Проблема природы денег и эволюция их форм

Банковские билеты (банкноты) - вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей, а также монеты достоинством 1, 2, 5 рублей и 1,5,10 и 50 копеек.

Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством - Министерством финансов или специальным государственным финансовым органом - для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими и банковскими билетами практически стерлась.

Разменная монета - слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.

Наличная денежная масса в обращении  в России за 2011 год увеличилась на 6,16% и на 1 января 2010 года составляла 4,378 трлн. рублей. По структуре наличная денежная масса на 1 января 2010 года распределялась следующим образом: 4,354 трлн. рублей составляли банкноты и 23,7 млрд. рублей - монеты. Банкнот насчитывалось 6,416 млрд. экземпляров, а монет -- 40,053 млрд. экземпляров. По сумме 99,46% всей наличной денежной массы составляли банкноты и только монета- 0,54%. По количеству же денежных знаков монеты составляли 86,19%, а банкноты - 13,81%.

В 2010-2011 годах в целом по Российской федерации использование наличных средств понизилось на 2,4%, а использование безналичных средств увеличилось на 2,4%, т.к. появились пластиковые карты, расчеты по аккредитивам, платежные поручения и инкассо.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. За Центральным банком Российской Федерации закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков.

Центральный банк несет ответственность  лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного  денежного обращения на него возложены  следующие функции:

- Прогнозирование и организация  производства банкнот и металлических  монет;

- Создание резервных фондов  банкнот и монет;

- Определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег;

- Установление признаков платежности  денежных знаков и порядка  замены и уничтожения денежных  знаков;

- Утверждение правил ведения  кассовых операций для кредитных  организаций.

В последние десятилетия в мировой  экономике прослеживаются следующие  тенденции в развитии современной  денежной системы.

1. Из денежного оборота в качестве  платежного средства полностью  вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс  демонетизации золота. В настоящее  время ни в одной стране  мира нет в обращении золота  в качестве платежного средства.

2. Из денежного оборота вытесняются  бумажные деньги. Все большую  роль в денежном обороте многих  стран начинают играть так  называемые квази-деньги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3. С дальнейшим усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием  компьютеризации национальные деньги  все более вытесняются из денежного  оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро).

4. В денежном обороте все большая  роль отводится электронным деньгам.  Электронные деньги, их распространение  в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной  экономии ресурсов (исключаются  печатание денег, их защита, транспортировка  и т.д.). Во-вторых, введение электронных  денег способствует декри-минализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти.

Центральный банк РФ осуществляет межбанковские  расчеты через свои учреждения. В  его систему входит центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры. В настоящее время в России функционируют 1333 расчетных кассовых центра и других учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание 2208 кредитных организаций, 6045 филиалов этих организаций, а также счетов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов, органов федерального казначейства и других юридических лиц в случаях, предусмотренных законодательством.

Кассовое обслуживание - одна из важнейших функций банков. Банк является начальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен.

Наличные деньги попадают в сферу  обращения из банка в форме  выплаты заработной платы или  других расчетов наличными и возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного  обращения подлежит регулированию  и жесткой регламентации со стороны  государства, основные аспекты которых  закреплены законодательно («Порядок ведения кассовых операций»). Согласно этому порядку банковская система  является не только организатором налично- денежного обращения, но и контролером данного процесса.

Зачисление денежной выручки на счета в банке и выдача наличных средств на различные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные.

Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе - лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Эти кассовые нормативы позволяют рационально организовать денежное обращение, исключить встречные перевозки денег и обеспечить своевременные расчеты наличными. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его  объем оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий  повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением.

Основным принципом организации  денежного оборота является целевое  использование наличных денежных средств.

Налично-денежный оборот - представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты).

Наличные деньги используются: для  кругооборота товаров и услуг; для  расчетов по выплате заработной платы  и приравненных к ней платежей; для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним; для платежей населения  за коммунальные услуги и т.д.

