Структура банковской системы РФ. виды кредитных организаций

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

НОВОКУЗНЕЦКИЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ) ФЕДЕРАЛЬНОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО БЮДЖЕТНОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «КЕМЕРОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

 

 

 

 

Контрольная работа

 

ФИНАНСОВОЕ ПРАВО

 

СТРУКТУРА БАНКОВСОЙ СИСТЕМЫ РФ

 ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

 

 

 

 

 

 

 

 

Студента________________________

(курс, группа)

                                                                                               _________________________________

(Ф.И.О.)

                                                                                                                                         Научный руководитель     _____________

 

                                                                                                   _________________________________

                                                                                                                               (ученая степень, должность, фамилия, инициалы)

                                                                                                                                                                                                              

                                                                                      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Новокузнецк,  2013г.

Содержание

 

 

Введение………………………………………………………………....3

1. Структура банковской системы России………………………….....5

1.1 Формирование банковской  системы……………………………....5

1.2 Сущность банковской системы…………………………………....8

2. Виды кредитных организаций……………………………………..12

2.1 Определение кредитной организации……………………………12

2.2 Виды кредитных учреждений и их функции……………………13

Заключение…………………………………………………………….24

Список литературы……………………………………………………25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход. В результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают.

Можно сказать, что в нашем обществе еще только начинает складываться понимание того места, которое должны занимать банки в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков - это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела.

Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с тем данное и подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более запутывает дело само терминологическое значение слова банк, а также такие современные выражения, как банк данных, банк растений, книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

В своей работе я попробую показать сущность банка с разных общественных позиций, типы банков, банковскую систему России.

 

 

 

1. Структура банковской системы РФ

 

1. Формирование банковской системы

 

Формирование Банковской системы России можно разделить на три этапа. Первый этап с 1841 г. по 1917 г.

До проведения одной из важнейших экономических реформ – отмены крепостного права – банковская система страны состояла в основном из дворянских банков, сферой их деятельности являлся поземельный кредит, который предоставлялся под залог помещичьих имений из расчета числа крепостных «душ», а также драгоценностей. Первый Дворянский банк был учрежден в 1854 г. С 60-ых годов стали учреждаться акционерные коммерческие банки, развитие которых активизировалось в 90-е годы. Рождение банковской системы России относят к середине прошлого века и связывают с Указами Николая I, о создании первых заведений типа сберегательных касс и Александра I, об образовании Государственного банка Российской Империи. В 1895 г. по настоянию и инициативе министра Витте был принят Устав сберегательных касс и они стали называться государственными, что подчеркивало ответственность государства за собранные средства.

Началом развития капиталистической кредитной системы стал созданный в 1860 г. Государственный банк. Главным источником средств Госбанка до середины 80-ых г.г. были оплачиваемые процентами вклады и текущие счета, позже средства Государственного Казначейства, Госбанку придали эмиссионную функцию.

Динамичное развитие банковской системы России продолжалось до первой мировой войны, она включала эмиссионный государственный банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки. Под контролем акционерных коммерческих банков находилось множество крупнейших промышленных и торговых фирм. Городские общественные банки специализировались преимущественно на выдаче ссуд под городскую недвижимость. Простейшие операции выполняли уездные казначейства. Все выдававшиеся филиалами кредиты, включая и самые мелкие, утверждались правлением Госбанка.

Второй этап с 1917 г. по 1990 г. После Октябрьской революции 1917 г. банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Их содержание и направленность определялись идеологическими и экономическими концепциями партии большевиков.

Сразу после октября государство энергично приступило к реализации идеи единого банка. С начало оно овладело Государственным банком, поставив его на службу Советскому государству. В начале 1917 г. был принят декрет «О национализации банков», которым банковское дело объявлялось государственной монополией, а все существовавшие частные банки и банкирские конторы подписали объединению с Государственным банком. Чуть позже в конце января 1918 г. акционерные капиталы бывших частных банков передаются Госбанку на основе полной конфискации. Госбанк основное внимание вынужден был уделять организационным вопросам, таким как принятие на баланс активов и пассивов национализированных банков. В начале 1921 г. было объявлено о переходе к новой экономической политике (НЭПу). Иным словом, речь шла о переходе к рыночной экономике. В октябре 1921 г. учреждается Государственный банк. В конце 1922 г. принимается решение о создании специальных, вспомогательных банков – отраслевых, территориальных, а также банков с участием иностранного капитала.

