Центральный банк: роль и тенденции развития в современной экономике

       Глава 2 Функции центрального банка и перспективы его развития в современной экономике

       2.1 Функции ЦБ в  современной экономике 
 

       Банк  России, ЦБ РФ, главный банк РФ, осуществляющий основные функции в сфере регулирования  кредитно-денежных, валютных, финансовых отношений в стране. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности ЦБ РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами. ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе РФ, независим в своей деятельности в пределах установленных федеральными законами полномочий. В соответствии с Конституцией страны денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Основная функция ЦБ РФ - защита и обеспечение устойчивости рубля. Данную функцию ЦБ РФ осуществляет независимо от других органов государственной власти. ЦБ РФ по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральным законодательством, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Уставный капитал и имущество ЦБ нашего государства являются федеральной собственностью. Для реализации возложенных на него функций ЦБ РФ участвует в разработке экономической политики Правительства РФ; эмиссия наличных денег, организация изъятия их из обращения на территории РФ осуществляются исключительно ЦБ РФ. Им же разрабатываются основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год, которые рассматривает Государственная Дума и принимает решение. ЦБ РФ является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях. Однако, на деятельность ЦБ наложен и ряд ограничений (например, ЦБ РФ не может участвовать в капиталах российских кредитных организаций; ограничено участие в капиталах международных организаций). ЦБ РФ является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, систем в РФ. Устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Банк России является органом государственного валютного регулирования и валютного контроля и осуществляет эту функцию в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле». ЦБ РФ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, в которую входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, другие предприятия, учреждения и организации.

       Центральный Банк России является единственным органом денежно-кредитного регулирования РФ. В рамках данного правового статуса ЦБР проводит денежно-кредитную политику РФ в целом, основные направления которой ежегодно изменяются.[7]

К основным целям деятельности ЦБРФ относятся:                             ·  защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

·  развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;                ·  обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

       Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

       К функциям Центрального банка РФ относятся следующие:

1. Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4. Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6. Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;
7. выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
8. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
9. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
10. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
11. Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
12. Определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
13. Организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
14. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса РФ;
15. В целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;            16. Публикует соответствующие материалы и статистические данные. Для достижения установленных ему целей Банк России имеет право осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями следующие операции:           ·  Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;      ·  Покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;             ·  Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;             ·  Покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;    ·  Покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;       ·  Покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;           ·  Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;     ·  Выдавать гарантии и поручительства;       · Осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;     ·  Открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;   ·  Выставлять чеки и векселя в любой валюте и д.р.    При обмене банкнот и монеты Банка России на денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не превышает пяти лет, что иногда нарушалось (например, при обмене 50.000 купюр).[13]          Кроме того, для упорядочивания наличного денежного обращения в стране на Банк России возлагаются также следующие функции:    ·  Процентные ставки по операциям Банка России;     · Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов;            · Операции на открытом рынке (купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки);          ·  Рефинансирование банков (кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей);         ·  Валютное регулирование (купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег);          ·  Установление ориентиров роста денежной массы;     · Прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций).           При этом Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. Он может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки, которая представляет собой минимальную ставку, по которой Банк России осуществляет свои операции.     Прогнозируя кредитно-денежную политику на следующий год, Банк России ежегодно не позднее 1 октября предоставляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.  Регулируя международную и внешнеэкономическую деятельность, Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.   Он также выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации.

        2.2 Тенденции развития  ЦБ на современном  этапе

       С 2002 года заметно оживились дискуссии по вопросам эффективности банковского регулирования в России. При этом обсуждение данной проблемы уже не ограничивается рамками предложений по изменению отдельных элементов банковского надзора. Все чаще раздаются голоса о необходимости внедрения концептуально нового подхода, который заключается в выделении функции банковского надзора из Центрального банка с перспективой создания единого регулятора рынка финансово-банковских услуг – мегарегулятора. Идея создания в России единого регулятора рынка финансово-банковских услуг появилась еще в конце 1990-х годов. Позже она даже была закреплена в Распоряжении Правительства РФ №793-р от 1 июня 2006г. «Об утверждении стратегии развития финансового рынка РФ на 2006-2008гг. и плана мероприятий по её реализации». В мировой практике эта система уже имеет примеры применения.  Например, в Великобритании в 1998г. была завешена первая стадия реформы регулирования финансовых услуг, и функцию банковского надзора передали мегарегулятору – (Financial Services Authorities). Постепенно новый орган получил контроль над страховыми, залоговыми и иными операциями, которые так или иначе связаны с движением финансового капитала. Таким образом, он в полной мере стал соответствовать официально заявленной цели – обеспечению эффективности и порядка, содействию розничным инвесторам в достижении справедливых целей.     В России критике подвергается совмещение Банком России нормотворческой и надзорной функций, а так же присвоения им функции административного воздействия. Последнее должно проходить исключительно в процессуальном порядке, закрепленном Кодексом об административных правонарушений (далее КоАП). Параллельно действуют нормативные акты ЦБ, направленные на применение мер воздействия по отношению к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности. Таким образом, очевидна необходимость выстраивания в России единой системы административного воздействия и недопустимость создания каким бы то ни было ведомством собственной системы правопорядка. Наиболее радикальные предложения сводятся к лишению ЦБ нормотворческой функции. [15]

