Система SWIFT

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

БАРНАУЛЬСКИЙ ФИЛИАЛ

Кафедра Финансы и кредит

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По дисциплине «Банковские электронные услуги»

На тему: Система SWIFT

 

 

 

Студент Мартынова Анастасия Сергеевна

    Группа  6Кп-1                      

    Номер личного дела 07ффб00728       

Преподаватель  Неверов Павел Александрович

 

 

 

 

 

 

 

Барнаул 2012

Содержание

Введение……………………………………………………………………………...3

1. Цели и задачи создания, этапы развития сети SWIFT………………….......4
2. Преимущества и недостатки сети……………………………………………7
3. Современное использование сети в России……………………………..…..9

Заключение……………………………………………………………………...…..11

Список литературы………………………………………………………………....12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

В настоящее время банковскую систему невозможно представить без автоматизации и компьютеризации всех ее элементов. Банки интенсивно расширяют свою деятельность, что определяется как увеличением объема производимых операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам.

Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

Принадлежность к Сообществу Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (SWIFT) – является одним из важных свидетельств высокого профессионального уровня и надежности банка как в глазах его клиентов, так и его банков-корреспондентов. Членство в SWIFT – не только статус в мировом банковском сообществе, но и возможность эффективно использовать ведущую финансовую инфраструктуру, позволяющую осуществлять международные и внутригосударственные расчеты, а также обмениваться финансовыми сообщениями, связанными с денежными рынками, рынками ценных бумаг и документарными операциями.

Целью контрольной работы является изучение системы SWIFT.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. изучить цели создания и этапы развития системы;
2. изучить преимущества и недостатки сети SWIFT;
3. изучить перспективы использования SWIFT на российском фондовом рынке.

 

 

1. Цели и задачи создания, этапы развития сети SWIFT

SWIFT (Society for World – Wide Interbank Financial Telecommuni cations) — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций — является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

В конце 1950-х годов в результате бурного роста международной торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. Значительное время тратилось на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок, возникающих при осуществлении межбанковских операций и необходимости многократных проверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост объемов информации на бумажных носителях явилась автоматизация. Однако по мере развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость безбумажного обмена финансовой информацией между банковскими системами, в то время как различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли создать достаточно надежно работающую интегральную систему связи и обработки информации. Кроме того, в области межбанковских отношений полностью отсутствовала стандартизация.

Поиск более эффективных средств работы заставил в начале 1960-х годов собраться 60 американских и европейских банков для дискуссии по поводу создания системы стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение, что конечной целью должно стать использование компьютеров, средств телекоммуникаций, обеспечивающих более надежную, быструю и безопасную систему передачи банковской информации.

Инициатива создания международного проекта, который ставил бы своей целью обеспечение всем его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией при высокой степени контроля и защиты от несанкционированного доступа, относится к 1968г. Несколько позже в 1972 г. эта инициатива официально была оформлена в проект. В том же году были выполнены расчеты, даны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией.

Итак, в мае 1973 г. 239 банков из 15 стран учредили SWIFT с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений. Последующие четыре года были посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 г. состоялось официальное открытие сети. К концу года число банков-членов увеличилось до 586. Они обеспечивали ежедневный трафик до 500 000 сообщений.

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно увеличивается.

В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.

В настоящее время в России более 500 ведущих банков и организаций являются пользователями SWIFT. География пользователей охватывает более 50 городов в 10 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США.

На сегодняшний день пользователями сети являются около 9921 крупнейших банковских и финансовых организаций в 209 странах мира, обеспечивающее передачу порядка 1,8 миллиардов сообщений в год. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платежные поручения суммарной оценочной стоимостью более 6 триллионов долларов США. Головной офис организации располагается в городе La Hulpe, Бельгия. Председателем Совета Директоров SWIFT является г-н Явар Шах, Исполнительным директором SWIFT является г-н Лазаро Кампос.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Преимущества и недостатки сети

Преимущества работы в SWIFT

Надежность. SWIFT  обязуется осуществлять точную, полную и своевременную доставку сообщений, принимая на себя финансовую ответственность за невыполнение своих обязательств. 

