Возникновение центральных банков

 Возникновение Центральных  банков. 

Возникновение Центральных банков исторически  связано с Централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию  всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными.

На ранних стадиях развития банковского дела строгого размежевания между коммерческими  и эмиссионными банками не было –  законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. В XVIII в. и в начале XIX в. коммерческие банки обычно пользовались эмиссией банкнот для увеличения ресурсов, роста пассивов. С середины XIX в. происходило все большее разграничение функций коммерческих и эмиссионных банков. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. Для  регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Так сложилась  двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного Центрального эмиссионного банка. В Англии – это Английский банк, во Франции – Французский  банк, в США со времени издания  федерального акта в 1913 году функционируют  двенадцать федеральных резервных  банков, входящих в единую Федеральную  резервную систему США, в РФ –  Центральный Банк России (Банк России).

В самом названии Центрального банка, как мне кажется, отражается роль банка в кредитной  системе страны. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он становится важным инструментом регулирования  экономики.

Особенности возникновения  и формы организации Центральных банков.

Исторически существовали два пути образования  Центральных банков. Одни из них  стали Центральными в результате длительной исторической эволюции. Это  имело место главным образом  в странах, где капиталистические  отношения возникли сравнительно рано.

Так, Банк Англии, являющийся одним из старейших банков мира, стал эмиссионным центром в 1844 г. Он был создан в 1694 г. как первый акционерный коммерческий банк. В  условиях острой потребности государства  в финансовых средствах Банк предоставлял кредиты правительству, за что получил  право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивающихся на металлические деньги. Кроме того, Банку Англии было предоставлено  право размещения государственных  займов, в результате чего была сформирована система управления государственным  долгом через этот Банк. В 1844 г. актом  Р. Пиля Банк Англии в законодательном порядке получил монопольное право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся старые банкноты были заменены новыми, которые должны были на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 млн. фунтов стерлингов фидуциарной эмиссии, т.е. не покрытых золотом банкнот. После Второй мировой войны, в 1946 г. Банк Англии был национализирован. Наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля над банками.

Во Франции  процесс образования Центрального банка проходил следующим образом. С начала, во Франции первым банком, учрежденным в 1716 г. шотландцем Джоном Ло, был Банк Женераль, который в 1718 г. был переименован в Королевский банк и национализирован. Акции были реализованы на ¼ наличными и на ¾ государственными долговыми обязательствами. Затем в результате сильного падения курса акций Королевский банк “пошел с молотка”.  В начале XIX столетия была предпринята новая попытка создать Центральный банк Франции. По решению первого консула Наполеона Бонапарта в 1800 г. был образован Банк Франции как акционерный и частный банк. С 1806 г. он получил исключительное право на выпуск банкнот, а с 1848 г., подчинив себе провинциальные банки, стал единственным эмиссионным банком Франции. После Второй мировой войны в 1945 г. Банк Франции был национализирован. Во всех важнейших пунктах Франции он имеет филиалы, бюро и отделы.

Вообще в  эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое  развитие процесс национализации Центральных  банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию Центральных банков ускорили экономический кризис 1929 – 1933 гг. и вторая мировая война, усилившие  тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. Так помимо уже рассмотренных банков Англии и Франции в 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. – Банк Японии и  др.

Примерами другого  способа образования Центрального банка в мировой практике могут  служить образование Бундесбанка  в ФРГ(1957г.), Резервного банка Австрии (1960г.), система банков Федерального резерва в США (1913г.),когда банки с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.

Основой банковской системы Германии является Немецкий Федеральный банк (НФБ), выступающий  в качестве Центрального банка страны. Он был создан вскоре после второй мировой войны оккупационными властями западных зон в 1948 году. Законом о  Немецком Федеральном банке, который  был принят Бундестагом 26 июля 1957 г., проведено слияние Берлинского  Центрального банка, Центральных банков земель с Банком немецких земель. С  очень незначительными изменениями  Закон о НФБ действует и  в настоящее время. НФБ имеет  свои представительства в столицах земель, некоторое число главных  филиалов (58) и филиалов (170) по всей территории ФРГ.

