Шпаргалка по «Деньги, кредит, банк»

Вопросы к экзамену

 

1. Необходимость возникновения денег, представления об их сущности в разных экономических школах.

Деньги - это все то, что выполняет  функции денег.

Возникновение денег связано с  развитием товарообмена. На ранней стадии состояния общества обмен имел случайный характер, когда один продукт непосредственно обменивался на другой. Необходимость появления денег предопределило само развитие общества, его растущие потребности. Общественный спрос на деньги породил их предложение. Первые примитивные деньги упростили товарообмен и способствовали расширению торговли.

Происхождение денег:

- рационалистическая теория - продукт  сознания людей, закрепленный  на нормативно-правовом уровне.

- эволюционная - объективный результат  развития товарного обмена.

Кейнсианство: Деньги - это абсолютно  ликвидный актив, альтернативный другим выдам имущества.

Институционализм: Деньги - это институт, созданный для упрощения обмена, способствующий упорядочению денежных отношений.

 

2. Виды денег.

Товарные деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Фиатные деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

По форме существования:

- билонные

- бумажные 

- кредитные (вексель; банкнота; чек; электронные деньги).

Деньги в своем развитии прошли несколько форм материальных носителей:

1. Товарные, металлические деньги - действительные или полноценные деньги.

Действительные деньги —  это деньги, у которых номинальная  стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они  изготовлены (медные, серебряные, золотые).

Монета имела установленные  отличительные признаки (внешний  вид, весовое содержание).

2. Заменители действительных денег (неполноценные) — это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. выше стоимости труда, затраченного на их производство. К ним относятся:

• металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, мелкая монета, изготовленная из дешевого металла (медь, алюминий);
• бумажные знаки стоимости — сделанные из бумаги. Это бумажные деньги и кредитные деньги.

 

3. Функции денег.

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

• Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег).
• Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность).
• Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.
• Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.
• Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

 

4. Денежная масса и денежная база.

Денежная масса - совокупность всех денежных средств, находящихся в  обращении в наличных и безналичных формах.

М0=наличные деньги в обращении.

М1=М0 + вклады до востребования, расчетные  и текущие счета организации.

М2=М1 + срочные вклады.

М3=М2 + облигации государственных  займов, банковские и денежные сертификаты.

В России денежная масса:

в узком смысле - наличные деньги + остатки на счетах в кассах банков + обязательные резервы.

в широком смысле - средства на депозитных счетах КБ РФ + вложения организаций  в банки РФ.

 

5. Роль денег в процессе воспроизводства.

Металлическая теория денег

Покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической теорией денег не признаются. Наиболее ценятся монеты из благородных металлов (золото и серебро). Они имеют высокую стоимость благодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена.

Национальная теория денег

Покупательная способность денежной единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. То есть деньги являются сугубо условными номинальными знаками, стоимость которых не зависит от материального содержания.

Первыми представителями  раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685—1753) и Дж. Стюарт (1712—1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством и стоимость денег определяется их номиналом.

Основной ошибкой  номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег  определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Количественная теория денег

Теория  гласит, что покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте.

MV=PQ

Постепенно  количественная теория денег трансформировалась в монетаристскую концепцию современной экономической теории.

Монетаризм

Это экономическая  теория, в соответствии с которой  денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является М. Фридман. Монетаризм возник в 50-е годы. Вершиной теоретических разработок монетаризма стала концепция стабилизации американской экономики и известная «Рейганомика», реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар.

Кейнсианская теория денег

Эта теория о  сущности денег и их воздействии  на производство была предложена английским экономистом Дж. М. Кейнсом (1883—1946) в конце 1920-х-начале 1930-х гг. Скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и другими параметрами экономики.

 

6. Типы и структура денежных систем.

Денежная система - форма организации  и регулирующая законодательством  денежное обращение в стране.

1. Системы, оснвоанные на полноценных деньгах

а) биметализм (система двойной и параллельной валюты)

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В условиях биметаллизма соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов. Эта система существовала в XIV-XVII вв. Известны три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты — соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;
• система двойной валюты — государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;
• система «хромающей» валюты — золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

б) монометализм

2. Системы, основанные на неполноценных  деньгах (билонные, бумажные, кредитные)

 

 

 

 

7. Элементы денежной системы.

1. Денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.

2. Виды денег, являющиеся законными платежными средствами — это прежде всего кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

3. Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) осуществляют: центральный банк (банковские билеты — банкноты), казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки.

4. Осуществляется государственно-кредитным аппаратом (ЦБ РФ, Минфин, казначейство и т. д.). Во многих странах таким аппаратом являются центральные банки, которые совместно с другими государственными органами разрабатывают ориентиры по приросту денежной массы в обороте и кредита, что позволяет контролировать инфляционные процессы.

Главная задача государства при  регулировании денежного обращения  — обеспечение стабильности денежной единицы путем:

• проведения соответствующей фискальной политики;
• контроля за предложением денег и за скоростью кредитования.

 

8. Денежная система Российской Федерации.

Денежная система Российской Федерации основана на неразменных  на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный  характер. Правовая основа денежной системы  России — Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке  Российской Федерации (Банке России)». Официальная денежная единица — рубль, разделенный на 100 копеек. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России. В области организации денежного обращения ЦБ РФ выполняет ряд важнейших функций:

• прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создаст резервные фонды банкнот и монет;
• устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег;
• определяет правила ведения кассовых операций (операций с наличными) для кредитных организаций;
• устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монет, порядок их уничтожения, а также замену поврежденных банкнот и монет на действующие.

В каналах наличного  денежного обращения в настоящее  время находятся два вида денежных знаков, являющихся безусловным обязательством Банка России и обязательных к приему во всех видах расчетов и платежей — банкноты (банковские билеты) и монеты. В настоящее время в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100. 500, 1000 и 5000 руб. и монеты достоинством 1, 2, 5, 10 руб., 1, 5, 10, 50 копеек.

Изготавливают денежные знаки  на предприятиях Гознака. Центральный банк РФ проектирует банкноты: каждая банкнота имеет уникальную тематику рисунка и преобладающий цвет, а вся серия банкнот одного выпуска содержит общие элементы дизайна. Первым этапом создания банкнот является выполнение крупномасштабного рисунка с использованием компьютерных технологий; затем выполняется гравюра на металле, которая преобразуется в металлическое клише с многократно повторяющимся в реальном масштабе рисунком. С клише производится печать банкнот. При изготовлении банкнот последовательно используются три вида печати: офсетная, глубокая (металлографическая) и высокая (типографская).

 

9. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.

Эмиссия - процесс увеличения денежной массы в стране.