Роль и функции центрального и коммерческих банков

 

Этот лист не нумеруется, но в нумерации учитыватся. Не получается убрать нумерацию- замажте  потом корректором.Министерство сельского хозяйства и продовольствия Республики Беларусь

Учреждение образования  «Гродненский государственный аграрный университет»

 

Кафедра экономики  АПК

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по курсу: макроэкономика

На тему: «Роль и функции центрального и коммерческих банков»

 

 

Выполнена: 

                                                                                 студенткой 2 курса,                                                                                                                                                                                  

                                                                      4 группы, дневной формы

                                                                                 обучения, специальности                                            

                                                                                  «экономика и управление

                                                                                   на предприятии АПК»

                                                                                   Филиппова Е.С.

 

 

Руководитель: Янюк О.О.

 

 

 

Гродно, 2011

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ….………………………………………………….……….…....3

1. Сущность банковской системы................................................................4

   1.1. История возникновения и развития банка........................................4

   1.2.  Сущность центрального банка...........................................................7

   1.3. Сущность коммерческих банков………………………….…………10

2. Банковская система Республики Беларусь.............................................15

   2.1 Национальные банк Республики Беларусь........................................15

   2.2. Коммерческие банки Республики Беларусь......................................20

   2.3. Перспективы развития………………………...………...……........…24

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………..………………………....…..28

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ..……………..……..…..….30

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………...….31 

 

Введение

В данной курсовой работе изучается роль и функции центрального и коммерческих банков. Эта тема была выбрана не случайно, в виду ее актуальности, ведь банки – это одно из центральных звеньев системы экономики. Развитие их деятельности – необходимое условие успешного социально-экономического развития государства. Актуальность данной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Неотъемлемым элементом рыночной экономики являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений между предпринимателями – физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала. Банки обладают колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Цель написания  курсовой работы – изучить структуру  банковской системы на Задачи, поставленные в курсовой работе: ДОЖНЫ БЫТЬ ОДИН В ОДИН КАК ПОДПУНКТЫ!

• рассмотреть этапы становления банковской системы;
• рассмотреть структуру банковской системы на уровне теории;
• ознакомится с главными составляющими банковской системы;
• познакомиться с операциями, проводимыми банками;
• рассмотреть структуру белорусской банковской системы;
• выявить проблемы развития системы;
• рассказать о проблемах развития системы.

уровне теории и на примере белорусской банковской системы.

При написании  курсовой работы использованы материалы  белорусских и российских учебников, справочников, периодических изданий.  
 
1. Сущность банковской системы

1.1 История возникновения и развития банка

Слово «банк» происходит от итал. «bariko» - стол. Первоначально  банки были исключительно конторами, производящими различные денежные операции, и преимущественно меняльными конторами (лавками). Постепенно меняльное дело расширяется, за счет выдачи разнообразных ссуд и привлечения денежных средств, и появляются банки, которые выдают кредиты, принимают вклады и проводят расчетные операции.  
Выделяют четыре основных этапа развития банковской деятельности:  
I этап - от античности до возникновения Венецианского банка;  
II этап - с 1156 г. до учреждения Английского банка - 1694 г.; III этап - с 1694 г. до конца XVIII-B.; IV этап - с начала XIX в. до настоящего времени.  
1 этап. Ранее не существовало банков в современном значении этого слова. Трудно установить, в какой именно стране впервые; появились зачатки банковской деятельности. Доказано, что за 2300 лет до н.э. у халдеян существовали торговые товарищества, занимающиеся выдачей ссуд и переводными денежными операциями. По словам Капелли, у китайцев за 2000 лет до н.э. . существовало даже чековое обращение. Нет сомнения: в Вавилоне, где, по-видимому, нужно искать начало появления денег и денежного хозяйства в мировой истории, в VI в. до н.э. уже существовали банкиры, принимавшие процентные денежные вклады и выдававшие ссуды под письменные обязательства и под залог разных ценностей.  
Очень развитая банковская деятельность существовала также в Элладе, где ведением банковского дела занимались жрецы. Храмы обыкновенно получали большие доходы от их земельной собственности, денежные штрафы, подарки и т.д. В IV в. до н.э. в Афинах конкурентами храмов выступают «трапециты». Они занимались хранением денег, выдачей кредитов. Разнообразие банковских операций привело к специализации трапецитов - появились специализированные банки. Дальнейшее развитие банковского дела привело к появлению и распространению банков в Египте, где А. Македонским были организованны «Королевские банки», которыми управляли греки.

II этап. Банки  постепенно распространились по  всей Италии, много их появилось  в больших торговых центрах,  ганзейских городах Генуе, Венеции,  во Флоренции, а затем и во  Франции, Нидерландах, Гамбурге  и Англии.  
Первые общественные банки появились в Италии. Там, в Венеции, в 1156 г., образовался жиробанк «Монтеньева» - общественное учреждение, куда вносились налоги и которые производили некоторые банковские операции и подразделялись на светские горы и горы, учрежденные для борьбы с ростовщичеством, которые находились под покровительством духовенства. В 1587 г. в Венеции после краха известного крупного частного банка Пизаны был открыт государственный жиробанк под названием Banco di Rialto.  
Функции таких банков заключались в следующем: 1. Принимали деньги на хранение, что уже было важно для того времени, отличавшегося отсутствием безопасности. 2. Торговый класс, оставляя деньги на своих счетах в банках, распоряжался ими путем переводов или посредством переносов со своих счетов на счет получателя, если клиент имел счет в том же банке. Для торгового класса это служило экономией времени. Таким образом, на втором этапе банки были исключительно жиробанками, но не депозитными в современном смысле слова, так как вклады принимались, но пользоваться, ими для собственных операций было нельзя. Поэтому клиенты не получали за них проценты, а платили комиссионное вознаграждение. 

III этап. Дальнейшее  развитие банков происходило  в Англии, где появилось много  банков, главным образом банкиров. Основным банком явился Английский банк. Он был создан в 1694 г. шотландцем Уильямом Петерсоном с уставным капиталом 1 200 000 фунтов стерлингов для решения правительственных финансовых затруднений. Появилось залоговое право. Возникают специализированные банки: в Шотландии - Королевский (1695 г), Банк Британской компании для торговли холстом (1706 г), Венский банк (1703 г), Прусский банк для морской торговли (1767 г), Парижская учетная касса (1776 г), Петербургский банк (1780 г). В этих банках появляется новый способ расчетов: не только путем переносов со счета на счет и переводов, но и посредством чекового обращения. Только на этом этапе появляется прием вкладов. Появились три основных вида вкладов: до востребования, срочные и сберегательные. И еще одна отличительная черта этого периода - появление эмиссионных банков, основной функцией которых стала эмиссия банкнот.

IV этап. Особенное  распространение и усовершенствование  депозитные банки получили на  данном этапе в Англии, Шотландии,  Австрии, Германии, Швейцарии, а также в Северной Америке. В начале XIX в. появляются центральные банки, монопольно выполняющие функцию эмиссии банкнот. Например, во Франции Центральный банк был образован Наполеоном в 1800 г., Австрийский банк - в 1806 г., Русский государственный банк - в 1860 г.  
Появились и специализированные банки: ипотечные, народные, ремесленные. Появились также ссудные кассы, которые выдавали кредиты, сберегательные кассы - принимали вклады населения. В 1848 г. в Пруссии появляются ломбарды, которые стали очень популярными и быстро распространились и в другие страны. Банков становится все больше, начинает формироваться полноценная банковская система, включающая центральный банк, универсальные банки и специализированные банки. Конкуренция среди банков приводит не только к универсализации банков, где все больше переплетаются депозитные операции с чековыми и переводными, расширяются разновидности депозитных и кредитных операций, но и к появлению новых операций. Таким образом, история развития банков привела к тому, что современный банк - это крупный банк, занимающийся достаточно широким кругом вопросов, осуществляющий расчеты и имеющий серьезную роль в экономике.[8]ДУБЛИРУЙТЕ ССЫЛПО ТЕКСТУ ЧЕРЕЗ КАЖДЫЕ НЕСКОЛЬКО АБЦЕВ, А НЕ ТОК В КОНЦЕ………

 

 

 

 

1.2 Сущность центрального банка

Центральный банк - это главный банк страны. В США он называется ФРС (Федеральная Резервная Система –Federal Reserve System), в Великобритании - это Банк Англии (Bank of England), в Германии - Bundesdeutchebank, в России - Центральный банк России и т.п.

Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы.

Особое место  и роль центрального банка в банковской системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений.[3]

С точки зрения собственности на капитал, центральные банки подразделяются на:

• Государственные, т.е. капитал их целиком принадлежит государству (центральные банки Великобритании, Германии, Франции, канады)
• Акционерные (федеральная резервная система США)
• Смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству, а часть – иным юридическим лицам (центральные банки Японии, Бельгии)

Центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным  банкам присуща информационно-исследовательская  функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При этом во многих странах эта  функция отмечена в законодательном порядке. Так, Немецкий федеральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о развитии кредитной системы.

В законе о национальном банке большое значение отводится  информационно-исследовательской функции банка: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Например, Австрийский национальный банк наделен значительными правами в плане доступа к информации. Он вправе требовать справки о деятельности отдельных кредитных институтов, предписывать сроки и форму отчетности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходимости представляет информацию в высшие инстанции государственной власти и международные организации.

Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную  информацию о ситуации в денежно-кредитной  сфере, может оперативно реагировать  на глобальные и локальные экономические  процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Информационно-исследовательская  функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

Свои функции  центральный банк осуществляет через  банковские операции – пассивные  и активные.

Пассивными  называются операции, с помощью которых  образуются ресурсы центрально банка.

К пассивным  операциям относятся:

• эмиссия банкнот;
• прием средств коммерческих банков и казначейства;
• операции по образованию собственного капитала.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве  стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54% до 85% всех пассивов центрального банка.

Источником  ресурсов центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков, которые могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих кассовых резервов, в том числе и обязательные.

Активными называются операции по размещению центральным  банком своих ресурсов.

К основным активным операциям центрального банка относятся:

• учетно-ссудные операции;
• вложения в государственные ценные бумаги;
• операции с золотом и иностранной валютой.

Учетно-ссудные  операции представлены двумя видами:

• учетные операции;
• краткосрочные ссуды государству и банкам.