Современные деньги: сущность, формы, эволюция

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально  на глазах множатся их виды. В след за чеками и кредитными карточками, появись, дебетные карточки и так называемые «электронные деньги», которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами. (Пример: СССР конец 80-х годов).

Хотя сегодня, в обращении ходят  бумажные деньги, которые не могут  быть разменяны на золото, среди  части экономистов до сих пор  сохраняется мистическое представление  о всемогуществе денег, которые  могут быть разменяны на золото.

В России металлистическая теория имела своих приверженцев и порою удачное практическое применение. При подготовке к денежной реформе 1897г. в стране накапливался золотой запас, главным образом путем стимулирования хлебного экспорта. Торговый баланс стал устойчиво активным. В надписи на кредитных билетах вместо обязательства размена «на звонкую монету», гарантировался обмен на «золотую монету».

Попытка возрождения золотого обращения  была предпринята уже Советской  властью в 1922г. В обращение был  веден золотой червонец. Естественно, что монеты стали довольно быстро исчезать из сферы обращения, а товарооборот обслуживали их бумажные дубликаты - банкноты и казначейские билеты. Последние представляли собой бумажные деньги меньшего достоинства и не разменивались на золото.

Ход рассуждений неометаллистов таков: золото имеет высокую внутреннею стоимость и поэтому не обесценивается подобно его бумажным дубликатам, символам. Если возрастает производительность труда в золотодобыче или открываются новые месторождения, то товарные цены растут, однако понижаются сами издержки производства прежнего весового количества золота. К тому же переполнение каналов денежного обращения золотыми деньгами маловероятно, поскольку, золото - воплощение богатства и оно перетекает, при наличии благоприятных возможностей, в сферу тезаврации. А при изменившихся условиях - экономический бум, рост потребности в оборотных средствах - накопленные золотые монеты возвращаются в сферу обращения. Таким образом, при золотом стандарте стихийно поддерживается товарно-денежное равновесие.

Некоторые западные ученые склоняются к другой позиции. Э. Дж Долан, К. Кэмпбелл, К. МакКонел считают, что инфляция и при золотом денежном обращении возможна. Если технология в добыче или производстве золота поднимается на качественно новую ступень, инфляция, и при сохранении размена, вполне вероятна. Поддержание же золотого обращения при дефиците золотого материала вызывает упадок, экономика просто задыхается. Разумнее поэтому использовать бумажные деньги, но умело управлять их предложением.

Золото может оказывать, однако, косвенное воздействие на денежное обращение. Государственные продажи  золота по ценам мирового рынка позволяют  закупить товары и увеличить их предложение  внутри страны. Но в этой операции роль золота принципиально не отличается от роли других экспортных благ, хотя оно  является более ликвидным товаром. Представляется, что возможности использования золотого потока для оздоровления денежного обращения невелики, носят паллиативный характер и сами по себе не решают проблемы инфляции.

Итак, в науке преобладает мнение, что время золотых денег ушло безвозвратно, что при разумном подходе  к делу функции денег нормально  выполняют бумажные купюры, чеки, пластиковые  карточки и др.

 

1.3 Функции денег

 

Сущность денег и их значение в развитии товарного обмена и  производства наиболее отчетливо выявляется при рассмотрении их функций.

Первая функция денег - мера стоимости  различных товаров. Приравнивая  товар к определенному количеству денег, можно определить стоимость  товара. Данную функцию деньги могут  выполнять потому, что сами имеют  стоимость, которая сравнивается со стоимостью товаров.

При выполнении функции меры стоимости  деньги могут выступать как идеальные, то есть мысленно воображаемые. Это  означает, что для определения стоимости товара не обязательно рядом с ним класть соответствующую сумму денег. Но все-таки за идеальными стоят реальные — настоящие деньги.

Определение стоимости товара через  его приравнивание к определенному  количеству денег означает установление цены товара. Цена — это денежное выражение стоимости товара.

Установлению цены способствует соответствующий  масштаб цен, под которым понимается определенное весовое содержание золота в денежном знаке. К настоящему времени  деньги утратили золотое содержание, но еще советский рубль после  денежной реформы 1961г. официально имел золотое содержание в 0,987 гр. золота.

Вторая функция денег — быть средством обращения. Выполняя эту  функцию, деньги выступают в роли посредника при обмене одного товара на другой.

В качестве средства обращения необходимы не идеальные, а реальные деньги, которые  могут быть наличными, передаваемыми  из рук покупателя в руки продавца, и безналичными, не предполагающими  такую передачу.

С развитием данной функции связано  возникновение монет и бумажных денег.

Использование денег в качестве средства обращения должно подчиняться  требованиям закона денежного обращения. Закон требует, чтобы в данный период времени количество денег  в обращении (Кд) было прямо пропорционально  сумме цен товаров, направляемых товарное обращение (ЦТ), и обратно пропорционально скорости оборота денежных знаков (О):

Кд = ЦТ/О.

 

Нарушение требований данного закона может вызвать такие отрицательные  явления, как инфляция, дефляция и  товарный дефицит.

