Виды банков и их классификация

Содержание

 

1. Понятие банка	3
2. Виды банков и их классификация   Список использованных источников	5   11

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие банка

 

Банк – юридическое  лицо, имеющее исключительное право  осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Исходя из этого банк – особая форма предпринимательской  деятельности, связанная с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением.

Сегодня деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

В условиях рынка банки  являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Банковская система  в целом включает в себя различные виды банков и их взаимосвязь друг с другом. В каждой стране мира сформировалась своя собственная банковская система. В Республике Беларусь она имеет два уровня. На первом уровне стоит Национальный банк страны, а на втором расположились коммерческие банки, которые могут быть как универсальными, то есть оказывать широкий спектр услуг, так и специализированными, то есть с ограниченным набором услуг.

 Центральный банк  Беларуси является главным звеном  финансовой системы республики. Он проводит эмиссию денежных средств, является главным расчетным центром страны и кредитором для всех коммерческих банков, а также правительства.

 В Беларуси насчитывается  более тридцати коммерческих  банков, которые работают для населения республики. Большинство из них являются универсальными. Они могут подразделяться на сельскохозяйственные банки, как, например, Белагропромбанк, на строительные, примером которого может служить Белпромстройбанк, а также еще можно выделить много других отраслевых принадлежностей банков. И помимо исконно белорусских банков, в республике также присутствуют филиалы банков, головные центры которых находятся зарубежом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Виды банков и их классификация

 

В экономике государств развиваются различные типы банков, однако они могут быть объединены в группы, подвержены классификации с целью более глубокого анализа их деятельности, перспектив развития и роли в экономике.

 

Критерии классификации  банков:

1. По территории деятельности: международные, национальные, региональные, межрегиональные.

Международные банки могут быть специализированными, региональными, межрегиональными и иными, создаваемыми группой государств, банков международных организаций. Приведем некоторые из них.

Банк международных  расчетов создан в 1930 г. С целью содействия сотрудничеству центральных банков стран-участников и обеспечения международных расчетов между ними.

Всемирный банк создан в 1945 г. Для стимулирования экономического развития, содействия международной торговле, поддержания платежных балансов на благо гражданам развивающихся стран-участниц.

Европейский инвестиционный банк создан с 1958 г. С целью долгосрочного финансирования слаборазвитых регионов, а также для осуществления совместных проектов нескольких стран-участниц, совершенствования отраслевой структуры производства европейских стран, льготного кредитования ассоциированных участников.

Европейский банк реконструкции и развития создан в 1991 г. Для содействия переходу стран Центральной и Восточной Европы к открытой рыночной экономике и развитию предпринимательства и др.

На мировом рынке  ссудных капиталов ведущее место  занимают также транснациональные банки – новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала. Транснациональные банки – это крупнейшие банковские учреждения, достигшие значительного уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг. Движение ссудного капитала органически вплетено в интернационализацию всех других форм капитала. Транснациональные банки формируются на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран и господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов. Это крупнейшие банковские монополии. Особенностями транснациональных банков являются:

– их доминирующая роль на национальных рынках и контроль операций на мировом рынке ссудных  капиталов;

– высокая доля зарубежных операций в их совокупной деятельности, зависимость от внешнего рынка по активным и пассивным операциям, перенос за границу не только активных операций, но и части собственного капитала, формирования депозитной базы;

– наличие обширной сети зарубежных филиалов, отделений, агентств;

– тесная взаимозависимость, переплетение капиталов, интересов, несмотря на конкуренцию между ними.

Национальные  банки представлены Центральным банком (Национальный банк Республики Беларусь) и коммерческими банками. Центральный банк является эмиссионным центром страны и центром кредитной системы. Коммерческими банками являются государственные, акционерные, кооперативные и другие учреждения, привлекающие денежные средства и размещающие их в форме кредита, а также осуществляющие иные операции на основании лицензии Национального банка.

По территориальному характеру действия коммерческие банки  бывают региональные, деятельность которых ограничена рамками одной территории (местные банки), и межрегиональные (экстерриториальные), деятельность их не ограничена определенной территорией. Они обслуживают потребности ряда регионов страны в целом, в том числе и за рубежом.

2. По признаку собственности: государственные, банки с участием государственного капитала, частные, акционерные, банки с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные.

Государственным банком (государственным унитарным предприятием) является банк, созданный полностью на основе государственной собственности и по решению республиканских исполнительных органов.