На 1 января 2010 года из всех находящихся в обращении наличных денег в сумме 289,8 млрд. рублей 23,2 млрд. рублей (8%) находилось в кассах банков, а остальные - вне банковской системы.

Общая сумма наличных денег в  обращении на 1 января 2011 года составила 266,6 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января 2010 года на 78,8 млрд. рублей (на 41,9%).

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между юридическими лицами, физическими лицами и государственными органами.

Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также  предприятий и организаций в  главных территориальных управлениях  Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. Резервные фонды денежных билетов и монет - это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения и т.д.

В коммерческих банках создание таких  фондов не предусмотрено, так как  у них имеются операционные кассы. С 1 июня 1997 г. коммерческим банкам установлен лимит минимально допустимого остатка  наличных денег в операционной кассе  на конец дня для обеспечения  своевременной выдачи денег со счетов юридических лиц независимо от их организационно-правовой формы, а также  со счетов по вкладам граждан.

В 2011 году в целом по Российской Федерации наличный денежный оборот, проходящий через кассы учреждений Банка России и кредитных организаций, под воздействием, главным образом, роста номинальных денежных доходов населения и потребительских цен увеличился за год на 32,5%, что на 5,9 процентного пункта выше роста в 2010 году.

Безналичный оборот - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникновению такого обращения.

Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении  оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

Между налично-денежным и безналичным  оборотом существуют взаимосвязь и  взаимозависимость: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения  в другую, наличные деньги меняют форму  на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает  при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо  при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении. В 2002 году темпы роста объемов наличного денежного оборота (132,5%) были выше темпов роста объемов безналичных платежей (122%).

Таким образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют  единые деньги одного наименования. Изменение  объема денежной массы в обращении  и состояние денежного обращения  в целом во многом зависят от уровня развития платежной системы и  скорости обращения денег.

Платежная система - это совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между юридическими и физическими лицами. Она находится под общим руководством. Центрального банка РФ, который в соответствии с законодательством обеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность. Центральный банк РФ занимает особое место в платежной системе России.

Параллельно с активным развитием  платежной системы Банка России значительными темпами развиваются  частные платежные системы, что  позволяет кредитным организациям и их клиентам осуществлять выбор  оптимальных вариантов проведения платежей с целью повышения их оперативности и сокращения издержек. Частные платежные системы динамично  развиваются и ориентируются  на внедрение современных технологий обработки расчетных документов, предоставление максимально полных и качественных расчетных услуг с целью привлечения клиентов.. Если в межбанковских расчетах преобладают электронные платежи⁴, то в системах расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации значительную долю составляют платежи с использованием бумажной технологии, так как скорость их проведения, как правило, удовлетворяет требованиям клиентов. Средние фактические сроки осуществления расчетных операций в бумажной технологии на внутрирегиональном уровне составили 1,1 дня, на межрегиональном уровне - 4,8 дня. В целях демонополизации системы расчетов в России и создания условий для развития альтернативных услуг частного сектора, Банк России ввел с 1 января 1998 года плату за предоставление расчетных услуг. В целях дальнейшего планомерного совершенствования платежной системы, Банком России отрабатываются методологические и практические решения, направленные на внедрение системы валовых расчетов в режиме реального времени.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Тема курсовой работы актуальна и в настоящий момент времени. Авторы уделяют внимание рассмотрению вопросов о значимости, о необходимости создания, функциях денег, их эволюции. Многие авторы помогли мне в написании курсовой работы. Анализировав некоторые источники, научные статьи, хочу отметить, что мнения ученых на выбранную мною для рассмотрения тему курсовой работы очень многогранны.

История возникновения, существование, формы, эволюция денег - тема которую  можно обсуждать бесконечно и  находить все больше фактов, подтверждений, противоречий.

В курсовой работе основной задачей  было хотя бы чуть-чуть пролить свет на тайны денег, которые не разгаданы  с самого их появления. А чем дольше существуют деньги, тем больше таких  тайн появляется.