Инфляция характеризуется обесценением денег и соответствующим ростом цен в результате выпуска денег  в избыточном количестве.

Дефляция характеризуется недостатком  денег в обращении и соответствующим  понижением цен.

Товарный дефицит характеризуется  недостатком товаров, необходимых  для обмена на предлагаемые для этого  деньги. Как правило, товарный дефицит  возникает при отсутствии свободного ценообразования, являющегося необходимым  атрибутом рыночного хозяйства.

Следующая функция денег заключается  в их способности быть средством  накопления и образования сокровищ. Она предполагает, что деньги выводятся  из обращения и откладываются  для того, чтобы накопить достаточно крупную сумму.

Выполнять данную функцию могут  реальные, а не идеальные деньги. Причем для образования сокровищ наиболее подходящими являются золотые деньги, имеющие реальную стоимость и не подверженные инфляционному обесценению.

Очень часто деньги выполняют функцию  средства платежа. В качестве такого средства деньги появляются спустя какое-то время после свершения сделки купли-продажи. Подобные сделки называют кредитными, так что деньги как  средство платежа отражают отношения  займа, возникающие по поводу продажи  товаров в долг с отсрочкой  платежа.

При продаже товаров в кредит вместо денег фигурирует платежное  обязательство (вексель), в соответствии с которым покупатель обязан погасить долг в определенный срок. Погашая  долг, деньги выполняют функцию средства платежа.

В качестве средства платежа деньги выступают и при возвращении  взятых ранее ссуд — денег, отданных в долг. Эту функцию деньги выполняют  и при выплате заработной платы, стипендий, налогов, при оплате жилья, коммунальных услуг и т.п.

Очевидно, что функцию средства платежа выполняют реальные деньги.

Возникновение функций денег как  средства накопления и средства платежа  расширяет действие закона денежного  обращения. Он требует учета того, что часть денег может быть не нужна, если товары продаются в  кредит, зато понадобятся дополнительные деньги для оплаты ранее купленных  товаров или уже предоставленных  услуг. Соответственно, формула количества денег, необходимых для обращения, приобретает иной вид:

 

Кд = (ЦТ-К + П-В)/О,

 

где К — сумма цен товаров, проданных в кредит;

П — сумма платежей, которым наступил срок;

В — взаимно погашающиеся платежи, не требующие денег, так как происходит взаимный зачет долгов.

Рассмотренные функции деньги выполняют  не только в рамках национальных хозяйств, но и на международном рынке, опосредуя  товарно-денежные отношения между  странами. В этой связи выделяется еще одна функция — функция  мировых денег. Следует, однако, отметить, что мировыми могут быть не всякие деньги. В качестве таковых выступает  золото, а также деньги тех стран, способность которых быть мировыми признана другими странами. Обычно такие деньги относят к разряду  свободно конвертируемых валют. Конвертируемость означает обратимость денег либо в золото, либо в валюты других стран.

В заключение - возникновение мировых  денег отражает довольно высокий  уровень развития товарного производства и обмена, когда законы товарного  хозяйства начинают действовать  в международном масштабе.

 

2. Формы денег

 

2.1 Виды денег

 

Деньги в своем развитии выступали  в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег). Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует  реальной стоимости, т.е. стоимости  металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги имели разную форму: сначала штучную, затем весовую. Монеты более позднего развития денежного  обращения имели установленные  законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения  оказалась круглая форма монеты. Лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт. С целью предотвращения порчи монет гурт делался нарезным. Первоначально в обращении находились одновременно золотые монеты и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Особенность таких денег состоит  в том, что они обладают собственной  стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии  полноценных золотых денег в  количестве, превышающим действительную потребность, они уходят из оборота  в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает  необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам присущи  немалые недостатки:

золотодобыча не поспевала за производством  товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

золотые деньги высокой портативности  не могли обслуживать мелкий по стоимости  оборот;

дороговизна использования золотых  денег, которые стоят намного  больше, чем денежные знаки изготовленные из бумаги.

Золотое обращение просуществовало  не долго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию  знаков стоимости. Постепенно золото исчезло  из обращения.

Заместители действительных денег (знаки  стоимости) - деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

металлические знаки стоимости - стершиеся  золотая монета, мелкая монета из дешевых  металлов меди и алюминия.

бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают  бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги - представители  действительных денег. Разность между  номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных  поступлений.

Исторически бумажные деньги появились  как заменители находившихся в обращении  золотых монет и выпускались  государством наряду с золотыми и  с целью их внедрения в обращение  обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии  бумажных денег, размер которой зависел  от потребности государства в  финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая  природа бумажных денег исключает  возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

Причины обесценивания:

избыточный выпуск бумажных денег  государством;

упадок доверия к эмитенту;

неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается  в том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги - возникли с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Их появление связано  с выполнением функции денег  как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое  должно быть погашено через заранее  установленный срок действительными  деньгами. Их экономическое значение: