую  скорость платежей, в том числе  в режиме прямого времени, безопасность  платежей и расчетов (безналичные  деньги);

     - современные деньги обеспечивают  глобализацию мировой экономики;

     - деньги – один из самых точных  индикаторов состояния национальной  экономики (стабильность курса  национальной валюты);

     - деньги – средство региональной  интеграции государств (зона евро, зона доллара, зона юаня, зона  рубля и т.д.);

     - деньги развиваются как экономическая категория, умножая свои виды, функции и роль в экономике;

     - повышается инвестиционная роль  денег. 

     В России курс рубля постепенно стабилизируется. Но пока рубль не выполняет в полном объеме все основные функции денег:

     - не является надежным средством сбережения (обесценивается из-за инфляции, процентные ставки в банках по частным вкладам ниже уровня инфляции);

     - не является единственной наличной  валютой на рынке России (в  нарушение законодательства широкое  хождение имеют наличные доллары США и евро);

     - рубль пока остается только  частично конвертируемой валютой  и не относится к общепризнанным  мировым валютам (доллар, евро, иена  и др.).  
 

     1.2 Сущность, функции и виды денег

     При производстве в современном мире миллионов видов продуктов деятельности людей деньги позволяют прировнять любой товар к своей стоимости, а затем продать его и купить на вырученные деньги любой другой необходимый товар.

     Сущность  денег состоит  в том, что они служат необходимым активным элементом экономической деятельности общества и являются всеобщей всеобщим товарным эквивалентом и мерой стоимости.

     Определение денег базируется на основе выполняемых  ими функций: деньги – это мера стоимости, средство обращения, средство сбережения, средство платежей, мировые  деньги.

     Деньги  как мера стоимости позволяют выразить стоимость любого товара (его цену) в национальной валюте и мировых валютах.

     Деньги  как средство обращения  используются для оплаты товаров и услуг.

     Деньги  выполняют функцию  сбережения или сохранения стоимости, а также накопления стоимости.

     Деньги  служат средством  платежа. Юридические лица осуществляют платежи в основном с помощью безналичных денег. Физические лица – с помощью наличных и безналичных денег.

     Функция мировых денег  проявляется на мировом рынке в экономических взаимоотношениях с другими странами.

     Выделим три главные функции денег:

     - мера стоимости;

     - средство общения (поглощает функции  платежа и мировых денег);

     - средство сбережения. 

     Деньги  в настоящее время существуют в виде наличных и безналичных денег.

     Наличные  деньги существуют в виде монет, банкнот (кредитных денег, банковских билетов) и казначейских билетов.

     Иногда  к наличным деньгам относят также  чеки и пластиковые карты. Однако чеки и пластиковые карточки только представляют безналичные деньги на банковских счетах. Сами по себе они не могут выполнять всех функций денег и поэтому являются наличными деньгами.

     Казначейские  билеты – это виды денег, выпускаемых государствами (выпускались в основном в прошлом казначействами, отсюда их название) для покрытия своих расходов (для покрытия бюджетного дефицита). Золотого или товарного обеспечения они не имели и обращались по принудительно установленному государством курсу. В настоящее время казначейские билеты сохранили свое обращение только в США и Бельгии.

     Казначейские  билеты, или «ассигнации», появились  в Европе и Северной Америке в  середине XVIII в. В России они вошли в обращение в 1769 г. при Екатерине II и просуществовали до 1843 г. В СССР казначейские билеты выпускались до 1925 г.

     Банкноты  (банковские билеты, кредитные деньги) – это бумажные деньги, выпускаемые в настоящее время центральными банками стран мира.

     Банкноты  появились в XVII веке. Вначале банкноты выпускали почти коммерческие банки в виде векселей (долговых расписок). Например, в Великобритании первыми банкирами были ювелиры. Они обнаружили, что могут получать доход, принимая золото и серебро на хранение, а взамен выдавая векселя. Банкиры и, соответственно, их векселя пользовались доверием у граждан, поскольку долговые расписки можно было в любой момент обменять на золотые и серебряные монеты. Поэтому векселя стали со временем обращаться сами по себе (передаваться от одного владельца к другому), представляя собой драгоценные металлы. Для удобства и расширения хождения для своих векселей банкиры стали выпускать их в удобной номинации. Так и появились банкноты.

