Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Ноября 2014 в 18:44, курсовая работа
Целью выполнения курсовой работы является исследование кредита как экономическую категорию и его роль в различных моделях экономики, изучение разнообразия его форм проявления и видов. Для выполнения поставленной цели я рассмотрела понятие кредита, а затем изучила историю его возникновения.
Введение……………………………………………………………….………….….3
1. Кредит как экономическая категория……………………..………....…………..5
1.1.История возникновения кредита………………………………………………..5
1.2 Понятие кредита. …………………………….…………………………….…....7
1.3. Виды и формы кредита………………………………...…………………….....9
2.Кредитнаясистема,как условие реализации кредитных отношений.…………14
2.1. Понятие и структура кредитной системы………………………..…………..14
2.2. Типы и виды кредитных систем…………………………...……………….....16
2.3. Кредитная система в Российской Федерации……………………………......17
3. Роль кредита в различных моделях экономики……………...…………….......21
3.1. Кредит в условиях командно-административной экономики……………....21
3.2. Кредит в условиях рыночной экономики…………………..……………...…24
Заключение………………..………………………….………………………..……28
Библиографический список……………………..……….………………………...30
Содержание
Введение…………………………………………………………
1. Кредит как
экономическая категория……………………..………....…………
1.1.История возникновения кредита………………………………………………..5
1.2 Понятие кредита. …………………………….…………………………….…....7
1.3. Виды и
формы кредита………………………………...……
2.Кредитнаясистема,как условие реализации кредитных отношений.…………14
2.1. Понятие
и структура кредитной системы…
2.2. Типы и
виды кредитных систем………………………
2.3. Кредитная
система в Российской
3. Роль кредита
в различных моделях экономики……………...…………….......
3.1. Кредит в условиях командно-административной экономики……………....21
3.2. Кредит в условиях рыночной экономики…………………..……………...…24
Заключение………………..………………………….…
Библиографический
список……………………..……….……………………….
Приложение……………………………………………………
Введение
Актуальность этой темы проявляется через то, что кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. В настоящее время речь идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а так же растущем многообразии самих операций. Все это заставило меня обратиться к данной теме и рассмотреть роль кредита в регулировании экономики.
Целью выполнения курсовой работы является исследование кредита как экономическую категорию и его роль в различных моделях экономики, изучение разнообразия его форм проявления и видов. Для выполнения поставленной цели я рассмотрела понятие кредита, а затем изучила историю его возникновения.
В рамках поставленной цели в процессе написания курсовой работы решались следующие задачи : раскрыто понятие кредита как экономической категории, дана характеристика формам и видам кредита. Рассмотрено понятие кредитная система, являющаяся неотъемлемым условием кредитных отношений, а так же рассмотрена структура и проанализированы её типы и виды. Для углубления данной проблемы я проанализировала кредитную системы в РФ. Для исследования его роли в различных моделях экономики я рассмотрела кредиты в условиях командно-административной и рыночной экономики.
Изучение самого понятия
кредита необходимо для
В рыночной экономике широко используются кредитные отношения, поэтому знание теоретических основ кредита является необходимым условием для рационального использования ссуд в качестве инструмента, позволяющего обеспечить удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах с целью получения дохода. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа. Однако «вещное» толкование кредита выходит за рамки политэкономического анализа. Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует рассматривать как определенный вид общественных отношений. Однако кредит - не всякое общественное отношение, а лишь такое, которое отражает экономические связи, движение стоимости.
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, много численные работы советских и зарубежных экономистов.
Необходимо уделять большое внимание кредитованию, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно - денежной системы.
1.Кредит как экономическая категоря
1.1. История возникновения кредита
Желания и потребности были у людей всегда. Но не всегда можно было осуществить сразу все мечты за свой счет. К счастью, находились люди, которые давали в долг своим согражданам, а по возвращении денег взимали немного большую сумму, чем давали изначально. Так появились первые кредиторы.
Глядя на заемщика, ростовщик мог сразу сказать, для чего ему деньги. Бедняк занимал, чтобы выжить, богач – чтобы приобрести очередной предмет искусства или хорошо обученного раба, зажиточный крестьянин – купить еще пару волов. Перезаклады и распродажа имущества и в древние времена встречались довольно часто.
В средние века возникает такое понятие, как непрямые займы. В те времена ростовщичество яростно осуждалось церковью. Получение «денег от денег», то есть заработок на процентах, считалось тяжким грехом. Заемщик, которому нужны были деньги, шел к кредитору. Тот выдавал ему «кредитный лимит» в нужной валюте и вексель, который следовало погасить в нужный срок. Должник уплачивал по векселю сумму несколько большую, чем получил вначале – это и были те самые «грешные» проценты.
Если в средние века масштабы кредитования были довольно скромными, то в эпоху Возрождения, а затем и Просвещения они значительно выросли. Простые граждане предпочитали пойти к ростовщику или в ломбард. Именно тогда образ ростовщика стал мрачным и зловещим. Считалось, что честные граждане идут занимать денег под залог только в случае крайней нужды. Однако аристократы считали это «предрассудками простого народа» и активно пользовались вексельными кредитами. Чаще всего это были драгоценности. Различия между кредитами «на покупку поместья» и «на покупку экипажа» никто не делал – все решала общая сумма займа. В каких-то ситуациях кредитор мог согласиться на обеспечение в виде старинной мебели или антикварных предметов искусства.
