Сущность и функции денег

1.Необход-ть Д, концепции их возн-я. Виды Д и их особ-сти.

2.Сущн-ть и функц  Д, проявл роли денег в проц  вып св ф-й.

3. Роль Д в  экон-ке.

4 .Ден.с-ма:п-е,эл-ты,типы.

4.1 Ден. система  РБ

5.Ден об:его сущн и знач.Стр-ра и пр-ы орг ден.оборота в РБ.

6.ПС:виды и эл. Пр орг безн расч. Плат инстрии клиентов.

7.Виды ПС,их клас.Междунар.ПС,хар-ка.Интя РБ в МПС

8. Ден мас и ее агр. Ден.база,структ.Банк мультипликатор.

9.Экон содержание  нал-ден оборота НДО, его значение.

10.Инфляция.

11.Вал.сист:сущн,элем.Виды вал.сист.Вал сист РБ, особ-ти.

12.Вал курс:сущн,виды,режимы,методы  и инст-ы рег-я.

13. Конверт-ь нац.вал, ее типы.Вал.огран. Услов и проблем

14.Плат баланс(ПБ) страны,структура и методы регул-ния

15. Валютное регулирование  ВР, его организация в РБ.

16.Необх-ть кредита К, принципы его функционирования.

17.Сущность кредита  К.

    18.Функции и роль кредита К.

    19. Банковский кредит (БК).

20. Потребительский  кредит (ПК).

21. Лизинговый кредит (ЛК).

22. Ипотечный кредит (ИК).

    23. Коммерч. кредит КК

    24. Гос кредит, его сущ-ть, знач-е и формы.

25 Межд-ый кредит (МК), его сущ-ть, виды и роль  в эк-ке.

    26.  Рынок ссудных капиталов (СК)

    27. СКФО, их сфера деят-сти и роль в кред системе.

    28.Сущн,ф-ии и виды%. %полит. Банков

    29.Особ-ти междар расч.Мех-мперев ср-в.формыМР

    30.Междунар. финн и кред-е орган-ии (институты)

2.Сущн-ть и функции  Д, проявление роли денег в  процессе выполнения ими своих  функций.

Сущ-ть Д проявл-ся в единстве 3 св-в: *всеобщей непосредств-ой обмениваемости(на Д можно обменять любой товар);*кристаллизации меновой ст-ти(в Д выр-ся ст-ть товара, опр-ся обществ-е з-ты труда для пр-ва этого товара);*материализации раб. вр.

В современ экон науке сущ-ет 2 научн школы ф-ций Д.

Европейская концепция ф-ций Д основыв на том, что сущность Д наиболее полно хар-ет 5 ф-ций: мера стоимости, ср-во обращения, ср-во платежа, ср-во накопления, мировые Д.

Американская концепция ф-ций Д приписывает Д 3 ф-ции: учетную, обменную, накопительную.

Европ концепция: ф-ция Д как меры стомости опр-ет роль Д в форм-нии цен на товары, работы,услуги; в ф-ции ср-ва обращения Д обслуживают процесс движения товаров; в ф-ции ср-ва платежа Д исп-ся для погашения долговых обязательств; Д как ср-во накопления явл-ся основой возникновения и развития фин капитала; ф-ция в качестве междунар платежного ср-в Д участвуют в формировании мировых цен, явл-ся посредниками в движении товаров,услуг между разными гос-вами,служат ср-вом погашения междунар обязательств.

Америк концепция: 1.учетная ф-ция – основанием для возн-ния подобной ф-ции служит денежн учет всех ком-их операций, связан с пр-вом и реализацией товаров, работ, услуг, входящих в состав ВВП. 2.ср-во обмена – эта ф-ция отличает Д от др активов. Исп-е Д в этой ф-ции повышает эфф-ть эк-ки, снижая затраты времени на операции обмена. Ф-ция Д как ср-ва обмена позволяет устранить проблему двойного совпадения желания, уменьшить операционные издержки, углубить специализацию и разделение труда.3. ср-во сбережения – накопление капитала и сбережений нас-я предназначено для воспр-х целей общ-ва. Накопленный капитал исп-ся для строительства и реконструкции приз-х объектов, покупки технолог оборудования, сырья и т.д. Сбережения нас-я создаются для внедрения элементов современного образа жизни и покупки матер благ, обеспечивающих комфорт.

3. Роль Д в  экон-ке.

Обществ роль Д:Д выступают в качестве связующего звена между товаропроиз-ми, служат ср-вом учета обществ труда в товарном хоз-ве. С помощью Д происходит образование и перераспределение нац дохода через бюджет, налоги, займы и инфл-цию. Д вып-т свою роль при взаимод-вии их ф-ций: ф-ция Д как меры стомости опр-ет роль Д в форм-нии цен на товары, работы,услуги; в ф-ции ср-ва обращения Д обслуживают процесс движения товаров; в ф-ции ср-ва платежа Д исп-ся для погашения долговых обязательств; Д как ср-во накопления явл-ся основой возникновения и развития фин капитала; ф-ция в качестве междунар платежного ср-в Д участвуют в формировании мировых цен, явл-ся посредниками в движении товаров,услуг между разными гос-вами,служат ср-вом погашения междунар обязательств.

Д как ср-во орг-ции предпринимательсва.В современ условиях экон основой товарного пр-ва выступают частн собст-ть на ср-ва пр-ва, вкл землю,ее недра,орудия и предметы труда  др элементы производительных сил общ-ва.Создание рыночн хоз-х структур начинается с появления предпринимателя на соот-щих рынках,продукция и услуги кот реализ-ся за Д.В результате покупки земли, технолог оборуд, сырья,комплектующих изделий и найма рабочей силы возникает современ предпр-тие,произв-щее необходимую товарную продукцию или оказ-щее услуги. Д как инструмент орг-ции кругооборота капитала.В условиях индустриальн эк-ки функ-ние Д приобретает форму кругооборота капитала.Ф-ции Д наполняются соц-экон содержанием капитала,развивающегося по модели расширенного воспр-ва. Т.о. Д приобретают способность превращаться в самовозрастающую общ силу, способную приносить прибыль. Главн закономерности кругооборота капитала – это последовательный переход стоимости из 1 стадии в 2; это одновременное участие стоимости во всех стадиях кругооборота; это непрерывность движения стоимости, позволяет возобновлять кругооборот капитала в денежн форме.

1.Необход-ть Д, концепции их возн-я. Виды Д и их особ-сти.

Д – особый вид товара, использ. в кач-ве всеобщ. эквивалента, поср-вом кот. выраж. ст-сть всех др. товаров. Они выступ. в кач-ве самост. формы меновой ст-сти, ср-ва обр-ния, платежа и накопления.

Д возникли на опред. этапе развития общ-ва.В науке слож-сь 2 концепции: 1. рационалистич. (объясняет появление денег субъектив.-психолог. причинами; т.е.люди поняли неудобства прям. бартерных сделок и изобрели Д как инструмент, облегч. обмен. оп-ции и сокращ. их издержки (Аристотель, М. Фридмен)). 2. эволюцион. (Д явл. объектив резтом развития процесса товарн. обмена, кот. сам по себе, независимо от желания людей, постепен. привел к стихийному выделению из общ. массы товаров специфич.товара, кот начал выполн. ф-ции Д( А.Смит, Д. Рикардо,К.Маркс).

Возн-ние Д было вызвано не только потребн-ю в быстром разв-ии экон-ки, но и способств-ло дальн. разв-тию, совершенств-нию хоз. связей. Эволюция видов Д происх-ла в соотв-вии с осн. этапом развития произ-ва и обращением товаров.

К.Маркс выделил формы ст-ти: 1. простая(случ-я)(хар-на для первоб-общ. строя, когда обмен носил случ. хар-р и существ. натур. хоз-во) 2. полная (разверн-я)(связ. с развитием обмена,прозоиш-им после 1-го круп. разделения труда – выделением земледельч. и скотоводч. племен 3. всеобщая форма ст-ти (связ. с выдел-м ремесленичества – 2-е разделение обществен. труда). В это время роль всеобщего эквив-та не закрепилась еще ни за 1 тов-ом, и в разное время ее вып-ли разл. товары. 4. денеж. форма ст-ти(характер. выделением на роль всеобщ. эквив-та 1 товара, поскольку классич. виды натурал. Д отличались: плохой делимостью, низкой степенью сохранности, падением ценности).

