Виртуальная карта

Виртуа́льная ка́рта — специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах.

Виртуальная карта, как правило, выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт. На таких картах отсутствуют некоторые атрибуты обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.

Реквизиты виртуальных карт

• Номер карты (англ.)
• Срок окончания действия карты: месяц и год
• Код безопасности CVV2/CVC2 — трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты.
• Имя держателя карты — для виртуальных карт может отсутствовать.

Характеристики виртуальных карт

Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди которых можно назвать:

• Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard.
• Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
• Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
• Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт — от 6 месяцев до 2-х лет
• Выпускается в дополнение к действующей основной банковской карте или вне зависимости от её наличия
• Стоимость выпуска и обслуживания
• Способы заказа и получения реквизитов карты
• Время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
• Способы зачисления средств на баланс карты
• Ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
• Возможность повторного пополнения баланса карты после её выпуска

Преимущества

Универсальность

Банковские платёжные карты, включая виртуальные — универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских платёжных систем («электронных денег»). Для использования таких систем необходимо каким-то образом перечислить туда деньги. Для популярных зарубежных систем, таких как PayPal, эта проблема решается с помощью банковских, в том числе виртуальных, карт.

Удобство получения

Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк — через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения.

Безопасность

Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег.

Анонимность

Виртуальная карта может быть дебетовой или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада) [1]. Поэтому имя держателя предоплаченной (в том числе виртуальной) карты не является её обязательным реквизитом. Однако анонимные платежи в России разрешены только в пределах суммы до 15 000 рублей [2].

Расширение доступности электронной коммерции

По заключению агентства StatBanker.ru, в России рынок банковских карт всё ещё остаётся крайне не развитым, а подавляющее большинство (88,8 %) операций совершается с целью снятия наличных [3].

Недостатки

• Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
• Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия