Роль денег в экономике страны

 

1.2 Виды и функции денег.

 

Исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами поначалу являлись и обычным товаром, и  специфическим товаром - деньгами. Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым формам.

В своей эволюции деньги выступают в виде:

- металлических (медных, серебряных и золотых);

- бумажных;

- кредитных и нового  вида кредитных денег - электронных  денег.

Под универсальным словом «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся видом «денежного материала», способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения в другие формы денег.

1) Бумажные деньги

Общее наименование — «банкноты». С XIX в. Банкноты делятся на три категории «классические», «кредитные» и «обычные»; первоначально обмену на золото подлежали только классические банкноты (за что они получили обиходное название «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему «взорвали» кредитные банкноты, превратившиеся в классические бумажные деньги. Поэтому становление бумажных денег мы рассмотрим на примере кредитных банкнот.

Банкноты — результат  развития платежного оборота, отражавшего, в свою очередь, рост объема товарного  производства. В тех случаях, когда  производитель соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» — долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки.

2) Электронные деньги

Конец XX в. Ознаменован  переходом к новому виду денег — «электронный деньгам». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам. Это новый, «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

Появление карточки кардинальным образом меняет наше представление о деньгах, сводя их к информационным потокам. Иными словами вполне реальна ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов.

3)Золото и серебро

Золото словно самой природой, создано для чеканки. Оно встречается исключительно редко в чистом виде, пластично, устойчиво к коррозии, ковко, однородно, компактно, — идеальный монетный металл. Кроме того, поскольку его добыча очень трудоемка, постольку даже небольшое количество золота воплощает много труда.

Говоря о золоте, было бы несправедливо умолчать о серебре  — хотя бы потому, что первые монеты были чеканены из электрона — природного сплава золота и серебра. Серебро  также устойчиво к коррозии, но оно — мягкий металл, поэтому в монетном деле используется в сплаве с медью.

Существует три функции  денег:

1. Всеобщую непосредственную обмениваемость;
2. Самостоятельную меновую стоимость;
3. Внешнюю вещную меру труда.

 

1.3 Формы денег.

 

Товары находятся в  обращении с определенной ценой, а деньги – с определенной стоимостью. Количество денег, необходимое для обращения товаров в течение данного периода времени, равно сумме цен товаров, деленной на среднее число оборотов одноименных денежных единиц. Сумма денег, необходимая для обмена продуктов труда, зависит от количества товаров, движения их цен и скорости обращения денег. Таков объективный закон обращения золотых денег.

Золотые монеты, выполняя функцию обращения, находятся в  непрерывном движении и постепенно изнашиваются. Уменьшается их вес, появляется различие между номинальным и реальным содержанием монеты. Однако, продолжая находиться в обращении, монета по-прежнему реализует цены товаров в соответствии со своим номиналом, поскольку свою функцию средства обращения она выполняет мимолетно. В результате этого монеты становятся знаком, символом, представителем своей первоначальной стоимости. Поэтому в качестве обращения полноценные монеты могут быть заменены знаками стоимости, знаками золота.

Бумажные деньги представляют собой знаки золота. Они являются заместителями золота в обращении. Выпускает их государство, которое наделяет их номинальным золотым содержанием. Однако реальная покупательная способность бумажных денег зависит от их количества в обращении по сравнению с количеством золота, требуемого для обращения товаров. Если количество бумажных денег будет соответствовать количеству золотых денег, необходимых для обращения товаров, то они будут обладать той же покупательной способностью, что и золотые деньги. Если бумажных денег будет выпущено, предположим, вдвое больше, чем требуется золотых денег для обращения данного количества товаров, то они обесцениваются. В таком случае каждая бумажноденежная единица будет представлять только половину стоимости соответствующей золотой единицы. В результате цены товаров возрастут вдвое, деньги обесцениваются. В нашей стране деньги не обеспечены.

Бумажные деньги не являются деньгами в широком смысле, а являются заменителями денег (банкноты раньше в  любой момент можно было обменять на золото, но потом банки отказались от этого). Бумажные деньги заменяют деньги не полностью. Они не выполняют последние 3 функции денег.

Современные деньги –  это могут быть кредитные деньги. В настоящее время наличные деньги вытесняются безналичными денежными расчетами. Более 90% товарных сделок происходит по безналичному денежному расчету. Электронные и пластиковые деньги (карточки) для потребителей рынка являются заменителем денег.

В элементарной форме  организации экономики, хозяйстве, естественной формой богатства выступает натуральный продукт — материальное благо, имеющее, во-первых, потребительную ценность и, во-вторых, являющееся результатом труда.

Потребительная ценность продукта — это полезность вещи, способность ее удовлетворять те или иные потребности человека благодаря определенным физическим или другим свойствам.

В условиях товарного  производства продукт труда приобретает  новые специфические свойства, делающие его товаром. Этот продукт является ценностью уже не для производителя, а для других лиц, т. е. он приобретает общественное свойство.

Мерой общественной потребительной ценности выступает величина спроса Производство продукта, определяет объем  предложения. Вещи обладают общественной потребительной ценностью, если предложение  удовлетворяет спрос.

Товар – это есть вещь или услуга, созданная трудом, обладающая общественной ценностью и служащая для обмена (продажи на рынке) на другой товар. Вещи становятся товарами не сами по себе, а лишь тогда, когда они выступают объектом обмена между людьми. Поэтому в товаре выражены отношения между людьми по поводу обмена продуктами труда. Обмен товарами может принимать разные формы, но во всех случаях обмен это действие, в ходе которого мы получаем или отдаем одну вещь в обмен на другую. Отсюда, каждый товар при обмене на товар приобретает на рынке меновую стоимость, т.е. способность, свойство обмениваться на другие полезные вещи в определенных соотношениях (пропорциях).

