Специализированные кредитно – финансовые институты их роль в экономике России

Муниципальное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

Южно - Уральский профессиональный институт

 

 

 

 

 

 

Задания к контрольной работе по дисциплине

Деньги, кредит, банки

Студентов заочной формы обучения

Жедановой Анастасии Владимировны

Направление подготовки

080100.62 Экономика

 

 

 

 

 

 

 

 

Челябинск

2013

ВАРИАНТ 7

 

1. Специализированные кредитно – финансовые институты их роль в экономике России.

Специализированные кредитно-финансовые институты, или парабанковские учреждения, отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного- двух видов услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании небольшого сегмента рынка и, как правило, предоставлении специализированных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг. 
   Росту влияния специализированных кредитно-финансовых институтов за рубежом способствуют три основные причины: 
  1) рост доходов населения в развитых странах; 
  2) активное развитие рынка ценных бумаг; 
  3) оказание этими институтами специальных услуг, которые не могут предоставить коммерческие и специализированные банки. 
  Основные формы деятельности этих институтов на банковском рынке сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов юридическим лицам, муниципальным образованьям и государству через облигационные займы, мобилизации капиталов через все виды акций, а также предоставление ипотечных, потребительских кредитов и кредитной взаимопомощи. 
  Небанковские кредитно-финансовые институты ведут острую конкурентную борьбу как между собой, так и с коммерческими банками. 
  Страховые компании конкурируют с пенсионными фондами за привлечение пенсионных средств. Ссудосберегательные ассоциации ведут борьбу со страховыми компаниями в сфере ипотечного кредита и вложений в недвижимость. Финансовые компании соперничают со страховыми компаниями в сфере потребительского кредита. Кроме того, все кредитно-финансовые институты конкурируют с коммерческими и сберегательными банками за привлечение сбережений всех слоев населения. 
  Теперь, дадим краткую характеристику основным специализированным финансово-кредитным институтам. 
  Страховые компании. 
  Страховой рынок представляет собой особую сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является «специфический товар» - страховая услуга , формируются предложения и спрос на нее. Особенностью накопления капитала страховых компаний является поступление страховых премий от юридических и физических лиц, размер которых рассчитывается на основе страховых тарифов, или ставок. 
  Пенсионные фонды - достаточно новое явление на кредитно-банковском рынке, получившее свое развитие после второй мировой войны. Организационно структура пенсионного фонда отличается от структуры иных кредитно-финансовых учреждений тем, что не предусматривает какой-либо формы собственности, а создается при корпорациях, которые и являются их владельцами. 
  Инвестиционные компании - новая форма специализированных небанковских институтов, получившая наибольшее развитие в 70-80-е годы в США. Инвестиционные компании путем выпуска собственных акций привлекают денежные средства, которые затем вкладывают в государственные ценные бумаги и ценные бумаги корпораций. 
  Ссудосберегательные ассоциации представляют собой кредитные товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства. Большинство ассоциаций было организовано после второй мировой войны для содействия расширения строительства жилья. 
  Финансовые компании - это особый тип специализированных небанковских институтов, действующих в сфере потребительского рынка. 
  Кредитные союзы представляют собой кооперативные сберегательные институты, организуемые обычно профсоюзами, работодателями или группой физических лиц, объединенных определенными материальными интересами. 
  К специализированным финансово-кредитным институтам относят также и различные благотворительные фонды. Безусловно приоритет в создании благотворительных фондов принадлежит США, однако в последние годы начали создаваться аналогичные фонды в странах Западной Европы и Японии. 
  Что же касается российской кредитно-банковской системы, то здесь специализированные небанковские институты занимают незначительное место. Это связано с тем, что: 
  • реальное развитие в российской экономике получили только страховые негосударственные компании и негосударственные пенсионные фонды; 
  • однако на них приходится незначительная доля в общей стоимости активов всех кредитно-финансовых институтов России.

 

2. Государственные программы льготного кредитования юридических и физических лиц в РФ.

Сегодня многие люди интересуются условиями государственной программы льготного кредитования автотранспорта и автомобилей в 2014 году. Данная программа уже успешно действовала ранее, однако из-за нехватки средств на финансирование была временно приостановлена.

В июле 2013 года автокредитование с господдержкой вновь стало доступно для покупателей на российском рынке, однако его условия немного изменились. Благодаря росту инфляции, верхняя планка стоимости автомобиля была поднята, и теперь она составляет 750 тыс. рублей. Согласно правилам программы, помощь государства будет оказываться в виде компенсации ставки по автокредиту в размере 2\3. Высчитывается она исходя из действующей ставки рефинансирования, которая на данный момент составляет 8,5%. Заключая договор с банком под ставку в 15%, ее реальный размер составит 9,5%. Для многих граждан эта помощь является очень существенной, ведь она помогает значительно сэкономить и сохранить семейный бюджет. Для компаний, работающих в автомобильной отрасли это также выгодно, поскольку стимулирует спрос на автомобили.

Не так давно был утвержден список банков, которые оказывают услуги по автокредиту с господдержкой, это: Сбербанк России, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк, Росбанк и др. Для удобства заемщиков были созданы калькуляторы авто кредита, которые позволяют в удаленном режиме рассчитать ставку на ту или иную машину, подпадающую под условия государственной программы льготного кредитования автотранспорта и автомобилей в 2014 году

 

3. Задача.  Объём денежного агрегата М3 100 млрд. руб., сумма средств на счетах предприятий и организаций 18 млрд. руб., средства страховых компаний 15 млрд. руб., депозиты физических лиц до востребования 13 млрд. руб., срочные вклады в сбербанке РФ 10 млрд. руб., депозитные сертификаты 5 млрд. руб., облигации Госзайма 8 млрд. руб. Рассчитать величину  денежного агрегата М1.

Решение:

М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые карты)

М2 = М1 + срочные вклады

М3 = М2 + сберегательные вклады

 

М1= М2 - срочные вклады

М2= М3 - сберегательные вклады

М1= М3 - срочные вклады - сберегательные вклады

СРОЧНЫЕ ВКЛАДЫ = срочные вклады в сбербанке РФ + сумма средств на счетах предприятий и организаций + средства страховых компаний = 10+18+15=43 млрд. руб.

   СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ ВКЛАДЫ = депозиты физических лиц до востребования + депозитные сертификаты + облигации Госзайма = 13 +5 +8 = 26 млрд. руб.

М1 = 100 - 43 - 26 = 31 млрд. руб.

ОТВЕТ: М1 = 31 млрд. руб.

4. Задача. Денежная масса возросла на 10%, скорость обращения денег увеличилась на 2,5%, объём производства увеличился на 8%. Рассчитать величину инфляции.

Решение:

MV=PQ

M- номинальная денежная масса = ↑10%

V- скорость обращения денег = ↑2,5%

P – уровень цен = ?

Q- объем выпуска = ↑8%

P = MV/Q

Уровень инфляции это разница между уровнями цен до изменения P и после изменений Ро.

Изначальный уровень инфляции примем Р=1, М=1, V=1 и Q=1.

И так:

Мо=110%*М

Qo=108%*Q

Vo=102,5%*V

Po= (Mo * Vo) / Qo

Po=(110%*М * 102,5%*V) / 108%*Q

Po=104,4%* (M * V) / Q

Po=104,4%*P

Po=104,4%  * 1 = 104,4%

Уровень инфляции =  Po – P =  104,4% - 100% =4,4%