Тест по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

8.Що таке  касові операції банків? это операции банков по приему и выдаче денег и ценностей клиентам банка. Касса – наиболее ликвидный актив, но низкодоходный . Целевое назначение кассовых операций – беспере бойное обслуживание клиентов.

 

9.Що таке  ПІН-код пластикової картки ?

код, известный только держателю и необходимый для  его идентификации во время осуществления операций с использованием Карты;

10.Який вид  рахунку відкриває банк для  обліку коштів емітента за  емітованими ним наперед оплаченими  платіжними картками (електронними  гаманцями)? консолидированный счет

11.Еквайринг – это сервис, с помощью которого клиент может рассчитаться за товары или услуги в Вашей торговой сети, используя платежную карту международных платежных систем Visa Inc / Mastercard Worldwide

12. Дебетова платіжна картка – це карточка, по которой при отпуске товаров и предоставлении услуг осуществляется списание денег с карточного счета клиента.

13.Якою ознакою  окрім терміну короткострокові  кредити відрізняються від середньо- і довгострокових?

        Краткосрочные кредиты отличаются от средне-и долгосрочных не только сроком использования, а объектами вложения и источниками возврата.

    С участием  краткосрочного кредита формируется,  в основном, оборотный капитал  товаропроизводителя (предпринимателя). А источником его возврата  являются средства, высвободившиеся  из оборота в результате реализации объекта (проекта).

    С участием  долгосрочного кредита осуществляется  воспроизводства основного капитала  и опосредуется инвестиционная  деятельность заемщика. Источником  возврата такого кредита является  прибыль от внедрения мероприятий,  прокредитованы, т.е. их экономический эффект

14.Як називаються  кредити надані позичальникам,  що мають належну фінансову  стійкість?

Стандартные

15.Як називаються  кредити, що не мають забезпечення  і надаються при високому ступені  довіри банку до позичальника?

        Необеспеченные (бланковые).

16. Як називаються  кредити, що мають забезпечення  у вигляді рухомого і нерухомого  майна позичальника? Іпотечний кредит

17.Як називаються  кредити, що не мають забезпечення, а також числяться за клієнтами  з нестійким фінансовим станом?

Кредиты с повышеным  риском

18.Іпотечний  кредит — кредит, выдаваемый для покупки недвижимости под залог недвижимости в качестве обеспечения возврата кредита

19. Контокорентний  кредит – це… кредит, предоставляемый банками своим постоянным клиентам, имеющими в банке единый расчетный (контокоррентный) счет, на котором учитываются все поступления и платежи клиента

20.Споживчі  кредити – це кредити… это кредит с целью использования денежных средств в потребительских целях. Потребительские цели - это цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Например, это могут быть кредиты на покупку товаров длительного пользования: мобильных телефонов, мебели, бытовой техники, автомобилей.

Задача 1.

У балансі та інших  документах банку відображені такі показники:

1. Загальні активні банку             - Аз

з них:

високоліквідні активи             - Ав

в тому числі:

кошти на кореспондентському рахунку   - Кр

кошти в касі              - Кс

2. Загальні зобов'язання            - Зз

з них:

короткострокові зобов'язання           - Зк

Визначте показники  ліквідності, які доводить Національний банк України комерційним банкам, та зробіть відповідні  висновки щодо виконання цих показників за одним  з таких варіантів даних:

(млн. грн.)

Варіант	Аз	Ав	Кр	Кс	Зз	Зк
1	470	58,0	21,0	58,0	435	136

Решение

Норматив быстрой  ликвидности= (сумма средств на кореспонд  счете+ Касса)/тек обязва=(К_Р +К_С)/З_К*100= (21+58)/136*100 = 58.1%

Норматив Общ  лик-вид. = общ. активы / общие обязательства= А_З/З_З*100 = 470/435*100% = 108, не <100

Соотношение високоликв. активов и раб активов

58.1/27*100% = 215.2, не <20%

 

Задача 2

Валові доходи комерційного банку за звітний рік становили 35 млн грн, а валові витрати -- 27 млн  грн. Податок на прибуток — 25 %. Відрахування до резервного фонду встановлені загальними зборами акціонерів у розмірі 4 %, а законодавством України — у розмірі 5 %.

Визначте розмір відрахувань  до резервного фонду комерційного банку.

Решение

Прибыль = 35-27=8

Налог = 8-8*0,25=6

Резервн. фонд. = 6*0,05=0,3 млн. грн.

Задача 3

Баланс комерційного банку містить такі дані:

Визначити власні кошти  банку та обчисліть показник платоспроможності  банку. За наступними даними:

(млн. грн.)

