Денежное обращение РФ

При обращении  неполноценных денег, т. е. банкнот  не разменных на металл, или бумажных денег, их необходимое количество должно регулироваться государством. Согласно марксисткой концепции, эмиссия бумажных денег должна быть ограничена теоретическим количеством золотых денег, необходимых для обращения.

Таким образом, устойчивость денег может быть обеспечена только при равенстве количества бумажных денег и количества золотых, достижение чего на практике представляется чрезвычайно сложным. Поэтому в тех случаях когда допускается неконтролируемая эмиссия денег, происходит нарушение этого закона,, вследствие чего каналы денежного обращения переполняются излишними денежными знаками и в дальнейшем обесцениваются.

 

 

2 глава.

Особенности современного этапа. Проблемы и их решение.

Быстрое развитие рыночных отношений в 90-е годы вызвало  резкое расширение денежного обращения, преимущественно в наличной форме.

Налично-денежное обращение связано главным образом с доходами, расходами населения, в том числе:

1. С оплатой труда предпринимателями своим работникам и выплатой других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);
2. С расчетами населения с предпринимателями торговли и общественного питания;
3. С помещением денег населения на вклады в кредитные учреждения и получения по ним процентов и возврата вкладов;
4. С платежами населения на жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды.

Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для физических лиц- предпринимателей установлены определенные нормы использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны осуществляться в безналичной форме.

 

 

В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации» предусматривается, что:

1) предприятия хранят  свободные денежные средства  в учреждениях банка на соответствующих  счетах;

2) наличные деньги, приступающие в оборотную кассу предприятия, подлежат зачислению на соответствующий счет  в кредитном учреждении;

3)предприятие должно иметь  в своей кассе наличность в  пределах лимита, ежегодно устанавливаемого  банками по согласованию с руководством предприятия:

4) сверх лимита денежная  наличность может храниться на  предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более 3-х дней.

Однако эти правила  на практике не выполняются предприятиями.

Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных  главных управлениях Банка России, которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.

Резервные фонды банкнот  и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.

 

 

 

Наличные деньги выпускаются в обращение Банка  России на основе эмиссионного разрешения- документа, дающего право Банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством Российской Федерации.

Безналичное обращение  в России регулируется положением Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19 июня 2012 г.Главный регулирующий орган платежной системы- Банк России, деятельность которого определяется Конституцией РФ, Федеральным законом от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке Российской Федерации», а также Федеральным законом от 3 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности».

Безналичные расчеты  между субъектами хозяйствования предполагают наличие денежных средств в кредитных  учреждениях. В осии используется преимущественно  расчетный счет. Операциями по расчетному счету предприятия показывают изменения их долговых требований и обязательств, отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.

На счет предприятия  поступает выручка от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг). Это означает, что продукт  получил общественное признание, а затраты на его производство возмещены. Прибыль, сконцентрированная на счете в банке, может быть использована , а процесс производства продолжен.

 

 

Открытие банком счета клиенту и оказание ему  различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. Этот договор предусматривает обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В России в соответствии с законодательством применяются различные формы безналичных расчетов.

В современных исследованиях  роль денежного обращения в наличном виде недооценивается. Оно считается частью безналичного обращения иналичные деньги в таком случае превращаются в производные от безналичных кредитных денег. Подобное рассмотрение проблемы верно только в отношении развитых стран с электронной системой платежей, но не в отношении остального мира. Необходимо изучение и использование законовналичного денежного обращения. В России в начале XX века этим занимался экономист З.С. Каценеленбаум. По его концепции, главное во всех видах денег не их высокая степень ликвидности, а их функции. Поэтому деньгами можно считать не любой высоко ликвидный товар, как это принято в современной версии, а только благо, выполняющее все функции денег, то есть монеты и бумажные деньги.

При анализе количественной теории денег З.С. Каценелен-баум придерживался психологической версии, так как математическая версия количественной теории является слишком тавтологической и не отражает реальных процессов в денежном обращении. Надо признать, что его мнение является, на наш взгляд, вполне обоснованным.

 

 

 

При изучении всемирной  истории экономики автор данных тезисов получил несколько новых выводов для теории денег и денежного обращения. Поскольку деньгами можно считать только деньги-монеты или бумажные деньги, то надо отбросить как не адекватные термины «товарные деньги», «слитки драгоценных металлов как деньги» и тому подобное. Деньги исторически возникли только в VII в. до н.э. в районе Греции и Малой Азии. Их появление быстро ускорило рост экономики и впервые породило отличия Запада и Востока. Сочетание денежного хозяйства и политической демократии вызвало экономический рост. В странах Востока такого роста не наблюдалось из-за подавляющего влияния на экономику государственной власти с ее произволом. Экономический застой был характерен для Востока и в следующие тысячелетия по той же причине.

Не полностью оценена  роль и влияние бумажных денег  на экономику. Именно эта разновидность денег спровоцировала несколько революций в отдельных странах, вызывала многочисленные биржевые, финансовые и экономические кризисы, уничтожала целые классы населения, ввергала внищету многие страны. Попытки ограничить роль бумажных денег с помощью золотого стандарта приводили к дефляции и замедлению экономического роста и даже к снижению уровня жизни населения. Неумение правительств многих стран обращаться с бумажными деньгами приводило к смене режимов и к переворотам.

Рекомендацией для современной экономической политики является несомненный отказ от привязки к золоту или валюте. Необходимо законодательное закрепление объема денежной массы и твердое общественное мнение, особенно среднего класса, о недопустимости превышения этого объема.

К основным проблемам  денежного обращения РФ относятся  инфляция и проблема количества денежной массы в обращении.

Первопричина  инфляции-диспропорция развития экономики, обусловленные нарушением закона денежного обращения.