Банки могут создаваться  в виде акционерных обществ (закрытого или открытого типа). Акционерным признается банк, имеющий уставный фонд, разделенный на определенное число акций равной номинальной стоимости и несущий ответственность по обязательствам только своим имуществом. Банком, созданным в виде открытого акционерного общества, является банк, акции которого распространяются путем открытой продажи или подписки, и их свободное хождение на рынке ценных бумаг не ограничено ничем, кроме закона. Банком, созданным в виде закрытого акционерного общества, является банк, хождение акций которого на рынке ценных бумаг запрещено или ограничено Уставом.

Иностранные учредители могут создавать на территории Республики Беларусь банки со 100 %-ным собственным капиталом, совместные банки на долевой основе с белорусскими соучредителями, филиалы на правах юридического лица и представительства. Доля иностранного капитала при создании банка утверждается правлением Национального банка. При этом обязательным условием создания банка на основе или с участием иностранного капитала является наличие в числе учредителей иностранного банка. Банки, а также филиалы банков-нерезидентов приобретают право юридического лица с момента регистрации в Национальном банке, а банковские операции совершают на основе лицензии.

Муниципальные банки содействуют развитию местного хозяйства, обеспечивают его кредитно-финансовое обслуживание. Учредителями могут выступать местные органы власти и другие организации, которые заинтересованы в развитии местной инфраструктуры или чей бизнес в существенной степени зависит от этого.

Частные банки основаны на частной собственности, но в республике такой банк может быть учрежден за счет средств не менее трех участников.

 

3. По отраслевому признаку: сельскохозяйственные, промышленные, торговые, строительные, коммунальные, внешнеторговые, кооперативные банки, банки связи.

Характерной особенностью этой группы банков является главным  образом осуществление банковских операций по обслуживанию той или иной отрасли хозяйства, хотя не исключены и универсальные операции для других.

 

4. По набору банковских услуг: универсальные специализированные банки.

Универсальные банки осуществляют все или большинство видов операций, относящихся к деятельности банковских учреждений.

Специализированные  банки – банки, деятельность которых ориентирована на предоставление в основном одного-двух видов услуг для своих клиентов (трастовые, учетные и др.) или специализирована на обслуживании определенной отрасли хозяйства или специфической категории клиентов (биржевые, клиринговые). На практике трудно встретить банк в чистом виде, скорее существует комплекс банковских операций при сохранении главного направления деятельности.

 

5. По функциональным признакам: эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, внешнеторговые, депозитные, биржевые, трастовые, ссудосберегательные, учетные, клиринговые, специальные.

Эмиссионный банк – это, как правило, центральный банк, обеспечивающий выпуск денег в обращение, хотя и коммерческий банк осуществляет эмиссионные операции по выпуску ценных бумаг, обеспечивает кредитную эмиссию.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости – земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска особого вида ценных бумаг – закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость. Ипотечные кредиты используются для расширения своего хозяйства, покупки машин, других средств производства, земли.

Инвестиционные  банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием отраслей народного хозяйства. Они удовлетворяют значительную часть потребностей в основном капитале. В отличие от других коммерческих банком инвестиционные мобилизуют подавляющую часть своих ресурсов путем выпуска собственных акций и облигаций и получения кредита от коммерческих банков.

Депозитные  банки специализируются на осуществлении кредитных операций по привлечению и размещению временно свободных денежных средств, трастовые – на трастовых операциях, клиринговые – на зачетах в расчетах, биржевые – на обслуживании биржевых операций, учетные – на учете векселей и т.д. Ссудосберегательные банки строят свою деятельность (прежде всего кредитную) за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок с различными режимами использования. Примерами их являются: взаимосберегательные банки, почтово-сберегательные банки, доверительные сберегательные банки, сберкассы. Специальные банки – это банки, финансирующие отдельные целевые, региональные, государственные программы.

 

6. По срокам выдаваемых ссуд: банки долгосрочных вложений (инвестиционные) и банки краткосрочных вложений (в текущую деятельность, текущие активы).

 

7. По размеру капитала банка, объему операций, размеру активов, наличию филиалов, отделений: крупные, средние и малые банки.

 

8. По организационной структуре: единый банк, банковская группа, банковские объединения.

Единый банк не имеет в своем составе иных юридических лиц (филиалов) и не связан участием в банковском холдинге.

Банковская  группа – группа юридических лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющимся частью данного головного банка.