Зарождение банковского дела в Греции и Древнем Риме

Федеральное агентство  по образованию

 

Государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

«Санкт-Петербургский  государственный 

инженерно-экономический  университет»

 

Кафедра финансов и банковского  дела

Контрольная работа по дисциплине

История банковского  дела

на тему «Зарождение  банковского дела в Греции и Древнем  Риме»

 

Выполнил:

 ^(Ф.И.О.)

студент

 

группа

 

Подпись: ________________________________________

 

 

 

Преподаватель: ___________________________________

^(Ф.И.О.) 

Должность: ______________________________________

^{(уч. степень,  уч. звание)}

Оценка: _____________ Дата: _______________________

 

Подпись: ________________________________________________

 

Санкт-Петербург

                                                              2010

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………...3 стр.

История ростовщичества в Древней Греции………………………….…5 стр.

История ростовщичества в Древнем Риме……………………………....15 стр.

Заключение…………………………………………………………………23 стр.

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банки – удивительное изобретение человечества. История  их уходит в глубину веков, а сфера  деятельности не знает ни географических, ни национальных границ. Без банков немыслимо современное денежное хозяйство. Им нет альтернативы в будущем, поскольку они являются основным и связующим звеном всей экономической жизни.

Государство, игнорирующее банковскую деятельность и экономическое значение банка, обречено. К.Маркс писал, что банковская система по своей формальной организации и централизации "…представляет собой самое искусное и совершенное творение, к которому вообще приводит капиталистический способ производства¹".

О банках и банковской деятельности написано множество книг, тем не менее экономисты продолжают дискуссию как о времени возникновения банков, так и о понимании их специфической роли в экономике различных исторических формаций, в частности при переходе к рынку. Впрочем, историки все увереннее говорят о том, что первые банки возникли задолго до мануфактурной стадии капитализма, в период становления государства на этапе достаточно оживленного развития товарного обмена, денежных и кредитных отношений. Последние, как известно, существовали уже в рабовладельческом обществе. В Древнем Риме были зафиксированы первичные нормы банковского и кредитного права. Согласно этим нормам, как отмечают исследователи, в III веке до нашей эры римские банки, специализировавшие на меняльном деле, назывались нумуляриями, им уже разрешалось вести кредитные операции. Арентарии, специализировавшиеся на кредитных операциях, получили возможность на базе посредничества в платежах широко предоставлять ссуды своим клиентам.

Первые банки обладали обширным набором функций и обслуживали не только потребительские нужды. Перечень их кредитных сделок был немалым. В Вавилоне, например, банки предоставляли кредиты, покупали и продавали земельные участки, выполняли ряд других операций, даже поставляли рабынь в публичные дома, о чем сообщает Эвелин Кленгель Брандт в книге "Путешествие в древний Вавилон²".

Банк – самостоятельное, независимое, коммерческое предприятие. В этом исследователи видят его сущность. Однако деятельность современного банка (банковского учреждения) так многогранна, что становится зачастую неопределенной.

В настоящее время  банки, естественно, выполняют свои традиционные задачи, организую денежный оборот и кредитные отношения. Однако теперь в их функции входят также осуществление финансирования народного хозяйства, страховые операции, купля – продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки, инвестиционные операции, приобретение обязательств по поручительствам. Кроме того, кредитные учреждения производят консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют подсобные предприятия.

Изучение многовековой истории банковского дела, не только показывает пути развития и утверждения  института банка в экономических системах разных стран, но и намечает перспективы его будущего развития

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

История ростовщичества в Древней Греции

В Греции с древнейших времен   было принято давать в  кредит и занимать, особенно  часто  одалживали зерно. В 6 веке до н.э.  в  Греции появились денежные банки  при храмах,   а также частные  банки, принадлежащие отдельным  лицам. Размер взимаемых процентов был высок, например, при морских займах- 20-30%. В древней Греции были известны случаи ростовщических ссуд с уплатой от 500 до 900 процентов годовых. Система частных кредитов  была чрезвычайно широко распространена в  Эллиническом Египте и Риме периода ранней империи. В древней Греции в VII-VI вв. до н.э. родовая знать предоставляла ростовщические ссуды мелким крестьянам под залог их земельных участков. Уже  здесь возникает примитивная форма ипотеки- долгового свидетельства о залоге земли - в виде особых камней, которые ставились на участках заемщиков и на которых были высечены закладные акты. Если заемщик не возвращал денег в установленный срок, то его земельный участок переходил в собственность кредитора-ростовщика.