Безопасность. Комбинирование физических (специальное криптографическое оборудование) и логических (многоступенчатый доступ в систему) мер безопасности, а также применение различных видов шифрования исключает возможность изменения сообщения в процессе его передачи по сети  SWIFT. Никто кроме отправителя и получателя сообщения не может считать его содержание.

Скорость. Доставка сообщения производится за несколько секунд, причем проверка и подтверждение подлинности осуществляются полностью автоматически.

Стандарты. Предложенные и реализованные концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели статус общепринятого международного стандарта. Причем не только де-факто, но во многих случаях де-юро, например, стандарты ISO 9362 (банковские идентификационные коды BIC) и ISO 15022 (Стандарты сообщений по ценным бумагам).

Эффективность. Стандарты и технология SWIFT предоставляют возможность создавать прикладные программы для автоматической обработки сообщений. Благодаря этому увеличивается производительность, уменьшаются затраты на ручную обработку сообщений, а также почти полностью исключается вероятность ошибок. Кроме того, финансовые организации могут использовать один и тот же комплекс связи SWIFT для обмена внутренними и международными сообщениями, таким образом, создавая «единое окно» для всех потоков сообщений.

Поддержка. Сервисные центры обеспечивают пользователям круглосуточную специализированную поддержку семь дней в неделю (365 дней в году), в том числе 9-ти часовой русскоязычный Help desk в г. Москве в рабочие дни.

Третья нейтральная сторона. Копии всех переданных по сети сообщений хранятся в «живом» архиве 4 месяца (сообщения SWIFT обладают юридической силой). В случае арбитража SWIFT может предоставить заверенную своей подписью и штампом копию сообщения из своего архива, по запросу одного из участников операции (отправителя или получателя).

При подключении с SWIFT российские пользователи получают в свое распоряжение надежную, защищенную и высокоэффективную финансовую сеть, позволяющую:

• сократить время прохождения платежей,
• существенно снизить расчетные и финансовые риски,
• значительно снизить стоимость операций,
• получить доступ во всемирную сеть и обеспечить работу с крупнейшими расчетными организациями без посредников,
• расширить спектр услуг для своих клиентов.

Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков. В качестве недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость внутренней компании от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным займом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и ссудой счетов, на которых отражается данный перевод.

 

 

 

3. Современное использование сети в России

РОССВИФТ является членом Европейского SWIFT Альянса, объединяющего 25 стран внутри SWIFT, на долю которых приходится 25% мирового трафика. Членство в этом объединении предоставляет России возможность влиять на принятие тех или иных решений в Совете Директоров SWIFT

РОССВИФТ является членом Ассоциации Российских Банков (АРБ), Ассоциации "Россия", Торгово-промышленной палаты.

Основные направления деятельности Ассоциации:

1. Координация деятельности российских пользователей SWIFT и оказание им правовой, организационной, консультативной и иной помощи; защита их прав и интересов в государственных органах Российской Федерации, оказание им помощи в целях повышения эффективности их деятельности;
2. Осуществление сотрудничества с Советом Директоров и Администрацией SWIFT по вопросам планирования и развития SWIFT в Российской Федерации;
3. проверка соответствия российских пользователей критериям, выработанным Ассоциацией, исходя из решений Совета Директоров и Администрации SWIFT;
4. Представление от имени российских финансовых организаций-членов SWIFT кандидатуры в Совет Директоров SWIFT, а также рекомендация специалистов для работы в Рабочих группах и других органах SWIFT;
5. Информирование российских пользователей SWIFT о решениях органов власти и управления, налоговых органов и прочих организаций по вопросам, имеющим отношение к деятельности SWIFT в Российской Федерации;
6. Формирование рабочих групп для решения конкретных задач Ассоциации в интересах её членов; руководство деятельностью Группы пользователей SWIFT Российской Федерации, обеспечение деятельности Групп пользователей интерфейсов и рабочих групп по разработке стандартов;
7. Организация обучения персонала и подготовка документации, включая рекомендации по использованию сети SWIFT для осуществления рублевых платежей и перевод Руководства пользователей SWIFT на русский язык;
8. Организация собраний, конференций, семинаров, участие в проведении выставок.

Основным источником формирования имущества Ассоциации являются ежегодные взносы ее Членов. Денежные средства, переданные Ассоциации ее Членами, становятся собственностью Ассоциации.