     В настоящее время банкнота является бессрочным обязательством центрального банка, т.е. государства. Таким образом, банкноты имеют государственную гарантию, прежде всего в виде активов ЦБ, включая золотовалютные резервы страны. Кроме того, фундаментом этой гарантии является ВВП (его объем и качество) страны.

     Количество  выпускаемых банкнот указывается  с потребностями экономики и  достижениями современной экономической  науки.

     Безналичными деньгами являются средства на счетах в банках (записи на счетах), используемые для безналичных расчетов, а также счета для расчетов по чекам и пластиковым картам.

     Чек – это средство получения наличных денег с текущего счета в банке, средство обращения и платежа за товары, погашения долга, средство безналичных расчетов.

     Пластиковая карта – это именной документ (в том числе электронный), удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными, на получение наличных денег в банках и банкоматах.

     Чековые счета в банках являются деньгами, поскольку в любой момент могут быть обращены в наличные деньги.

     Безналичные деньги и безналичные расчеты  вытесняют во всех развитых странах наличные деньги и налично-денежные расчеты. В США наличными деньгами получают заработную плату всего несколько процентов наемных работников.

     Преимущества безналичных денег и безналичных расчетов следующие:

      - сокращение издержек обращения;

     - ускорение денежного оборота;

     - удобство;

     - безопасность;

     - прозрачность безналичных расчетов (трудно сокрыть расчетную операцию  от налоговых служб).

     Одной из главных российских проблем является широкое использование в качестве заменителей денег векселей предприятий. В 1997 г. только 30% расчетов осуществлялись с помощью денег, а остальные векселями. На начало 2004 г. объем вексельного обращения по оценкам экспертов составлял примерно только же, сколько и наличный денежный оборот (на январь 2004 г. – на сумму около 1трлн руб.). Это в значительной степени определило 3-й банковский кризис лета 2004 г. Обращалась масса неликвидных векселей кризисных предприятий. И их перестали принимать в расчетных операциях. Банк России ужесточил требования к вексельным активам банков, и объем векселей в их активах к 2007 снизился до 230 млн. руб.  (на 1.01.2007).

     1.3 Денежные агрегаты и денежная масса

     Наличие различных видов денег, а также  «почти денег» привело к формированию группировок денег по степени  их ликвидности.

     Денежные  группировки получили название денежных агрегатов.

     Структура наличной денежной массы  в обращении РФ представлена в таблице 1.

     Таблица 1

     Структура наличной денежной массы в обращении на 1 октября 2010 года.

 

     Источник: Статистика Центрального Банка России

      

     Денежный  агрегат М2, в определении Банка  России, представляет собой объем  наличных денег в обращении (вне  банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций  и физических лиц, являющихся резидентами РФ. Изменения денежной массы М2 в 2010г. представлены в таблице 2.

     Таблица 2

     Денежная  масса М2 (национальное определение) в 2010 году

     (млрд. руб.)

 

     Источник: Статистика Центрального Банка России

Денежный  агрегат М2 представляет собой объем  наличных денег в обращении (вне  банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций  и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.³  

     Денежная  база в узком определении – это наличные деньги (М0) + обязательные резервы коммерческих банков в Банке России.

     Денежная  база в широком  определении – это наличные деньги (М0) + обязательные резервы коммерческих банков в Банке России + остатки средств на корсчетах коммерческих банков в ЦБ. На 01.01.2007 она составила, по данным ЦБ, 3062,1 млрд. руб. (на 01.01.2006 г. 2 914,1 млрд. руб.).

     

     Денежная  база в широком определении используется для расчета курса рубля (руб./долл.):

     Расчетный курс =  

     Деление денег на агрегаты довольно условно. В США используют четыре денежных агрегата, в Японии и Германии – 3, в Англии и Франции – 2.⁴  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 2 ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

2.1Налично-денежное обращение

     Движение наличных денег в кругообороте доходов, ресурсов, товаров и услуг называется налично-денежным обращением (оборотом).

     Налично-денежное обращение обслуживает, прежде всего, взаимодействие населения с другими экономическими агентами, а так же расчеты фирм между собой и населением.

     Организацию наличного денежного обращения  осуществляет в соответствии с законодательством  Банк России.

     Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Введение и обращение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

     Официальное соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  не устанавливается.

     Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.