  Ростовщический кредит вел к порабощению неисправных заемщиков их кредиторами. Обеспечением долга служила не только земля, но и личность заемщиков и членов их семей. Греческий историк Плутарх, сообщая о том, что в Аттике в VII-VI вв. до н. э. “весь простой народ был в долгу у богатых”, отмечал, что многие “брали в долг деньги под залог самих себя, так что заимодавцы имели право схватить их и обратить в рабов или продать заграницу”.

  Ростовщический кредит  в античном мире выступал в  двух основных формах: 1) ссуды  мелким производителям, главным образом крестьянам;

2) ссуды рабовладельцам.

  Мелкие производители,  хозяйство которых приходило  в упадок в результате вытеснения  его крупным рабовладельческим  хозяйством, а также частых войн, постоянно нуждались в деньгах  как для покупки необходимых средств существования, так и для уплаты налогов государству.   Потребность же самих рабовладельцев в деньгах вызывалась затратой ими громадных средств на покупку предметов роскоши, постройку великолепных домов, устройство политической карьеры (подкуп избирателей и армии) и т.д.

 При первой форме ростовщического  кредита объектом эксплуатации  были мелкие производители, так  как ростовщики присваивали в  виде процентов значительную  часть продуктов их труда. При  второй его форме объектом  эксплуатации были, в конечном счете, рабы, ибо рабовладельцы уплачивали ростовщикам проценты по долгам за счет прибавочного (а отчасти и за счет необходимого) продукта, который они выжимали из рабов. Поэтому развитие ростовщического кредита служило фактором усиления эксплуатации рабов.

   В качестве  кредиторов-ростовщиков в рабовладельческом  обществе выступали, прежде всего,  купцы и откупщики налогов.  Немалую роль играли также  храмы (например, в Греции Дельфийский  храм). Их ростовщические операции  возникли на основе сосредоточения огромных средств, притекавших туда в виде дарений и вкладов.

  Так как обращение  к ростовщическому кредиту вызывалось  крайней нуждой в деньгах, и  спрос на кредит был очень  значителен, то процент по ссудам  достигал весьма высокого уровня (до 100 % годовых).

 Еще в Древней  Греции ростовщические операции  делились на два вида в зависимости  от того, кто принимал на себя  риск (ответственность) за их результаты. В одном случае это был заемщик  (при неуплате он или терял  залог, или наказывался в соответствии с законом), в другом случае — сам кредитор. Такая форма кредита называлась “морские проценты” (греч. nautiko tok, лат. foenus nauticum): торговец, отправляясь в далекое и опасное по тем временам морское путешествие, брал ссуду у ростовщика, чтобы снарядить корабль, нанять экипаж, запастись продуктами и т. п. Обратно он должен был привезти определенные товары и расплатиться по долгам. Однако, если корабль не возвращался или возвращался без груза, кредитор терпел убытки в размере одолженной суммы. Поэтому “морские проценты” были гораздо выше обычных. Для снижения риска ростовщики часто складывали свои капиталы и участвовали в прибыли. Это были первые торговые компании. Они играли настолько важную роль в морской (да и сухопутной) торговле, что даже знаменитые реформы Солона (VI в. до н. э.), снизившего норму процента и отменившего долговое рабство, не затронули величину “морских процентов”. Морская торговля, которая развивалась быстрыми темпами в Средиземноморье, способствовала развитию начальных форм страхования. Эта практика была распространена в Афинах, о чем свидетельствовал в своих работах Демосфен (около 384-322 до н. э.; афинский оратор); торговец, получивший ссуду, возвращал ее только в случае успешного завершения своего предприятия (путешествия), при этом он возвращал на 30% больше денег, чем занимал.

  «Ни одно законодательство  позднейшего времени не бросает  должника столь жестоко и беспощадно  к ногам кредитора-ростовщика, как  законодательство Древних Афин  и Рима»,- отмечал Ф.Энгельс.( ЭНГЕЛЬС .ПРОИСХОЖДЕНИЕ СЕМЬИ, ЧАСТНОЙ СОБСТВЕННОСТИ И ГОСУДАРСТВА. По изданию: Маркс К., Энгельс Ф.; Избранные произведения. В 3-х т. Т. 3. - М.: Политиздат, 1986, - 639 с. ).

  В Греции, согласно  закону Дракона, кто не мог   вовремя расплатиться  с долгами, тот вместе с семьей становился  собственностью заимодавца. Дракон был афинским законодателем, при котором в 621 году до н.э.  были записаны  правовые обычаи («драконовы меры»») - наказания за нарушение частной собственности. Осталось из истории такое понятие: драконовский процент.

