Виды денег

Виды денег

Деньги  известны с древних времен, они появились  как результат более высокого развития  производительных сил  и товарных отношений.

За долгую историю  своего существования человечество использовало огромное количество различных  видов денег.

 

В рыночной экономике денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Наличность — деньги, передающиеся из рук в руки в натуральном виде. Под наличными деньгами понимаются металлические (монеты) и бумажные деньги (банкноты).

Монета — денежный знак, изготовленный из металла (золота, серебра, медных сплавов, а в настоящее время из различных сплавов меди, никеля, алюминия). В монетах различают лицевую (аверс) и обратную (реверс) стороны, а также обрез (гурт).

Основы монетного дела определяются денежной системой, принятой в государстве: законодательно регламентируется вес  монеты, металл из которого она чеканится, относительная стоимость монетных металлов по отношению друг к другу  и пр. Монеты представляют собой  разменные деньги, позволяющие совершать  мелкие покупки. Металлические монеты составляют небольшую часть денежного  предложения, около 10 %.

Бумажные деньги как законченная форма знака стоимости появились в результате постепенного отделения номинального содержания денег от реального. Бумажные деньги («декретные деньги») — это денежные знаки (знаки стоимости, представители золота), наделенные принудительным номиналом, выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Бумажные знаки являются заместителями полноценных денег.

Переход от металлических  денег к бумажным обусловлен рядом  причин.

1. Металлическое денежное  обращение обходится слишком  дорого и с развитием калитализма  становится по существу невозможным,  так как добыча драгоценных  металлов отстает от роста  потребности хозяйства в средствах  обращения. Замена металлических  денег бумажными знаками стоимости  способствует экономии издержек  денежного обращения.

2. Стирание и естественный  износ монет.

3. Порча монет государственной  властью (ремедиум) и фальши-вомонетчиками  (начиная с рабовладельческого  строя).

4. Выпуск бумажных знаков  стоимости для покрытия государственных  расходов.

Бумажные деньги не имеют самостоятельной стоимости. Затраты труда на их печатание  незначительны. Они обладают покупательной  способностью до тех пор, пока являются законным платежным средством. Вне  процесса обращения они превращаются в клочки бумаги.

Бумажноденежное обращение всегда носит вспомогательный  характер, поэтому длительное самостоятельное  обращенке бумажных денег невозможно. Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться  благодаря применению кредитных  денег.

 

Наличные деньги являются символическими деньгами.

Сейчас все современные денежные системы основываются на символических (фиатных) деньгах. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, символические и кредитные.

За долгую историю своего существования  человечество использовало огромное количество различных видов денег.

Самыми первыми деньгами были товарные деньги.

Товарные деньги — экономический товар, применяемый в качестве средства платежа, но одновременно покупаемый и продаваемый как обычный товар. Товарные деньги имеют ту же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при любом другом способе использования, какую они имеют в качестве денег.

Например, если кофе используется и  как деньги и как напиток, то в  обоих случаях оно будет иметь  одинаковую стоимость. Если бы кофе имело  более высокую стоимость в  качестве денег, то никто бы не стал его пить. Если бы кофе имело боле высокую стоимость как напиток, то люди бы уже не использовали его  в качестве денег. Как уже отмечалось, в качестве таких денег использовался  скот, табак, зерно, шкуры животных и  т. д. Примеры использования товарных денег можно найти и в современном  мире. Например, в странах с исключительно  высоким уровнем инфляции использование  товарных денег может быть куда более предпочтительнее, чем наличных. В Анголе до недавнего времени всеобщим эквивалентом выступало баночное пиво, в Германии первых послевоенных лет — американские сигареты.

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги —  деньги, в роли которых выступает  товар, обладающий самостоятельной  стоимостью и полезностью.

Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить  в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых  шотландских селениях был распространён  между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня  выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как  слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное  — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе  натуральные деньги не будут исполнять  роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики  потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства  слишком дорогой. Стоимость денег  в такой экономике всегда сопоставима  с размерами ВВП, то есть слишком  много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а  на производство денег, что сокращает  общий производственный потенциал  страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).

Символические деньги — средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании.

