Системы электронных платежей, цифровые деньги

БОУ ОО СПО «Омский авиационный  колледж имени Н. Е. Жуковского»

 

 

 

 

Реферат

«Системы электронных  платежей, цифровые деньги»

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                            Выполнил: Катернов Дмитрий

                                                                             студент группы ПТ-28п

                                                                                                  Проверил: Крупец Е. А.                    

 

 

 

Омск 2013

Содержание

 

Введение 3

1. Банковская система пластиковых карт 4

2. Платежная система 4

3. Виды пластиковых карточек 4

4. POS-терминалы 5

5. Банкоматы 6

6. Электронные деньги 6

Заключение 8

Список литературы 9

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Платёжная система Интернета — система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Эти системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем.

Интернет-кредитные системы являются аналогами обычных систем, работающих с кредитными и дебетовыми картами. Отличие состоит в проведении всех транзакций через Интернет. Кроме того, следует различать виртуальные дебетовые карты, выпускаемые некоторыми банками, и реальные кредитные и дебетовые карты. Предоплаченные виртуальные дебетовые карты представляют собой полный аналог обычной Visa или подобной карты, которую принимают в Интернете.  Отличие в том, что карта не печатается в пластике. Владельцу сообщают все платёжные реквизиты такой карты и, с точки зрения стороннего наблюдателя, платёж осуществляется с обычной пластиковой карты. Такую карту легче купить, так как выпуск такой карты осуществляется без проверки личности владельца. С другой стороны, такие карты, как правило, не предусматривают возможности пополнения счёта.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Банковская система пластиковых карт

Использование пластиковых  карт для безналичных расчетов имеет  большие

преимущества перед наличными  деньгами. Для владельцев карт это  оперативность

расчетов; отсутствие риска  потери, ограбления и ошибок в расчетах, связанных с

использованием наличных денег; возможность получения процентов  на остаток средств, хранящихся на картах; обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся на карте.

 

2. Платежная система

Платежной системой называют совокупность методов и реализующих  их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования  банковских пластиковых карточек оговоренного стандарта в качестве платежного средства.

Одна из основных задач, решаемых при создании платежной системы, состоит в выработке и соблюдении общих правил обслуживания карточек входящих в систему эмитентов, проведения взаиморасчетов и платежей. Эти правила  охватывают как чисто технические  аспекты операций с карточками –  стандарты данных, процедуры авторизации, спецификации на используемое оборудование и пр., так и финансовые стороны  обслуживания карточек – процедуры расчетов с предприятиями торговли и сервиса, входящими в состав приемной сети, правила взаиморасчетов между банками, тарифы и т.д.

 

3.  Виды пластиковых карточек

Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров

(85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Одна из основных функций пластиковой карточки – обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы. Для этого на пластиковую карточку наносятся логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки и пр.  Кроме этого, на карточке может присутствовать фотография держателя и его подпись.

Карточки со штрих-кодом. В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующего элемента используется штриховой код, аналогичный коду, применяемому для маркировки товаров. Штрих-код (штриховой код) – это последовательность чёрных и белых полос, представляющая некоторую информацию в удобном для считывания техническими средствами виде.

Карточки с магнитной  полосой. Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными – в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается на обратной стороне карты и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек. Из них первые две предназначены для хранения идентификационных данных, а на третью можно записывать информацию (например, текущее

значение лимита дебетовой  карточки).

Смарт-карты. В смарт-картах носителем информации является микросхема. У простейших из существующих смарт-карт – карт памяти – объем памяти может иметь величину от 32 байт до 16 килобайт. Эта память может быть реализована или в виде ППЗУ (ЕРRОМ), которое допускает однократную запись и многократное считывание, или в виде ЭСППЗУ (EEPROM), допускающее и многократное считывание, и многократную запись.