В течение 1922-1925 г.г. создаются акционерные банки. Возникшие наряду с Госбанком СССР, специальные банки оказались по сути дела коммерческими. Во второй половин 20-х г. Реализация нового варианта «единого банка» потребовала, прежде всего, коренной перестройки сложившейся в период НЭПа системы специальных банков. Она была проведена в период с 1927 по 1932 г.г. Специальные банки становились преимущественно банками долгосрочного кредитования.

В 1987 г. было решено провести в стране радикальную экономическую реформу, стержнем которой предполагалось сделать идею полного хозрасчета и самофинансирования. В свою очередь это требовало перестройки банковской системы. В итоге вся низовая сеть Госбанка (отделения) была передана специализированным банкам. Благодаря произведенной реорганизации в одном отделении (филиале банка) сосредотачивались обслуживание и текущей, и инвестиционной деятельности предприятий. В целом же реорганизация только усугубила недостатки в работе банков.

На рубеже 80-х и 90-х г.г. стала утверждаться мысль о необходимости перехода к рыночной экономике. Стали создаваться первые негосударственные коммерческие и кооперативные банки. Численность вновь созданных коммерческих и кооперативных банков быстро возросла. К этому времени Госбанк СССР, стал выполнять функции Центрального банка. Одновременно те же функции постепенно обретал Центральный банк РСФСР (Банк России). Тем самым в стране началось формирование двухуровневой банковской системы.

Третий этап с 1990 г. по 17 августа 1998 г. В связи с распадом СССР, коренными изменениями в политике и экономике банковская система уже не могла эффективно функционировать. Возникла необходимость в ее новой, второй за последние 10 лет перестройки. Новая банковская система должна была производиться в условиях: масштабных структурных изменений, ведущих к радикальному изменению экономического и политического строя страны; крайней нестабильности, требующей не только оперативного, но и, прежде всего долгосрочного, перспективного управления; тяжелейшего состояния денежно-кредитного обращения, расстройства всего финансового хозяйства страны.

Неудачной текущей политики банка России в 1991 – I полугодие 1992 г., которая привела к ослаблению банковской системы. Направленность новой банковской системы на обслуживание процесса реформ: становление новых рынков, техническую, технологическую и продуктовую перестройку хозяйства, сокращение военных расходов, усилению открытости экономики.

В 1998 году произошло ухудшение социально-экономической ситуации. Уже в первом полугодии ускорился рост неплатежей, стали сокращаться поступления от экспорта; обострился бюджетный кризис.

Таким образом, ретроспективный анализ банковской системы России позволил выделить три этапа, каждый из которых характеризуется состоянием, как политических, так и экономических сегментов страны. На первом этапе идет зарождение банковской системы, закрепленной указами Николая I и Александра I. Появились первые сберегательные кассы, Дворянский и Государственный банки. Происходит оживление эмиссионной функции Госбанка, появление первых ипотечных банков. На втором этапе произошла реконструкция банковской системы, связанная с кредитной реформой 1930 – 1932 г.г. Госбанку СССР были переданы основные функции денежного обращения и кредитования внутри страны. Третий этап связан с реформации экономики страны, усиленным развитием деятельности коммерческих банков и появлением специализированных кредитных институтов. В результате ухудшения экономической ситуации происходит спад производства, нарушения товарно-денежных отношений, которые привели к экономическому кризису и изменению банковской системы.

 

1.2 Сущность банковской  системы

 

Сущность понятия «банковская система» является одним из ключевых в изучении, как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Взаимосвязь проявляется в осуществлении межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчеты через:

1. расчетную сеть Банка России;
2. банки – корреспонденты, расчеты через которые осуществляются на основании заключенных между ними договоров;
3. банки, уполномоченные на ведение определенного вида счетов и в осуществлении платежей;
4. клиринговые центры – небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции.

Взаимозависимость банков проявляется в заимствованиях на рынке межбанковских кредитов. Невыполнение обязательств одним из банков приводит к трудностям функционирования связанных с ним прямо и непосредственно других банков, т. е. к возникновению так называемого «эффекта домино».

Таким образом, в современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:

• иерархичность построения;
• свойство целостности;
• упорядоченность её элементов, отношения и связей;
• взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;
• наличие процессов управления.