Современная кредитная система России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Мая 2015 в 00:08, контрольная работа

Краткое описание

Кредитная система это важнейший ресурс экономического роста. Ее укрепление является непременным условием решения стратегических задач в области экономики, стоящих перед нашей страной.
Выбранная тема является актуальной, т.к. в настоящее время кредитная система РФ имеет различные проблемы, такие как:
недостаточное кредитование - одна из серьезнейших проблем отечественной экономики, возникающая в результате крайне неравномерного распределения финансовых ресурсов по территории страны, в связи с чем за пределами Центрального федерального округа и мегаполисов региональные предприятия и предприниматели сталкиваются с острейшим дефицитом средств.

Содержание

Введение………………………………………………………………………..….3
Развитие кредитной системы в России……………………………………4
Сущность и функции денег…………………………………………7
Роль банковского, депозитного и денежного мультипликатора…9
Современная кредитная система России…………………………11
Центральный Банк и его функции………………………………………..15
Коммерческие банки………………………………………………………18
Заключение……………………………………………………………………….22
Список использованных источников……………………

Прикрепленные файлы: 1 файл

Кон раб МАКРОЭКОНОМИКА.docx

— 47.39 Кб (Скачать документ)

В этих условиях эмиссионная функция, выполняемая банками, разделяется: эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк, а эмиссию безналичных денежных знаков - коммерческие банки.

Процесс мультипликации регулируется центральным банком, воздействием при помощи нормы обязательных отчислений в централизованный резерв на величину свободных ресурсов, находящихся в распоряжении коммерческих банков, уменьшая либо увеличивая их кредитные (эмиссионные) возможности.

У коммерческих банков, получивших от центрального банка кредиты или продавших ему ценные бумаги, либо иностранную валюту, образуются свободные ресурсы. В объеме этих ресурсов они предоставляют кредиты своим клиентам, образуя тем самым первоначальные депозиты. С этих депозитов клиенты оплачивают счета своих партнеров, обслуживаемых другими банками, у которых, в свою очередь, появляются свободные ресурсы и право осуществлять кредитование, создавая в результате новые депозиты.     Поскольку средства на депозитных счетах не используются сразу, в банковской системе всегда имеется определенный остаток средств, который со временем становится больше, чем величина первоначальных депозитов. Этим и достигается мультипликативный эффект.

Для оценки величины мультипликации исчисляют разницу между денежными средствами на депозитных счетах на конец и на начало года. Максимальное значение коэффициента кредитной мультипликации обратно пропорционально норме отчислений в централизованный резерв [т.е. <5 (1:1/5) при норме отчислений, напр., 20%].

Значение кредитного мультипликатора для экономики состоит в том, что в результате национальное хозяйство получает необходимые для воспроизводственного процесса оборотные средства. В зависимости от целей его называют также банковским, денежным, депозитным.

 

    1. СОВРЕМЕННАЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА РОССИИ

 

Важнейшее место в жизни общества занимает денежно-кредитная политика государства. В достаточно развитых странах ее рассматривают как гибкое и оперативное дополнение бюджетной политики, в качестве инструмента «тонкой настройки» экономической конъюнктуры. У такой политики есть свои отрицательные моменты, которые заключаются в оказании только косвенного влияния на коммерческие банки, целью является регулирование динамики предложения денег. Поэтому заставить напрямую их расширить или сократить кредиты не может. Помощь экономике для достижения общего уровня производства, которая характеризуется отсутствием инфляции и полной занятости, является одной из главных целей кредитно-денежной политики [2].

Денежно-кредитная политика государства является совокупностью мер по экономическому регулированию кредита и денежного обращения, которая направлена на то, чтобы обеспечить экономический рост с помощью воздействия на инвестиционную активность, динамику и уровень инфляции и прочие очень важные макроэкономические процессы. Главная цель такой политики заключена в помощи экономике достижения уровня производства, который приближен к полной занятости, а также стабильным ценам. Денежно-кредитная политика государства исполняется через Центральный банк, однако такая политика определена правительством. Инструментами, которые используются, очень часто в денежно-кредитной политике являются административные меры, установление обязательной формы резервирования, регулирование официальных учетных ставок.