 

4.  POS-терминалы

POS-терминалы, или торговые  терминалы, предназначены для  обработки транзакций при финансовых  расчетах с использованием пластиковых  карточек с магнитной полосой  и смарт-карт. Использование POS-терминалов  позволяет автоматизировать операции  по обслуживанию карточки и  существенно уменьшить время  обслуживания. Возможности и комплектация POS-терминалов варьируются в широких  пределах, однако типичный современный  терминал снабжен устройствами  чтения как смарт-карт, так и карт с магнитной полосой, энергонезависимой памятью, портами для подключения ПИН-клавиатуры (клавиатуры для набора ПИН-кода), принтера, соединения с ПК или с электронным кассовым аппаратом.

Кроме того, обычно POS-терминал бывает оснащен модемом с возможностью автодозвона. POS-терминал обладает «интеллектуальными» возможностями – его можно программировать. В качестве языков программирования используются ассемблер, а также диалекты C и Basic'а. Все это позволяет проводить не только on-line авторизацию карт с магнитной полосой и смарт-

карт, но и использовать при  работе со смарт-картами режим off-line с накоплением протоколов транзакций.

 

5.  Банкоматы

Банкоматы – банковские автоматы для выдачи и инкассирования наличных денег при операциях  с пластиковыми карточками. Кроме  этого, банкомат позволяет держателю  карточки получать информацию о текущем  состоянии счета (в том числе  и выписку на бумаге), а также, в принципе, проводить операции по перечислению средств с одного счета  на другой. Очевидно, банкомат

снабжен устройством для чтения карты, а для интерактивного взаимодействия с держателем карточки – также дисплеем и клавиатурой. Банкомат оснащен персональной ЭВМ, которая обеспечивает управление банкоматом и контроль его состояния.

Денежные купюры в банкомате  размещаются в кассетах, которые, в свою очередь, находятся в специальном  сейфе. Число кассет определяет количество номиналов купюр, выдаваемых банкоматом. Размеры кассет регулируются, что  дает возможность заряжать банкомат практически любыми купюрами.

 

6. Электронные деньги

Электронные деньги полностью  моделируют реальные деньги. При этом, эмиссионная организация - эмитент - выпускает их электронные аналоги, называемые в разных системах по-разному (например, купоны). Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью  оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При эмиссии  каждая денежная единица заверяется электронной печатью, которая проверяется  выпускающей структурой перед погашением.

Одна из особенностей физических денег - их анонимность, то есть на них  не указано, кто и когда их использовал. Некоторые системы, по аналогии, позволяют  покупателю получать электронную наличность так, чтобы нельзя было определить связь  между ним и деньгами. Это осуществляется с помощью схемы слепых подписей.

Стоит еще отметить, что  при использовании электронных  денег отпадает необходимость в  аутентификации, поскольку система  основана на выпуске денег в обращение  перед их использованием.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Электронные деньги все более  явно начинают становиться нашей  повседневной реальностью, с которой, как минимум, уже необходимо считаться. Конечно, никто в ближайшие лет  пятьдесят (наверное) не отменит обычные  деньги. Но не уметь управляться  с электронными деньгами и упускать те возможности, которые они с  собой несут, - значит добровольно  возводить вокруг себя «железный  занавес», который с таким трудом раздвигался за последние полтора  десятка лет.     Многие крупные фирмы предлагают оплату своих услуг и товаров через электронные расчеты. Потребителю же это значительно экономит время.   Бесплатное программное обеспечение для открытия своего электронного кошелька и для всей работы с деньгами максимально адаптировано для массовых компьютеров, и после небольшой практики не вызывает у рядового пользователя никаких проблем. Наше время – время компьютеров, Интернет и электронной коммерции. Люди, обладающие знаниями в этих областях и соответствующими средствами, добиваются колоссальных успехов. Электронные деньги – деньги, получающие все более широкое распространение с каждым днем, открывающие все больше возможностей для человека, имеющего доступ в Сеть.  Цель расчетно-графической работы выполнены и решены следующие задачи: Определены основные задачи систем электронных платежей и принципы их функционирования, их особенности.  Проанализированы основные системы электронных платежей. Проанализированы угрозы, связанные с использованием электронных денег. Проанализированы средства защиты при использовании электронных платежных систем.  Разработаны рекомендации по использованию электронных платёжных систем.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Wikipedia
2. Google
3. Mixreferat.ru
4. Litres.ru