                                              Различают

внутренние факторы                    внешние факторы

(денежные,

Не денежные)

Внутренние  не денежные-диспропорции развития экономики, государственно-монополистическое ценообразование,кредитная экспансия.

Внутренние  денежные-кризис государственных финансов : дефицит бюджета, рост государственного долго, эмиссия денег, увеличение массы  кредитных денег, уменьшение скорости обращения денег.

Внешними факторами  являются мировые кризисы , валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции, нелегальный экспорт  золота и валюты.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется государством, исходя из потребностей товарного оборота и дефицита Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность технологических процессов , структура платежного оборота, уровень развития кредитных операция и взаиморасчетов, уроывень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.

 

Переход денег  из безналичного оборота в наличный вызывает:

●нехватку наличных денег в стране;

●ведет к возникновению теневой экномики;

● способствует уклонению предприятий от уплаты налогов;

● свидетельствует  о снижении возможности государства  влиять на реальные хозяйственные процессы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 глава.

Проблема инфляции в России

В условиях инфляции деньги обесцениваются по отношению  к товарам, золоту, иностранной валюте. Таким образом, инфляция проявляется  в сфере обращения, но ее первопричиной  являются диспропорции в воспроизводственном  процессе. Следуя из этого можно считать индикатором ее экономической и политической жизни состояние денежного обращения в стране. Инфляция может поразить любую страну, где существуют товарно-денежные отношения. Инфляция отражается на всех сферах социально-экономической жизни общества. Так как национальная валюта перестает выполнять или плохо выполняет свои функции, то она вытесняется иностранной валютой, товарами, различными денежными суррогатами, что наносит народному хозяйству значительный экономический урон: сдерживается развитие финансово-кредитных отношений в стране, средства из сферы производства уходят в сферу обращения, снижается эффективность государственного контроля за денежными потоками. Население несет тяжелое бремя эмиссионного налога. Снижение покупательского спроса населения ведет к дальнейшему спаду производства со всеми вытекающими из этого социально-экономическими последствиями. Глубина и длительность инфляционных процессов, сила их социально-экономических последствий зависят от состояния экономики, развития товарно-денежных отношений в стране. В СССР инфляционные процессы давали о себе знать с начала первой пятилетки, когда в сфере производства стали появляться серьезные диспропорции между производством средств производства и производством предметов потребления. Однако в условиях административно-командной системы управления народным хозяйством, плановой системы ценообразования инфляция проявлялась не столько в росте цен, сколько в дефиците товаров и носила скрытый характер. Открытой инфляция стала в январе 1992 года с прекращением государственного контроля практически над всеми ценами. С этого момента инфляционный процесс стал неотъемлемой чертой российской денежной системы.

Инфляция также заставляет людей меньше сберегать, а больше направлять на потребление либо закупки впрок (что тоже ближе к потреблению). Это приводит к увеличению спроса, что в свою очередь порождает инфляцию. Потребители и производители также теряют доверие к национальной денежной единице, предпочитая максимум расчетов производить в иностранной валюте либо использовать валютные оговорки для снижения рисков.

Инфляция также порождает  рост процентных ставок, поскольку  банкам необходимо привлечь клиентов, предложив им более высокие, чем  уровень инфляции, ставки. Это, в  свою очередь, приводит к росту альтернативных возможностей для потенциальных и реальных инвесторов. Они предпочитают не вкладывать в длительные и менее рентабельные проекты, если можно положить средства на депозит под гораздо большие проценты; как следствие, инвестиционная активность снижается. Вместе с тем, небольшие уровни инфляции могут оказать благотворное влияние на инвесторов: чем откладывать средства, которые постоянно обесцениваются, лучше инвестировать их наиболее выгодным способом.

В целом, однако, последствия  инфляции, особенно высоких уровней, оказывают негативное влияние на экономику в целом и денежное обращение в частности. Наиболее важное из этих влияний — подрыв устойчивости национальной денежной единицы и механизма денежного обращения (либо излишнего разбухания объема денежной массы либо чрезмерного ускорения ее кругооборота.

 

Заключение

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги – это историческая категория, присущая товарному производству. Нелегко заработать деньги, сохранить их еще сложнее. Казалось, были бы деньги, знал бы, куда их вложить. Но когда уже заработана N-ная сумма «свободных» денег, вопрос о вложении встает очень остро. Еще с советских времен известно, что деньги можно вложить в облигации, или отнести на сохранение и приумножение в банк. Потом, когда рубль стал очень нестабильной валютой, все население сохраняло накопленное, вкладывая средства в покупку валюты. Сейчас же экономика России более-менее стабилизировалась, у россиян появились новые возможности в сфере сохранения капитала. В общем виде денежное обращение представляет собой движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее оборот общественного продукта, а также нетоварные платежи и расходы. В настоящее время создана денежная система, включающая официальную денежную единицу (банкноты Банка России, а также металлическую монету); эмиссию наличных денег; организацию наличного денежного обращения. Правовой основой денежного обращения выступают нормы Конституции РФ, Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", различные нормативные акты Президента и Правительства РФ. Основными целями финансово-правового регулирования денежной системы РФ являются разработка и нормативно-правовое закрепление системы мер, обеспечивающих экономический рост, сдерживание инфляции, обеспечение занятости населения и выравнивание платежного, баланса, смягчение структурных хозяйственных диспропорций в условиях рыночной экономики. Именно нормы финансового права детально регламентируют организацию денежной системы РФ. Кроме того, посредством финансово-правовых норм о признаках платежеспособности денежных знаков, об обеспечении порядка обращения наличных денег, основ организации расчетов, определения порядка ведения кассовых операций и т.п. достигается ее эффективное функционирование.