Виды денег и их эводюция

Банкнота – долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Она отличается от векселя и от бумажных денег. Банкнота от векселя отличается: по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3 – 6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство; по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Чек как кредитное орудие обращения появился с созданием коммерческих банков и сосредоточением способных платежных средств на текущих счетах. Это – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Чеки подразделяются на: именные, ордерные, предъявительские, расчетные, акцептованные и др.

Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных средств в банке; во-вторых, выступает  средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных  расчетов.

 Электронные деньги – это денежный инструмент, функционирующий в рамках электронной системы, передающий информацию о движении денежных потоков и различных денежных операциях. Это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

 Кредитные карточки. На базе внедрения ПЭВМ возникла возможность замены чеков кредитными карточками. Это – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющие владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг.

2.3. Банкнота и система её обеспечения

Банкнота отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселя отличается по ряду признаков:

- по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3 – 6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство;

- по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию;

-  по выпуску - банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

- по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа;

- по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты – центральный банк;

- по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк.

-  по размерности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Эмиссионные банки сосредоточивают  у себя крупные металлические  резервы, которые имеют троякое  назначение.

Во-первых, эмиссионные банки служат запасным фондом мировых денег. Внутри страны в обращении могут циркулировать преимущественно или даже исключительно банкноты, для балансирования же международных расчетов необходимы мировые деньги – золото, которое с развитием капитализма сосредоточивается в эмиссионных банках.

Во-вторых, при наличии  в обращении золотых монет  золотой запас эмиссионных банков служит также запасным фондом внутреннего  металлического обращения.

В-третьих, металлические  резервы эмиссионных банков служат запасным фондом, обеспечивающим размен банкнот и возврат вкладов.

Так как банкноты являются и знаком полноценных денег, и  особым видом кредитных орудий обращения, то они должны иметь двоякое обеспечение  – металлическое и кредитное.

Металлическим обеспечением банкнот является металлический  запас эмиссионных банков. Значение металлического обеспечения заключается  в том, что оно, во-первых, ограничивает размеры банкнотной эмиссии, ставя  ее в зависимость от величины металлического запаса эмиссионных банков; во-вторых, дает возможность свободного размена  банкнот на полноценные деньги, что  предотвращает обесценение банкнот  по сравнению с металлом.

Главным кредитным обеспечением банкнот при нормальном состоянии  капиталистической денежной системы  являются коммерческие векселя. Если банкнотная эмиссия обеспечивается коммерческими  векселями, то рост ее отражает рост товарооборота.

Металлическое и вексельное обеспечение – не единственные виды обеспечения банкнотной эмиссии. Нередко  обеспечением банкнот служат государственные  ценные бумаги. Однако такое «обеспечение»  является по существу фиктивным. Если эмиссионный банк выпускает банкноты под казначейские векселя и другие государственные ценные бумаги, то такая эмиссия не отражает потребностей товарооборота в деньгах и  может быть избыточной.

Законодательство обычно предусматривает тот или иной порядок обеспечения банкнотной эмиссии, причем либо устанавливается  обязательный минимальный процент  металлического покрытия банкнот, либо же фиксируется твердый предельный контингент не покрытой металлом банкнотной эмиссии, что ставит жесткие рамки последней.

 

 

 

2.4. Металлические деньги

Ранней формой металлических  денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII в. до н. э. в обращении  находились различные слитки с определенным весом металла.

В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые  единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т. д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая пополам —  рубль.

На более высокой ступени  общественного разделения труда  в результате развития рыночных отношений  из металла стали чеканить монеты, т. е. денежные знаки, имеющие установленные  законом форму и весовое содержание.

Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н. э. Чеканка  монет на Руси стала производиться  в IX—X вв.

К началу XX в. в. ведущих промышленно  развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором  ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее  ценным металлом. Из него чеканились разменные  монеты, например, во время денежной реформы 1895—1898 гг. в России.

Металлические деньги —  первый универсальный, общеэкономический  товар для выполнения роли всеобщего эквивалента.

Принятие деньгами металлической  формы способствовало резкому расширению влияния денег на все сферы  социально-экономической жизни. Деньги стали обслуживать интересы гораздо  большего числа людей. Региональные и локальные рынки превратились в общегосударственные, появилась  торговля между странами. Вопрос доверия  к металлическим деньгам стоял  менее остро, чем на первых этапах развития форм денег (речь идет о штучных  деньгах). Ведь если товар-посредник  — скот, шкуры или рабы, то сами участники обмена должны оценивать надежность такой формы денег и соответственно высказать к ним доверие.

Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные:

Полноценные — это деньги, номинальная стоимость которых  соответствует стоимости содержащегося  в них благородного металла. Они  выполняют все функции денег  и являются всеобщим эквивалентом.

Неполноценные деньги вначале  чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная  стоимость была выше стоимости содержащегося  в них металла.

Виды полноценных денег:

- слитки (весовые деньги),

- монета.

Отличительные особенности  полноценных денег:

        - соответствие номинала реальной стоимости;

         - неподверженность, как правило, обесценению;

         - возможность физического использования как ценного сырья.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Безналичные денежные расчёты.

3.1. Особенности безналичных денежных расчётов

Деньги безналичного оборота  отличаются спецификой, на которую  следует обратить внимание, тем более  что применяемая терминология не раскрывает особенности таких денег  и их оборота. Особенности безналичных  денежных расчетов проявляются в  следующем:

- в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;

- участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют;

- перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь производится кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это подчеркивает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

Несмотря на особенности, присущие деньгам безналичного оборота, они обладают многими общими чертами  с наличными деньгами. Это проявляется, прежде всего, в одинаковой денежной единице наличных денег или денег  безналичного оборота. Также существенно, что между этими видами денег  имеется тесная связь, выражающаяся в переходе одних в другие. Например, наличные деньги при взносе их на какой-либо счет в банке превращаются в деньги безналичного оборота. Напротив, при получении наличных денег из остатка на счете в банке деньги безналичного оборота переходят в наличные деньги.

Проявление единства этих видов денег состоит в том, что регулирование объема денег  безналичного оборота, как и наличных денег, осуществляется с помощью  кредита. Так, появление, а также  увеличение или уменьшение массы  денег безналичного оборота происходят в результате кредитных операций подобно тому, как это имеет  место с массой наличных денег.

3.2.Принципы организации безналичного денежного оборота

Основой платежного оборота (платежный оборот — процесс непрерывного движения платежных средств, обслуживающих  хозяйственный оборот) является безналичный  денежно-платежный оборот. Преимущества: высокая скорость расчётов, удешевление  оборота, повышенная безопасность и  надёжность расчётов. Понятие включает два других понятия: платежи и  расчёты. Платёж – акт передачи денег  для исполнения определенных денежного  обязательства. Расчёт – действие, направленное на погашение денежного  обязательства платежом. Оба понятия  в общем схожи, но есть и различия, суть которых: расчёты по обязательствам могут осуществляться не только налом  и безналом, но и в порядке взаимозачёта задолженности; безналичные расчёты  осуществляются через коммерческие банки; перечисление денег осуществляется обычно со счёта, открытого в одном  банке, на счёт в другом банке; движение безнала заключается в их перечислении по счетам; кроме общего обязательства  своевременного и полного перечисления денег на банк накладываются дополнительные обязательства.

Платежно-расчетная система. Это совокупность кредитных организаций, их объединений (клиринговых и расчетных  палат) и расчетных подразделений  Центрального банка, а также форм безналичных расчетов, обеспечивающих своевременное и полное исполнение денежных обязательств и перечислений хозяйствующими субъектами, населением и кредитно-финансовыми организациями, называется платежно-расчетной системой. Она нужна для своевременного и полного перечисления денег наиболее эффективным способом.

Принципы организации  безналичных расчетов:

- принцип унификации и регламентации расчетов. Устанавливается единая система и регламент проведения операций между участниками расчетов в пределах национальной банковской системы.

- принцип свободы выбора формы расчетов. Можно выбрать любую форму расчетов.

- принцип срочности расчетов. Расчеты должны проводиться в установленные законодательством сроки.

- принцип акцепта (согласия) на осуществление расчетов. Списание средств со счета при выполнении расчетов происходит по распоряжению владельца счета.

- принцип свободы распоряжения денежными средствами. Деньгами на счету может распоряжаться только владелец счета.

- принцип обеспеченности расчетов. Призван обеспечить гарантию исполнений платежа, укрепить платежеспособность и кредитоспособность всех участников расчетов, а следовательно, и надежность всего платежно-расчетного оборота.