Система безналичного денежного обращения в России

Содержание
Введение	3
Понятие и сущность безналичного  денежного обращения	4
2 Механизмы регулирования денежного обращения в РФ	8
3 Регулирование безналичного  денежного обращения в РФ	11
Заключение	14
Список использованных источников	15

 

 

Введение

 

Деньги – один из основных феноменов экономической жизни, выступают в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов государства. Нет ничего удивительного в том, что теории денежного обращения посвящали свои труды выдающиеся мыслители прошлого времени и нынешней эпохи. Хорошо функционирующая денежная система способствует максимальному использованию материальных и трудовых ресурсов. И наоборот, разбалансированная денежная система нарушает кругооборот доходов и расходов, парализует жизненную силу общества, вызывая колебания уровня производства, занятости и цен. Деньги играют огромную роль, как в жизни человека, так и в жизни страны, это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы.

Не случайно, что теория денег относится к числу наиболее сложных разделов экономической  науки. Особенно сильно возрастает значение проблем денежного обращения  на переломных этапах исторического  развития. Об этом наглядно свидетельствует  опыт современной России, осуществляющей переход на рыночные рельсы хозяйствования в условиях острых социально-экономических  противоречий, в том числе и  в денежной сфере. Нет государства, которое бы не сталкивалось с теми или иными денежными проблемами.

Государственное регулирование  денежного обращения должно способствовать созданию предпосылок экономического роста, что является первостепенной задачей для народного хозяйства  России. В то же время от роста  производства можно будет ожидать  укрепления покупательной способности  денег и в целом положительного воздействия на процессы, протекающие в области денежного обращения.

Цель работы: Изучить особенности государственного регулирования безналичного денежного обращения в РФ. 

1 Понятие и сущность безналичного денежного обращения

 

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег  в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения  товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических  или физических лиц к другим.

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между  центральным банком и коммерческими  банками (кредитными организациями); между  коммерческими банками; коммерческими  банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками  и физическими лицами; предприятиями  и физическими лицами; между коммерческими  банками и финансовыми институтами  различного назначения; между финансовыми  институтами и физическими лицами.

Денежный оборот страны равен  сумме всех платежей, совершаемых  тремя субъектами в наличной и  безналичной формах за определенный период времени. Началу движения денег предшествует концентрация их у субъектов (в кошельках населения, кассах юридических лиц, на счетах в кредитных организациях, в и казне государства) и возникновение необходимой потребности у них в деньгах. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Безналичное обращение - это  движение стоимости без участия  в процессе наличных денег путем  перечисления денежных средств по счетам различных кредитных организаций. В странах, где экономические  отношения развиты более интенсивно большая часть денежного оборота (до 90% всего денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяют оборот наличных денег, уменьшают потребности  в них существовании, ускоряют оборот средств, при этом еще сокращают  издержки производства. Способствуют накоплению денежных средств, облегчают их перераспределение через финансово-кредитную систему. На рисунке 1 отражена динамика роста доли безналичных средств.

 

Рисунок 1 - Динамика роста доли безналичных средств за 2006-2010гг.

 

Безналичное обращение - обслуживает  отношение между юридическими лицами различных форм собственности, юридическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими и физическими лицами и государством, юридическими лицами и населением.

К категориям безналичного обращения относятся:

а) Вексель - обязательство должника в письменном виде (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный промежуток времени. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя, т. е. долговое обязательство, возникающее на основе торговой сделки. Существует также финансовый вексель, т. е. долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг ограниченной (определенной) суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную государственную ценную бумагу, срок действия которой ограничен и он не превышает 1 года (обычно составляет 3-6 месяцев). Здесь должником выступает государство.

б) С появлением коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах появились  расчеты при помощи чека. Чек - это ценная бумага, представляющая собой приказ плательщика банку, выплатить указанную в чеке сумму чекодателя. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между клиентом и банком, в этом случае клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а полностью определяется потребностями коммерческого оборота. Расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательства перед самим кредитором -- оно погашается только в момент оплаты чека банком.

Экономическая сущность чека состоит в том, что чек служит средством получения наличных денег  в банке, выступает средством  обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов.

Поэтому на основе чеков  возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть  различных видов претензий погашается без участия наличных денег. За счет этого приобретая положительные  отклики.

Система чекового оборота  намного упростила товарообменные отношения, но из-за сложностей и различных  нюансов, проверки чеков принимаются  локально. Поэтому в развитие и  в дополнение чековой системы  получили распространение так называемые пластиковые карточки;

 

в) Пластиковая карта является важнейшим элементом безналичного денежного оборота. Существует несколько  видов карт. Дебетовые (платежные) карточки, ATM карточки, кредитные карточки. Дебетовые (платежные) карточки представляют собой электронную разновидность чековых платежей, т.к. оплата осуществляется в пределах остатка по счету в банке. Их действие ограничено отдельными структурами, т. е. магазинами. Разновидностью дебетовых карточек выступают ATM карточки, они выдаются на руки получателю одновременно с открытием чекового счета, и служат для снятия наличных денег со счета в банкоматах. Как и дебетовые карточки, ATM карточки могут быть представлены как дальнейшее развитие чекового обращения. Особое место в классификации пластиковых карточек и в современном определении денег имеют так называемые кредитные карточки. Они объединяют в себе некоторые свойства наличных денег и кредита. Обладателю карточки устанавливается определенный предел кредита, в рамках которого он может осуществлять оплату товаров и услуг.

г) Благодаря внедрению  в банковскую деятельность достижений научно-технического прогресса, обработка  чеков и ведение текущих счетов стали более доступны на базе использования  ЭВМ. Применение и расширение практики безналичных денежных расчетов, автоматизация  и механизация банковских операций, переход к более широкому применению совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов  погашения око или передачи долга  с применением электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального предназначенного для этого электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на новую ступень эволюции денежного обращения.

 

 

2 Механизмы регулирования денежного обращения в РФ

 

Реализация определенного  вида политики связана с разработкой  механизмов управления объектом, его  регулирования. Механизм регулирования - это способ воздействия субъекта управления на объект для достижения поставленных целей.

Основным проводником  государственной денежно-кредитной  политики является Банк России. На сегодняшний  момент главной задачей для себя Банк России считает поддержание  стабильности денежной системы и  укрепление покупательной способности  национальной валюты - российского  рубля.

Регулирование денежного  обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с  основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством. Банк России особо ответствен, т.к. он наделенный исключительным правом эмиссии денег, за поддержание общего равновесия в  сфере денежного обращения. Единственной отличительной чертой от периода  существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости отошли от металлической основы, Центральный  банк должен создать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя на практике денежно-кредитную  политику как средство регулирования  экономики, Центральный банк должен привлекать следующие инструменты:

а) дисконтную политику (ставки учетного процента);

б) нормы обязательных резервов кредитных заведений;

в) работа на открытом рынке;

г) регламентацию экономических нормативов для кредитных заведений и другие.

 

Рассмотрим более подробно эти формы кредитного регулирования.

 

Термин "рефинансирование" означает получение денежных средств кредитными учреждениями от центрального банка. Центральный банк может выдавать кредиты коммерческим банкам разными путями. Наиболее типичный случай - переучет векселей, находящихся в портфелях коммерческих банков и операции на открытом рынке [16].

 

Векселя переучитываются  по процентной ставке. Эту ставку переучета  называют также официальной учетной (процентной) ставкой. Изменение официальной  процентной ставки оказывает влияние  на кредитную сферу. Во-первых, затруднение  или облегчение возможности коммерческих банков получить кредит в центральном  банке влияет на ликвидность кредитных  учреждений. Во-вторых, изменение официальной  ставки означает удорожание или удешевление  кредита коммерческих банков для  клиентуры, так как происходит изменение  процентных ставок по активным кредитным  операциям.

Постепенно данный метод  утратил свое значение и главным  методом рефинансирования банков стали интервенции центрального банка на денежном рынке, получившие название как операций на открытом рынке.

Этот метод кредитного регулирования заключается в  том, что предоставление денежных средств  банками происходит постоянно путем  покупки государственных облигаций  и казначейских векселей на сумму, зависящую  от решения центрального банка по ставке, которая может постоянно  изменяться. Приобретение ценных бумаг  или казначейских векселей у коммерческих банков увеличивает ресурсы последних, соответственно повышая их кредитные  возможности, и наоборот. Центральные  банки периодически вносят изменения  в указанный метод кредитного регулирования, например, покупают казначейские векселя на условиях их обратного выкупа коммерческими банками по заранее установленному курсу, изменяют интенсивность своих операций и их частоту.

Таким образом, этот метод  кредитования коммерческих банков значительно  отличается от переучетной политики. Главное ее отличие - это использование  более гибкого регулирования, поскольку  объем покупки векселей, а также  используемая при этом процентная ставка могут изменяться ежедневно в  соответствии с направлением политики центрального банка. Коммерческие банки, учитывая указанную особенность  данного метода, должны внимательно  следить за своим финансовым положением, не допуская при этом ухудшения ликвидности.

 

3.  Регулирование безналичного денежного обращения в РФ

 

Развитие экономики  любого современного государства, в  том числе и России, сегодня  невозможно без высокого уровня развития денежной системы, высокоэффективных  системы денежного обращения  и современных платежных механизмов. Всевозрастающая потребность в  увеличении объема денежной массы в  большой части может быть компенсирована увеличением скорости оборота капитала. Практика показывает, интенсивное развитие различных форм безналичных расчетов позволяет успешно решать как  каждодневные проблемы финансирования, кредитования экономики, исполнения бюджета, так и хозяйственные задачи отдаленной перспективы.