Подобное равенство, меновое  соотношение ежедневно и часто повторяется в практике на рынке. И люди обычно не задумываются над тем, что скрыто от их глаз: почему вещи приравниваются друг к другу и что лежит в основе каждого конкретного равенства. А вот экономическую теорию вопрос, чем определяются соотношения обмена или меновые стоимости, волновал со времен Аристотеля и волнует до сегодня.

 

Глава 2. Анализ денежно – кредитной политики государства. Банковская система.

 

Сохраняющаяся высокая  степень интеграции иностранной  валюты во всю денежно – кредитную систему страны приводит к использованию валютного курса в качестве критерия хозяйственной деятельности и средства тезаврации даже населением и предприятиями, далекими от внешнего рынка. Все это негативно влияет на денежную единицу – рубль, значительно ослабляет его позиции по сравнению с другими денежными единицами.

Инфляция обесценивает деньги. Чем больше выпущено денег, тем больше инфляция.

Инфляция — это продолжительное или быстрое обесценивание денег вследствие чрезмерного возрастания их массы в обращении. При этом стремительный рост денежной массы может быть как абсолютным, так и относительным.

Следует отметить, что  инфляция возможна и без роста  цен, если обесценивание денег приобретает форму хронического товарного дефицита при фиксированных государством ценах.

Антиинфляционная политика большинства стран с развитой рыночной экономикой проводится по нескольким направлениями — дефляционная политика (урегулирование спроса) и политика доходов. Следует отметить, что антиинфляционная политика может проводиться по обоим направлениям одновременно.

 

2.1. Денежно – кредитная политика

 

Кредитной операцией  называется сделка между лицом или  организацией (это «кредитор») и  лицом и организацией (это «заёмщик»). Суть сделки в том, что кредитор передает заёмщику денежную сумму на определенный срок, за определенную плату и с условием полного возврата.

Основную роль в образовании  и функционировании кредитных рынков играют банки. Но кроме них, участниками  кредитных рынков являются различные  финансовые фонды, страховые компании, инвестиционные организации.

Кредитная система – комплекс валютно–финансовых учреждений, призванных регулировать экономику путем изменения количества находящихся в обращении денег. Через кредитную систему проводится денежно – кредитная политика.

Современная кредитная  система состоит из трех звеньев:

1. Центральный банк;
2. Коммерческие банки;
3. Специализированные кредитно – финансовые институты.

Первый уровень кредитной  системы представлен Центральным  банком (ЦБ).

Центральный банк – это  главный банк страны, который действует  как банкир государства и всей кредитной системы.

Основные его функции:

1. Осуществлять монопольное право выпуска кредитных денег (банкнот);
2. Регулировать обращение денежной массы в стране и обменный курс национальный валюты;
3. Хранить централизованный золотой и валютный запас;
4. Быть главным банкиром и финансовым консультантом правительства;
5. Оказывать помощь правительству в управлении бюджетом;
6. Оказывать разнообразные услуги другими кредитным учреждениям и контролировать работу других банков;
7. Проводить денежно – кредитную политику.

Второй уровень кредитной системы представлен коммерческими банками, которые непосредственно работают с клиентами: физическими или юридическими лицами.

Коммерческие банки как кредитные  институты играют большую роль в  регулировании денежной массы:

1. Аккумулируют временно свободные денежные средства;
2. Предоставляют кредиты;
3. Создают кредитные деньги;
4. Осуществляют денежные расчеты между юридическими и физическими лицами;
5. Осуществляют операции с ценными бумагами;
6. Хранят финансовые и материальные ценности;
7. Управляют имуществом клиентов по доверенности.

Третий уровень кредитной  системы представлен специализированными  кредитно – финансовыми институтами: пенсионными фондами, страховыми компаниями, инвестиционными и ипотечными банками, судно – сберегательными ассоциациями и т.д. Они сосредоточивают у себя громадные денежные ресурсы и поэтому оказывают большое воздействие на денежную политику.

Денежно – кредитная политика призвана изменять объем денежного предложения  с учетом циклического развития экономики. В период спада, когда в экономике денежный голод, денежно – кредитная политика направлена на увеличение денежного предложения, а во время подъема, когда избыток денег, - на его ограничение.

В развитых странах денежно – кредитную политику осуществляют центральные банки.

К основным инструментам денежно – кредитной политики относятся:

1) Операции на открытом  рынке, или рынке государственных  облигаций;

2) Изменение учётной  ставки (дисконтная политика) или  регулирование процента по займам  коммерческих банков;

3) Изменение нормы обязательных резервов или манипулирование установленной законом резервной нормы, влияющей на способность коммерческих банков к кредиту.

Используя эти инструменты, можно удешевлять деньги, увеличивать  их предложение или удорожать  их, уменьшать их предложение.

Реже в качестве инструмента  денежно – кредитной политики используется изменение нормы обязательных резервов. По закону коммерческие банки  обязаны часть своих средств  держать в виде резервов в Центральном  банке. Он устанавливает размер обязательных резервов в процентном соотношении к обязательствам банков. Коммерческие банки должны иметь резервы, чтобы осуществлять выплаты клиентам, желающим получить деньги со своего счета. Конечно, нет необходимости держать все 100 % средств в виде резервов, поскольку маловероятно, что все клиенты в один день захотят снять все свои деньги со счетов, но определенный резерв должен быть.