  Ф-ма Д – общ-я  в опред-м типе всеобщего эквив-та  ст-ть, кот. в сост-нии обеспечить уст-ть обращ-я товаров.Ф-ма Д – внешнее выраж-е опред-го вида Д.Формы Д:

1.в зависимости от натур-веществ-х св-в:*товарно-счетный эквив-т);*тов-весовой эквив-т);*метало-чеканный; *бумажно-кредитный экв-т 2. в зав-ти от матер-веществ-х св-в:*полноценные деньги Осн-е св-во состоит в том, что они обладают собств-й ст-тью и не подвержены обесценению.*неполноценные Д (покуп-я спос-ть кот. превыш-т ст-ть товара,из кот они изгот-ны): -бумажные Д,–кредитные Д. Кредитные Д вып-ся под обеспечением. Обеспечением выст-ют активы ЦБ. 3. по эмитентам:*казнач-е Д; *банковские Д. 4.по ф-ме сущ-я: нал-ые и безнал-е Д. 5.по  тер-рии обращ-я: национальные, коллективные,групповые(евро),междунер-е(СДР).

4 .Ден.с-ма:п-е,эл-ты,типы. Ден. система РБ

Ден. с-ма- ф-ма орг-ции ден. обращ. в стране, слож-ся истор-ки и закрепл-ная ден. зак-вом. Тип данной с-мы зависит от ф-мы функц-ия денег:1)деньги как всеобщий эквивалент исп-ся в с-мах обращ-ия полноц. денег.2)деньги как знаки ст-сти исп-ся в кред. Ден. с-мах.

Типы ден.с-м : товарные, металич. обращ-ия, обращ-ия кред. и бум.  денег..Для метал. обращ-ия хар-ны 2 типа ден. с-м: биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм – ден.с-ма, при к-ой за 2-мя металлами(обычно золото и серебро) гос-во закон-но закрепляло ден. ф-ции.Монеты из этих металлов свободно чеканились и одновр-но обращ-сь. Парал-ное обращ-ие 2 мет-лов в кач-ве всеобщего экивалента вызывало резкие колебания цен, выраженных в 2 валютах.Данная сит-ция не способствовала укреплению ден. с-мы,поэтому к.18-н.19 в. в ряде гос-в нач-ся переход к монометаллизму.Монометаллизм- ден. с-ма,при к-ой ф-ции денег закреплены за одним мет-лом.Одновр-но в обращ-ие выпускаются и др. знаки ст-сти(банкноты,кред. билеты).В зав-сти от хар-ра, размена знаков ст-сти истор-ки сущ-ли 3 разновидности золотого монометаллизма: 1-золотомонетный стандарт,- золотослитковый стандарт,- золотодевизный.

Во втор половине 20 в во всех странах прекращен размен валюты на золото, отменено золотое содержание нац валют – масштаб цен. Для таких ден с-м осн на обороте неразм бум и кред денег хар-но: 1 ослаб связи денег с золотом, 2 вытес золота из внутр и внеш оборота, оседание его в резервах, в осн-м в банках, 3 господ-во в обороте неразм кред денег (по срав-ю с бум), 4 выпуск налич и безнал ден знаков на основе кред опер-й банков, 5 широкое раз-е безнал ден оборота, увел его доли в стр-ре ден оборота при общей тенденции роста объемов ден оборота, 6 созд нов мет-ов и инстр-ов гос ден-кред регул-я.

Эл-ты нац ден с-мы: 1) наимен ден ед-цы и ее частей, 2) виды ден знаков, имеющ-х законную плат силу, 3) эмиссион мех-м, 4) порядок обеспеч ден знаков, 5) порядок установ валют курса, 6) стр-ра ден оборота, реглам-я безнал ден оборота и налич ден обр-я, 7) гос орган, осущ ден-кред и валют регул-е.

4.1 Ден. система  РБ. С обр-ем ссср и централизац-ей ден сис-мы рубль явл ден ед-цей всех союзных республик. регулир-е ден обращения осущ гос банком СССР. После распада СССР и объявления суверенитета первонач в ден обращении РБ нах ден знаки гос банка СССР, затем ЦБ РФ. Постепенно каждая респ-ка созд-ла свои инструменты защиты внутр р-ка от проникновения плат ср-в из др респ-к. в дополнение к рублю стали выпуск-ся талоны, купоны, карточки, вводились нац ден знаки.

 В РБ в 1992г выпущены  расч билеты нб рб. Со 2-й половины 93г в нац ден обороте стали  исп-ся только расчетные билеты  НБ.  В 94г НБ РБ опред-л единственным  плат ср-м в стране бел рубль. В налично-ден обороте  - расчетн  билет. Это реш-е было закреплено  законодат-но в окт 1994г. впослед  из обращения был изъяты расчетн  билеты в кач-ве единственного  офиц плат ср-ва был признан  бел рубль. Для упорядочения ден  обращения   и упрощения учета  в РБ было проведено 2 деноминации,т.е. сниж-е нарицат ст-ти ден ед-цы. В рез-те 1-ой  деномин  все активы и пассивы юр лиц наличность и цены были уменьш в 10р. В рез-те 2-ой деноминац произв перерасчеты в соотн-ии 1к 1000. Наименование нац ден ед-цы возникает исторически и закрепл-ся законодат-но. НБ РБ опред-т номинал, степень защиты, изображ-е,  разм-ры и др хар-ки бел рубля, обеспеч-т печатание банкнот и их хранение, подтверждение подлинности банкнот их изъятие и уничт-е банкнот. Эмиссионный механизм включ. порядок выпуска и изъятия денег из оборота и порядок ден. эмиссии и обеспеченности выпускаемых в оборот ден. знаков. Принцип обеспеченности означает  поддержку выпускаемых в оборот ден. знаков, нах. в активах банка, товарно-мате-х ценностей, золота, свободно конвертируемой валютой ЦБ и др. обязанностями. Структура ден. оборота как элемента ден. системы рассматривается как соотношение наличного и безналичного ден. оборота. Порядок налично-ден. и безнал оборота опред. в законодательном порядке. В области безнал ден. оборота НБ опред. осн. принципы функц-я плат с-мы РБ, правила банк. переводов, формы безналич. расчетов, стандарты платежных инструкций, ответственность за их нарушение и др.

 НБ в сответ. с законо-вом  регламентирует орг-цию налично-ден. обращения, устанавливая: 1.порядок  ведения кассовых операций, порядок  работы банков с ден. наличностью  и ответственность за их нарушение; 2.правила хранения, инкассации и  перевозки ден. наличности и др. ценностей; 3.правила осущ. эмиссионно-кассовых  операций; 4.порядок определения  признаков платежности наличных  денег, замены ветхих и поврежденных  банкнот и монет, а также их  уничтожение.

Порядок установления валютного курса или котировка валют – это определение соотношения м/д ден. ед-цами разных стран. Основой для котировки явл. покупат. способность нац. валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках.

5.Денежный оборот: его сущность и значение. Структура  и принципы организации ден. оборота  в РБ.

ДО– процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, отражающий закономерности движения денег и товаров, кот. охватывает весь процесс воспроизводства – производство, распределение, обмен и потребление.

Функциональная роль ден. оборота в эконом системе отношений состоит в том, что он объединяет взаимодействие отдельных субъектов системы в процессе воспроизводства.

*Совок. ден. оборот обслуживает: Денежно-товарные отношения: Рынок средств производства,Рынок предметов потребления и услуг, Рынок рабочей силы

*Специфический ден. оборот: Рынок кред-ных рес-в, РЦБ, Вал рынок

Ден. оборот регул-я ЦБ. Регул-е может быть напр-но на любой из элем-ов: - объем нал-го и безнал. оборота, -систему расчетов и плат-ей, -степень разв ден. потоков,-опред-ние норм обяз-х рез-в, размещ-х банками в ЦБ., -опред-е основн правил предост-ния кредитов.

Структуру ден. оборота опред-т: 1)В зав-и от особ-и плат: Товарный и нетоварный ден. обмен: -Ден-расч-й оборот, -ден-кред оборот,- ден-фин-й оборот. 2)В зав-ти от формы функц-я денег: -Безнал ден. оборот,-Налично-ден-й оборот.Взаимосвязь безнал. и нал-денеж-го оборота является двусторонней, т.е. движение денег происходит в 2-х направ-х: из сферы безнал. ден. оборота в нал-ден сферу и обратно. 3)В зависимости от субъектов ден. отношений: -Межбанк-й оборот, -Банк-й оборот, -Межхоз-й оборот, -Оборот дом. хоз-ств. 4)Функц-ая структура ден. обор включ. ден. об-ты звеньев нац. эк-ки: -Сферы мат-го произв-а, -непроизв-й сферы, -населения, -фин-кред-ной системы.