Большой популярностью у дворян пользовались кредиты «на неотложные нужды» - на покупку драгоценностей , да просто на азартную игру. Некоторые и вовсе не могли остановиться, особенно если привыкли жить на широкую ногу или, скажем, были горячими поклонниками карточной игры. Помимо привычных вексельных и собственно денежных займов, в то время существовал и еще один вид кредита. Прямо у производителя можно было приобрести товар в кредит – этим охотно пользовались и рабочие, и дворяне. Мясники, бакалейщики, пекари отпускали свою продукцию в долг в течение многих лет. В кредит можно было получить не только товары, но и услуги: сапожники, прачки, портные, ювелиры нередко обслуживали в рассрочку постоянных клиентов.
Если простые люди часто не могли вернуть долг, то аристократы иногда просто не хотели его платить. Шить у портнихи все новые платья, заказывать у ювелира роскошные украшения и не платить за это ни гроша для многих аристократок было нормальной практикой. Но самыми плохими заемщиками в этом отношении были короли – они могли запросто разорить своего кредитора, не вернув ему долг. Основанием для этого служило королевское слово, которое, как известно, представляло собой закон.
В России государственные кредитные учреждения появились только в середине XVIII века. Процент по таким кредитам был довольно высок – от 30 и больше. Залогом для банка могло служить не только недвижимое имущество так и крепостные.
Купцы и помещики к кредитованию в государственных банках относились по-разному. Первые не делали особых различий, у кого занимать – у ростовщика или у государства. А вот купцы старались занимать у кого угодно, только не у казенного банка. В итоге к середине XIX века Государственный коммерческий банк выдал ссуд всего на 25 млн рублей, а вот вкладов принял на 200 млн рублей. Эти деньги были переведены в Государственный заемный банк и уже там выдавались помещикам в виде займов под залог имений.
Частные банкирские дома появились в конце XVIII века и выдавали в основном микро кредиты. Поскольку большими капиталами не располагали. Помимо выдачи кредитов, они также могли заниматься торговлей, производить товары, а отдельных законов для них практически не было. Шли туда за займом в основном купцы, мелкие промышленники, нередко по рекомендации.
В конце XIX века в России открылись Крестьянский поземельный банк и Дворянский банк. Последний выдавал кредиты только дворянам и только на покупку жилья, Крестьянский, соответственно – крестьянам. Ссуду на покупку земли или имения можно было получить под 5% годовых. Сроки выплаты существенно отличались друг от друга – от вполне разумных 20-25 лет до астрономических 60-65. Фактически это была ипотечная система, в некоторых отношениях более удобная и совершенная, чем сейчас. К сожалению, хорошие (как и плохие) качества системы исчезли вместе с ней после 1917 года.
В других западных странах бум в области банковского кредитования потребительских нужды населения начался в конце 50-х годов. Таким образом, особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма в связи с резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью платёжеспособного спроса трудящихся.
Теперь же банковский потребительский кредит получил широкое распространение во всех экономически развитых странах.
1.2 Понятие кредита
Понятие «кредит» происходит от латинского слова "creditum", что означает – доверие или вера в долг. В приближении к нашей действительности, понятие кредит определяется как, отношение между кредитором и заемщиком, возникающее из сделки о ссуде, которая предоставляется по договору, во временное пользование, в денежной или натуральной форме.
Деньги, как и любой другой товар, продаются и покупаются. Процесс купли-продажи денег получил специфическое название — кредит. Каждый может выступать как кредитор или заёмщик в рамках одной экономической системы. Но с течением лет в экономике каждого государства складывалась своя экономическая политика, для осуществления которой требовался определенный институт, которым в последствии и стал банк. Кредитование - это исторически сложившийся традиционный и основной вид банковской деятельности и источник существования банка, как стабильной системы
Сделка подразумевает что, кредитор (отдающая сторона) передает ссуду (деньги или имущество) "заемщику" (получающая сторона), а заемщик, в свою очередь, обязуется, согласно договору, в определенный срок возвратить сумму эквивалентную ссуде и уплатить добавочное вознаграждение кредитора, т.е. % за ее использование. Из это можно вывести определение кредита.
Кредит - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, срочности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой, т.е. платности.
Возвратность кредита. Необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком.
Срочность кредита. Необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в договоре.
Платность кредита. Необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от кредитора кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование (по общему правилу).
В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находятся в постоянном обороте. Временно свободные денежные средства должны поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых организациях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.
Кредиты используются для удовлетворения широкого круга потребностей. Для физических лиц кредит, это быстрый способ приобрести требуемое благо без лишних накоплений и ожиданий. Для юридических лиц кредиты, способ достижения целей организации с помощью финансовой подпитки.
1.3. Виды и формы кредита
Формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера ссуженной стоимости, кредитора и заемщика, целевых потребностей заемщика. В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать товарную, денежную и смешанную формы кредита.
Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме. Суть товарного кредита заключается в том, что потенциальный поставщик средств производства для сельского хозяйства заинтересован в реализации своей продукции сельскохозяйственным товаропроизводителям. Последние, к сожалению, не всегда обладают возможностью заплатить за технику, которая им требуется именно в начале сезонных работ. Поставщик в этом случае сельскохозяйственную технику поставляет как бы безвозмездно, но в расчете на погашение долга после реализации полученного урожая или переработанной и выпущенной продукции, как правило, в натуральной форме, но может осуществляться и в денежной форме В современной практике товарная форма кредита не является основополагающей. Преимущественной формой выступает денежная форма кредита, однако применяется и его товарная форма.
Денежная форма кредита - наиболее типичная, преобладающая в современном хозяйстве. Это и понятно, поскольку деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа. Данная форма кредита активно используется как государством, так и отдельными гражданами, как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.
Информация о работе Роль кредита в различных моделях экономики