Сберегательный банк РФ

С конца 1996 г. Сбербанк развивает проектное финансирование. В настоящее время ведется работа с относительно небольшими (до 10 млн. долл.) проектами со сроками возврата кредитов до 3,5 лет, что, прежде всего, объясняется существующей структурой фондирования. Банком осуществляется и синдицированное кредитование, т.к. в настоящее время возникает необходимость по совместной реализации банками крупных проектов. Как правило, это проекты, реализуемые крупными предприятиями, или проекты «с нуля». Участие в них банков возможно как с точки зрения увеличения размеров кредита, так и с точки зрения распределения рисков по проекту [11].

Овердрафтное кредитование осуществляется банком для оплаты расчетных документов клиента (платежных поручений, аккредитивов, акцептованных клиентом платежных требований, чеков на получение наличных средств) при отсутствии или недостаточности средств на его счете [6].

 

 

 

 

3. Роль Сбербанка в банковской системе России

Сбербанк России в полной мере выполнил принятую в 1996 году концепцию развития и стал универсальным коммерческим банком. За прошедшие пять лет банк достиг самых высоких результатов среди российских финансовых институтов. Принятие акционерным собранием концепции развития Сбербанка России до 2005 г. стало одним из главных событий в 2000 г. Поставленные новой концепцией задачи потребовали серьезной перестройки системы управления банком, расширения полномочий низовых звеньев при одновременном усилении централизации управления вопросами стратегического развития, структурной политики управления рисками. Крупномасштабная реорганизация всей системы управления была проведена в кратчайшие сроки без ущерба для интересов клиентов. Начиная с 01 января 2001 г. действуют 17 вновь образованных территориальных банков, наделенных качественно новыми полномочиями, обладающих значительной ресурсной базой и способных решать значимые задачи развития экономических регионов. Основные итоги года подтверждают правильность принятой концепции и проведенной перестройки управления. Чистая прибыль в истекшем году возросла в полтора раза. Весомым свидетельством является и увеличение доли корпоративных клиентов в структуре баланса до 23%. Стратегической линией Сбербанка России является кредитование реального сектора экономики. Банк является одним из главных локомотивов российского экономического роста. Кредитный портфель банка составил более 300 млрд. руб., в том числе объем инвестиционных кредитов, выданных Сбербанком России, превысил 70 млрд. руб., что сопоставимо с размером иностранных инвестиций в Россию за последние 5 лет. В 2000 г. Сбербанк России впервые получил от кредитных операций больше доходов, чем от других видов деятельности, в том числе и от операций с ценными бумагами. Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации - крупнейший банк России, на долю которого приходится свыше 25% активов и 15% капитала банковской системы страны. Банк является абсолютным лидером среди российских банков по размерам валюты баланса, объемам привлечения средств населения и юридических лиц, объемам инвестиций в экономику России, объемам операций на фондовых и денежных рынках. Банк обслуживает свыше 234 млн. счетов физических лиц и около 1,5 млн. счетов юридических лиц. Рыночная доля банка возросла по всем основным направлениям деятельности:

- по привлечению вкладов населения - до 75%;

- по банковскому обслуживанию корпоративных клиентов - до 16%%;

- по кредитованию юридических лиц - до 33%;

- по кредитованию физических лиц - до 42%.

Контрольный пакет акций в структуре акционерного капитала Сбербанка России принадлежит Банку России, общее количество акционеров превышает 233 тысячи физических и юридических лиц [3].

Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие услуги:

- размещение денежных средств во вклады;

- операции с ценными бумагами;

- кредитование;

- покупка и продажа иностранной валюты;

- предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хранения документов и ценностей;

- выдача и обслуживание международных банковских карт;

- прием коммунальных платежей;

- осуществление денежных переводов;

- выдача заработной платы и пенсий;

- операции с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных металлов.

 

 

3.1 Анализ кредитования  юридических лиц Сбербанком РФ.

Сбербанк производит кредитование юридических лиц: в рублях Российской Федерации; в иностранной валюте; кредитование векселями Сбербанка России; кредиты овердрафта; кредитование операций экспортно-импортной природы; кредитование сельскохозяйственных производителей; кредитование торговых структур. У кредитования могут быть разные цели, может быть финансирование различных программ, обеспечение оборотных средств, предэкспортное финансирование. 
         Организации и компании – клиенты Сбербанка имеют возможность получения кредита на срок до полутора лет, если это не овердрафтный кредит. 
         Для того определения размера процентной ставки по кредиту, банком проводится анализ конъюнктуры финансового рынка за определенный период, оценивается срок выдачи кредита, важно учесть и объемы финансовых средств, поступающих на счет предприятия-заемщика. 
Сбербанк ставит основное условие предприятию-заемщику – ежемесячное удержание денежных оборотов на счетах в Сбербанке размером не меньше, чем указано в кредитном договоре. 
         Для оптимизации системы расчетов с контрагентами, Сбербанк готов предоставить любые гарантии, существующие в международной практике: возврат аванса; тендерные гарантии; исполнение обязательств по договору; выполнение гарантий таможенным органам  [1].