 Принципы ден. оборота:1.Преим-нная часть ден. оборота осущ-ся ч/з банки; 2.Предпр-я, орган-ии, ИП, ФЛ самост-но выбирают банк для РКО; 3.Все предпр-я,орган-и, учр-я обязаны хранить ден. средства на сч-х в банках; 4.Порядок осущ-я расч-в и плат-й регул-я ЦБ. 5.В безнал. порядке ч/з банки произв-тся,как прав, расч между суб-и хоз-я разл-х форм собств-ти,а также между ИП; насел-е при расч может исп-ть нал деньги; 6.Формир-ся объективно необход-е кол-во ден. средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству.

6.Платежные системы  ПС: виды и элементы. Принципы  организации безнал расчетов. Платежные  инструкции клиентов.

ПС создаются для организации движ безнал и нал  дене средств. ПС- сов-ть банк-их  и др кред-фин орг-й,плат инстр-в,закон-устан-х норм,правил,принц-ов,порядка и процедур програм-техн сред-в,и межбанк систем и механ-в передачи инфо,обеспеч-х обращ ден средств.

Нац ПС включает: сов-ть законод-регул эл-тов(норм,правил,принц-в,фин учр-ний), обеспеч совершение плат между суб-ми в проц вып-я ими обяз-в.

Осн-ми эл-ми соврем ПС явл-ся: 1.институты – осущ-е перевод денег и расч опер, т.е. банки и небанк орган.2.законая база и контакт-е соглаш между участн сист, в кот опред их права и обязан, а также регламент-ны пор-к переводаа денег, соверш расч и плат.3. коммуник сист перев ден ср-в и плат сообщ–почт связь,телеграф связь,телетрансмиссион ср-ва, электр почта, сист SWIFT. 4. инструм платеж,т.е. нал деньги, расч док-ты,аккред,векселя,чеки, БПК

Клас-яПС:1.по сфере распр-я:а)лок-е(внут)ПС-регионы;б)нацПС функц в пред гос;в)междунар,межнаци-аяПС орган-я д пров расч м/д контраг-и раз стр,напр ЕС– TARGET.

2. по  сп-бу заве-ния расч:а)нетто-расч в реж дискрет врем с уч встреч треб и обяз-в, т.е. сист клиринг расч-в,основан на зач взаим-х треб и обяз уч. б) вал расч в реж реал вр предст-т собой ПС, в кот перев ден ср-в м/д ее уч соверш в полной сумме по кажд плат. 3. по составу уч-в и спос их взаимодейст:а)децентралПС,расч,кот пров ч/з сист взаим кор сч, откр банк-и друг другу.:ЛОРО-сч в б-х кор-та,отк-й в уполном б, -НОСТРО сч уполн б,открв б кор-нте.б) центрПС, при кот расч пров ч/з кор сч,откр в НБ.

БК. Пр органБР:1)пор-ок безнал расч–опред необход законодат регул-я расч оп-й для об-ия их единообрая и повыш надежн-ти.2)свобода выбора форм БР уч-ми расч опе-й.3)взаимн контр уч-ов за правил-тью провед расч и их мат ответс за соблюд пор расч.4)соглас влад-цев сч на провед расч.5)срочность плат.6)обеспеч плат.

7. Виды ПС, их  классификация. Междунар. ПС, их хар-ка.Интеграция  РБ в межд ПС

ПС- сов-ть банк  и др кред-фин орг, плат инстр, зак-уст норм,правил,принц,порядка и процедур прогр-техн ср-в,а также межбанк сист и механ перед инфо,обеспеч обращ ден ср-в.

Клас-яПС:1.по сфере распр-я:а)лок-е(внут)ПС-регионы;б)нацПС функц в пред гос;в)междунар,межнаци-аяПС орган-я д пров расч м/д контраг-и раз стр,напр ЕС– TARGET.

2. по  сп-бу заве-ния расч:а)нетто-расч в реж дискрет врем с уч встреч треб и обяз-в, т.е. сист клиринг расч-в,основан на зач взаим-х треб и обяз уч. б) вал расч в реж реал вр предст-т собой ПС, в кот перев ден ср-в м/д ее уч соверш в полной сумме по кажд плат. 3. по составу уч-в и спос их взаимодейст:а)децентралПС,расч,кот пров ч/з сист взаим кор сч, откр банк-и друг другу.:ЛОРО-сч в б-х кор-та,отк-й в уполном б, -НОСТРО сч уполн б,открв б кор-нте.б) центрПС, при кот расч пров ч/з кор сч,откр в НБ. 

Виды централ-хПС:1)одноуровневаяПС.2)двухуровневаяПС.

В состав автоматической системы межбанковских расчетов входят следующие системы:

1. система BISS. 2. СПФИ .  3. АС ЦА МБР

8. Денежная масса  и ее агрегаты. Ден. база, ее структура. Банковский мультипликатор.

Ден м–сов-й объем всех пок-х и плат ср-тв в нал и безн ф,кот нах в распор гос-ва, юр и физ лиц и обслуж экон оборот страны. Для анилиза ден массы исп-ся ден агр – стат показ, хар-е объем и стр-ру ДМ. Пр-пы расч ден агре: 1) кажд послед ден агр вкл в себя пред, 2)каж послед ден агрег вкл мен ликв активы

Агр ДМ расч НБ РБ:М0 – банкн и мон в обращ на руках у физ и юр лиц (кроме банков), М1=М0+перев деп (ост ср юр и физ лиц – рез-тов РБ на сч до востр) в бел руб, М2=М1+ ср деп юр и физ л–рез РБ в бел р,М2*=М2+ср в ЦБгах (кр акц) юр  физ лиц–рез РБ в бел р,М3=М2*+перев и срочн депоз в ин в,ср в ЦБгах (кр акц) в ин в и деп в драг мет и драг к-х юр и физ л–рез РБ. Ден агр дел-ся на: узкие Д нал Д в деп до востр. М1 наиб ликв компон ДМ; широкие Д – узкие Д+срочн деп, сбер вкл, ЦБги (М3).

Вся акт ДМ подраздел на: РУБЛ-нал Д в обращ и перев деп в нац в(М1).СОВОК-М1+деп до вост в ин в(в руб экв).Для ан-за ден обращ в стране исп-ют:1. показ коэф монет эк-ки,кот показ ур обч нац эк-ки ден ср: Км=ден.м/ВВП. 2.скор обращ Д, кот хар интенс движ Д, как ср-ва обращ и плат: коэф обращ ден=ВВП/ДМ, 3.Коэф-т нал-ти- х-т долю нал.д в совок ДМ..

ДБ вкл:Нал ден в обращ; обяз-е рез-ы бан-в вЦБ;средства банков на кор сч в ЦБ.

Для ДБ хар-ны: Выс-я ликв, Значит-я контрол-ть.Обяз рез-ы–ср-ва, кот б размещ в ЦБ по его требов.ЦБ обяз б создав обязат. рез-ы гл-м образ как страх резерв,обеспеч гарант вкл-ам,а также как инст-т регул-я ден. массы.Изб-е рез–р,кот б хранят в ЦБ по собст усмотр.:- нал ден в кассе б, -Ср на его кор сч в ЦБ,-Деп б, размещ в ЦБ.

Деп мульт–колич. оцен проц мульт-и денег на деп сч банков.К-т мульт (m) пок, во ск раз возр общ объем деп в банк сист при увелич избыт-ых резервов ком б.  m=1/r, где r – НОР

Ден.мульт пок,во ск раз увел предлож денег в экон в резул прироста ДБ m= (1+Н/Д)/(r+UP/Д+Н/Д)  Н – нал д в обращ; Д–деп банк сист;  UP – избыт-е резервы банков.

9.Экономическое  содержание налично-денежного оборота  НДО, его значение.

По экон.содерж НДО–проц непрерыв-и движ НД,частьДО. НДО хар-ся исп-ем НД в ф-и ср-ва обращ-я и платежа,опосредствующего оплату тов,раб,усл и ин плат. По велич НДО–сов-ть плат НД за опред-й пер вр.НДО обслуж-т преимущ-о формир-е дох и рас нас. Хар-ым призн НДО явл неоднократ испол-ие одн и того ден зн-ка д сов-я плат, перем-я из рук в руки.

Пр-пы орг-ии НДО:1.предпр-я,орг-ции,учр-я,ИП обя хран НД в б за искл лим кас и получ Д в кас банков.2.банк уст-т лимиты ост НД в кас суб-в всех форм собств-и.3.НДО явл объект прогн-го план-я.4.регул-е НДО осущ-я в центр-ом порядке ЦБ

На скорость НДО влияет: *склон-ть нас к сбереж.*способы моб-ции сбер-ий.*совпадение сроков получ  НД и их расходов-я.*пок-прод на орган-ом и неорган-ом рынках.*наличие тов, платн услуг,их кач.*размеры лим кас предпр,орган-й.*проц-сы,происх-е на ден,фин рынках.