В соответствии с Законом НФБ является юридическим  лицом публичного права. Его основной капитал принадлежит Федерации. Основной задачей банка считается  регулирование денежного обращения  и кредита в целях обеспечения  устойчивости валюты. НФБ стремится  к развитию банковского платежного оборота как в стране, так и с заграницей. Закон предоставляет банку право участвовать в Международном компенсационном банке, а с согласия федерального правительства и в других учреждениях, которые обслуживают межнациональную валютную политику, обеспечивают международный платежный и кредитный оборот.

Категории Центрального банка с его отделениями и  филиалами европейского законодательства соответствует в США система  банков Федерального резерва. В 1913 году в США был принят Закон о  Федеральном резерве. В преамбуле  так определялась цель закона: «Создание  банков Федерального резерва, обеспечения  устойчивой денежной системы, получение  средств переучета ценных бумаг, создание более эффективного надзора  за банковским делом в Соединенных  Штатах». Для этой цели создавалась  система Федерального резерва (СФР). Создание СФР началось с создания организационного комитета, наделявшегося широкими полномочиями. Организационный комитет включал трех главных членов: министра финансов, министра сельского хозяйства и контролера денежного обращения.

В начале своей  деятельности организационный комитет  должен был определить с помощью  экспертов и советников и после  анализа необходимой информации не менее восьми и не более двенадцати городов Федерального резерва, где  размещались бы главные конторы  банков Федерального резерва. Такие  округа, как указывалось в законе, не должны были обязательно вписываться  в границы штатов, но непременно отражать обычный порядок ведения  дел.

Со временем законом предусматривается возможность  изменения округов Федерального резерва, а также городов, отделений  банков Федерального резерва (БФР), контор. Надо заметить, что с самого начала были созданы двенадцать БФР, определены двенадцать городов и округов  Федерального резерва. Границы округов  менялись, но незначительно, а города остались те же, также в количестве двенадцати (см. приложение 1).

По приведенному списку можно судить о размерах округов  ФР и концентрации банковского капитала. Самые большие по площади округа имеют наибольшее число отделений с целью охвата всей территории: иногда сами отделения могут иметь объем операций, равный по сумме объему операций головной конторы. Наличие большого числа контор (помимо головной) свидетельствует о концентрации банковского капитала.

Банк Федерального резерва представляет собой корпорацию, т.е. юридическое лицо, созданное  в форме публичной корпорации (или акционерного общества).

                                       2 Функции Центральных банков

Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии  банкнот, регулирования денежного  обращения, кредита и валютного  курса.

В современных  условиях Центральный банк выполняет  следующие основные народнохозяйственные функции:

• монопольного денежно- эмиссионного центра;
• функцию банка правительства (в частности, исполнение бюджета и управление государственным долгом);
• банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции);
• проводника официальной денежно-кредитной и валютной политики;
• органа надзора за банками и финансовыми рынками.

4..Функция  монопольного денежно-эмиссионного  центра

Данная функция  заключается в том, что Центральные  банки в настоящее время обладают монопольным правом на выпуск банкнот, обеспечение которых значительно  изменилось.

В период золотого монометаллизма банкноты Центральных  банков имели двойное обеспечение  – золотое и вексельное (товарное).

Так, в Англии в соответствии с системой банкнотной эмиссии, введенной в 1844 г., Банк Англии обязан был обеспечивать банкноты на 100% золотом за исключением фидуциарной  эмиссии, т.е. непокрытых золотом банкнот  в сумме 14 млн. фунтов стерлингов.

После Первой мировой войны в соответствии с денежной реформой 1925-1928 гг. в стране был введен золотослитковый стандарт, т.е. банкноты Банка Англии обменивались на золото не в монетах, как раньше, а при условии предъявления их на крупную сумму – на сумму, эквивалентную 400 тройским унциям (12,4 кг), что составляло около 1700 ф. ст.