Минимальные резервы на сегодняшний момент являются частью банковских активов, их все банки коммерческого типа должны хранить на счетах Центробанка. Две основные функции выполняют минимальные резервы. Во-первых, они выступают как обеспечение обязательств коммерческих банков по клиентским депозитам (как ликвидные резервы). Минимальные резервы, во-вторых, это инструменты, которые применяются Центральным банком для того, чтобы урегулировать в стране объем денежной массы. В Российской Федерации рынок государственных бумаг начал формироваться в 1993 году. Осенью девяносто восьмого года он был представлен облигациями внутреннего займа, облигациями федерального займа, государственными краткосрочными обязательствами. По ним проценты выплачивались из федерального бюджета, а для того, чтобы погасить облигации, которые ранее были выпущены, следовало имитировать все новые транши.

Денежно-кредитная политика государства плотно связывается с внешнеэкономической и фискальной политикой. Она должна учитывать взаимосвязь главных макроэкономических элементов - объема выпуска, совокупного спроса, ставки процента, денежной массы. И также ожидания покупателей (населения) и инвесторов, доверие нерезидентов и резидентов к действиям правительства. Внутренняя кредитная политика государства будет зависеть от оттока и притока иностранной валюты в страну.

От того, насколько независим Центральный банк как ветвь власти, зависит эффективность проводимой политики, а также от искусства его руководства и квалификации. Основы денежной политики государства заключены в системе «дорогих» и «дешевых» денег. Политика «дорогих» денег основана на том, что ограничивается предложение оных, то есть снижается доступность кредита и увеличение его издержек для понижения расходов и сдерживания инфляционного давления.

Обеспечить коммерческим банкам нужные резервы, то есть способность предоставления ссуд, может политика «дешевых» денег, но она не может дать гарантию того, что действительно банки могут обеспечить ссуду и увеличить предложение денег. Если сложится такая ситуация, то действия данной политики будут малоэффективными. Такое явление имеет название цикличной асимметрии.

Кредитно-денежная политика направлена на осуществление мероприятий, которые предпринимаются правительством в сфере денежных и кредитных отношений с целью регулирования экономических процессов. Координатором ее осуществления является центральный банк. Сама политика осуществляется в два этапа. Первый этап - центральный банк воздействует на параметры кредитно-денежной сферы. Второй этап - подкорректированные параметры передаются в производственную сферу. Результатом эффективного исполнения этих этапов будет служить устойчивость темпов экономического роста, достаточно низкий процент безработицы, стабильность уровня цен и характерное равновесие государственного баланса.

Приоритетом в достижении улучшения экономического состояния любого государства служит стабильность уровня цен. Основные инструменты денежно кредитной политики должны оказывать влияние на все финансовые процессы в государстве в качестве как прямых (или административных), так и косвенных (или экономических) рычагов. Это должно проявляться в контроле государством такого основного финансового показателя, как платежный баланс страны. Административные инструменты денежно-кредитной политики имеют вид предписаний, директив и инструкций, которые должны исходить из Центробанка и регулировать лимиты как на процентные ставки, так и на выдачу кредитов. Контроль за лимитом процентной ставки осуществляется с помощью определения предельного значения ссудного процента, а также депозитной процентной ставки и ставки по сберегательным вкладам.

Лимитирование объемов операций по кредитам предусматривает установление верхнего предельного значения кредитной эмиссии. Данное понятие известно и под таким названием - «кредитный потолок». Другими словами, общая сумма кредитов, которая предоставляется банковским сектором, определяет этот кредитный потолок. Одинаковые ограничения по объемам и темпам роста кредитов устанавливаются для всех коммерческих банков. Иногда ограничение кредита устанавливается только для некоторых секторов экономики и носит название селективного кредитного контроля. К такому методу регулирования относится лимитирование пределов по учету векселей и ограничение кредита на потребление. Прямые инструменты денежно кредитной политики достаточно эффективны во время кризиса кредитной системы, а также при слаборазвитом внутригосударственном финансовом рынке. Основным их недостатком является способствование оттоку денежных средств в «тень» и за рубеж.