Замедлен скор-и обор-та НД может потреб-ть их допо-го выпуска в обращ.Ускор-ие скор обор наличие Д уменьша их выпуск в обращение.

Движ НД:1)продажа НД из кассы ЦБ (т.е. ком б безнал путем переч в ЦБ суммы безн Д и т.п.).В каждом банке обслуж-ся орган-и,учр-ния,предпр-я.2)получ-е НД д выплат з/п,пенсий, стипендий,пособий для расчетов в пред разреш лим.3) прод нал др. банкам.4) выплата нас % по вклад,а также пенсий,стипендий,пособий с откр сч.5)выпл ден ср-в в соотв-и с цел назнач.6)приобрет тов-в,оплата раб и услуг,плат в пользу др физ. лиц.7) плат в пользу гос-ва, штрафы,пени,ком усл;размещ ср-в во вкл(деп); уплата % по банк кред.

Концентрация НД в банках спос-вует:1.ускор-ю их обращ.2. сокращ издержек по ДО.3.обеспеч их плавного перехода в безн ден сферу и обратно.4. предотвращение встречных перевозок Д.5. созданию возм-сти контроля за расходованием НД.

Банки для определения потребности в НД составляют прогнозы ожидаемых поступлений в их кассы НД, а также возможности выдач НД.

Совокупный прогноз НДО по РБ в целом составляется НБ.

 10.Инфляция.

И-↑ общ. ур цен на тов и усл.Причины И:1)Рост гос. расхв, для фин-ния кот. гос-во прибегает к ден. эмиссии, увеличивая ДМ сверх потреб товарн. обращ..2)Массовое кред-ие 3)Монополия крупн. фирм на опр-ние цены и собствен. издержек произв-ва, особ-о в сырьевых отраслях.   4)Монополия профсоюзов,кот.огранич.возможности рыноч.механ определять приемлемый для эк-ки уровень з/пл. 5)Сокращ реальн. V нац. произв,кот. при стаб-ом ур ден. мас приводит к росту цен,т.к. меньшему V тов и усл соотвст. прежнее кол-во денег.

И спроса - порождается избытком совокуп. спроса по сравн-ю с реал. V произв (деф-т тов). И предлож(издержек)-рост цен вызван ↑ издер произв в услов недоиспольз-х производ. рес-в.

Сбалансир.И-цены различ.тов остаются неизмен друг относ-но друга.Несбалансир.И- цены различ.товаров измен. по отн-ю друг к другу в различ.проп-ях.Прогнозир.И- это И,кот. учит. в ожиданиях и поведии эк.субъектовНепрогнозир.И-становится для насел неожид-ю,т.к фактич. темп роста(т.р) уровня цен превышает ожидаемый.В зав-и от т.р:Ползучую(умеренную) И (рост цен мен 10 % ).РостДМ ускоряет платеж.оборот,удешевляет кр-ты,спос-т активизации инвестиц. д-сти и росту произв-ва. Галопир.И (годовой рост цен от 10 до 50 %) -Опасна для эк-ки, треб.срочных антиинфляц. мер.Преобладает в развивающ.странах;Гиперинфляцию  Возник. за счёт того, что для покрытия деф-та бюдж прав-вом выпуск. избыт. кол ден. знаков.

В наст вр под инфляцией понимают проц обесцен ден,проявл-ся,в продолж-ом устойч-м росте обще ур цен и связаный с появлением в обращ избыт-й по отнош к тов предлож ден массы. В зав-ти от хар-ра движ цен:ползучую(равномерно),ступенчатую(неравн и скачкообразно)инф.В зав от формы проявлен:открытая(росте цен) и подавленную (скрытая) (деф-т тов-в).По месту возникнов:внутренними факторами и импортируемую(внешними), В зав от прич возникн:инфл спроса(избыт платспособн спрос,), инф издержек (вызыв увелич издер произ-ва,произвед зат-т на ед прод),структ инфл (диспропорции в экономике).Прич инф.1 Ден-е:- чрезмер эмис д;- расшир объем кред-я,- хрон деф-т гос б;- увелич скорости об-та ден;-чрезмерные инвестиц;-нестаб-ть обмен курса нац.вал.

2 Неденежные:- монополизация эконом;- милитариз-я экономики;-рост издержек произ-ва;- миров структур кризисы,-стих бедств,крупные аварии,псих-й факт-инфл-е ожид(ожид роста ц)

Соц.-эконом.последствия инфляции:-негат влияет на функцион-е рын-х мех-в вслед-вие искаж рын сигнал;- перераспределению нац. дох и богатства;- сниж ур сбереж в эконом;- стимул-т перелив капит из сферы произ в ден-кред сферу;-усил нестаб функцио-ия тов и фин-х рынков;- негат влияет на деят-сть кред  учрежд;- может влиять на сост гос.б;-сниж вал к;- перемещен капит во внешнеэкономич. обороте

11. Вал. сист: сущн, элем. Виды вал.сист. Вал сист РБ, ее особ-ти.

Экон.,полит. и культурн. связи между странами пораждают вал отнош,связ с оплатой тов и услуг,предоставл. займов и кредитов с движ кап-ла. ВС-это правовая форма орг-ции вал. отнош,кот. истор-ки сложилась на основе интернационализации хоз. связи и кот. закреплена нац. закон-вом или межгос-ным соглаш(мировая и региональная с-ма).

Вал отнош(ВО)-разнов-ть ден. отнош,возник. при функц-нии в междунар обороте. Посредством ВС осущ-ся перелив экон. ресурсов из одной страны в другую,а т.ж. созд-я благ-е услов для развития пр-ва. В мире различают: нац.,региональн. и мировую ВС.

Нац.ВС(НВС)-орг-ция и мех-зм ее функц-ния соотв-ет форме устройства гос-ва,ур-ню его развития, используемым методам регул-ния экон. процессов,участию в МРТ. Эл-ты НВС: нац. валюта; виды и порядок исп-ния междунар. платежн. ср-в; нац.регул-ние междунар. вал. ликвидности; режим курса нац. валюты; нац. регул-ние вал. ограничений и условий конвертируемости нац. валюты; режим нац. вал. рынка и рынка золота; нац. органы и институты,регул-щие ВО страны(ЦБ, Мин. фин.,кред.-фин. орг-ции,биржа,спец органы вал. контроля). НВС РБ формир-ся с учетом принципов мировой ВС(МВС). Основн ден. ед НВС явл бел.р.Установл правила его конвертир и поставлена стратег. задача перехода к свободн. конверт по мере стабилиз эк-ки. Законод-но установлены порядок осущ-ния международ. платеж. оборота и исп-ния вал. рес-в и международ. кредитов; режим деят-ти вал. рынка,состав его участников; правила вал. операций. Региональная ВС(РВС)-экон. форма отнош ряда гос-в в валют. сфере,направл. на стимул-е интеграц. Проц-ов,регул-ние колебаний курсов нац. вал и преобразование региона в зону валют. стаб-ти. МВС связана с НВС через нац. банки,обслуж-щие ВЭД;через с-му межгос-го вал. регул-ния и координацию вал. пол страны. Задачи и условия функц-ния и влияния НВС и РВС направлены на разв-е эк-ки отдельных стран, на сочетание интересов разл. гос-в и их группировок.

МВС и РВС включ.: виды денег,выполняющ. ф-ции международ. плат. и резервн. ср-ва; межгос-ное регул-ние междунар. вал. ликвидности; межгос-ное регул-ние вал. ограничений и условий вал. конвертируемости; межгос-ная регламентация режимов вал. курса; унификацию правил исп-ния междунар.кред-в,кредит. ср-в обращ-я(векселей,чеков) и форм междунар. расч; режим миров. вал. рынков и рынков золота; междунар. вал.-кред. орг-ции, осущ-щие межгос-ное регул-ние ВО(МВФ, ЕЦБ).Виды ВС:СИСТ«ЗОЛ СТАНД»(ЗС),БРЕТТОН-ВУДСКАЯ ВС, ЯМАЙСКАЯ ВС,ЕВРОПЕЙСКАЯ (ЕВС):13.03.79г.созданаЕВС..Ее осн.цели:1.Обесп. достиж-е эк-ой интеграции;2.Созд.зону евр стаб-и с собств-ой вал в противовес ЯВС:3.Оградить«Общий рынок» от экспансии доллара:4.Сблизить эк. и финн. п-ки стран-уч-ц.ЕВС-это междунар.ВС-сов-сть эк-их отнош,связ.с ф-нием вал в рамках эк-ой интеграции; гос.-правовая ф-ма орг-ции вал-ых отнош-ий стран «Общего рынка» с целью стаб-ции вал-ых курсов и стимул-я интеграц-ых пр-сов.Созд.ЕВС–явл-е закономерное. Эта ВС возникла на базе западноевр-ой интеграции с целью созд-я собств-го вал-го центра

12.Валютный курс: сущность, виды, режимы, методы и  инстр-ы регулирования.