Кроме того, в 1928 г. размер фидуциарной эмиссии  был увеличен до 260 млн. ф. ст. и предоставлено  право казначейству, по согласованию с Банком Англии, расширять или  сокращать ее размеры.

В 1931 г. Англия отменила золотослитковый стандарт.

В настоящее  время основным обеспечением банкнот  являются коммерческие векселя, золотовалютные резервы и государственные ценные бумаги.

За Центральным  банком как представителем государства  законодательно закреплена эмиссионная  монополия только в отношении  банкнот, т.е. общенациональных кредитных  денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения  долговых обязательств. В некоторых  странах Центральный банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство).

Хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для  платежей в розничной торговле и  обеспечения ликвидности кредитной  системы, отмечается снижение значения функций эмиссионной монополии  и расчетного центра в связи с  модификацией денежного обращения  и внедрения электронных расчетных  систем.

Функция банка правительства

Центральный банк, как исполнитель, осуществляет исполнение государственного бюджета  по доходам и расходам, а также  является агентом государства по размещение государственного долга.

Казначейство  хранит свои свободные средства на текущем счете в Центральном  банке, которые оно использует для  покрытия своих расходов. При этом казначейство расплачивается со своими поставщиками чеками на Центральный  банк. Следовательно, Центральный банк исполняет роль банкира по отношению  к государству.

Вместе с  тем Центральный банк, пользуясь  беспроцентными свободными денежными  средствами казначейства, выполняет  бесплатно для него операции по исполнению бюджета. Так, по поручению казначейства Центральный банк принимает налоговые  платежи, которые зачисляет на его  текущий счет.

Как агент  государства по размещению государственного долга Центральный банк осуществляет выпуск государственных займов, организует подписку на займы и размещение облигаций  займов среди коммерческих банков, страховых компаний и других участников денежного рынка.

Однако этим не ограничивается функция Центрального банка как банкира правительства, поскольку в ряде случаев Центральный  банк осуществляет также непосредственное кредитование государства за счет своих  ресурсов. Как, например, в недавнем времен делал Банк России, кредитуя МИНФИН для погашения долга МВФ.

Функция Банка банков и расчетного центра.

Особая роль Центрального банка в кредитной  системе состоит в том, что  главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия  и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки.

Для обеспечения  своей ликвидности коммерческие банки хранят в Центральном банке  часть своих денежных средств в виде кассовых резервов на текущем счете. Причем эти резервы после Великой депрессии 30-х гг. стали обязательными, т.е. Центральный банк в административном порядке устанавливает минимальное соотношение резервов с обязательствами банков по депозитам.

В периоды  напряженного положения на денежном рынке Центральные банки осуществляют кредитование коммерческих банков в  виде переучета векселей, а также  перезалога их ценных бумаг.

В последнее  время взаимоотношения Центрального банка с кредитными учреждениям  в промышленно развитых странах  претерпели значительные изменения, что  связано прежде всего с проведением мероприятий по либерализации рынка капиталов.

В настоящее  время взаимоотношения Центрального банка с кредитными учреждениями определяются следующим: во-первых, Центральный  банк является для них кредитором в последней инстанции; во-вторых, он осуществляет контроль или надзор над банками и, в-третьих, следует  отметить его особую роль как регулирующего, контролирующего, исследовательского и информационного центра кредитной  системы страны.

.Функция  проводника официальной денежно-кредитной  и валютной политики.

Центральный банк – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося  составной частью экономической  политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного  экономического роста, снижение безработицы  и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Общее состояние  экономики в большой мере зависит  от состояния денежно-кредитной  сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы  составляют коммерческие банки и  другие кредитные учреждения. Достаточно отметить, что от 75 до 90% денежной массы  в большинстве стран составляют банковские депозиты и лишь 25-10% - банкноты Центрального банка. Поэтому государственное  регулирование денежно-кредитной  сферы может быть успешным лишь в  том случае, если государство через  Центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.