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идет по существу о безналичных (безденежных) расчетах, то есть о расчетах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчетах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчетах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

С распространением платежных  карт и электронных денег, банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Обеспеченные деньги

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых  выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного  товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями  товарных денег.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки  овец и коз из обожжённой глины. Эти  фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными  деньгами. Однако на сегодня, после  отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный  товар и превратились в символические  деньги, сохранив прежнее название.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Кредитные деньги также изготовляются из бумаги. Наиболее существенное различие между кредитными и бумажными деньгами состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, кредитные деньги выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки. При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

Основными видами кредитных  денег являются вексель, банкнота, чек, кредитная карточка.

Вексель – это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) право по наступлении срока требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной на векселе суммы. Вексель возник на основе торговли в кредит, т.е. с появлением коммерческого кредитования. Коммерческое кредитование – это кредитование предприятиями друг друга минуя банкк. Кредитование происходит путем отпуска товаров в долг с отсрочкой платежа.

Векселя бывают простые  и нереводные. Простой вексель (соло-вексель) вьшисывается заемщиком. Это безусловное  обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег предъявителю векселя. Переводной вексель (тратта) содержит приказ кредитора-векселедателя (трассанта) заемщику (трассату) об уплате в срок указанной суммы денег третьему лицу (ремитенту).

Банкнота возникла в конце XVII в. Владелец слитка золота или золотых монет мог оставить эти сокровища в респектабельном банке (позднее в центральном банке). После определения проб и тщательного взвешивания банк выдавал расписку о принятии золота на хранение. Эта «банковская записка», или, как ее стали называть, банкнота (нота на банкира), была очень удобна в использовании. Она была равносильна золоту, поскольку в любое время могла быть обменена на депонированный ранее металл. Со временем банкнота все больше становилась похожа на бумажные деньги. Сегодняшние деньги во всем мире не обеспечены золотом. Поэтому национальная валюта является законным платежным средством только в пределах данной страны.

Выпущенные в 1993 г. в нашей республике тенге  являются одновременно и бумажными  и кредитными деньгами — банкнотами (правда, не классическими), поскольку  они являются безусловным обязательством Национального банка Республики Казахстан и обеспечиваются всеми  его активами.

Чек – это письменный приказ владельца счета банку уплатить наличными и перевести на счет чекодателя чека указанную в нем сумму денег.

Кредитные карточки (электронные деньги). Повсеместное распространение чеков и передовых странах вызвало трудности в их обработке банками. Поэтому наряду с чеками появились кредитные карточки. Это именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

В мире существует более десятка видов кредитных  карточек: для путешествий, международных  расчетов, получения наличных денег  из банкоматов, расчетов в розничной  торговле, в т.ч. и на базе кредитования, и т.д. Общепризнано, что использование  вместо наличных бумажных денег кредитных  карточек — это путь в цивилизованный мир. Их применение способствует автоматизации  банковских операций с помощью ЭВМ  и экономии издержек денежного обращения, а также увеличению скорости оборота  денег.

 

Законное средство платежа — деньги, которые правительство провозгласило обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов.

Производство наличных денег  во всем мире является прерогативой государства. Однако не все страны имеют возможность  и считают целесообразным печатать деньги самостоятельно, и поэтому  часто заказывают их за рубежом.

Срок службы купюры составляет от 1 до 2 лет. Средняя цена производства купюры составляет 2—5 центов. При этом, чем больше номинал купюры и чем выше степень ее защиты, тем дороже обходится производство.

Так, например, производство банкноты номиналом 20 долл. обходится США  в 5 центов, и су­ществует она в среднем 3 года. Сегодня в обороте находится 4,9 трлн. банкнот достоинством 20 долл. Если их выложить цепочкой, то можно 19 раз опоясать Землю.

Если в середине XX в. для обеспечения  безопасности необходимо менять деньги раз в 20—40 лет, то сегодня раз  в 5 лет или даже чаще. В изображение  банкноты помешается набор защитных признаков, в том числе читаемых только с помощью специального оборудования. Количество защитных признаков не разглашается. Для работы кассиров, по рекомендациям  Интерпола, разрешено раскрывать не более 5—8 защитных признаков. Сегодня, по оценкам экспертов, всего несколько стран — США, Россия, Великобритания, Канада, Германия, Япония и Швейцария — способны напечатать по-настоящему надежные деньги. Сегодня в финансовых системах мира фальшивок насчитывается 15—25 % от оборота всей денежной массы.