ВК–цена ден ед страны,выраж в ден ед др страны или соотнош м/д ден ед разн стран, опред их покуп-й способн-ю.ВК необходим для:-взаимного эквив-го обмена вал-и при торгов тов и усл,при уч взаим движ кап-в и кред-в.-сравнен цен мир и нац рынков,стоим-х показ разн стран,выраж в нац или ин вал. -для колич-го соизмерения результ-в внешнеэконом-х опер-й.-периодич переоц сч-в в ин вал.На ВК влияют следующие факторы: 1.покупат способн Д, темп инфл-и. 2.ур-ь % ст в разных странах. 3.сост плат.бала.  4.степень использ-я нац вал в междун расч. 5. гос регул-ние ВК. 6. достат вал рез-в для поддержания обм-го курса на рынке. 7. вал пол: соотношение рын-го и гос  вал-го регул-ния.

Различают номинальные, реальные, фиксированные ВК.

Виды плав ВК: 1.свободно плав курсы-измен в завис от спроса и предлож на рынке.  2.колеблющиеся курсы–измен-ся в завис от спр и предлож на рынке,но корректируемые ЦБ в целях сглажив времен редких колеб  3. плавающие–по отнош к 1 или неск нац вал, твердые ВК – по отношению ко всем остальным (смешенная форма курсов).

Корректировка – периодич оценка ин вал в вал данной страны.

В мир практ опред разл спос установ ВК нац ден ед:1. на основе монетного паритета 2.на базе вал корз.3.на осн относит паритета покупной способн валют.4. на осн спра и предлож вал (на рыночн осн).5.на осне кросс-курсов.ВАЛ КОРЗ–м-д соизмерения средневзвеш-го курса 1 вал по отнош к опреду набору др валют.Позволяет более обоснованно учесть покупательную способность валюты и влияние на нее курс общеэкономх и полит-х условий обмена.

Стоим-ой основой ВК явл-ся паритет покупной силы. Обесценивание нац валюты неравномерно в разных странах, поэтому паритет покуп-ой силы постоянно измен-я,что ведет к колебанию ВК. КРОСС-КУРС – курс валют, определ-й как соотнош-я м/д 2-мя вал,кот рассчитано на основе курса этих валют по отн-нию к 3-ей валюте.

Ст-ть корз вал расчит-ся как среднее геометрическое величины 2-сторонних курсов бел руб к долл США, евро, росс руб на заданную дату.

13. Конвертируемость  нац.валюты, ее типы.

Конв-сть или обрат-ть нац.вал–это обмен ее на ин.вал и обратно без прямого вмешат гос. Проблема конв-сти вал обострилась с началом демонетизации золота, прекращением свободн. обмена банкнот на золото, введением ден. с-м, основанных на бум. и кред. деньгах. Степень конв-сти обратно пропорц-на V и жесткости практикуемых в стране вал. огран-ий, ведущих к ↓ возм-стей проведения вал. обмен. операций(сделок) и платежей при междунар. расчетах. Режимы конв-сти различ. в зав-сти от: допускаемых пределов свободы выбора, действий уч-ков внешнеэк.отношений(внутрен,внешняя).По степени конв-сти различ.:1.Свободно конверт.вал, 2.огран-но конверт.валюту.

Своб.конверт.валюта: своб. и неогр-но обмен-ся на др. ин.валюты; обладает полной внешн. и внутр. обрат-стью; действует одинаково в отнош. всех категорий юр и физ лиц; распр-ся на все регионы.В странах с огран-но конверт. Вал. гос-во исп-ет вал.огран-ния – закономерное или админ-е запрещение,лимитир-ие и регламентация оп-ций рез-ов и нерез-ов с вал и др. вал.цен.

Цели вал.огран-ий: выравн-ние плат. баланса; поддерж-ие вал.курса, защиты нац.валюты; концентрация вал.цен-стей в руках гос-ва.Вал.огран-ия – это ф-ма гос. вал.пол-ки.

Причины введения вал.огран: 1.отрицат. сальдо плат. баланса; 2.знач. внешн. задолж; 3.недост-сть ин. вал; 4.нарастание инфляц. пр-сов в эк-ке. Сферы вал.огран-ий: 1). Текущ. оп-ции плат.баланса(торгов. и неторг. сделки); 2)Фин. оп-ции, т.е. движ-е капиталов и кредитов.

Т.о, вал.огран-ия связаны с контролем за притоком капитала. Контрол-ся оп-ции резид-ов и нерезид-ов.

Введение принципов вал. огр-ий м.предусм-ть: 1.регул-ие междунар. платежей и переводов капиталов, движ-е золота, ден.знаков и ден.бумаг; 2.запрет свободной к.-п. ин.валюты и др.вал.цен-стей; 3.центр-цию вал.оп-ций в центр. и уполномоч. банках; 4.лицензир-ие вал.оп-ций; 5.полное или частичное блокир-ие вал.счетов.

Переход к конв-сти нац.валюты – это длитеьн. пр-с формир-ия эк.связей м-ду нац.и мир.эк-кой.

14. Платежный баланс(ПБ) страны, структура и методы регулирования.

ПБ–стоим-ное выраж всего комплекса междунар-х связей страны в форме соотнош показат вывоза и ввоза товаров,услуг,капиталов.В ПБ фиксир-я все операции м/д рез-ми и нер-и, связ с движ тов,услуг,дох-в, фин актив и обязательств.ПБ-это стат отчет,в кот в специализированном виде отраж-ся данные о внешнеэконом деят-ти страны за опред-й период времени.

ПБ складывается под влиянием воспроизводственных процессов, в то же время влияет на золотовалютные резервы страны, ее валютное положение, размер государственного долга, направление эконом-ой, в т.ч. валютной политики, на ВК страны.

При постоянном активном ПБ курс национ валюты повышается, а при пассивном – понижается.ПБ имеет след разделы:1)текущий счет(счет текущих операций) формируется как сумма балансов тов,услуг,дох-в и тек трансфертов.Сч тек оп вкл: а)торговый баланс, б) плат и поступл за транспортн усл,усл связи,страхо и инфо усл,усл част л в сфере культ и отдыха.2) счет оп-й с кап-ом и фин-х оп-й вкл:-прямые,портф-е и др инвест, -производные фин инструм.К прочим инвест относ: *ком кредиты,*ср-а поступающие по ин кред в погашение основн долга,*движ ср-в на сч предпр-й за рубежом.3)стат расхождения по статьям тек, кап-го и фин-го сч-в.Это м.б. расхождения в плат-х и поступл в рез-те ошибок и искажений.4) общий баланс с бухг точки зрения д.б. всегда сбалансирован. ПБ явл-ся активным, если поступл из-за границы превышают платежи, либо пассивным, если платежи прев-т поступл.5) финансирование, т.е. балансирующий раздел, где раскрываются методы и источники погашения сальдо ПБ.

Формы По срокам:-квартальный, -годовой, -перспективный.По содержанию:-ПБ,-междунар инвестиц позиция(хар-ет позицию страны как должника или как кредитора).По форме:-стандартное, - аналитическое представление.По регионам: -в цел по рб,-по рб со странами СНГ, - по рб с ост стран.По валюте: -в нац, - в ин (в долл США).

При определении сальдо ПБ его статьи подразделяются на основные и балансирующие.

Основные статьи – это операции, влияющие на сальдо ПБ и обладающие относительной самостоятельностью:*текущие операции и *движение долгосрочного капитала.

К балансирующим статьям отн-ся операции не имеющие самостоятельности или с ограниченной самос-тью. Они характ-ют методы и источники погашения сальдо ПБ и вкл-ют: *движение валютных резервов, *изменение краткосрочных активов, *отдельные виды иностр-ой помощи, *внешние госуд-ые займы, *кредиты международных финансовых организаций. Способы покрытия дефицита ПБ: 1.иностран кредиты, кредиты МВФ (в пределах 25% размера квот). 2. ввоз капиталов. 3. перевод (специальные права заимствования) СДС со счета 1-й страны на счет 2-й в МВФ  в обмен на иностран валюту. 4. официальная помощь в виде субсидий, даров и кредитов. 5. продажа иностран и национ ценных бумаг за границей.

15. Вал. регулирование ВР, его организация в РБ.

