Проблемы и перспективы развития денежной системы

-   на территории России функционируют наличные деньги и безналичные деньги.  
В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязательства:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

- определение порядка ведения кассовых операций.

С июня 1997 г. Банк России ввел в действие Положение «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 25 марта 1997 г.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций и предприятий в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет.  
Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, т.к. у них имеются операционные кассы. С июня 1997 г. коммерческим банкам установлен лимит минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов юридических лиц, а также со счетов по вкладам граждан.

Денежная система любого государства является объектом правового регулирования. Конституция Российской Федерации относит финансовое и валютное регулирование, денежную эмиссию, федеральные банки к предметам ведения Российской Федерации. Следовательно, денежная система имеет конституционную основу, а нормы Конституции о ней являются одновременно нормами конституционного (государственного) права и нормами финансового права. 
Нормы финансового права детально фиксируют организацию денежной системы Российской Федерации. Кроме того, с помощью норм финансового права – о признаках платежеспособности денежных знаков, об обеспечении порядка обращения наличных денег, основ организации расчетов и т.п. обеспечивается ее нормальное функционирование.

Нормы гражданского права регулируют вопросы права собственности на деньги (денежные знаки), порядок расчетов при сделках гражданско-правового характера.

Нормы административного права устанавливают ответственность за административные правонарушения в сфере денежной системы, главным образом в процессе денежного обращения.

Наконец, нормы уголовного права предусматривают уголовную ответственность за совершение преступлений, направленных против денежной системы (ранее это, в основном, фальшивомонетничество – изготовление или сбыт поддельных денег – ст. 186 УК РФ). В УК РФ, вступившем в действие с 1 января 1997 г., впервые введена ответственность за «Злоупотребление при выпуске ценных бумаг (эмиссии)» – ст. 185.

Таким образом, к денежной системе имеют непосредственное отношение нормы многих отраслей права.

Комплекс финансово-правовых норм, специально посвященных денежной системе, содержится в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Кроме того, отдельные нормы, относящиеся к денежной системе, содержатся в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», в Гражданском кодексе Российской Федерации и в некоторых других законодательных актах Российской Федерации.

Вопросы финансово-технического характера, обеспечивающие функционирование денежной системы (изготовление денежных знаков, правила их перевозки, хранения и инкассации, создание резервных фондов денежных знаков, установление признаков и порядка платежности, замены и уничтожения поврежденных денежных знаков и другие), регулируются нормативными актами Банка России, издаваемыми на основе законодательства.

Переход Российской Федерации к собственной денежной единице, неофициально именуемой российским рублем, занял около трех лет. Юридическое закрепление официальной денежной единицы РСФСР – рубля – произведено в декабре 1990 г. в законе «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» . 
Денежные знаки российского рубля были введены в обращение позднее и поэтапно.  
В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Подчеркивая теснейшую связь обращения наличных и безналичных денег, законодательство оперирует категорией «денежная масса». Денежная масса – это денежные знаки, находящиеся в обращении; денежные средства на счетах и во вкладах юридических лиц и граждан; другие безусловные денежные обязательства банков. 
Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики (ст. 43 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).

3. Проблемы и перспективы развития денежной системы

 

3.1. Проблемы денежной системы РФ

 

Проблема России — низкий коэффициент монетизации и высокий уровень наличных денег — связана с политикой дефляции, усиленно проводимой в 1990-е годы. Она предусматривала снижение денежного спроса через денежно-кредитную и бюджетно-кредитную системы путем:

- ограничения денежной массы;

- повышения процентных ставок кредита;

- усиления налогового бремени;

- сокращения госрасходов.

В результате, несмотря на значительную норму валового сбережения, в России из-за боязни инфляции слабо работал механизм  обеспечения экономики денежной массой, необходимой для быстрого экономического развития.

Тем не менее денежная масса продолжает быстро расти главным образом в связи с большим притоком инвалюты в результате высоких цен на нефть.  Российский экспорт, в котором преобладают энергоресурсы,  значительно превышает импорт,  что приводит к большому положительному сальдо платежного баланса и притоку иностранной валюты. Обменивая экспортные доходы в инвалюте на 1ли, экспортеры автоматически заставляют Банк России эмитировать их под покупаемую им иностранную выручку, что вызывает денежной массы. 
Отсюда вытекает особенность эмиссии денег в России: она связана с преобладанием валютного компонента в ущерб кредитной эмиссии; в результате ослаблен контроль за эмиссией со стороны финансово-кредитных учреждений.

В целях сокращения наличного обращения на территории страны Банк России осуществляет следующие функции:

1) прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, а также создает их резервные фонды;

2)  определяет правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3) устанавливает  нормы  расчета  наличными  деньгами  между юридическими лицами;

4) разрабатывает порядок введения кассовых операций.