  

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, Сбербанк России, являясь банком общенационального масштаба, должен стать эталоном банковской системы страны. Банк стремится к наивысшим стандартам обслуживания клиентов, защищает интересы каждого клиента. Банк считает важным обнародовать и строго придерживаться в своей деятельности следующих принципов корпоративной политики:

- банк соблюдает законы, этические  нормы и правила честного ведения  бизнеса, безусловно, выполняет свои  обязательства и дорожит своей репутацией;

- банк придерживается принципа  нейтральности в отношении финансово-промышленных  групп, политических партий и  объединений и осуществляет свою  деятельность в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров;

- банк не финансирует экологически вредные и социально опасные производства, проекты и программы;

- банк учитывает социальную  значимость своей деятельности  и рассматривает социальный фактор  наряду с экономическим;

- банк развивает новые операции  и направления, исповедуя принцип  умеренного консерватизма;

- банк чтит традиции российского  предпринимательства, способствует  их возрождению.

Сбербанк России, не имея льгот и преференций, работая с другими банками в рамках единой, установленной Банком России нормативной базы, является лидером на большинстве сегментов рынка, успешно конкурирует с крупными коммерческими кредитными организациями на российском рынке банковских операций и услуг.

                                    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.   Текстовые задания

 

 

А. Валютная интервенция – это:

       1. Покупка Центральным  банком ценных бумаг.

       2. Продажа Центральным  банком ценных бумаг.

                3. Покупка Центральным банком  иностранной валюты 

       4. Продажа Центральным банком иностранной валюты

 

Ответ: 3 и 4

Валютная интервенция — значительное разовое целенаправленное воздействие центрального банка страны на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путём продажи или закупки банком крупных партий иностранной валюты. Валютная интервенция осуществляется для регулирования курса иностранных валют в интересах государства.

 

Б. Норма процента определяется :

        1. Как отношение  ссуды к сумме капитала .

        2. Как отношение суммы годового дохода  к сумме капитала, отданного  в ссуду.

       3. Как отношение суммы годового дохода к издержкам ссудного

            капитала.

 

Ответ: 2

Норма процента — это отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                             3. Задача

 

Денежная база – 3 484 млрд. руб., наличные деньги вне банков (агрегат М0) – 2 352 млрд. руб., депозиты до востребования и срочные – 5 357 млрд. руб., депозиты в иностранной валюте – 1130 млрд. руб. Рассчитать:

а) объем денежной массы в национальном определении (агрегат М2);

б) объем денежной массы по методологии денежного обзора (агрегат М2Х);

в) величину денежного мультипликатора.

 

Решение :

 

1. M2 = М0 + депоз. и сроч. =2352 + 5357 = 7709  млрд. руб.
2. M2X = М2+ депозиты в ин. вал.  =7709 + 1130 = 8839 млрд. руб.
3. Дм = М2 : ДБ = 7709 : 3484 = 2,213 .

 

                     Ответ : М2= 7709 млрд. руб., М2Х= 8839 млрд. руб., Дм = 2, 213.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 02.11.07 "О банках и банковской деятельности» //Собрание законодательства РФ, 2007,  N 248-ФЗ.
2. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка РФ от 10.07.97,  N 229.
3. Балобанова Н.Т. Банки и банковское дело,  Петербург,  2011, 115 с.
4. Дробозина Л.А. Финансы, денежное обращение, кредит. – Юнити, 2010,  412 с.
5. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Жукова Е.Ф. – М.:  Юнити,  2011, 465 с.
6. Банковское дело: Учебник / под ред.  Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. – М.: Юнити, 2012, 512с.
7. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / под ред.  Романовский М.В., Врублевский О.В. – М.:  Юрайт, 2012, 314 с.
8. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О. И. – М.: КНОРУС, 2010, 264 с.
9. Финансы, деньги, кредит: Учебник / под ред. Соколова О. В. – М.: Юристъ, 2011, 273 с.
10. Ходачник Г.Э. Основы банковского дела. –  Академия,  2007, 168 с.
11. Интернет – источник: www.sbrf.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Дата: 01.05.2014г