Вал пол –система страт-ких направлений госрегулирования в области международных фина-кред отнош.Средством реализации вал пол явл гос. вал регул-е,цель кот решение проблем  формиров и поддержания вал. курса.(совокупность законодательно определенных мероприятий,направленных на регул вал. курса, плат бал и иных внешнеэкон. параметров в соответствии с задачами текущей и стратестич вал пол страны.)

Гос. вал регул может осущ-ся в 2-х формах: прямое(админ-ное)–разработка соответствующих законодательных и нормати-правов  актов,обязат-х для исполнения уч-ми вал. рынка.косвенное (экономическое) – исп-е экон. стимулов и методов воздействия на поведение участников вал. рынка. Кроме вал. регул гос органов отдельно взятой страны выделяют: региональное регулир,кот осущ-ся в рамках экономи-х интеграционных объединений стран, межгосударственное регул,кот осущ-ся МВФ для координации вал. политики стран-членов МВФ. Осн направл совершенствования вал. регулирования в РБ: 1. усиление единства целей вал. регулирования на внутреннем и внешнем рынках.  2. активизация взаимодействия органов вал. регулирования и вал. контроля с агентствами вал. контроля (республиканскими и местными органами власти, таможнями, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями). 3. постепенный переход к преимущественно экономическим методам вал. регулирования, снижение значимости административных мер регулирования вал. рынка. 4. расширение круга вал. операций, не подлежащих вал. контролю и вал. регулированию.

16.Необходимость  кредита К, принципы его функционирования.

Общеэкон причины возникн-я к-та как особой ф-мы стоимостн отн-ий связаны со спецификой формир-я и функц-я тов пр-ва. Непоср-ые прич-ны существ-я кр-та обусловл-ы закон-ми движ-я ст-ти в воспр-м процессе тов-го хоз-ва хоз субъектов. Кр-т возник в сфере обмена. Экон основой его функционир-я явл движ-е ст-ти в воспроизв процессе. Возм-ть появления кред отнош-ий созд-т неравномерность движ-я осн и обор ср-в хоз субъектов. Неравном-ть движ-я осн ср-в связано с тем, что в проц-се аморт-ции осн фонды переносят свою ст-ть на произ-ую прод-ю постепенно, тогда как их обновление треб-т крупных единоврем-х затрат. Необх-ть в таких затр-ах  может возн-ть задолго до полной аморт-цииосн фондов. В рез-те чего у предпр-я возник-т потр-ть в доп ресурсах на цели техн перевооруж-я и модерниз-ии пр-ва. Неравномерн-ть движ-я обор ср-в вызвана особ-тями индивид оборотов капиталов субъектов хоз, т.е.различием в прод-ти их произв процессов.условия волникн-я кред отн-ий: 1. Юр самост-ть уч-ов кред отн-ий, т.е. уч-ки кред отн-ий должны быть способны матер-но гарантир-ть выполнение своих обяз-в, что обусловл-но природой кред сделки; 2.  Совпадение экон интересов кр-тора и кредитопол-ля. Временносвободн могут быть дох-ды и сбер-я нас-я, ден накопления гос-ва, омтатки ср-в на тек сч-х предпр и орг-ций, собств ср-ва кред орг-ций, в тоже вр-мя у них может возникать потр-ть в доп ден ресурсах.

17.Сущность кредита  К.

К – экон отн-я м-у кр-тором и кр-получ по поводу возвр-го движ-я ст-ти в тов или ден ф-ме. К – передача в польз-е матер ценностей в ден или тов ф-ме на усл-ях возвр-ти, сроч-ти, платн-ти.Субъектами кред отн-ий явл кр-тор и кр-получ – любые юр самост лица и дееспособн гр-не, кот в сост-нии нести матер отв-ть по обяз-м кред сделки. Кр-тор- субъект кред отн-ий, перед-щий ст-ть во врем польз-е. кр-тор предост  в кр-т собств и /или привлеч ср-ва, как правило временносвоб-е:1 аккумул-т ср-ва и размещ их в ф-ме кр-та 2 заинтерес-н в производит исп-ии размещ-х ср-в, как гарантии их возвр-ти и выплаты %.3предост кр-т с целью получ-я приб-и в виде ссудного %. Кр-получ – субъект кред отн-ий получ-ий кр-т и обяз-ый возвратить его в устан срок. Кредитопол мож быть юр и физ лица, испыт-щие временный недостаток собств ср-в – гос предпр, акцион общ-ва, частн фирмы, банки, гос-во, гр-не. Кр-получ должен предост экон и юргарантии возврата получ-х ср-в. В кач-ве обес-я возврата мож выступ залог матер ценностей и цен бум-г, обяз-во гаранта погасить зад-ть в случае неплат-сп-ти заемщика и т.д. кр-получ в кред сделке не явл собств-м взятых в кр-т ср-в. Он временно владеет ими и обязан возвр-ть их в устан срок, уплатив за польз-е ссудный %. Для кр-получ кр-т явл обяз-м , кот необх исполнить в буд в то время как для кр-тора это актив, размещ-ый на опред срок с целью получ-я дох-да. Объектом кред сделки выступ ссуженная ст-ть – ст-ть в ден или тов ф-ме, кот кр-тор передает во временное польз-е кр-получ.она облад специфич чертами, хар-ми ее как объект кред отн-ий. Характерн особ-ти кред отн-ий:1 возвратн хар-р движ-я:сначла она перемещ от кр-тора к кр-получ а затем наобор.2 сохр-е ссужаемой ст-ти на всех этапах ее движ-я. Кр-получ долж вернуть кр-тору ст-ть, равноценную получ-ой в кр-т.3 временное прекращ-е движ-я ссужаемой ст-ти у кр-тора и продолж-е его у кр-получ.4 авансир-ий хар-р ссужен ст-ти – кр-т предшеств образ-ю дох-вкот кр-получ мож пол-ть в рез-те исп-я получ-х ср-в в своей хоз д-ти.5 ускорение кругооб-та кап-ла: получ-ые в кр-т ср-ва обеспеч непрерывн-ть воспр-ва и дают возм-ть сокр-ть потр-ть в накоплении собств ресурсов для развития пр-ва.

18.Функции и роль кредита К.

Функции кредита: 1)перераспределительная 2)замещение наличных денег кредитными операциями. Перераспределительная заключается в том, что с его помощью временно свободные средства в денежной или товарной форме принадлежащие одним экономическим субъектам передаются во временное пользование другим экономическим субъектам на условиях возвратности, срочности, платности. Перераспределительная функция кредита имеет ряд особенностей которые отличают её от других экономических явлений: 1.кредитное перераспределение охватывает как правило только временно свободные ресурсы 2.на основе кредитного перераспределения удовлетворяется только временная потребность в дополнительных средствах 3.перераспределение посредством кредита охватывает не только стоимость ВНП текущего периода но и стоимость материальных благ созданных в предыдущие годы 4. Кредит содействует концентрации и централизации производств. 5.кредит способствует повышению технического уровня воспроизводственного процесса и выступает фактором обеспечения  НТП. На микроуровне: 1. Воздействует на кругооборот и оборот средств хозяйствующих субъектов явл. источником формирования основных и оборотных средств и стимулирует повышение эффективности производства. 2. Он влияет на сбалансированность экономики путём воздействия на темпы роста и структуру воспроизводства а так же на объёмы и структуру воспроизводства. 3. Кредит учувствует в регулировании и оптимизации пропорций общественного воспроизводства. 4. Влияет на товарно-денежную сбалансированность экономики воздействуя так на предложения товаров, так и на совокупный платёжеспособный спрос. 5. Выступает фактором снижения издержек обращения. 6. Способствует развитию международных экон. связей.

19. Банковский кредит (БК).

БК – движение ссудного капитала, представляемое банками взаймы за плату во временное пользование. БК выражает экон. отношения между кредиторами(банками) и субъектами кредитования(кредитополучателями). БК связан с аккумулированием временно свободных ден. ср-в и их перераспределением на условиях возвратности, что создает возможность перераспределения ден. рес-сов неоднократно. БК может быть прямым и косвенным(через посредника). Принципы банк. кредитования: 1) срочность; 2) возвратность; 3) целевой хар-р; 4) материальной обеспеченности; 5) платности; 6) дифференцированности (различный подход к кредитованию отд. категорий кредитополучателей); 7) экономичности(характеризует достижение наибольшей эф-ти исп-ния кредита при наименьших кредитных вложениях); 8) комплексности(предполаг. такую кред. политику, кот. проводится на основе учета закономерности развития эк-ки в отд. период).

20. Потребительский  кредит (ПК).