Организация и регулирование денежной системы осуществляются Банком в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой банковским законодательством. Наделенный исключительным правом эмиссии денег Банк России особенно ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. 
Необходимость реформирования денежной системы обусловлена: 
- продолжающимся ростом цен на товары и услуги (инфляцией); 
- нарушением функций национальной валюты, прежде всего как средства обращения и средства платежа, поскольку наряду с рублем обращаются доллар США, евро, и различные псевдоплатежные средства (налоговые обязательства, сертификаты и др.), а также функцию накопления и сбережения. 
Реформа должна:

1)   восстановить функции средства обращения, платежа, накопления рубля;

2)   расширить денежную массу, не затрагивая цены;

3)   сократить налично-денежное обращения и увеличить безналичный оборот; 
4)  усилить регулирование денежного обращения с использованием инструментов Банка России.

 

3.2. Перспективы развития денежной системы РФ

 

Современные деньги попадают в оборот в порядке банковского кредитования. Организацию налично-денежного обращения осуществляет Центральный банк РФ. Политика, проводимая Банком России является денежно-кредитной, а целью денежно – кредитной политики в России является последовательное снижение инфляции.

Среднесрочный прогноз инфляции предполагает ее постепенное снижение. Однако впервой половине 2013г. инфляция с высокой вероятностью будет превышать установленный целевой диапазон 5–6%. В I квартале 2013г. возможно краткосрочное повышение годовой инфляции, обусловленное прежде всего ди-намикой цен на продовольствие на фоне низкой статистической базы предыдущего года. Проведение планового повышения регулируемых цен и тарифов в середине года создаст предпосылки для более равномерной внутригодовой динамики инфляции и стабилизации инфляционных ожиданий. В отсутствие дополнительных ценовых шоков и существенного инфляционного давления со стороны совокупного спроса это должно способствовать формированию более умеренных темпов роста потребительских цен.

Риски превышения целевого диапазона, установленного в «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов» (в 2013г.– 5–6%, в2014–2015гг.– 4–5%), в настоящее время оцениваются как умеренные.

Среднесрочный прогноз инфляции играет важную роль при принятии решений в области денежно-кредитной политики. Он учитывает наличие лагов воздействия этих решений на экономику. Существует ряд рисков, реализация которых может привести к превышению инфляцией целевого диапазона по итогам 2013г. и повлиять на направленность денежно-кредитной политики в будущем.

Основной инструмент проведения денежно-кредитной политики по поддержанию запланированного уровня инфляции - манипулирование учетной процентной ставкой (ставкой рефинансирования). Так, повышение учетной ставки повышает депозитные ставки в коммерческих банках и увеличивает привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной ставки понижает депозитные ставки в коммерческих банках и уменьшает привлекательность сбережения денег.

Правительство и Центральный Банк будут реализовывать ответственную макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности экономики, на формирование качественно иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную политику, поддержание равновесного обменного курса рубля.

Заключение

 

Денежная система является неотъёмлемой частью экономического строя государства. При этом на протяжении развития товарно-денежных отношений между людьми денежная система эволюционировала, видоизменялась и переходила от одного типа к другому.

По мере выявления необходимости товарно-денежные отношения перешли от бартера к современному типу с наличными и безналичными расчётами. Любая система имеет структуру, но что бы стать этой системой в денежное обращение были введены различные элементы, функционирующие на базовых принципах этой системы.

Непосредственно развитие денежной системы обусловлено социальными отношениями внутри общества и его потребностями при переходе от одного общественно-политического строя к другому.

Тем не менее, одного набора принципов и элементов недостаточно для полноценного функционирования денежной системы, в связи с этим её функции и полномочия закрепляются законодательно.

На современно этапе, наравне с общемировыми тенденциями, в России функционирует система бумажно-кредитного обращения. При этом она наравне с другими типами денежных систем постоянно видоизменяется: добавляются новые элементы, видоизменяются функции.

В тоже время она не является универсальной и конечной денежной системой, доказательствами чего являются периодические финансовые кризисы.

Таким образом, можно придти к выводу, что её рост и видоизменение происходят как раз за счёт этих кризисов, что лишний раз подчёркивает проблематику её функционирования.

Не смотря на всю несовершенность существующей денежной системы РФ на данный момент для неё нет оптимальной альтернативы. Её развитие и видоизменение продолжается согласно переходам от одного типа денежной системы к другому, за счёт несовершенства предыдущей и постоянного роста потребности расширения её функций.

 

Список используемой литературы

 

1. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки М.: Юрайт, 2009
2. Войтов А.Г. Деньги. М.: Дашков и Ко, 2011
3. Загородников С.В. Финансы и кредит: учебное пособие. М.: Омега-Л, 2010
4. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. М.: Кнорус, 2010
5. Селищев А.С. Деньги, кредит, банки. – СПб: Питер, 2009
6. Финансы, денежное обращение и кредит/ Под ред. В.К. Сенчагова М.: Проспект 2010.
7. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: учебное пособие для вузов. М.:2008
8. http://www.cbr.ru
9. http://e-lib.gasu.ru/eposobia/shvakov/R_1_5.html
10. http://www.grandars.ru/student/finansy/tipy-denezhnyh-sistem.html