Косвенные инструменты кредитно-денежной политики включают: изменения учетной ставки, установку объемов обязательных резервов, а также осуществление операций на открытом рынке. Одним из первых методов, участвующих в регулировании денежно-кредитных отношений, принято считать изменение учетной ставки. Суть его состоит в оказании влияния центрального банка на ликвидность других банков и общую денежную базу.

При этом под ликвидностью необходимо понимать способность банков различной формы собственности в установленные сроки осуществлять погашение всех своих финансовых обязательств. Основные инструменты денежно кредитной политики, позволяющие контролировать банковскую ликвидность, включают и определение суммы обязательных резервов. Данные резервы необходимы для гарантирования выплаты вкладов клиентам в случае банкротства банка.

Центральным банком устанавливается определенный ряд нормативов для обязательных резервов. Например, для увеличения сбережений населения центральным банком устанавливаются более низкие нормы для депозитов с небольшим сроком вклада и более высокие - для вкладов до востребования. Описанные косвенные инструменты денежно кредитной политики оказывают существенное влияние на масштаб и структуру кредитных операций. Их преимуществом является эффективное воздействие на объект регулирования, отсутствие возникновений под их воздействием диспропорций в экономических процессах. Исходя из изложенного, можно сделать вывод, что все инструменты денежно-кредитной политики должны служить рычагами экономического воздействия для достижения положительного макроэкономического эффекта.

 

  1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ФУНКЦИИ

 

Центральный Банк РФ - главный банк страны, эмиссионный центр Российской Федерации, орган денежно-кредитного регулирования, банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, проведения валютной политики страны, государственного валютного регулирования и валютного контроля, координации, регулирования и лицензирования расчетных, в том числе клиринговых систем.

Основные цели деятельности Банка России: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В распоряжении банка находится особый инструментарий регулирования денежно-кредитной системы, банк обладает свободой выбора конкретных форм и методов регулирования в рамках его полномочий.

Основными задачами ЦБ РФ  являются  регулирование  денежного  обращения, проведение единой денежно кредитной политики, защита  интересов  вкладчиков, банков, надзор за  деятельностью  коммерческих  банков  и  других  кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

К основным функциям ЦБ РФ относятся:

1) монопольная  эмиссия наличных денег и организация  их обращения.

2) функция  финансового агента, банкира Правительства.

3) финансирование  кредитно-банковских институтов («банк  банков»).

4) кредитно-денежное  регулирование и банковский надзор.

   Остановимся подробно на каждой  из функций.

1) Эмиссия  банкнот  и  организация  их  обращения.  За  Банком  России  как представителем государства законодательно закреплено  осуществление  эмиссии наличных  денег,  организация  их  обращения  и  изъятия  из  обращения   на территории Российской Федерации.

Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и  образцы  новых  денежных знаков.

      В  целях  организации  наличного  денежного  обращения  на  территории Российской  Федерации  на  Банк  России   возлагаются   следующие   функции: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение  банкнот  и монет,  создание  их  резервных  фондов;   установление   правил   хранения, перевозки  и  инкассации   наличных   денег   для   кредитных   организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и  порядка  замены поврежденных банкнот и монет, а также их  уничтожения;  определение  порядка ведения кассовых операций.

2) Функция  финансового агента,  банкира  Правительства.  Являясь  по  своему статусу  финансовым  агентом  Правительства,  ЦБ  осуществляет  операции  по размещению  и  погашению  государственного   долга,   кассовому   исполнению бюджета,  ведению  текущих  счетов  Правительства,  надзору  за   хранением, выпуском и изъятием из обращения  монет  и  казначейских  билетов,  а  также переводу  валютных  средств  при  осуществлении  расчетов  правительства   с другими странами.

      Важная роль ЦБ в решении  таких проблем, как предоставление  кредитов на покрытие  государственных  расходов  и  дефицита  государственного  бюджета, соответствует   его   функции   кредитора   государства.   Основная    форма государственных   заимствований,   используемых   на   цели   финансирования государственных  расходов  и  государственного  бюджета  –   государственные займы.

Информация о работе Современная кредитная система России