ПК отражает экон. отношения между кредитором и кредитопол-лем по поводу кредитования конечного потребления. Субъектами кред. отношений явл. физ. лица и банки. Объектами – затраты населения, связан. с удовлетв. потребностей текущ. хар-ра, а также затраты капит. хар-ра на строительство и поддержание недвижимого им-ва. В кач-ве гарантии возврата кредита кредитопол-лем могут выступать: зарплата и др. доходы; залог имущ-ва, включ. приобретенное за счет кредита; страх. полисы; заклад сбер. вклада; гарантия, поручит-во третьих лиц; совместное обяз-во супругов и др. Классиф-ция ПК: 1) по целевому хар-ру – на фин-ние недвижимости и на потреб. нужды; 2) субъектам кред. отношений – банк. и небанк. кредиты; 3) по формам выдачи – тов. и ден. кредиты; 4) степени покрытия кредитом ст-ти потреб. товаров, услуг – кредиты на полную ст-ть или с частичной их оплатой; 5)  способу погашения – погашаемые постепенно или разовым платежом; 6) срокам выдачи – краткоср. и долгосрочн. Кредиты на текущ. нужды: для покупки товаров; на лечение, оздоровление и отдых детей и взрослых; на затраты по обучению; на торжественные мероп-тия(свадьба,юбилей) и т.д. Кредиты на фин-ние недвиж-ти: 1) выд. на общ. основаниях; 2) льготные кредиты, в т.ч. с исп-нием бюдж. рес-сов в рамках гос. жилищ. программ с низкой % ставкой и длит. сроками кред-ния; 3) опотечные жилищ. кредиты под залог строительства или имеющегося жилья. Особенностью развития ПК явл. исп-ние банковских кред. карточек. К ПК отн-ся кредиты предприятий проката и кредит ломбардов.

21. Лизинговый кредит (ЛК).

ЛК–отнош между юридически самост. лицами по поводу передачи в лизинг основн. ср-в пр-ва или товаров в длит пользование, а также по поводу фин-ния, приобретения движимого и недвиж. арендуемого им-ва. Объект: им-во, используемое для личных или бытовых нужд, земельные участки, др. природные объекты, а также иное им-во с соотв. с законод-вом. Субъект: лизингодатель(юр. лицо, передающ. по дог-ру лизинга объет лизинга), лизингополуч-ль (субъект хоз-ния, получающий объект лизинга во времен. владение и пользование по дог-ру лизинга, и уплачивающий лизинговые платежи лизингодателю), продавец  объекта лизинга, кредитор. В качестве лизингодат-лей и кредиторов могут выступать банки, что отраж. вз/связь БК и ЛК. Кроме того, банки могут выступать гарантами по лизинг. сделкам. В РБ в кач-ве лизингодателей выступают более 150 субъектов хоз-ния: 1) независ. лизинг. компании, кот. созданы юр. и физ. лицами; 2) лизинг. компании, кот. созданы пр-лями машин и обор-ния; 3) лизинг. компании, кот. явл. дочерними стр-рами банков; 4) специализ. лизинг. службы банков. Расчет общ. суммы лизинг. платежей произ-ся по формуле: ЛП=АО+ПК+КС+УЛ+НДС (аморт. отчисл.; платежи по кредиту, кот. возмещ. лизингодателю; крмиссии лизинг. компаниям; доп. услуги лизингодателя). Клас-ция видов лизинга: 1) по кол-ву участников – прямой (собственник им-ва самостоятельно сдает объект в лизинг), косвенный (передача им-ва происходит через посредника), групповой (в роли лизингодателя могут выступать несколько компаний, а в лизинг сдаются крупномасштабные объекты); 2) по типу им-ва – движ. им-ва и недвиж. им-ва; 3) по способу заключения контракта – основной, генеральный (исп-ся при долговрем. сотрудничестве и предполагает право лизингопол-ля дополнять список арендуемого им-ва без заключения нового контракта) и сублизинг (исп-ся, когда по лизинг. дог-ру предусматр-ся возможность передачи лизингопол-тем лизинг. им-ва др. пользователю); 4) по способу приобретения им-ва – стандартный (произ-ль обор-ния продает его лизинг. компании, кот. передает им-во лизингопол-лю), возвратный (собственник им-ва продает его лизинг. компании, а затем берет его в лизинг, превращаясь в лизингопол-ля), возобновляемый (происходит период. замена раннее сданного в лизинг обор-ния на более новые образцы), револьверный (возможность лизингопол-ля обменять используемое обор-ние на другое); 5) по территории действия – внутренний и международный.

22. Ипотечный кредит (ИК).

ИК – особый тип эк.отнош. по поводу предост-ния долгосрочных ссуд под залог недвиж. имущ-ва.Особ-сти: *ИК—ссуда под строго опред. залог, поскольку обычная банк. ссуда может и не обеспеч-ся залогом. В случ. невозврата кредита заложенная недвиж-сть продается, и из вырученной суммы погаш-ся задолж-ть кредитору;*большинство ипот.ссуд имеет строго целев.назначение,поскольку они исп-ся для финансир-ия приобретения,постройки и перепланировки как жилых, так и произв.помещений, а также освоения зем.участков;*ИК предост-ся на длительный срок, обычно на 10—30 лет. Кредитором по и-ке выступ.: ипот.банки;спец.ипот.компании,ассоциации;кредитные общества;ком.банки,спец-ся на предост-и долгосрочных кредитов под залог недвиж-ти.

Заемщиком выступ.физ и юр лица,имеющ.в собст-сти объект ипотеки, кот. должен: 1) приносить доход его владельцу; 2)пользоваться спросом на рынке; 3)не быть объектом залога по др.операции.При залоге недвиж. имущ-ва должник сохраняет свое право собст-ка.

Виды ипотеки:- стандартн.(обычн.):;-объединенная,- чужого имущ-ва, - общая: - условная.

Типы сделок по ипотеке: Прост.финансир-ие, Вторичн.финанс-ие,Продажа имущ-ва без сущ-щей ипот.задолж,Продажа имущ-ва при наличии ипот.задолж.

Предоставление ИК банком:1-я ст: прием и оформл-е заявлен на кредит; 2-проверка инф-ции; 3-опред-ие возможного кредита и залога; 4-оценка вероятности погашения кредита;5-принятие реш-я по кредитованию; 6-я: контроль за ходом сделки; 7-я: заверш-ие сделки.

Для развития ипот.кредит-ния очень важно:

• Соверш-ние рынков капиталов и недвиж-сти, фондового рынка;
• формирование должного ипотечного законод-ва;
• повыш-е уровня жизни населения и платежесп-сти предприятий;
• поддержание развития ип-ки гос-вом.

23. Коммерч. кредит  КК.

КК–сов-сть отнош м/д орг-цией-покупат и орг-цией-продав,кот связаны с предост-м отсрочки платежа за поставленные тов.-мат. ценности.Основой заключ. сделки выступают тов.-мат. рес-сы поставщика в виде гот. продукции.

Виды КК:*кредит-ие по открыт. счету;*отсрочка за поставл-ые(отгруж-ые) тов, предпол-щие фиксир-ый срок исполнения обяз-ва; *отсрочка за поставл. товары, подлежащие реал-ции (консигнация).Возврат кред происходит после факт. реал-ции полученных в кредит товаров.

Оформление КК с фиксир. сроком погашения обычно произв-ся векселем покупателя, подтвержд-щим обяз-ва об оплате в опред. срок цены товара, кот. также вкл-ся в %ы по кредиту. Погашение кредита (т.е. оплата векселя) произв-ся в ден.форме путем перечисления ср-в на счет продавца.

КК может трансформ-ся в банковский на основе операций банков с ком.векселями. Банки совершают с векселями след.операции:- учетн.кр-т, т.е. приобретение векселя у предприятия до окончания срока его д-вия;- кредит-ние под залог векселя;- предоставл. акцептов и авалей.

Вексель–цен.бум–письмен.долговое обяз-во установл. формы, дающее его держателю бесспорное право по истечении срока обяз-ва требовать от должника уплаты обознач.на векселе суммы. По способу оплаты различ. простые и переводн. векселя.Прост.в-ль(соло-вексель)указ-ся 2 уч-ка векс-го обяз-ва:векселедатель–лицо,выдавшее вексель и обязан заплатить по нему, и векселедерж–лицо,кот.перед-ся в-ль и кот.имеет право получить по нему ден.ср-ва.Переводн. в-ль(тратта)кроме векселед-ля (трассанта) и векселедерж-ля (ремитента) указ-ся 3-ий уч-к сделки–плательщик (трассат). Плат-щик приобр-ет обяз-во по перевод.в-лю, только когда акцептует в-ль путем проставления на нем отметки об акцепте.

В-ль м.б. передан векселедер-лем др.лицу путем соверш-ия передат.надписи (индоссамента). Лицо, передающ. в-ль – индоссант, тот, кому перед-ся в-ль – индоссат. Передача в-ля путем индос-та м. осущ-ся неогранич. число раз. Если на в-ле места не ост-ся , то к в-лю прикрепл-ся добавочн.лист (аллонж). Индоссамент м.б. именным и бланковым.

Акцепт – письмен. обяз-во на перев.в-ле, кот. плат-щик (трассат) принимает док-т к платежу.

Аваль – вексельн. поручит-во, т.е. гарантия платежа по в-лю.

Достоинства КК:- ускорение оборач-сти оборотн. ср-в;- оперативность в предост-нии ср-в в тов. форме; - простота оформления- расшир. возм-сти маневрир-ния оборотн. капиталом;

- оказания фин. поддержки  предприятий др. Другу,- содействие развитию кред. рынка;- уменьш-е кол-ва необх. для оборота ден.ср-в;- сокращ-е потребности в банк. кредитах.

24. Гос кредит, его  сущ-ть, знач-е и формы.

Гос кр-т–сов-ть кред отн-ий,связ с аккум-ем гос-ом и мест органами ДС у юр и физ лиц внутри страны и за рубежом в целях фин-я гос расходов. При гос кр-те привлеч ДС поступ в распоряж органов гос власти, превращ-я в доп рес-сы для фин-я эк и соц программ. Ист-ом погаш гос займов и выплаты % по ним выступ ср-ва бюджета. Гос кр-т класс-т:  1 в зас-ти от кредитопол-я: цетр-е (Правительством), децент-е (мест органы власти). 2 по срокам кред-я: краткоср-е (до 1 г), долгоср-е (свыше 1 г). 3 по месту размещ-я: внутр, внеш. 4 по инструм-ам привлеч-я ДС: облиг-е займы, безоблиг-е займы. 5 по субъектам: гос займы, мунипалитетные займы. 6 по доходности: %-ые, дискон-е, выигрыш-е. 7 по м-ду опр-я дохода: тверд(фиксир-е % ставка), плавающ-я. Реал-я отн-ий  гос кр-та ведет к образ-ю внутр и внеш гос долга. Гос долг в РБ вкл в себя подлеж возврату и невозвр Σ внутр и внеш гос займов и внеш гос займов факт получ от резидентов и нерезидентов РБ. Право осущ гос заим-е принад-т: РБ, Правительству РБ, резидентам РБ под гарантии Правит-ва РБ. Гос заимст-е осущ в пределах лимитов внутр и внеш гос долга, установ-го законом о респуб-ом бюджете на отчет фин год. Объем гос заимст-ий не должен превышать  объем кап расходов бюджета в соот-ем фин году. Упр-е гос д РБ– деят-ть гос-ва по оптмиз-и его стр-ры и ст-ти обслуж-я, осущ это Прав-во РБ, мест-ми испол и распор-ми органами.Обслуж-е гос долга–уплата % или иного вознаг-я кредитору, штрафов и прочих платежей по гос займам, за исключ гос долга РБ. под погаш-ем гос долга поним-я уплата, выкуп или иное изъятие из обращя долгов-х обяз-в РБ в частн основ-го долга. Долг-е обяз-ва РБ могут сущ-ть в след формах: 1 кр-х согл-ий закл-х от имени РБ с кр-ми орг-ми, с резид-ми и нерезид РБ, а также согл-е закл-е от имени РБ о пролонгации и реструк-ции долг обяз-ва РБ прош лет. 2 гос займов, осущ путем выпуска ЦБ от имени РБ. 3 дог-ов о предост-и гарантий  прав-ва РБ. 4 займов, осущ путем выпуска ЦБ мест испол и распор-х органами. 5 д-р о предост гарантий мест испол и распор органов.  Цели разв-я гос кр-та: 1 закр-е полож-х тен-ций по стабил-и ден-кред отн-й. 2 расшир-е безинф-го покрытия расх-в  гос бюджета за счет эмиссии высоко ликвид-х ЦБ. 3 разв-е втор рынка ЦБ.

25 Межд-ый кр (МК), сущ-ть, виды и роль в эк-ке.

МК – предост рес-ов во врем польз-е в сфере межд эк отн-й. субъектами межд кред отн-й выступ: гос-во в лице Прав-в мест органов власти, гос пред-я и орг-ции, нац и част пред-я, ТНК, нац и межд банки, небанк кр-фин орг-ции, межд регион финн инст-ты. МК класс-я: 1 в зас-ти от кредитора: госуд, межд финн инст-ов, част-й. 2 по форме предот-я: то

в, валют, смеш. 3 по обес-ю: обесп-е, необесп. 4 по наз-ю: торгов – кот обслуж внеш торг сделки, финан-е – кот исп для прямых и портф-х инвес-й, для погаш внеш задол-ти, для провед валют интервенций с целью поддерж валют курса нац ден ед-цы. 5 по валюте кр-та: в валюте страны кр-ра, в валюте страны кр-ля, в валюте 3-ей страны, в междунар коллект валюте. 6 по срокам предост-я: крср-е, средср-е, долгср-е. 7 по тех-ке предост-я: налич (фин) кр-т, акцепт-й (акцептно-рамбурсный) кр-т.  Акцеп-й кр-т явл крср и предост в ф-ме акцепта-тратты, т.е. предост гарантии платежа по перевод векселю, выстав-й экспортером на банк импортера. Акцептно-рамбурсный кр-т вкл на основе сог-я банка акцептанта пред-ть рамбурсное обяз-во, т.е. обяз-ва возмещ-я для перевода ср-в для оплаты перевод векселя. Консорциальный кр-т – предпол-т наличие неск-х кр-ов, кот врем-но объед-ся для предост-я кр-та и несут риски в соотв-и со своей долей учас-я  в оп-ции: облиг-й займ, факторинг – оп-ция, связ с уступ-й пост-ом др лицу подлеж-х оплате плат-ом долг-х треб-й, форфейтинг – приобр-е у эксп-ра долг-х и плат-х инстум-в, преимущ векселей, акцеп-х импортером на полный срок без права регресса, т.е. без права об-та треб-й на преж влад-ца. В отлич от факторинга форфейт оп-ии носят в осн срсроч х-р, фин-е осущ на всю Σ долга, при форф-ге отсут-ет право регресса. Роль МК: 1 расшир-е мир торговли, повыш ее эф-ти. 2 углуб-е МРТ. 3 перерасп-е кред рес-ов м/д странами для их больш исп-я. 4 раз-е эксп-та нац тов и повыш конкур-ти стран на внеш рынках. 5 эк рост в стране кр-ля. 6 реш соц проблем. 7 форм-е диспропорций в нац эк-ах и мир хоз-ве.

26.  Рынок ссудных  капиталов (СК)

СК– ден кап-л,отдаваемый в ссуду и приносящий собственнику доход в виде %. Тем самым подчеркивают, что СК имеет денежную природу, даже если он предоставляется в товарной форме.СК представляет собой обособившуюся часть промышленного капитала. Цель функц-я СК – получение ссудного %, кот явл критерием децентрализованного распред кредита по отраслям и хоз-щим субъектам.В целом основой функционирования СК остается рын мех-м.

Рынок СК – сфера функц-я специфических тов-ден отн-ний,посредством кот происходит образов и осущ-я движение СК.

Участники рынка СК: финансовые посредники и вспомогательные финансовые орг-ции.

Фин.орг-ции – (ЦБ и ком б, специализир банки, страх комп, пенс фонды, дилеры по цен).

Вспомогательные фин.орг-ции –(фонд биржи, брокерск комп и агенты, корпорац, заним предоставлением фин.гарантий и т.п.).Заемщиками нарынках СК выступ хоз суб (гос-ные и акц предпр, частные фирмы и т.д.), гос-во, население, кредитно-фин. орг-ции.

Структура рынкаСК:- ден рынок (рамещ краткоср влож в об кап) и рынок капит-в (среднеср и долгосроч влож);- кред рын (депозитно-ссудный рынок) и РЦБ (фондовый рынок);- организованный и неорганизованный рынки;- нац и междунар рынки.

На нац рынках функц-т, нац кред институты,а уч сделок обычно выступают резиденты. Движение ссудного капитала на этом рынке замыкается на ЦБ данной страны, кот явл кред в посл инстанции.

Междунар рынок СК охват кред оп-и в сфере внешнеэконом отн-ний. Основн его уча-ми явл транснац и междунар банки, гос-ва, международные фин.-кредит. учреждения.