       В принятом в 2002 г. Федеральном законе «О Центральном Банке (Банке России)»  содержались важные новеллы в части совершенствования банковского регулирования (по вопросам надзора за банковскими группами, применения мер воздействия, расчета ряда обязательных нормативов, обмена информацией с надзорными органами зарубежных стран и др. ) Таким образом Банк России получил полномочия отзывать лицензии у кредитных организаций, отзывать разрешения у валютных бирж на покупку иностранной валюты. Этот закон устанавливает санкции за банковские нарушения.[5]     Наиболее отрицательную реакцию в банковском сообществе вызывает практика участия Центрального банка в реализации норм Федерального закона, слишком частое использование полномочий по отзыву лицензий у кредитных организаций, а так же Банку России вменяют в вину то, что в ряде случаев он является тормозом своей же идеи увеличения капитализации кредитных организаций.[15]           Таким образом в перспективе предоставление Банку России законодательно закрепленного права оценивать деятельность кредитных организаций и принимать решения на основе профессионального суждения о качестве и стоимости активов.[5]         С 2009 года Банку России предоставлено право заключать с банками соглашения, в соответствии с которыми Банк России компенсирует им часть убытков по кредитам, выданным организациям, у которых были отозваны лицензии.[4]           

       В 2008 году закончился этап реформирования банковского сектора, который способствовал  реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.) На следующем этапе (2009—2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.[6]           До 2012 года предполагается осуществить переход  при составлении платежного баланса Российской Федерации на методологию, изложенную в шестом издании Руководства МВФ по составлению платежного баланса и международной инвестиционной позиции (РПБ6). В настоящее время статистика платежного баланса основывается на рекомендациях пятого издания Руководства МВФ по платежному балансу (РПБ5).      В целом методология РПБ6 концептуально построена на методологии РПБ5, изданного в 1993 году. Изменения не затрагивают сводных показателей платежного баланса и в основном касаются расширения охвата и углубления степени детализации в учете отдельных показателей. В частности, повышенное внимание уделяется процессам, связанным с глобализацией мировой экономики, а также новым финансовым инструментам, секьюритизации, механизмам и схемам внешнего инвестирования.     Планируется, что к 2015 году в России останется половина банков, так как ЦБ сворачивает программу поддержки банков. Данное решение принято в связи с тем, что в банковском секторе нет больше острых проблем, поэтому регулятор намерен вновь повысить некоторые требования к банкам, нормы, которые он смягчил в связи с кризисом.[7]   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       Заключение

       Центральным звеном денежной политики государства  является  Центральный Банк  России.  Именно он своими действиями и проводит денежную политику.

       На  данный период времени Центральный  банк стремиться стабилизировать экономику  России, проводя фискальную и денежно-кредитную  политику.  Целью денежно-кредитной  политики является контроль над денежной массой или уровнем ссудного процента - все это  делается для регулирования денежного предложения в стране. ЦБ играет главную роль в регулировании инфляционных процессов в современной экономике.  По мере снижения инфляции, будет снижаться как ставка рефинансирования, так и другие ставки Банка России. Рассмотрев вышеизложенный материал, я пришла к выводу, что наиболее важнейшими инструментами ЦБ являются: операции на открытом рынке ценных бумаг,  уровень процентной ставки по займам коммерческим банкам и  величина обязательных резервов. К наиболее главным функциям относятся: эмиссия денег, организация их изъятия из обращения на территории РФ, и участие в разработке экономической политики России.Вне зависимости от видов используемых расчетов центральный банк в проведении денежно-кредитной политики стремится к созданию такой платежной системы, которая сочетала бы в себе два качества: стабильность, целостность системы и ее эффективность, однако достижение поставленных целей по операциям Центрального Банка на открытом рынке зависит от  наличия соответствующих условий, создаваемых функционированием всех секторов экономики и проведением необходимых институциональных преобразований.

       Проведя сравнение между центральными банками  зарубежных стран, я выяснила существенные различия и сходства: ЦБ РФ, как и большинство центральных банков ведущих капиталистических стран, является юридическим лицом, он национализирован, его действия и полномочия опираются на четкую законодательную базу. Он регулирует банковскую сферу, издавая обязательные нормативные акты (в отличие от Банка Англии, который издает так называемые просьбы). Следовательно, сегодня правовое положение и фактическое место, занимаемое Банком России в финансово-кредитной системе страны практически не отличаются от последних в странах, входящих в семерку наиболее развитых; незначительные отклонения могут  лишь быть объяснены путем исторического развития банковских систем. В целом структура Банка России наиболее напоминает структуру банка Великобритании, однако в процессе назначения высших управляющих имеются значительные различия: в Англии управляющий назначается на должность правительством, а в России он утверждается Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации. Особо отметим, что в отличие от ЦБ Англии Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные  ценные бумаги при их первичном размещении,  за исключением тех случаев,  когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

         Выделим, что ЦБ РФ уполномочен применять весь спектр санкций вплоть до отзыва лицензии в отличие от ЦБ Испании, который осуществляет санкции лишь за незначительные правонарушения, а применение санкций за более серьезные нарушения относится к компетенции Министерства экономики и финансов Испании.

       Банк  России не является государственным  органом, уполномоченным привлекать кредитные  организации к ответственности. По сути, его роль состоит в том, чтобы установить правила предоставления банкам информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и следить за исполнением этих правил. Сейчас период, когда экономика находится в крайне нестабильном состоянии, и поэтому очень важно, чтобы правительство могло предвидеть возможные проблемы, а не говорить, что у нас все  замечательно и дальше будет еще лучше. У нас неплохие показатели развития, но мы должны видеть и решать те серьезные проблемы, которые есть в банковском секторе.

        Список используемой литературы