  В 594г. до н.э.  в Греции   Солоном была применена  отмена долгов. Стремясь укрепить  экономическое  положение средних  земледельцев, Солон ввел ограничения   ссудного процента. «Солон освободил  людей раз и навсегда, запретив  все ссуды под залог жизни должника, и в то же время он выпустил законы, погасившие все долги. Частные и государственные. Законы Солона были вырезаны на четырехгранных деревянных столбах, которые можно было поворачивать, и поставлены близ афинской площади (агоры).». (Аристотель. Афинская политика). 

 « Солон первый отказался  от долга в семь таланов,  которые причитались его отцу, и этим побудил к тому же  самому и остальных». ( Диоген  Лаэртский. О жизни,учениях и  изречениях знаменитых философов.  М, Мысль,1979,620 с.)

 Законодательно запрещалось  обращение в рабство за долги,  т. е. долговая кабала. Эти радикальные  меры должны были укрепить  экономическое положение основной  массы афинских земледельцев,  создать некоторые гарантии их  общего благосостояния. Снятие долговых камней и отмена долгового рабства были тяжелым ударом по родовой аристократии, так как именно с помощью этих мер, она увеличивала свои земельные владения и закабаляла земледельцев, превращая их в зависимых арендаторов. Прежде всего, были кассированы все долги, сделанные под заклад земли, проведена так называемая сисастхия, т. е. "стряхивание бремени" (заимодавцы для обеспечения долга ставили камни с записями на участках задолжавших крестьян). 

В результате введения конституции  Солона большинство людей были освобождены от долгового рабства и поднялись по социальной лестнице, а многие их хозяева опустились. Интересно, что накануне введения  своих законов Солон посвятил в свои замыслы некоторых представителей  афинской аристократии. Они же, в свою очередь, заняв крупные суммы денег, скупили большие участки земли, и после погашения мгновенно стали богачами.  

В дальнейшем неоднократно повторялись  безуспешные попытки  со стороны  государства фиксации процента  с целью ограничения ростовщичества, которое стало уже в Древнем Риме одним из способов обогащения. Чаще всего ссуда давалась под  под 2% в месяц.

 Показательно, в частности, массовое  возрождение   - впервые после  Солона - так называемых закладных  столбов. Эти  небольшие каменные  столбики снова ставились на участках. Наличие массы   документальных свидетельств позволяет по достоинству оценить  неоднократно встречающиеся в литературе того времени заявления об  углублении пропасти между крупными и мелкими состояниями, о неуклонной концентрации собственности в руках немногих богачей и обеднении народа. Во  всяком случае, когда на суде афинский оратор заявляет, что некоторые ловкачи скупили земли больше, чем ею владеют все, присутствующие в  судебной палате (Dem., XXIII, 208), то это не должно восприниматься как риторическое преувеличение.

 Нарисованная картина ростовщичества  не была уделом одних только  Афин. Сходная ситуация складывалась  во всех без исключения греческих  полисах. О росте крупных состояний  и имущественной дифференциации  в городах Пелопоннеса можно судить, например, по тому, что во главе местных лаконофилов стоял некий Ксений, "про которого говорили, что ему приходилось измерять медимном серебро, полученное в наследство от отца".

Но, что самое поразительное, общей  судьбы не смог избежать даже спартанский полис, где целая система ограничительных запретов ростовщичества долго сдерживала, но так и не смогла сдержать естественно развивавшийся процесс расслоения гражданской корпорации. Принятый около 400 г. закон эфора Эпитадея о свободе дарения и завещания земельных наделов спартанцев уничтожил последние формальные препоны для мобилизации собственности. Имущество частного лица было как бы в полном распоряжении государства: последнее могло приказать женщинам выдать все свои драгоценности, кредиторам - поступиться в его пользу своими ссудами.

Последствия этого были  поистине катастрофические: в Спарте, где  принадлежность к общине "равных" обусловливалась обладанием наследственным наделом - клером и возможностью  вносить свою долю в застольное товарищество - сисситию, разразившаяся теперь почти откровенная скупка наделов привела к резкому сокращению числа  граждан. Если во времена легендарного законодателя Ликурга спартиатов   насчитывалось около 9 или даже 10 тыс., а в период Греко-персидских войн их все еще было свыше 5 тыс., то к  371 г. число  спартиатов упало до 1500, а ко времени Аристотеля сократилось еще более.