Решение

Собств.ср-ва = Сф+Рф+Фс = (30+8+0,6=38,6 млн. грн)

Капитал банка = Ат+Кс+Вв+Кр+Дт+Зп+Бс+Пб+Кз = (0,4+2,1+0,7+5,5+5,3+6,7+7,2+20,8

41,4=)

Задача 4

Статутний та резервний  фонди комерційного банку визначені  установчими документами складають  відповідно Сф і РФ. Станом на 1 листопада  розмір сплаченої частки вказаних фондів становив: Сф₁ і РФ₁.  Операційні доходи банку за жовтень були До, а операційні видатки Во.

  Врахувати власні кошти банку станом на 1 листопада .

(млн. грн.)

Варіант	Сф	РФ	Сф1	РФ1	До	Во
1	48	24	30	5	3,5	1,7

СК = С_Ф1+Р_Ф1+Д_О-В_О= 30+5+3,5-1,7=36,8 млн. грн.

Задача 5

За І квартал звітного року комерційний банк мав такі показники:

- середньоквартальний  залишок вкладів    - Вз;

- оборот за прибутками (приходом)    - Оп;

- оборот на видатками      - Ов;

- залишок  на початок  кварталу     - Зп;

- Залишок на кінець  кварталу      - Зк.

Необхідно вказати, які вклади від населення можуть приймати банки та визначити середній строк зберігання вкладів, рівень їх осідання  та оборотність за такими даними:

      (млн.  грн.)

Варіант	Вз	Оп	Ов	Зп	Зк
1	58,1	28,2	22,0	116,0	138,0

1. Визначаємо  середню квартальний строк вберігання  вкладів:

де n - кількість днів у періоді;

2.Визначаємо  показник осідання вкладів:

3. Визначаємо  оборотність вкладів:

Задача 6

Статутний фонд комерційного банку який здійснює свою діяльність на території однієї області, становить СК млн. грн. і сформований за рахунок: грошових внесків акціонерів у сумі Гк млн. грн. і передачі  приміщень, де буде знаходитись банк, вартість Вп млн. грн.

Крім того, частка грошових внесків окремих засновників у статутному фонді становила: МП "Альфа" -    А%,  ВКФ "Бета" -  Б%,  фабрика "Омега" - В%.

Офіційний курс гривні до євро, встановлений Національним банком України на день укладення  установчого  договору становив К.

Необхідно на підставі нижче  наведених даних вказати, чи були порушення при формуванні статутного фонду банку і якщо так, то пояснити, які конкретно.

Варіант	СК, млн. грн.	Гк, млн. грн.	Вп, млн. грн.	А, %	Б, %	В, %	К грн./евро
1	15	10	5	5	20	14	5,1

____________________________________________________________________________________

Задача 7

Стан ресурсів  комерційного банку характеризується такими даними:

Прибуток банку	П
Фонди банку	Фб
Кошти на рахунках підприємств	Кп
Вклади громадян	Вг
Кошти, одержані від інших  банків	Код
Інші пасиви	ПКі
Короткострокові кредити	КК
Довгострокові кредити	ДК
Відвернені кошти за рахунок прибутку	ВК
Кредити, надані іншим  банком	Крнад
Каса	К
Інші активи	АКі

Визначити розмір надлишку або нестачі банківських ресурсів.           (млн. грн.)

Вар	П	Фб	Кп	Вг	Код	ПКі	КК	ДК	ВК	Крнад	К	Акі
1	1,7	60,0	98,0	20	1,50	1,8	162	0,6	100	0	0,3	0,6

 

1,7+60-98-20-1,5-1,8+0,6+162-100-0+0,3+0,6=3,9

 

Задача 8

До комерційного банку  звернувся громадянин В.І. Сидоренко  з проханням про розміщення його власних заощаджень. Банк приймає кошти від населення під R% річних. При відкритті 20 квітня рахунку на нього спочатку було покладено Р₁ тис. грн. Згодом 20 липня на цей рахунок було покладено ще Р₂ тис. грн., а 20 вересня з нього було знято З₁ тис. грн. 20 листопада вкладник закрив свій рахунок у банку.

Визначте суму нарахованих  простих процентів одержану В.І. Сидоренком при закритті рахунку  на підставі таких даних:

Варіант	R%	Р1 тис. грн.	Р2 тис. грн.	З1 тис. грн.
1	12	1,0	0,5	0,75

Решение

1*0,12/12*3 + (1+0,5)*0,12/12*3 + (1,5-0,75)*0,12/12*2 = 0,03+0,045+0,015=0,09 тыс.грн. (90 грн)

Задача 9

Комерційний банк приймає  депозитні вклади

на 3 місяців за ставкою R₁ % річних;

на 6 місяців за ставкою R₂ % річних;

на рік за ставкою           R₃ % річних.

Яка сума буде повернена власнику депозитного вкладу P тис. грн. при розміщенні його на кожний строк при нарахуванні простих процентів і при таких даних:

Варіант	R1 ,%	R2,%	R3 ,%	Р тис. грн.
1	8	10	12	15,0